貧困村互助資金發(fā)展路徑分析

張燕

【摘 要】近年來，在經(jīng)濟全球化的形勢下，科技的進步直接推動了經(jīng)濟的快速發(fā)展。但是這種發(fā)展是不全面的、不平衡的，尤其是對于內(nèi)部地區(qū)來說，經(jīng)濟的滯后已經(jīng)影響到全面建設小康社會的進度，所以消除內(nèi)部地區(qū)的貧困以及提高他們的生活水平已經(jīng)成為當前亟待解決的問題之一。

【關鍵詞】貧困村互助資金；問題；解決方案

寧夏作為全國第一批貧困村互助資金試點省區(qū)，自2006年開展貧困村互助資金試點以來，在項目開展的過程中，發(fā)現(xiàn)了很多問題，本文從這些問題出發(fā)，找到他們解決的方案。

一、貧困村互助資金項目目前存在的問題

在互助資金運行的過程中存在著很多的問題，可以稱之為先天不足。

一是資金互助社的資金融通本質(zhì)上是一種金融性很強的工作，但是在實際的工作中，負責這些工作的人員往往是村委干部?；緵]有受到過專業(yè)的培訓，這對于實現(xiàn)工作的專業(yè)化和規(guī)范化帶來了困難。

二是互助資金的所有權名不副實。根據(jù)相關文件規(guī)定，村民繳納的互助資金歸其本人所有，其他資金，諸如財政扶貧資金、捐贈資金和增值部分資金歸全體互助社社員所有。這種權屬關系的安排對于貧困戶來說是不公平的，因為他們該享有的收益額、沒有得到保障，很可能被一些村干部將屬于他們的收益劃分到集體所有中。

三是互助社在法律上處于一個比較尷尬的地位，據(jù)統(tǒng)計，盡管有82%的互助社在民政部門登記為“民辦非企業(yè)法人組織”或者“民辦非企業(yè)單位”，但是至今還是有18% 的互助社仍然是沒有辦理任何登記手續(xù)。

以上種種原因造成的直接后果就是：

1.互助資金運行的風險較大。由于資金運行有很強的金融屬性，而負責這些工作的人大都是對金融毫無概念的村委干部，無法有效的保障工作的質(zhì)量與水平。

2.資金的使用效率低下，沒有發(fā)揮應該有的效率。經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，一方面是貧困戶缺乏啟動資金；另一方面是賬戶內(nèi)還有資金剩余，這不僅造成了資金的浪費，而且還在一定程度上限制了經(jīng)濟的發(fā)展速度。

3.部門地區(qū)使用互助資金的使用成本過高。資金互助社本是為了幫助當?shù)匕l(fā)展經(jīng)濟，消除貧困的一種非盈利性質(zhì)組織，但是根據(jù)實際的調(diào)查結(jié)果來看，發(fā)現(xiàn)有些互助資金占用費率要高于金融機構(gòu)一年期貸款利率。此外，為了保障資金的安全，貧困戶需要3到5戶聯(lián)保，這樣貧困戶從申請到貸款的時間就需要7天以上的時間，手續(xù)繁雜而且時間成本太高，對于貧困戶借貸來說是一種很大的障礙。

4.資金的使用對象精確程度不夠。資金互助社的資金使用對象應該是貧困人群，但是為了保障資金的安全性，種種程序阻礙了貧困人群貸款的積極性。使得貧困人群的使用比率減小，這樣就無法從根本上消除當?shù)氐呢毨巳骸?/p>

二、針對貧困村互助資金項目問題的解決方案

1.將村民繳納的那一部分資金退還給原來的持有者，而政府及其他組織配套給貧困村互助社的那一部分使用資金是集體所有的。這個方案適用于那些發(fā)展較為成熟、基礎性設施已經(jīng)完善的互助社，能夠充分的讓資金回歸民享、民有、以及民受益的本質(zhì)，最大程度的避免資金的過于集中的貪污腐敗的問題，但是這個方案的缺點就在于由于資金的總體量減少，所以在避免相對風險的同時也造成收益的減少，缺點就是資金無法保值增長，這樣就會造成基礎設施的欠賬大以及欠賬快的特點。

2.將互助資金轉(zhuǎn)化為風險補償金，按照一定比例使得銀行向貧困戶貸款

由于這個方案能夠在短時間募集到大量的資金，提高經(jīng)濟發(fā)展的速度，所以目前已經(jīng)在廣大地區(qū)開展實施了。他的優(yōu)點也比較顯而易見，就是利用有限的互助資金能夠貸到更多的資金，貧困戶可以有更多資金發(fā)展生產(chǎn)。缺點就是引入了銀行貸款手續(xù)的這個環(huán)節(jié)，加大了貸款手續(xù)的繁瑣性，不如互助資金貸款來的方便、簡潔。

3.以縣為單位將村級扶貧資金互助社組建為扶貧資金互助社聯(lián)合社

這種由于沒有得到相關法規(guī)的認可，所以至今沒有實行，但是這個方案對于提高資金的使用率具有重要的意義。將資金實行集中式的管理，不僅增加了資金的總量，而且能夠?qū)⒈緛黹e置的資金進行有效的使用，這樣就能夠提高資金的使用效率以及實際收獲的效益。他的缺點也是顯而易見的，就是容易造成貧困互助社團體太大，這樣就與《關于進一步做好貧困村互助資金試點工作的指導意見》有些規(guī)定相違背，而且扶貧資金互助社的擴大只能夠?qū)①Y金進行集合管理，但是并不能夠提高資金的管理水平。

4.將具備條件的互助資金改組為具有農(nóng)村合作金融性質(zhì)的農(nóng)村資金互助社

這個方案可以在有條件的貧困村實施，依托國家扶貧資金組建符合《中國銀監(jiān)會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法》的扶貧互助社，面向全村建檔立卡貧困戶提供便利服務。這個方案既可以解決由于沒有專業(yè)人員造成的資金使用不規(guī)范、不科學的問題，而且能夠使得扶貧互助社有一個正統(tǒng)的法律地位，可以在銀行開設公眾賬戶以保證資金的安全性，杜絕了貪污腐敗的根源。但是他的缺點在于農(nóng)村由于地方小，缺乏相應的管理人員，而對于村委會干部來說，他們?nèi)狈芾淼慕?jīng)驗，而且也沒有經(jīng)受過專業(yè)的培訓，所以很難勝任這個工作。而如果聘請專業(yè)人才的話，就會增加其運用的成本。

三、結(jié)語

我國為全面建設小康社會奮斗了數(shù)十年，已經(jīng)取得了令人矚目的業(yè)績，尤其是對于沿海開放城市來說，改革開放的30年是經(jīng)濟快速發(fā)展的30年，但是對于內(nèi)部地區(qū)來說，他們僅僅是解決了吃穿的問題，所以消除貧困無論是從去全局戰(zhàn)略還是從區(qū)域經(jīng)濟上來看都是具有重要意義的。

參考文獻：

[1]王雪青，陳媛，劉炳勝.中國區(qū)域房地產(chǎn)經(jīng)濟發(fā)展水平空間統(tǒng)計分析[J].數(shù)理統(tǒng)計與管理，2014（1）.

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