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    探析我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理創(chuàng)新方式

    2016-12-05 20:20:01周沛然
    時(shí)代金融 2016年30期
    關(guān)鍵詞:經(jīng)營管理商業(yè)銀行創(chuàng)新

    周沛然

    【摘要】隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)和居民消費(fèi)水平的快速發(fā)展,商業(yè)銀行建立以及管理經(jīng)驗(yàn)的得到了迅速的飛升。作為中國國家經(jīng)濟(jì)的重要的一個(gè)組成部分,如何在時(shí)代經(jīng)濟(jì)的變化,居民儲(chǔ)蓄消費(fèi)情況的轉(zhuǎn)換下,實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)、實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行本身的壯大,就需要商業(yè)銀行的管理者在面對(duì)日益復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)情況下,迅速的做出適合經(jīng)濟(jì)社會(huì)變化的創(chuàng)新性管理方式的調(diào)整,才能夠讓商業(yè)銀行在變化多端的市場(chǎng)環(huán)境中得到長(zhǎng)足的發(fā)展。

    【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 ?經(jīng)營管理 ?創(chuàng)新

    一、引言

    一個(gè)企業(yè)是否具有一定的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力,是否能夠適應(yīng)不斷變化的市場(chǎng)環(huán)境,能否在在同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出,完全取決于商業(yè)銀行的管理者時(shí)候在面對(duì)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中是否具備對(duì)于市場(chǎng)的宏觀把握能力,是否能夠在面對(duì)其他同行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的業(yè)務(wù)壓力,這就要求商業(yè)銀行能夠積極的把握市場(chǎng)變化的動(dòng)態(tài),積極的將消費(fèi)和需求有機(jī)的結(jié)合,創(chuàng)新產(chǎn)品組合,建立創(chuàng)新型的經(jīng)營管理模式,只有這樣才能在不斷變化市場(chǎng)環(huán)境中,贏得競(jìng)爭(zhēng)的先機(jī)。

    二、商業(yè)銀行的介紹

    商業(yè)銀行(Commercial Bank),英文字母的縮寫是CB,意思是存儲(chǔ)儲(chǔ)蓄銀行。商業(yè)銀行的有別分其他銀行的,如中央銀行和投資銀行的,商業(yè)銀行是一個(gè)以營利為目的,以多種金融負(fù)債籌集資金,多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對(duì)象,具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。普通的商業(yè)銀行不具備發(fā)布貨幣的職能,只能通過其他的商業(yè)活動(dòng)來運(yùn)轉(zhuǎn)貨幣。商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)主要就是吸收普通大眾的存款和通過吸收的存款進(jìn)行發(fā)放的貸款,即通過相對(duì)較低的利率吸引大眾將存款存放在商業(yè)銀行,然后商業(yè)銀行在通過自身的業(yè)務(wù),將存款放貸給部分需要資金的企業(yè),收起貸款利息,在存款利息和貸款利息的形成必要的利息差額,從而形成商業(yè)銀行的主要利潤(rùn)來源。商業(yè)銀行本身是儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu),是吸收經(jīng)營存款的機(jī)構(gòu),而不是投資機(jī)構(gòu)。

    三、商業(yè)銀行的職能

    由于商業(yè)銀行本身是經(jīng)營儲(chǔ)蓄,經(jīng)營存款的機(jī)構(gòu),由此可以引申出有五個(gè)主要基本職能:第一,調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)。由于商業(yè)銀行的手中握有大量的存款,可以通過商業(yè)銀行本身的市場(chǎng)活動(dòng),可以將資金轉(zhuǎn)移到相對(duì)欠缺的社會(huì)部門,從而到達(dá)對(duì)社會(huì)資源的優(yōu)化配置。同時(shí)可以通過國家的經(jīng)濟(jì)貨幣政策對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)業(yè)布局和消費(fèi)投資進(jìn)行合理分配。第二,信用創(chuàng)造。由于商業(yè)銀行可以將居民企業(yè)的存款放貸給需要資金的企業(yè),在放貸企業(yè)沒有提現(xiàn)的情況下,依然會(huì)作為存款存放在商業(yè)銀行,從而增加了商業(yè)銀行新的資金數(shù)量,派生出新的存款和貸款。從而達(dá)到信用創(chuàng)造的職能。第三,信用中介。商業(yè)銀行是一個(gè)將社會(huì)閑置資金通過自身的商業(yè)活動(dòng),進(jìn)行重新的配置,將資金發(fā)放到新的經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域,從而達(dá)到資源優(yōu)化配置的目的,而在這樣的一個(gè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)中,商業(yè)銀行就是從分擔(dān)任的一個(gè)中間人或者是代表,從而實(shí)現(xiàn)資金的有效轉(zhuǎn)移,并從這樣的商業(yè)活動(dòng)中,實(shí)現(xiàn)自身的利潤(rùn)的增加。第四,支付中介。商業(yè)銀行在擔(dān)任信用中介時(shí),就會(huì)充分的將自身擁有的儲(chǔ)蓄貨幣進(jìn)行有機(jī)的管理和分配,在新的資金進(jìn)行轉(zhuǎn)移變化時(shí),通常是作為本商業(yè)銀行的新的存款進(jìn)行的,此時(shí)商業(yè)銀行就是這些貨幣資金進(jìn)行重新分配載體,對(duì)企業(yè)客戶進(jìn)行提現(xiàn)轉(zhuǎn)賬等資金轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù),成為企業(yè)資金的保管者和對(duì)外支付的中介機(jī)構(gòu)。第五,金融服務(wù)。商業(yè)銀行由于自身的隨著發(fā)展,會(huì)不斷產(chǎn)生新的市場(chǎng)環(huán)境和市場(chǎng)需求。而商業(yè)銀行為了客觀的將自身的放貸損失機(jī)率降低,會(huì)積極的隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,匯總不同的經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)以及行業(yè)變化信息,從而實(shí)現(xiàn)對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的把握,也就為其他企業(yè)提供金融服務(wù)咨詢,以及相關(guān)技術(shù)信息服務(wù)提供了可能。同時(shí)商業(yè)對(duì)于企業(yè)的資金有分配中介的作用,以此可以代企業(yè)做一些資金出納的業(yè)務(wù),比如說是代發(fā)員工工資等。

    四、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)

    根據(jù)中國國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)實(shí)以及中國相關(guān)法律的規(guī)定,中國商業(yè)銀行可以根據(jù)自身的發(fā)展需求,開展經(jīng)營下列業(yè)務(wù):吸收公眾和企業(yè)的存款,并由此發(fā)放貸款;辦理國內(nèi)跨地區(qū)以及國外跨國家結(jié)算、票據(jù)貼現(xiàn)、發(fā)行金融債券;代理發(fā)行、兌付、承銷政府債券,買賣政府債券;從事同業(yè)拆借;買賣、代理買賣外匯;提供信用證明服務(wù)及相關(guān)擔(dān)保服務(wù);從事款項(xiàng)管理服務(wù)及代理部分保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。同時(shí),商業(yè)銀行不能經(jīng)營除政府債券以外的證券業(yè)務(wù)和非銀行金融業(yè)務(wù)。由此商業(yè)銀行業(yè)務(wù)一般可以分為負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)以及中間業(yè)務(wù)。第一,負(fù)債業(yè)務(wù)。所有商業(yè)銀行吸引來資金作為商業(yè)銀行經(jīng)營的來源的業(yè)務(wù)都是商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),是商業(yè)銀行開展其他銀行業(yè)務(wù)以及金融業(yè)務(wù)前提和條件。包括活期存款,定期存款,儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行的長(zhǎng)、短期借款。第二,資產(chǎn)業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行對(duì)于已經(jīng)吸收的存款或者自身保有的資金進(jìn)行新的分配和規(guī)劃活動(dòng)就形成了商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。主要分為放款業(yè)務(wù)和投資業(yè)務(wù)兩大類。開展有效的資產(chǎn)業(yè)務(wù)也是商業(yè)銀行收入的主要來源,從而銀行的利潤(rùn)來源。商業(yè)銀行吸收的存款除了保留一部分的存款準(zhǔn)備金以外,其他資金都可以用來貸款和投資。一是商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù),二是商業(yè)銀行的證券投資業(yè)務(wù)。第三,中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)有狹義和廣義之分。狹義的中間業(yè)務(wù)指那些與資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)沒有關(guān)系,卻可以在一定條件下轉(zhuǎn)換成為資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),與銀行經(jīng)營管理密切相關(guān)的商業(yè)業(yè)務(wù)。廣義的中間業(yè)務(wù)則除了上述的中間業(yè)務(wù)外,還包括為其他經(jīng)濟(jì)單位結(jié)算、代理其他經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)、為其他經(jīng)濟(jì)單位提供行業(yè)咨詢等無風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營活動(dòng)。

    五、商業(yè)銀行經(jīng)營管理創(chuàng)新方式

    (一)及時(shí)有效的轉(zhuǎn)換公司戰(zhàn)略,跟上時(shí)代政策發(fā)展

    商業(yè)銀行作為商業(yè)經(jīng)濟(jì)社會(huì)活動(dòng)的一個(gè)重要組成部分,是適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展以及商業(yè)變化而服務(wù)的。作為對(duì)于資金以及貨幣的管理和分配者,應(yīng)當(dāng)積極的將公司的戰(zhàn)略進(jìn)行更加細(xì)致的規(guī)劃。由于國家政策的變化,以及經(jīng)濟(jì)社會(huì)的不斷發(fā)展,公司的戰(zhàn)略一定要能夠跟上政策的變化,不能墨守成規(guī),一成不變。面對(duì)國家的政策,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極的分析國家政策的變化,將工作經(jīng)營的重心進(jìn)行合理的變化,以適應(yīng)國家政策要求。同時(shí)關(guān)注國家的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整以及財(cái)政的分配變化,對(duì)于國家重點(diǎn)發(fā)展的行業(yè),投入更多的人力資源以及資金資源。對(duì)于國家可能放棄或者調(diào)整的產(chǎn)業(yè),也要及時(shí)的做出相應(yīng)的業(yè)務(wù)變化,不管是推出還是調(diào)整,都要在最快的時(shí)間進(jìn)行規(guī)劃,使得商業(yè)銀行才能夠在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中起到資源優(yōu)化配置的作用。

    (二)重塑企業(yè)核心重點(diǎn)業(yè)務(wù),將業(yè)務(wù)的設(shè)立充分和社會(huì)需求結(jié)合起來

    商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)從現(xiàn)實(shí)的說法來解釋,就是盡可能多的吸收存款,盡可能有效的進(jìn)行資金放款以及投資義務(wù)。因此商業(yè)銀行在開展市場(chǎng)業(yè)務(wù)時(shí),應(yīng)當(dāng)積極的分析客戶的需求,無論是普通大眾和存款企業(yè)的存款方面需求,其中包括對(duì)于期限長(zhǎng)短的要求和存款利率多少的需求,還是資金需求企業(yè)和個(gè)人放款的方面的需求,其中包括對(duì)于自身資質(zhì)變化的要求、資金量大小的需求以及還款期限以及方式的需求,還有就是部分投資業(yè)務(wù)的需求,其中包括對(duì)于投資項(xiàng)目的選擇要求、投資風(fēng)險(xiǎn)管理的要求、投資回報(bào)率高低的要求。只有將公司的業(yè)務(wù)上對(duì)象的所有需求進(jìn)行充分的挖掘,設(shè)立與他們需求相對(duì)應(yīng)的業(yè)務(wù),才能更好的實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的增長(zhǎng),才能將企業(yè)核心的業(yè)務(wù)作為企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

    (三)優(yōu)化服務(wù)流程,將客戶在服務(wù)中的滿意度提升

    商業(yè)銀行本身就是一個(gè)相對(duì)獨(dú)立的金融服務(wù)機(jī)構(gòu),因此對(duì)于商業(yè)銀行來說,如何更好的做好業(yè)務(wù)上的服務(wù)將會(huì)是提高其自身的市場(chǎng)占有率的重要手段。在存款方面,由于商業(yè)銀行面對(duì)數(shù)量上較多的普通大眾的存款業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)在簡(jiǎn)化服務(wù)環(huán)節(jié),優(yōu)化服務(wù)品質(zhì),規(guī)范服務(wù)流程,提高服務(wù)效率上著手。在放款方面,由于商業(yè)銀行面對(duì)數(shù)量上較多的是資金上有需求的企業(yè)貸款業(yè)務(wù),因此,商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在適當(dāng)放寬貸款條件、積極審核企業(yè)資格、提供專業(yè)的金融配資服務(wù)、提供多樣的還款方式、延長(zhǎng)還款期限、降低貸款利息、及時(shí)放款上著手。商業(yè)銀行的經(jīng)營活動(dòng)中必須要將服務(wù)的質(zhì)量提升上去,讓客戶在服務(wù)的過程中感受到企業(yè)的專業(yè)度,提升客戶在服務(wù)中的滿意度,才能使企業(yè)在經(jīng)營中不斷發(fā)展。

    (四)提升人才管理模式,完善企業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)

    由于市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日益殘酷,以及市場(chǎng)環(huán)境的不斷變化,因此對(duì)于企業(yè)對(duì)于人才要求也在不斷的變化。對(duì)于優(yōu)秀的人才,公司要積極的引進(jìn),對(duì)于公司來說,要對(duì)于人才的管理要更加人性化,凸顯以人為本的目標(biāo),積極培養(yǎng)公司自身的人才,讓真正的人才同公司的成長(zhǎng)一起成長(zhǎng)起來。

    六、結(jié)束語

    商業(yè)銀行由于其處于經(jīng)濟(jì)生活中的獨(dú)特地位,是貨幣資金再分配的主體,只有在不斷的完善自身的金融服務(wù)水平、完善自身的金融產(chǎn)品體系、完善對(duì)于經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)形式的把控、完善對(duì)于金融人才的管理,才能夠在商業(yè)銀行日漸激烈的競(jìng)爭(zhēng)中將企業(yè)不斷壯大,完成企業(yè)的成長(zhǎng)。同時(shí)商業(yè)銀行更要將社會(huì)責(zé)任擔(dān)負(fù)起來,不能只看重利潤(rùn)的增加,應(yīng)當(dāng)更加注重對(duì)于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的優(yōu)化改造上去。

    參考文獻(xiàn)

    [1]劉桂平.《中國商業(yè)銀行再造》.中國金融出版社.2002.

    [2][美]羅伯特.C.莫頓.茲維.博迪.《金融學(xué)》.中國人民大學(xué)出版社.2002.

    [3]中國建設(shè)銀行研究主題組.《中國商業(yè)銀行發(fā)展報(bào)告(2011)》.中國金融出版社.2011.

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