普通投資者如何遠離金融騙局

菜導

金融騙子紛紛改頭換面，披著互助金融、互聯(lián)網或數字貨幣的外衣，以高回報為誘餌，大肆行騙，但其本質都是龐氏騙局。

當下經濟行情不容樂觀，銀行的存款利率和理財產品的收益越來越低，人民幣也一直在貶值，很多人不想看著自己的錢繼續(xù)貶值下去，紛紛投向了各種各樣的“理財產品”。

但很多投資者卻十分不幸，遭遇金融騙局，最后落得半生甚至一生的財富灰飛煙滅。以2016上半年為例，僅上海的線下理財涉及的詐騙金額就超過1000億元。從新聞披露的信息來看，涉及的金額越來越大，少的幾億元，多的幾百億元，快鹿集團、e租寶、易乾財富，一個比一個觸目驚心，最近上海曝出來的還有善林金融，預計未來還會有更多的財富管理平臺東窗事發(fā)。

金融騙局大行其道，除了投資者本身有強烈的投資理財需求之外，也與大環(huán)境有一定關系。最近幾年，國家開始放開金融市場，鼓勵金融創(chuàng)新，民間資本開始涌入長期被壟斷的金融行業(yè)。這也讓很多金融騙子嗅到了機會，他們紛紛改頭換面，披著互助金融、互聯(lián)網或數字貨幣的外衣，以高回報為誘餌，大肆行騙，其本質都是龐氏騙局。投資者要牢記，所有金融騙局的本質都是龐氏騙局。

900億元騙局大崩盤

金朝陽這家公司成立于2006年，由美籍華人牛嘉林和美國人麥博才聯(lián)合創(chuàng)辦。金朝陽所謂的“投資者教育”就是教學生通過銀行貸款、信用卡套現(xiàn)，甚至通過學生之間互相拆借等方式，借錢購買豪宅或豪車，再以此作為資產，在銀行不斷放大杠桿，獲得貸款，然后再不斷杠桿運作，不斷獲取資金，最后，再將其中一些錢投入到金朝陽（通過旗下金盈灃基金運作）發(fā)行的Pre-REITs和金朝陽發(fā)行的企業(yè)短債中。前者年收益率最高100%，最低也有40%，后者年收益率高達36%。2015年年底，金朝陽被爆資金鏈斷裂，今年1月，金朝陽金融詐騙案被媒體曝光，這家所謂的財富管理機構開始“裸泳”。

當前，信托產品的年化投資回報率跌破7%，P2P的平均投資回報率跌破10%，銀行理財產品的年化收益也只有3%左右，貨幣基金則更低，只有2%左右，那些所謂的高投資回報的理財產品如何做到20%?30%的年化投資回報率？更離譜的是那些日息平臺，算下來年化收益率竟然達到百分之幾百。

這顯然與現(xiàn)在正常的整體投資回報率不符。一個行業(yè)的投資回報率就算再高，也不可能高于整體收益太多。所以，只要有基本的常識，就能識破這種低劣的騙局。但很多人由于缺乏理財知識，也不懂得基本的金融術語，加之即便是正規(guī)的金融機構，也不會事無巨細地告訴投資者資金的具體投資情況。因此，在缺乏基本知識、人性貪婪、騙子一次又一次的洗腦之下，當不明真相的投資者在賺到了第一筆錢之后，就會不自覺地相信自己“要發(fā)達”了。而金融騙子則利用各種金融術語包裝其所謂的理財產品，忽悠百姓，顛倒眾生。那些金朝陽詐騙案的受害者，就是這么入局的。

普通投資者如何防騙

近六七年來，筆者一直關注投資理財行業(yè)，也是從一個小白開始，慢慢地變成投資理財達人。在學習和成長過程中，筆者接觸到各種金融詐騙案例，有幾點體會非常深刻的，在這里分享給廣大讀者。

首先，金融詐騙幾乎都是帶著高收益的面目出現(xiàn)。人心一旦貪婪，在利益驅動之下，很難不被攻陷。有此投資者明明知道龐氏騙局、擊鼓傳花的套路，但他們卻也參與進去。這些人參與的時間較早，所以大賺一筆之后全身而退。但對于很多人來講，根本不知道一個騙局已經處于什么樣的發(fā)展態(tài)勢、崩盤的臨界點大概在什么位置，總是抱著僥幸心里入局，結果畢生財富被洗劫。

無論懂不懂金融，筆者一直都強烈反對參與這種詐騙性質的理財方式。即便你懂他們的套路，也難保不會遇到有些騙子直接賺一票就走人，根本不給你等接盤俠的機會。

其次，金融騙局都帶有很強的隱蔽性，只要不崩盤、不被查，很多普通投資者看不出套路。就像前文提到的一樣，即便是正規(guī)的金融機構，很多也不會事無巨細告訴投資者錢投到哪里去了。比如很多銀行理財產品，投資者購買之后，知道錢投資到房地產去了嗎？也有一些金融騙子，專門制造信息不對稱。比如現(xiàn)在行情不好，大家開始把目光轉移到國外資產上，騙子這時就巧立各種名目，告訴投資者投資的是國外某項目。曾經有一家平臺號稱投資國外某房產，筆者通過在華爾街投資銀行專門處理房產業(yè)務的朋友調查了這家平臺的項目，結果發(fā)現(xiàn)很多項目無法查證。對于身在國內的投資者，這些信息根本無法查證。

再次，金融騙局專門對老人下手。上海那些被揭穿的金融騙局，有很多涉及線下理財，被欺騙的大部分是老人。由于信息不對稱，加上很多老人完全不懂金融，容易被忽悠洗腦，對騙子的話更容易相信?？紤]到這些老人身邊也有子女在，為了讓這些老人百分百信任，騙子還會用各種形式的活動來堅定老人的信念。比如組織去旅游，或讓老人一起去參加某些公益活動等。筆者總結了一下，行情不好、經濟差的時候，金融詐騙更容易出現(xiàn)，而且是打掉一個浮出一片，騙人的名目也是花樣百出。

未來，騙局只會更多，不會更少，投資者要謹記的是：

第一，一定要有基本的防騙意識，遠離高收益的理財產品，那些動不動轍二三十個點以上的理財產品，根本不用考慮。

第二，如果看不懂，那就不要入局。雖然說投資理財一定有風險，但那些不確定、特別大的風險必須要規(guī)避。

第三，如果想投資理財，可以自學相關知識或交給第三方理財平臺去打理。

總體來說，金融監(jiān)管一旦松動，肯定就有一幫“亡命之徒”鋌而走險。但無論騙子怎么包裝，其內在邏輯都只有一個：非常粗陋的龐氏騙局。我們能做的就是保護好自己和家人，并且見到騙子堅決舉報。

遠離幾種金融詐騙模式

隨著科技的發(fā)展，金融詐騙也開始與互聯(lián)網結合，各種騙局披著互聯(lián)網金融的外衣四處行騙。筆者歸納總結了當下的幾種騙局形式，投資者投資時要格外小心。

一是各種“互助”形式的騙局，最出名的就是3M互助金融。

二是各種傳銷形式的騙局。這種主要是發(fā)展人頭，有上下線的網絡布局模式。

三是山寨虛擬貨幣。比特幣火起來之后，其他各種山寨虛擬貨幣也火起來，但其實質都是坑人的。