如何管理家庭財政

Paul+Sullivan

馬克·格林（Mark Greene）和佩內(nèi)洛普·格林（Penelope Greene）采用了一套老辦法來經(jīng)營他們的婚姻。有孩子之前，他們兩個人都在外工作。有孩子之后，佩內(nèi)洛普開始在家經(jīng)營一家小型咨詢公司，一邊照顧孩子，馬克則繼續(xù)干著經(jīng)濟師的工作。

幾十年后，他成為信用評分機構(gòu)Fair Isaac Corp.的首席執(zhí)行官，之后又成為OpenLink Financial軟件公司的首席執(zhí)行官。雖然是佩內(nèi)洛普在打點一家人的生活，家庭財務(wù)卻由馬克來掌管。

然而最近，馬克開始考慮給他們的個人財務(wù)帶來一些變化。他表示，家里的財務(wù)狀況，不應(yīng)只是他一人來負(fù)責(zé)，妻子應(yīng)該更多地參與進來。

格林夫婦表示，這一點是他們過去5年來保持家庭財務(wù)溝通的最大動力。兩人已經(jīng)六十多歲，住在明尼蘇達州明尼阿波利斯，現(xiàn)在佩內(nèi)洛普已經(jīng)能夠一人管理家庭財務(wù)。

“我過去都不用管錢，還為此感到高興呢?！彼f。

“如果你已經(jīng)準(zhǔn)備好了要退休，該怎么處理股票期權(quán)，同時還能把別的事做好呢？你又該如何應(yīng)對接下來的固定收入呢？任何人都應(yīng)該清醒地認(rèn)識這個問題?！?/p>

教育孩子和年輕人打理財務(wù)的文章著作數(shù)不勝數(shù)，還有不少人寫過財務(wù)透明對婚姻的重要性。

但許多夫婦只不過是敷衍了事地在和對方分享財務(wù)信息。有時候，這是故意的。也有時候，因為生活被孩子和事業(yè)攪得一團糟，把責(zé)任分清楚，相信對方能做好自己的事，要更容易些。

這樣做可能會出現(xiàn)什么問題，再明顯不過了。掌管財務(wù)的一方如果生老病死，或者兩人離婚，另一方就會陷入絕望。然而在結(jié)婚幾十年后，夫妻雙方要改變兩人談?wù)摻疱X的方式，并非很容易。不過，至少有一個模式是行得通的，而且現(xiàn)在，面臨著其中一人可能先離世的悲痛事實，改變也是勢在必行的了。

資產(chǎn)管理公司Evercore Wealth Manament明尼阿波利斯辦公室的合伙人、投資組合經(jīng)理瑪莎·博美蘭茲（Martha Pomerantz）表示：“理想的狀況是，女方愿意坐下來好好談?wù)勜攧?wù)問題，有一些七八十歲的老年女性，她們絲毫不想打理財務(wù)。然而她們往往活得比老伴時間長，結(jié)果只能面對一團亂麻?！?/p>

財務(wù)顧問當(dāng)然可以幫助夫妻展開對話。博美蘭茲稱，她的公司會召開座談會，幫助夫婦理解財務(wù)，其中這樣的一個座談會名叫“睿智女性”（Wise Women），主要是幫助那些想要了解更多財務(wù)知識的妻子。

博美蘭茲還稱，無論是丈夫還是妻子，只要是不太了解財務(wù)知識的一方，都是她著力交談的對象。

“我還會保證另一方也能感覺到自己被包含在內(nèi)，我們用一種簡單的方式來呈現(xiàn)教學(xué)材料—所有的信息都放在一頁紙上，并不是長篇大論地講現(xiàn)在的投資方向，更多地是講一些關(guān)及家庭切身利益的問題?！?/p>

佩內(nèi)洛普表示，他們家也有一位顧問，讓她感覺自己從未被排除在外。

格林一家是在看到了朋友的慘痛遭遇后才做了這樣的決定。

“我見過許多遭遇這種事情的女性，她們總是說‘噢不，凡事都是一團糟，我真不明白她們?yōu)槭裁匆@樣?！迸鍍?nèi)洛普說。

然而這些對話并非都展開得很順利。

“在談?wù)撳X的時候，如果雙方都不參與進來的話，事情就變得很糟糕了?！笨死锼沟佟ぐ⑶稃愃↘risty Archuleta）說。她是哈特福特基金會（Hartford Funds）“人本洞見小組”（Human-Centric Insights Panel）的咨詢師和堪薩斯州立大學(xué)個人金融規(guī)劃學(xué)的副教授。

討論投資很重要，夫婦倆花多少錢、捐多少錢、要把多少錢留給子女都將對家庭經(jīng)濟產(chǎn)生不小影響，并且隨著夫婦年紀(jì)越大，就越是如此。

她表示，如果一步一步地應(yīng)對這一任務(wù)，大部分人都會覺得好過一些。

“首先，他們應(yīng)該找到會計師，問問他們‘我們通常是怎么付賬單的？夫妻二人應(yīng)該多做幾次這樣的咨詢，不然從來不管財務(wù)的人會被弄得一頭霧水，喪失信心。”她如是說。

也有這種情況，如果夫妻當(dāng)中掙錢養(yǎng)家的一方執(zhí)意要做一家之主，那請一位專業(yè)顧問也是有必要的。

在提到夫婦中不了解財務(wù)知識的一方時，阿秋麗塔表示：“他們也許不知道該怎么替自己說話，怎么才能參與到這些事務(wù)中來。”

蘇珊·惠勒（Suzanne Wheeler）是奧克拉荷馬州塔爾薩Mariner Wealth Advisors財務(wù)咨詢公司的合伙人兼資深財務(wù)顧問，她表示，即便夫婦兩個想要分享信息，他們的交流方式也有可能完全不同，這時候就需要咨詢師在中間調(diào)解。

她表示：“有些和我來往的夫婦真的很想把所有的細(xì)節(jié)都摸透，但有些人就只注重結(jié)果，如果把這樣的夫妻拉到一起談事情，雙方都會感到沮喪?！?/p>

她表示，自己通常都要把話題往回拉，找找兩人最關(guān)心的問題。然后再從那里深入討論家庭財務(wù)。

佩內(nèi)洛普表示，她現(xiàn)在能從容面對家里的財務(wù)情況，但確實為一件事感到后悔。那就是“直到馬克退休的時候”他們才開始做這件事。