城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策效果及對策建議

趙利志+任曉菲

摘要：隨著經濟社會發(fā)展，我國的老齡化問題日益突出，對政府和我國的經濟社會形成了嚴峻的挑戰(zhàn)。處理好養(yǎng)老問題，完善相關的養(yǎng)老制度，是我國目前的重大課題。一直以來城鄉(xiāng)居民作為城鎮(zhèn)和農村中無其他養(yǎng)老制度保障的群體，養(yǎng)老問題比較突出。直到國家相繼建立了城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險和新型農村社會養(yǎng)老保險，兩種制度最終合并為城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險。本文通過總結城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的政策效果，分析影響政策效果的因素，進而提出對策建議。

關鍵詞：城鄉(xiāng)居保；政策效果；影響因素

中圖分類號：C913.7文獻標識碼：A文章編號：1671-864X（2016）08-0063-01

一、城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險政策效果及存在問題

第一，城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老方式有所變化，養(yǎng)老風險意識不高。

城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老觀念從傳統(tǒng)的依靠子女供養(yǎng)養(yǎng)老，逐漸轉變成了依靠自身儲蓄或財產性收入、參加社會養(yǎng)老保險進行養(yǎng)老。這反映了城鄉(xiāng)居保制度受到了參保人的認可，但是結合對老年生活的擔憂程度和是否購買過商業(yè)養(yǎng)老保險來看，城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老風險意識還不夠高，沒有能通過多種養(yǎng)老方式來規(guī)避未來的養(yǎng)老風險。

第二，城鄉(xiāng)居民對制度的認知程度不高，政府的宣傳存在一定的問題。

雖然城鄉(xiāng)居民對養(yǎng)老保險制度有基本的認知，但并不能深入的理解政策，如政府補貼額度、個人賬戶養(yǎng)老金的繼承問題等。這反映出政府在宣傳過程中的不到位，對于文化程度不高或者年齡較大的城鄉(xiāng)居民而言，政府或村委的宣傳缺位，影響了居民的參保積極性。

第三，參保意愿較高，但繳費檔次的選擇和希望得到的待遇水平不一致。

城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險作為一種國家政策，奉行的是權利和義務相對等的原則。參保人的繳費檔次較低，一方面反映出了個人的繳費能力不高，另一方面也反映出了城鄉(xiāng)居民總是希望繳納更低的費用而又得到更高的待遇標準，這顯然是和我國養(yǎng)老保險制度的原則相違背的。

第四，城鄉(xiāng)居民對城鄉(xiāng)居保制度滿意度較高，并期待著制度能夠逐漸完善。

除了對待遇水平滿意度不高，對城鄉(xiāng)居保制度的其他方面的滿意度較高。對待遇水平的不滿意，一方面是由于帶有功利化色彩的參保行為引起的，另一方面也反映了我國城鄉(xiāng)居保制度并不能很好地解決居民現(xiàn)實的養(yǎng)老問題，尤其是在面對著政策變化以及物價水平上升等內外部風險的情況下，影響了參保人對制度的信任。

二、城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險實施效果的影響因素

（一）受個人因素和家庭因素的影響。

城鄉(xiāng)居民的養(yǎng)老方式和參保意愿之間并不存在著顯著性差異，制度對居民養(yǎng)老觀念的影響較小。養(yǎng)老方式主要是受年齡和子女數(shù)量的影響，年齡越高，養(yǎng)老方式的選擇也就越傳統(tǒng)；子女數(shù)量越多，多子多福的觀念也就越深入人心。

（二）對城鄉(xiāng)居民社會養(yǎng)老保險的認知水平主要與個人因素相關。

城鄉(xiāng)居民的受教育程度越高，更容易理解和接受政策條款。而養(yǎng)老風險意識是人們自身去了解具體政策的內在驅動力，養(yǎng)老風險意識越強，越希望規(guī)避這種風險，也就越能夠通過多種渠道去了解。

（三）參保意愿受個人因素和外部因素的影響。

個人因素中家庭純收入直接決定了繳費能力的高低，低收入者的繳費能力較低，參保加重了其生活負擔，而國家在此方面并沒有相應的補助政策，這造成了低收入人群的參保積極性不高的問題。外部因素主要是指政府的宣傳力度，因為其作為城鄉(xiāng)居民了解政策的主要途徑，直接影響城鄉(xiāng)居民的對政策的認知程度，進一步影響人們的參保積極性。

（四）對制度的滿意度主要受個人因素和家庭因素的影響。

由于自身和家庭的情況不同，對制度的滿意度也會不一樣。例如性別、學歷、子女數(shù)量、健康狀況、參保意愿和了解程度等。通常學歷高、健康狀況好、子女數(shù)量少、收入多的家庭和個體對于制度的滿意度要高，參保的積極性更高。

三、進一步促進城鄉(xiāng)居保發(fā)展的對策建議

（一）做好城鄉(xiāng)居保的政策普及工作，尤其是政府宣傳要緊跟政策發(fā)展步伐。

城鄉(xiāng)居民對政策的了解程度有限，而了解程度和參保意愿有關。所以要進一步加強城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險的宣傳工作。一是完善由上到下的宣傳體系，上級部門擬定宣傳方案、準備相關材料，并對下級部門的宣傳工作進行監(jiān)管。下級部門除了有效執(zhí)行上級部門布置的任務，也要對其工作進行總結反饋。二是拓寬宣傳渠道，尤其是媒體的作用。在宣傳方式的選擇上應當充分利用媒體的傳播速度快的特點，要注意的是宣傳資料要做到簡明易懂。三是加強城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老風險意識的宣傳。在調查中我們發(fā)現(xiàn)被調查者的風險意識不高，年輕人更是沒有為將來的養(yǎng)老問題做好準備。所以加強風險意識的宣傳，轉變傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念。

（二）完善制度設計，使制度更能解決實際問題。

城鄉(xiāng)居保的參保和普及很大程度上依靠著城鄉(xiāng)居民對該制度的滿意度，只有政策能夠很好地解決人們的養(yǎng)老現(xiàn)實問題，制度的滿意度才會提升，政策效果才會更好。一是繳費方式應靈活多樣。對不同的收入群體，繳費方式應靈活多樣：比如對于低收入群體，可進行財政的直接補助，而對于農民來說，可將糧食折價后繳納保險費等。二是制度設計要符合地區(qū)的經濟發(fā)展水平，提高統(tǒng)籌層次，實現(xiàn)地區(qū)之間的互幫互助。政府財政要向欠發(fā)達地區(qū)加大投入力度，明確政府責任。提高統(tǒng)籌層次，有利于降低制度的風險，并能實現(xiàn)經濟發(fā)達地區(qū)和對欠發(fā)達地區(qū)的支持幫助。

（三）加強制度監(jiān)管，完善相關法律法規(guī)。

加強制度監(jiān)管，尤其是對養(yǎng)老保險基金的監(jiān)管，防范挪用城鄉(xiāng)居?；鸬那闆r發(fā)生，嚴厲懲罰相關的違法犯罪行為，增強參保人對制度的信心和信任感。增加政府信息公開，增強透明度，讓權力在陽光下運行。

在借鑒其他國家社會保險制度的法律法規(guī)的基礎上，應結合我國的實際情況制定符合我國國情的法律法規(guī)體系。從法律上對城鄉(xiāng)居保的各個環(huán)節(jié)進行規(guī)范規(guī)定，使制度有法可依、有法必依。

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