高校國家助學(xué)貸款實施情況調(diào)查分析

王麗敏， 江方日

(中原工學(xué)院 a.經(jīng)濟管理學(xué)院； b.系統(tǒng)與工業(yè)工程技術(shù)研究中心； c.學(xué)生資助管理中心， 鄭州 450007)

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高校國家助學(xué)貸款實施情況調(diào)查分析

王麗敏a,b， 江方日c

(中原工學(xué)院 a.經(jīng)濟管理學(xué)院； b.系統(tǒng)與工業(yè)工程技術(shù)研究中心； c.學(xué)生資助管理中心， 鄭州 450007)

為更好地開展國家助學(xué)貸款工作，進行了大學(xué)生國家助學(xué)貸款問卷調(diào)查。結(jié)果發(fā)現(xiàn)：目前的國家助學(xué)貸款宣傳尚有較大改進空間；大學(xué)生對當(dāng)前國家助學(xué)貸款實施情況滿意度整體評價不高，尤其是對貸款程序滿意度評價最差；大學(xué)生普遍認為誠信意識非常重要，但又對大學(xué)生誠信總體狀況評價不高；校園誠信教育活動非常有效，有必要建立大學(xué)生個人信用檔案。

高校；國家助學(xué)貸款；市場調(diào)查；滿意度

對高校家庭經(jīng)濟困難學(xué)生進行資助是我國政府實施的一項民生工程[1]。作為高校學(xué)生資助政策體系的重要組成部分，國家助學(xué)貸款利用金融手段來完善高校資助體系，幫助家庭經(jīng)濟困難學(xué)生支付在校學(xué)習(xí)期間的學(xué)費和生活費，減輕其經(jīng)濟壓力，使其順利完成學(xué)業(yè)。這對于幫助貧困學(xué)生接受高等教育、促進教育公平具有重要意義[2-3]。

近年來，高校認真落實國家助學(xué)貸款政策，助學(xué)貸款學(xué)生規(guī)模日益擴大。但在此過程中，助學(xué)貸款違約現(xiàn)象逐漸增多，嚴重影響了助學(xué)貸款工作的順利進行。為了解大學(xué)生對國家助學(xué)貸款政策的認知程度以及對當(dāng)前助學(xué)貸款工作的滿意程度，探究違約現(xiàn)象產(chǎn)生的原因，廣泛宣傳國家助學(xué)貸款政策，我們進行了國家助學(xué)貸款實施狀況調(diào)查。

1 調(diào)查基本情況

1.1 樣本的選取和構(gòu)成

為全面反映大學(xué)生對國家助學(xué)貸款政策的了解程度以及高校國家助學(xué)貸款具體實施狀況，本次調(diào)查采用非概率抽樣技術(shù)的配額抽樣方法。調(diào)查范圍涵蓋某高校各個二級學(xué)院，既包括已申請助學(xué)貸款學(xué)生，也包括未申請或持觀望態(tài)度的學(xué)生。共發(fā)放調(diào)查問卷1 500份，回收問卷1 334份(有效問卷1 131份)。問卷回收率和有效率分別為88.9%和84.8%。樣本構(gòu)成如表1所示。

在參與調(diào)查的學(xué)生中，已申請助學(xué)貸款的學(xué)生有434人，占調(diào)查總?cè)藬?shù)的38.4%；未申請助學(xué)貸款的學(xué)生有697名，所占比例為61.6%。需要注意的是，在已申請貸款的學(xué)生中，就家庭所在地而言，以來自農(nóng)村學(xué)生居多，比例高達72.1%。就家庭經(jīng)濟狀況而言，44.9%的學(xué)生認為自己的家庭經(jīng)濟狀況較差，49.5%的學(xué)生認為自己的家庭經(jīng)濟狀況一般，這二者加起來占了申請貸款學(xué)生數(shù)的94.4%。另外，參與調(diào)查的318名家庭經(jīng)濟狀況較差的學(xué)生中，有61.3%申請了國家助學(xué)貸款。這說明國家助學(xué)貸款對家庭經(jīng)濟困難學(xué)生順利接受高等教育的確起到了雪中送炭的效果，且申請國家助學(xué)貸款學(xué)生主要為農(nóng)村生源學(xué)生，他們更需要國家助學(xué)貸款幫助其解決學(xué)習(xí)生活中遇到的經(jīng)濟問題。

表1 某高校大學(xué)生國家助學(xué)貸款調(diào)查樣本構(gòu)成

1.2 調(diào)查問卷構(gòu)成

調(diào)查問卷共分為4個部分：被調(diào)查者基本信息、國家助學(xué)貸款政策執(zhí)行現(xiàn)狀、助學(xué)貸款工作滿意度調(diào)查以及誠信問題調(diào)查。第一部分包括調(diào)查者的性別、家庭所在地、家庭經(jīng)濟狀況以及是否申請國家助學(xué)貸款；第二部分包括7個問題，主要調(diào)查學(xué)生對助學(xué)貸款政策的了解渠道和程度、違約產(chǎn)生的原因等問題，采用單選題或多選題形式回答；第三部分主要針對學(xué)生對當(dāng)前助學(xué)貸款工作的滿意度進行調(diào)查，包括貸款種類、貸款額度、貸款程序、貸款利率等8個方面，采用李克特量表形式回答，用得分1～5分將滿意程度分為5個等級。鑒于大學(xué)生誠信意識日益缺失，開展誠信教育對于做好國家助學(xué)貸款工作尤其重要。問卷中特設(shè)置了第四部分誠信調(diào)查，包括誠信意識的重要性、誠信狀況評價、誠信教育效果和個人信用檔案建立的必要性等4個問題。

2 調(diào)查數(shù)據(jù)統(tǒng)計分析

2.1 國家助學(xué)貸款政策執(zhí)行現(xiàn)狀調(diào)查情況

2.1.1 大學(xué)生對國家助學(xué)貸款政策的了解情況

圖1顯示，所有調(diào)查對象中，僅有29.9%的學(xué)生對國家助學(xué)貸款政策比較了解或非常了解，尚有33.7%的學(xué)生不了解或非常不了解。與之相對應(yīng)的是，僅有22.0%的學(xué)生認為學(xué)校國家助學(xué)貸款政策宣傳很到位，有29.4%的學(xué)生則認為宣傳一般或不到位(如圖2所示)。而具體到未申請的697名學(xué)生，有將近一半對國家助學(xué)貸款政策不了解或非常不了解，比例高達46.6%；在已申請貸款的434名學(xué)生中，也仍然有12.2%對相關(guān)政策不甚清楚。這說明，正是由于宣傳的不到位，相當(dāng)多的學(xué)生對國家助學(xué)貸款政策不了解，一定程度上影響了他們申請國家助學(xué)貸款的積極性。

圖1 大學(xué)生對國家助學(xué)貸款政策了解情況

為更好地做好國家助學(xué)貸款宣傳工作，調(diào)查問卷中特別設(shè)置了一道學(xué)生獲取國家助學(xué)貸款信息主要途徑的多項選擇題，結(jié)果如圖3所示，輔導(dǎo)員宣傳講解、宣傳手冊以及校園網(wǎng)絡(luò)是大學(xué)生獲取相關(guān)信息的主要渠道。而且，輔導(dǎo)員宣傳講解更容易為大學(xué)生接受和認可，參與調(diào)查的學(xué)生中有54.5%都選擇了該選項。

調(diào)查結(jié)果表明，由于宣傳工作的不到位，有相當(dāng)數(shù)量的學(xué)生對國家助學(xué)貸款相關(guān)政策還不是特別了解。因此，在未來的資助工作中，必須加大國家助學(xué)貸款政策宣傳力度。一方面，可以在發(fā)放新生錄取通知書時同時寄送助學(xué)貸款宣傳手冊，在對新生進行入學(xué)教育時將助學(xué)貸款政策講解作為重點內(nèi)容，使學(xué)生在入校之前和之初就及時了解助學(xué)貸款相關(guān)政策；另一方面，要結(jié)合網(wǎng)絡(luò)等現(xiàn)代傳媒手段，在校園網(wǎng)絡(luò)、校園BBS、校園貼吧等公共網(wǎng)絡(luò)平臺上發(fā)布相關(guān)信息和解讀相關(guān)政策，使更多的學(xué)生了解國家助學(xué)貸款政策的具體規(guī)定和要求。

圖2 大學(xué)生對學(xué)校國家助學(xué)貸款宣傳工作情況的評價

圖3 大學(xué)生獲取國家助學(xué)貸款信息主要途徑

2.1.2 未申請貸款的原因

在問及學(xué)生未申請貸款的原因時，一部分學(xué)生認為自己家庭條件還可以，能夠解決大學(xué)期間的學(xué)費和日常生活費用，占比約為1/3；更多的學(xué)生認為申請貸款和還貸程序比較繁瑣，以及不想背負未來還貸壓力，持這兩種觀點的學(xué)生分別達到了56.7%和28.7%；只有17%的學(xué)生認為貸款政策不夠優(yōu)惠。這說明我國現(xiàn)行的國家助學(xué)貸款政策惠民程度總體而言還是令人滿意的，如果相關(guān)執(zhí)行部門能夠在申請以及還貸過程中簡化程序、提高效率，將會吸引更多的大學(xué)生參與其中，享受到黨和政府資助政策的關(guān)愛。

2.1.3 未及時歸還貸款的原因

鑒于日益增高的貸款違約率嚴重影響國家助學(xué)貸款工作正常開展的情況，筆者在調(diào)查問卷中設(shè)置了違約原因等問題。參與調(diào)查的學(xué)生普遍認為，由于當(dāng)前就業(yè)難，大學(xué)畢業(yè)后很難找到理想工作，或者工作收入偏低，導(dǎo)致無力按時償還助學(xué)貸款；持該觀點的學(xué)生占樣本總數(shù)的76.1%。其次，38.8%的學(xué)生認為對還款流程不了解，這也是影響及時償還助學(xué)貸款的主要原因之一。另外，還有11.1%的學(xué)生認為違約成本較低，對違約學(xué)生的經(jīng)濟影響不大，這也是導(dǎo)致部分學(xué)生不及時償還貸款的原因。

在問及采取何種措施對貸款學(xué)生具有較強的約束力時，大家比較傾向的4種方法依次是記入個人信用記錄、法律約束、道德約束、向用人單位通報，所占比例分別為67.8%、42.0%、34.6%和30.5%。

綜合分析調(diào)查結(jié)果，為更好地做好國家助學(xué)貸款工作，降低違約率，一方面要認真做好大學(xué)生就業(yè)指導(dǎo)工作，解決大學(xué)生就業(yè)難題，使大學(xué)畢業(yè)生具有按時還款的經(jīng)濟實力，并針對貸款畢業(yè)生詳細告知還款流程和注意事項，加大違約懲罰力度，引起違約學(xué)生的重視。另一方面，可以將違約現(xiàn)象記入個人信用記錄或及時向用人單位進行通報，增強對貸款學(xué)生及時歸還貸款的約束力。由于個人信用記錄將影響到一個人未來生活的方方面面，向用人單位通報有可能影響其未來的升遷，這些措施的實行將對督促大學(xué)畢業(yè)生及時償還國家助學(xué)貸款產(chǎn)生積極影響。

2.2 大學(xué)生國家助學(xué)貸款滿意度分析

李克特量表是常用的一種態(tài)度測量方法。該方法要求被調(diào)查者對所陳述問題的認同程度進行選擇和評價，一般采用5等級分類方法，分別采用得分1分、2分、3分、4分、5分來表示非常不滿意、不滿意、無所謂、滿意以及非常滿意5個態(tài)度等級。為了解學(xué)生對當(dāng)前國家助學(xué)貸款政策及具體實施過程的滿意程度，問卷第三部分針對已申請貸款學(xué)生采用5等級李克特量表開展國家助學(xué)貸款滿意度調(diào)查，根據(jù)調(diào)查結(jié)果建立滿意度單要素評價模型[4]。其計算公式為：

式中:Mj表示第j項調(diào)查因素的得分；mj表示該因素在李克特量表中的評分等級(1～5分)；ni表示選擇該mj得分的人數(shù)；N表示調(diào)查的總?cè)藬?shù)。計算結(jié)果如表2所示。

表2 大學(xué)生國家助學(xué)貸款滿意度調(diào)查各項目得分情況

整體而言，大學(xué)生對當(dāng)前的國家助學(xué)貸款實施狀況滿意度評價不高，沒有一個項目的得分達到4分的滿意程度。其中，貸款經(jīng)辦機構(gòu)滿意度最高，也只有3.788分；貸款程序滿意度評價最差，只有3.311分。參與調(diào)查的學(xué)生，無論男女，評價基本一致，沒有大的系統(tǒng)偏差。滿意度調(diào)查結(jié)果說明，參與助學(xué)貸款工作的各方，包括學(xué)生工作辦公室、學(xué)校學(xué)生資助管理中心、國家開發(fā)銀行河南省分行、支付寶公司等部門，在工作中盡職盡責(zé)，認真處理相關(guān)事宜，得到了學(xué)生的認可，基本達到了滿意。而在國家助學(xué)貸款政策的具體實施方面，如貸款種類、貸款額度、貸款程序、貸款資格以及貸款利率等方面，還需相關(guān)部門認真協(xié)商，做好調(diào)查研究工作。在前文中已經(jīng)指出，有56.7%的學(xué)生因為申請貸款和還貸的程序比較繁瑣而未申請貸款。未來，簡化貸款審批程序應(yīng)該成為有關(guān)部門在改進國家助學(xué)貸款工作時的主要改革方向。

2.3 大學(xué)生誠信問題調(diào)查情況

超過90%參與調(diào)查的學(xué)生認為誠信意識對于大學(xué)生來說非常重要或重要。其中，認為非常重要的學(xué)生所占比重高達68.7%。與此同時，學(xué)生對誠信總體狀況卻評價不高，僅僅有12.4%的學(xué)生認為誠信總體狀況非常好，而超過40%的學(xué)生認為誠信總體狀況一般或較差。參加調(diào)查的學(xué)生對兩個問題的回答呈現(xiàn)明顯的自我矛盾，這或許正是他們對大學(xué)生誠信問題看法的真實寫照。一方面，每個人都發(fā)自內(nèi)心地認為誠信非常重要；另一方面，很多人在生活和學(xué)習(xí)中卻又常常表現(xiàn)出不誠信的行為。

為增強大學(xué)生誠信意識，高校近年來普遍加強了誠信教育。在回答學(xué)校開展的誠信教育有無效果時，75.2%的學(xué)生認為誠信教育非常有效，但也有24.8%的學(xué)生認為基本無效。同時，將近88%的學(xué)生認為有必要建立大學(xué)生個人信用檔案，認為這是增強大學(xué)生誠信意識、約束不誠信行為的一種有效手段。因此，應(yīng)繼續(xù)加強誠信教育力度，開展各種誠信教育活動，豐富誠信教育方式和方法，使大學(xué)生樹立起誠信光榮的意識。另外，要探索建立大學(xué)生個人信用檔案，記錄大學(xué)生在校期間的誠信行為，并在畢業(yè)時轉(zhuǎn)交給用人單位供其進行錄用參考[5-6]。

3 結(jié) 語

為更好地做好國家助學(xué)貸款工作，使更多的家庭經(jīng)濟困難學(xué)生感受到國家和政府的關(guān)愛，結(jié)合此次調(diào)查結(jié)果，筆者認為，一方面要加強國家助學(xué)貸款政策宣傳工作，另一方面，相關(guān)部門要認真聽取大學(xué)生對國家助學(xué)貸款工作的意見，簡化貸款程序，并就貸款額度、貸款利率、貸款種類等問題積極開展深入研究，探索調(diào)整或改進措施，使國家助學(xué)貸款體系更好地發(fā)揮應(yīng)有的作用。

另外，降低助學(xué)貸款還款違約率也是一個系統(tǒng)工程。既需要加強誠信教育，探索建立大學(xué)生個人信用檔案，加大違約懲罰力度，也需要圍繞還款工作加強服務(wù)，特別是做好就業(yè)幫扶工作，促進大學(xué)生就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，切實解決貸款學(xué)生還款難的問題。

[1] 張勖.高校助學(xué)貸款政策與實施效應(yīng)相關(guān)性研究:以湖南省為例[J].中南林業(yè)科技大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版),2010,4(6):114-117.

[2] 陳佳,薛瀾.國家助學(xué)貸款可持續(xù)發(fā)展的政策分析:基于政策體系與實踐模式層面[J].清華大學(xué)教育研究,2012,33(1):33-39.

[3] 鄭子瑩,向詠.國家助學(xué)貸款政策的變遷與路徑選擇[J].四川教育學(xué)院學(xué)報,2011,27(7):1-7.

[4] 王慶豐.中原工學(xué)院雙學(xué)位教學(xué)滿意度調(diào)查分析[J].中原工學(xué)院學(xué)報,2013,24(6):19-22.

[5] 宋曉云,沈琪.美國聯(lián)邦助學(xué)貸款信用保障制度分析及啟示[J].金融與經(jīng)濟,2013(2):53-55.

[6] 張雯欣.助學(xué)貸款違約成因及對策:以西華大學(xué)為例[J].人民論壇,2012(1):100-101.

(責(zé)任編輯：張同學(xué))

Key words: university; national student loan; investigation; satisfaction

A Survey of the Implementation of National Student Loan in Universities

WANG Li-min， JIANG Fang-ri

(Zhongyuan University of Technology, Zhengzhou 450007, China)

In order to carry out the national student loan well, a survey of the implementation of the national student loan is organized in Zhongyuan University of Technology. The results show that, the publicity of national student loan should be improved; the overall satisfaction evaluation which college students give to the implementation of national student loan is not high, especially in loan procedure, and more students think it is the complex procedures that hinder them to apply for the loan; college students generally think that sincerity is very important, but give a low grade to the overall situation of college students’ honesty.It is thought that campus honesty education activity is very effective, and it is necessary to establish the personal credit archives for college students.

2015-05-08

河南省高等學(xué)校人文社會科學(xué)重點研究基地項目；河南省軟科學(xué)研究計劃項目(112400450515)

王麗敏(1973-)，女，河南獲嘉人，副教授，碩士，主要研究方向為學(xué)生管理、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟。

1671-6906(2016)05-0114-04

C645

A

10.3969/j.issn.1671-6906.2016.05.025