從投資之道談財(cái)務(wù)自由之路

童銀婷

【摘 要】財(cái)務(wù)自由是指家庭的收入主要來源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作，是一種讓你無需為生活開銷而努力為錢工作的狀態(tài)。本文從成功投資者應(yīng)具備的特質(zhì)談實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由之路。

【關(guān)鍵詞】投資;財(cái)務(wù);收入

即將而立之年的我不斷對(duì)人生進(jìn)行反思，我到底想過怎樣的人生，工作七年來雖然實(shí)現(xiàn)了一定意義上的“五子齊全”，但是如果純粹地靠工資收入，那這輩子想要實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由基本是不可能的。我們每個(gè)人都在追求自己想要的人生，但是擁有獨(dú)立思想與自由意志的前提是財(cái)務(wù)自由，至少是經(jīng)濟(jì)上的相對(duì)獨(dú)立。

想必大家都聽過一個(gè)故事，從前有個(gè)村莊除了雨水沒有其他水源，村里與兩個(gè)人簽訂了一份送水合約，其中一個(gè)人叫埃德，買來兩只鍍鋅大號(hào)鐵桶，每天奔波于兩千米以外的湖泊和村莊之間，用他的兩只桶從湖中打水并運(yùn)回村莊，再把打來的水倒入村民們修建的一個(gè)結(jié)實(shí)的大蓄水池中。另外一個(gè)人比爾沒買鐵桶而是制定商業(yè)計(jì)劃書，尋找投資人，帶著施工隊(duì)修建了一條快速、大容量、低成本且衛(wèi)生的不銹鋼管道送水系統(tǒng)，他宣稱自己的管道可以24小時(shí)一周7天不間斷地為村民供水，而且他的水質(zhì)更高，供應(yīng)更可靠，價(jià)格還比埃德低75%。最后結(jié)果可想而知，埃德拼死累活也未掙脫財(cái)務(wù)問題，比爾不但幸福地生活，而且財(cái)富源源不斷地流入了他的口袋。

故事結(jié)束了卻引發(fā)我了深深的思考?！陡话职指F爸爸》作者羅伯特·清崎將賺錢分為四種象限E、S、B、I。E象限的人出賣自己的時(shí)間為別人賺錢，比如打工者;S象限的人自己為自己賺錢，比如自由職業(yè)者、做小生意;B象限的人花錢讓別人為自己賺錢，比如企業(yè)主。I象限的人讓錢為自己賺錢，比如投資家。埃德無疑是處在E象限，比爾則處在B象限。我們每天上班掙錢，但這種主動(dòng)收入最大的特點(diǎn)是工作等于收入，你不工作就沒有收入，生活就無法保障，也就是說這種主動(dòng)收入本質(zhì)上是用時(shí)間去換金錢，我們無法同時(shí)擁有時(shí)間和金錢，但被動(dòng)收入就不同，即使不工作也依然能夠獲得收入，而且是持續(xù)性地獲得回報(bào)，這樣你就能同時(shí)擁有金錢和時(shí)間，有錢又有閑，帶給你真正的財(cái)務(wù)自由。因此我們應(yīng)時(shí)常問自己，我究竟是在修管道還是在用桶運(yùn)水？我是在拼命地工作還是在聰明的工作？

在這個(gè)匯聚信息、知識(shí)及各種資源的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，我相信個(gè)人力量將不斷崛起。實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的方式有很多，比如成為一名職業(yè)投資者，依靠投資賺錢就屬于通過修管道不斷增加被動(dòng)收入進(jìn)而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的一種方式。我這里講的投資是指投資資本市場(chǎng)，那么真正通過資本市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的人具有什么特質(zhì)呢。

首先需要持續(xù)的專注，這個(gè)專注不是一年兩年的專注，而是幾十年如一日的專注，那就意味著你做這件事情是發(fā)自內(nèi)心的熱愛，它能帶給你快樂，激情、能量。這個(gè)專注幫助你積累投資經(jīng)驗(yàn)、技術(shù)、方法、策略，建立投資體系、投資理念、投資風(fēng)格，幫助提升思考問題的角度、視野。格拉威爾在《異數(shù)》一書中指出，人們眼中的天才之所以卓越非凡，并非天資超人一等，而是付出了持續(xù)不斷的努力，1萬小時(shí)的錘煉是任何人從平凡變超凡的必要條件，尤其是對(duì)于證券投資來說，它可能是唯一一個(gè)不需要社會(huì)關(guān)系，不在乎學(xué)歷，不看家庭背景也可能成功的公正行業(yè)，因此它是一門專業(yè)性極強(qiáng)的學(xué)問，它需要投資者傾注大量的時(shí)間與精力才能將其駕馭。其實(shí)資本市場(chǎng)和人一樣都是有性格的，長(zhǎng)久凝視或許才能琢磨其稟性。正如霧滿攔江所言，當(dāng)你以一生為周期，看到的是時(shí)代和人性，看到的是規(guī)律;當(dāng)你以十年為周期，看到的是常識(shí)與規(guī)則變化;當(dāng)你以天為單位，屁也看不到，就只能寄望于奇跡和運(yùn)氣。要想成為資本市場(chǎng)的終級(jí)贏家，就必須窮其一生，發(fā)現(xiàn)人性和市場(chǎng)的規(guī)律。專注的同時(shí)也意味著不分心，不隨意地被外界打擾，面對(duì)各種誘惑不動(dòng)心，始終堅(jiān)守內(nèi)心的篤定與定力。就像瑞士人擁有的心態(tài)，他們一輩子在阿爾卑斯山脈里做手表，很靜很靜的心，如果投資者都能具有這樣的匠心和韌性，他們肯定能夠成為偉大的投資家。因此只有專注、持久地投入，才能慢慢地積累形成個(gè)人獨(dú)立無二的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

第二個(gè)特質(zhì)是自律。我們知道人天性是懶惰的，但是想要做好投資必須合理地規(guī)劃時(shí)間并嚴(yán)格執(zhí)行。大家都知道鍛煉身體很重要，但絕大部分的人只有短暫的熱情，很難長(zhǎng)年累月堅(jiān)持。投資從某種程度上來說是見識(shí)與心態(tài)的比拼，而見識(shí)來源于生活、來源于閱歷、來源于廣泛的閱讀。急功近利未必會(huì)有最好的效果，僅關(guān)注財(cái)經(jīng)知識(shí)也可能失之于狹隘。有一句話叫做凡是值得做的事都值得慢慢地做，也就是說如果投資是值得干一輩子，那就不要在乎一時(shí)的盈虧，不要三天撒網(wǎng)兩天打魚，不要縱欲，要克制。無論貪婪還是恐懼其實(shí)是一個(gè)東西，就是欲望。巴菲特的成功在于他克制了欲望，他的禁欲是他投機(jī)體系的一個(gè)部分，一定程度上和整個(gè)人群下對(duì)手牌。他不是別人貪婪我恐懼別人恐懼我貪婪，而是無論別人貪婪恐懼，我都平淡。我們大部分人總以為投資是一件不確定的事，明天是賺是虧，賺多賺少全憑運(yùn)氣，但世界上就有一部分人將投資預(yù)期變成一個(gè)相對(duì)確定的結(jié)果。以投資股票為例，投資可以分為4個(gè)階段：投資1.0階段屬于賭博性質(zhì)，滿倉(cāng)賭明天漲跌;投資2.0是投機(jī)性質(zhì)，分批建倉(cāng)吃單邊趨勢(shì);投資3.0階段為投資性質(zhì)，多空布局進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖，老老實(shí)實(shí)做可持續(xù)的小微盈利，積少成多累積可觀收益。投資4.0階段是全機(jī)器人高效掛單，解放每天人工操作，做一個(gè)自由的微型做市商，但絕大部分人都處在1.0和2.0階段，隨波逐流，非常浮躁，總是希望立竿見影，因此真正能夠在市場(chǎng)中獲得豐厚回報(bào)的寥寥無幾。因此要想做到投資4.0，你必須做足功課，必須嚴(yán)苛要求自己，具備持之以恒的自律精神。

第三個(gè)特質(zhì)是堅(jiān)持自己，有自己的獨(dú)立思考。真正成功的投資者都是那些違背大眾人性而順應(yīng)自己個(gè)性的人。什么叫違背大眾人性？市場(chǎng)就那么大，資金池有限，一部分人要想賺錢必然以另一部分人的虧損為代價(jià)。換句話說投資其實(shí)是一個(gè)反人性的事，方法、技藝和能力固然十分重要，但關(guān)鍵時(shí)刻起決定作用的卻是自己的心。貪婪與否全在一念之間，決斷也在一念之間。因此，無論是在股市、債券、期貨還是其他，都包涵了太多人性的優(yōu)缺點(diǎn)，在市場(chǎng)里都得到了放大。投資本質(zhì)上是利用人的弱點(diǎn)，利用他人的錯(cuò)誤進(jìn)行盈利。那順應(yīng)自己的個(gè)性是什么意思呢？因?yàn)槊總€(gè)人的出生背景、人生經(jīng)歷、思想觀念、認(rèn)知體系的差異導(dǎo)致其投資理念、投資風(fēng)格、投資策略等都會(huì)出現(xiàn)天壤之別。在投資里最愚蠢的就是缺乏自己的獨(dú)立判斷，人云亦云。市場(chǎng)終究是殘酷無情的，成功者也畢竟是少數(shù)，當(dāng)他的水平越來越高時(shí)，在他的那個(gè)層次能與之交流的人也就越來越少，他們必須承受孤獨(dú)，并且享受這份孤獨(dú)，面對(duì)市場(chǎng)的起落不以漲喜不以跌悲。2016年4月30日，一年一度的全球投資者盛宴——巴菲特旗下伯克希爾·哈撒韋股東大會(huì)在奧馬哈舉行，在這場(chǎng)長(zhǎng)達(dá)五個(gè)多小時(shí)的提問中，其中一個(gè)問題讓我印象深刻，有位股東問巴菲特，在你所有的投資理念中，您能不能分享一個(gè)最重要的投資理念給我們下一代？巴菲特說那就是不跟風(fēng)，可能你的思考與廣大的投資界是不一樣的，但是只要你覺得有道理，你覺得是對(duì)的，就要堅(jiān)持。確實(shí)，五十多年來能夠保持常勝不敗將軍的就是這個(gè)理念。投資是一種先付出后回報(bào)的勞動(dòng)，本質(zhì)上投的是你的哲學(xué)，你的人生觀，思想觀，價(jià)值觀，盈利只是你努力、創(chuàng)造性勞動(dòng)后的副產(chǎn)品。

以上我更多的是從道的方面來談，沒談技術(shù)層面的東西，因?yàn)槲艺J(rèn)為術(shù)是有形的，可以習(xí)得，但道是無形的，道是本，正所謂大道至簡(jiǎn)，道可以融會(huì)貫通。任何一個(gè)人想要有所作為最后都必然是活成了一個(gè)具有獨(dú)立思考，富有思想內(nèi)涵，擁有自我追求，能夠嚴(yán)格自律并持久堅(jiān)持的人。其實(shí)財(cái)務(wù)自由不是一個(gè)靜態(tài)的概念，不意味著擁有財(cái)務(wù)自由就擁有幸福人生，但財(cái)務(wù)自由是實(shí)現(xiàn)人生自由的前提。實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由的途徑有很多，真正的財(cái)務(wù)自由是由自己的天賦和努力創(chuàng)造的，是自己可以把握的能力，但最終能否實(shí)現(xiàn)體現(xiàn)的是一個(gè)人對(duì)世界的認(rèn)識(shí)，對(duì)世界的看法和思考。

【參考文獻(xiàn)】

[1]羅伯特·清崎，莎倫·萊希特，富爸爸財(cái)務(wù)自由之路，四川文藝出版社，2014.01

[2]李錄，北大演講“為什么中國(guó)難出真正成功的投資者？”，新浪博客，2015.12.7

[3]網(wǎng)易財(cái)經(jīng)，2016巴菲特股東大會(huì)問答實(shí)錄，2016.5.2

[4]非你莫屬，華夏基金海選投資經(jīng)理專場(chǎng)，2016.1.10