保險在滑雪事故中能發(fā)揮多大作用

宋景鑫

近日，北京某市民滑雪意外受傷，滑雪場開具的收據上明明收了保險費，可是面對事故賠償，滑雪場卻寧愿自掏腰包“私了”也不走理賠程序。

這是為何？原因就是滑雪場門票中含的保險并不是意外傷害險，而是公眾責任險。

公眾責任險主要承保被保險人在其經營的地域范圍內從事生產、經營或其他活動時，因發(fā)生意外事故而造成他人（第三者）人身傷亡和財產損失，依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任。也就是說，因滑雪場管理不善、設施缺陷造成傷害事故，游客才能得到賠付。而游客滑雪過程中摔傷、撞傷，不在賠付之列。

如果游客另購一份人身意外險呢？須知滑雪是一項高風險運動，大多數意外險都將滑雪、攀巖、賽馬、潛水這類運動造成的損失或傷害通過“免責條款”不予承保。保險范圍包括滑雪的得是專門針對高風險運動的特定險種。以某運動意外險為例，該款的高危運動保障范圍涵蓋水上項目、攀巖、滑雪、潛水，保額包括12萬元意外身故、殘疾保障以及1萬元意外醫(yī)療保障，保費按保障期限從10元至30元不等。

另一種方案是購買“意外傷害險+意外醫(yī)療險”的組合模式，對大多數運動愛好者來說，身故或高殘風險都是極端情況，更常見的是運動時意外受傷帶來的就醫(yī)就診風險。尤其在境外，高額的醫(yī)療費用讓人不堪重負。所以，高危運動愛好者最好不要忘記在購買意外傷害險時附加意外醫(yī)療險或選擇包含意外醫(yī)療險的組合產品。這樣一旦出險，就能得到醫(yī)療費用的補償和保障。