我國(guó)糧食主產(chǎn)區(qū)糧食銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展問(wèn)題分析

楊楠　祝洪章

摘要：當(dāng)前我國(guó)傳統(tǒng)糧食銀行的運(yùn)行模式和風(fēng)險(xiǎn)控制上仍有諸多問(wèn)題，本文以北大荒糧食銀行為例，對(duì)糧食銀行的新型發(fā)展的問(wèn)題與成因進(jìn)行針對(duì)性分析，提出推進(jìn)新型糧食銀行試點(diǎn)工作、加強(qiáng)新型業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)體制建設(shè)、完善多頭監(jiān)管機(jī)制等改進(jìn)建議。

關(guān)鍵詞：糧食主產(chǎn)區(qū)；新型糧食銀行

中圖分類號(hào)：F304 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：1005-913X（2016）08-0029-02

引言

糧食銀行借鑒現(xiàn)代商業(yè)銀行的運(yùn)行管理模式，將糧食作為一種特殊的“貨幣”展開(kāi)儲(chǔ)蓄、借貸、交易、套期保值等業(yè)務(wù)并從中獲利。當(dāng)前，國(guó)家正在大力推進(jìn)傳統(tǒng)糧食銀行向新型糧食銀行的過(guò)渡，即加強(qiáng)糧食銀行與金融市場(chǎng)的聯(lián)系，加大銀行、期貨、期權(quán)、保險(xiǎn)對(duì)糧食銀行運(yùn)行的支撐力度。在這一過(guò)程中，如何控制糧食銀行運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，順利實(shí)現(xiàn)其“華麗轉(zhuǎn)身”，使糧食銀行更好地服務(wù)糧食主產(chǎn)區(qū)糧食生產(chǎn)、倉(cāng)儲(chǔ)與流通，帶動(dòng)農(nóng)村糧食產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，維護(hù)糧食安全是非常值得關(guān)注的問(wèn)題。

一、我國(guó)糧食銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的背景與進(jìn)展

我國(guó)最早的糧食銀行是山東廣饒糧食銀行。早期糧食銀行依附于糧食加工企業(yè)，并不是獨(dú)立的服務(wù)機(jī)構(gòu)。當(dāng)時(shí)，儲(chǔ)糧戶將暫時(shí)閑置的余糧轉(zhuǎn)存到糧食銀行由其代為管理，儲(chǔ)糧戶擁有這些糧食的所有權(quán)，糧食銀行得到了這些糧食在一定時(shí)期內(nèi)的使用處置權(quán)。糧食銀行利用對(duì)這些糧食的加工或投資貿(mào)易等形式來(lái)盤活糧食從而營(yíng)利，即糧食銀行的收益和支付儲(chǔ)糧戶的利息從糧食的流動(dòng)周轉(zhuǎn)中獲得的利益中抽取。到了二十一世紀(jì)初，隨著糧食加工業(yè)的獨(dú)立運(yùn)營(yíng)，糧食銀行不再作為糧食加工企業(yè)獲取糧食的服務(wù)項(xiàng)目或者窗口，發(fā)展成為一種獨(dú)立的中介服務(wù)機(jī)構(gòu)。

現(xiàn)在的糧食銀行大多還是由糧食加工或貿(mào)易企業(yè)開(kāi)辦，以糧食產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)作為載體的糧食銀行實(shí)力相對(duì)雄厚，但仍有許多規(guī)模小、實(shí)力弱、信用不足的小型糧食銀行零散地分布在各地。我國(guó)傳統(tǒng)的糧食銀行業(yè)務(wù)方式單一，敞口風(fēng)險(xiǎn)大等問(wèn)題嚴(yán)重限制了糧食銀行未來(lái)的規(guī)?；l(fā)展，因此，對(duì)糧食銀行進(jìn)行改革創(chuàng)新的呼聲越來(lái)越高。推進(jìn)傳統(tǒng)糧食銀行向新型糧食銀行的過(guò)渡可以在一定程度上解決糧食銀行的發(fā)展問(wèn)題，達(dá)到開(kāi)拓新市場(chǎng)、尋找新資源，擴(kuò)大盈利的目的。自山東廣饒開(kāi)創(chuàng)糧食主產(chǎn)區(qū)糧食銀行先河以來(lái)，國(guó)內(nèi)各地對(duì)于糧食銀行的新模式的探索從未停止?，F(xiàn)在“以物換物的廣饒模式”、“銀企合作的黑龍江墾區(qū)模式”、“三業(yè)融合的太倉(cāng)模式”、“政府背書(shū)的鳳臺(tái)模式”等等模式不斷推陳出新，為新型糧食銀行的改革提供了大量可供借鑒的做法。實(shí)踐證明新型糧食銀行具有較大的發(fā)展前景，在金融制度的安排上有更大的創(chuàng)新空間。據(jù)國(guó)家糧食管理相關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，我國(guó)從2008年開(kāi)始進(jìn)行新型糧食銀行的試點(diǎn)工作。截止至2015年的6月份，通過(guò)在推進(jìn)新型糧食銀行的業(yè)務(wù)的全國(guó)十余個(gè)省、兩百多家企業(yè)開(kāi)展的統(tǒng)計(jì)顯示，糧食銀行新型業(yè)務(wù)累計(jì)經(jīng)營(yíng)的糧食總量達(dá)到1200萬(wàn)噸，帶動(dòng)了農(nóng)民增收12億元。

本文以“銀企合作的黑龍江墾區(qū)模式”的代表——黑龍江北大荒糧食銀行為例，分析一下我國(guó)糧食主產(chǎn)區(qū)糧食銀行發(fā)展中存在的問(wèn)題及創(chuàng)新改革的對(duì)策建議。

二、黑龍江北大荒糧食銀行“銀企合作”模式發(fā)展?fàn)顩r

黑龍江是中國(guó)商品糧基地之一，在中國(guó)糧食主產(chǎn)區(qū)中有舉足輕重的地位。黑龍江地廣人稀，擁有肥沃的黑土地和充足的勞動(dòng)力資源，所以糧食播種面積大、品質(zhì)好、產(chǎn)量多。近年來(lái)，國(guó)家加大惠農(nóng)政策力度，進(jìn)一步推進(jìn)了黑龍江省的糧食產(chǎn)量在千億斤產(chǎn)能的基礎(chǔ)上鞏固并加以提高。土地流轉(zhuǎn)的速度加快，種糧規(guī)模效應(yīng)顯現(xiàn)，農(nóng)民種糧積極性被極大地提高了，黑龍江省的種糧大戶越來(lái)越多。但是，黑龍江糧食生產(chǎn)仍存在不少問(wèn)題，制約其糧食增產(chǎn)能力。首先，糧食上市時(shí)間集中導(dǎo)致谷賤傷農(nóng)。由于黑龍江的氣候條件，黑龍江墾區(qū)的糧食生產(chǎn)時(shí)間集中。每年秋收后，大多數(shù)的農(nóng)戶都面臨償還種糧施肥的貸款和籌集新一年開(kāi)春的備耕資金的問(wèn)題，所以不得不在同一時(shí)間將糧食在市場(chǎng)上集中變現(xiàn)，短時(shí)間集中上市使糧價(jià)下降，嚴(yán)重影響了農(nóng)民收入的增加，損傷農(nóng)戶增加糧食產(chǎn)量的積極性。其次，糧食倉(cāng)儲(chǔ)效率低、損失大。黑龍江的糧食倉(cāng)儲(chǔ)技術(shù)落后，條件簡(jiǎn)陋，設(shè)備缺失，使得農(nóng)民往往缺乏較好的儲(chǔ)糧條件，在糧食收獲后只能將糧食堆放于自家的農(nóng)田或搭建的簡(jiǎn)易倉(cāng)庫(kù)中。農(nóng)戶儲(chǔ)糧設(shè)施的簡(jiǎn)陋，使得鼠害、蟲(chóng)害及家禽咬食等原因造成糧食損失嚴(yán)重。再次，糧食外運(yùn)物流效率差、成本高。黑龍江墾區(qū)的糧食外運(yùn)大多集中于每年11月份到次年的3月份，運(yùn)輸時(shí)間過(guò)于集中，物流效率低效、成本昂貴的問(wèn)題十分嚴(yán)重。最后，糧食生產(chǎn)融資困難。黑龍江省的農(nóng)村金融體系發(fā)育遲緩，農(nóng)民急需的生產(chǎn)備耕資金或地租無(wú)法通過(guò)金融借貸而得以解決，往往要高息借貸（民間借貸、高利貸）來(lái)獲得資金，這種方式直接增加了農(nóng)民的負(fù)擔(dān)。

針對(duì)黑龍江“賣糧難、保管難、運(yùn)輸難、籌資難”等問(wèn)題，在黑龍江省政府、省糧食局、農(nóng)墾總局的大力支持與指導(dǎo)，北大荒商貿(mào)集團(tuán)創(chuàng)辦了黑龍江省的糧食銀行——北大荒糧食銀行。北大荒商貿(mào)集團(tuán)是黑龍江墾區(qū)從事糧食流通行業(yè)的大型企業(yè)集團(tuán)，可以說(shuō)承擔(dān)著黑龍江墾區(qū)商品糧的銷售重任。北大荒商貿(mào)集團(tuán)采取“銀行政企”合作的啟動(dòng)方式大大地提高了北大荒糧食銀行初期建設(shè)的資金實(shí)力、客戶資源獲取等能力，為北大荒糧食銀行的后續(xù)發(fā)展打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

我國(guó)糧食銀行的運(yùn)營(yíng)基本模式主要有“農(nóng)戶+糧食銀行”和“農(nóng)戶+糧食銀行+第三方機(jī)構(gòu)（如銀行包括中央銀行和商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司、期貨市場(chǎng)、運(yùn)輸公司等）”兩種，北大荒商貿(mào)集團(tuán)創(chuàng)辦的糧食銀行屬于第二種模式。北大荒糧食銀行努力通過(guò)與商業(yè)銀行、物流企業(yè)緊密合作強(qiáng)化對(duì)糧食流轉(zhuǎn)的各種流通要素進(jìn)行有效連接，加強(qiáng)交互式風(fēng)險(xiǎn)控制，推動(dòng)糧食企業(yè)的存量資產(chǎn)（糧食）盤活。

北大荒糧食銀行與金融機(jī)構(gòu)（中國(guó)人民銀行哈爾濱中心支行引導(dǎo)生產(chǎn)，中國(guó)民生銀行大連分行提供貸款解決糧食銀行收購(gòu)農(nóng)民糧食的資金問(wèn)題。）、大型物流節(jié)點(diǎn)、港口（北大荒商貿(mào)集團(tuán)）等合作，開(kāi)展抵押貸款、質(zhì)押貸款、貨代、加工存儲(chǔ)等業(yè)務(wù)。農(nóng)戶在北大荒糧食銀行開(kāi)戶，并領(lǐng)取糧食存折，同時(shí)，辦理民生銀行的借記卡，并且簽訂存糧協(xié)議，辦理存糧手續(xù)。農(nóng)戶可以自行將糧食送到糧食銀行的倉(cāng)庫(kù)，也可以由銀行派車運(yùn)送，由糧食銀行對(duì)糧食進(jìn)行質(zhì)檢、稱重等流程，完成糧食取樣手續(xù)。糧食入庫(kù)存放后，農(nóng)戶可以持身份證和糧食存折向糧食銀行辦理個(gè)人貸款，用于糧食耕種或個(gè)人經(jīng)營(yíng)。此外，農(nóng)戶還可以根據(jù)市場(chǎng)賣價(jià)隨時(shí)將糧食取走銷售，也可以在糧食銀行下設(shè)的電子平臺(tái)進(jìn)行網(wǎng)上交易。

三、黑龍江北大荒糧食銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型中存在的主要問(wèn)題分析

（一）運(yùn)用金融衍生交易避險(xiǎn)的新型業(yè)務(wù)發(fā)展滯后

北大荒糧食銀行雖然通過(guò)與銀行合作在糧食的采購(gòu)倉(cāng)儲(chǔ)、加工包裝、運(yùn)輸配送、結(jié)算系統(tǒng)以及信息服務(wù)等方面進(jìn)行了一些改革創(chuàng)新，但在運(yùn)用金融市場(chǎng)，加強(qiáng)糧食產(chǎn)品與金融衍生交易融合方面的進(jìn)展卻相對(duì)緩慢。北大荒糧食銀行主要通過(guò)黑龍江北大荒糧油經(jīng)銷總公司在大連商品交易所的會(huì)員資格進(jìn)行玉米和大豆的期貨交易，更多地是由種糧大戶自行進(jìn)行套期保值交易，無(wú)法達(dá)到利用糧食銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)集中進(jìn)行操作避險(xiǎn)的目的。北大荒糧食銀行內(nèi)部人員普遍素質(zhì)偏低，創(chuàng)新發(fā)展新業(yè)務(wù)的專業(yè)性技術(shù)人才隊(duì)伍還未形成是制約其業(yè)務(wù)發(fā)展的重要原因之一。

（二）經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)大，監(jiān)管體系不完善

北大荒糧食銀行和儲(chǔ)糧戶在業(yè)務(wù)發(fā)生過(guò)程中面臨著多重風(fēng)險(xiǎn)，其中比較嚴(yán)重的是道德風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。由于糧食銀行只是仿銀行的創(chuàng)新型金融機(jī)構(gòu)，未被納入到商業(yè)銀行的監(jiān)管體系中，因此，缺乏像商業(yè)銀行監(jiān)管體系那樣的科學(xué)、有效的風(fēng)險(xiǎn)控制手段。目前，還沒(méi)有針對(duì)糧食銀行的“最低存糧制度”或“有限周轉(zhuǎn)次數(shù)”等制度，在糧食銀行采取以高風(fēng)險(xiǎn)換取高收益的投機(jī)行為時(shí)，農(nóng)戶面臨周轉(zhuǎn)出的糧食難以收回貨款，借貸資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)。

（三）相關(guān)法律、法規(guī)與管理制度不健全

現(xiàn)在的很多糧食銀行規(guī)模較小，法人地位不明確，在制度體制建設(shè)、運(yùn)營(yíng)經(jīng)營(yíng)理念、管理規(guī)范制度和工作操作流程以及簽訂儲(chǔ)存糧食的合同契約等方面的制度建設(shè)參差不齊，更有甚者隨意制定規(guī)則，損害農(nóng)民的利益，最終導(dǎo)致糧食銀行管理經(jīng)營(yíng)不善以致破產(chǎn)，同時(shí)給糧食銀行業(yè)帶來(lái)了不好的影響。有些機(jī)構(gòu)打著糧食銀行的名頭進(jìn)行非法集資，給糧食銀行造成了很大的負(fù)面影響，使農(nóng)戶的利益受損，糧食資源浪費(fèi)。

四、糧食主產(chǎn)區(qū)糧食銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展的對(duì)策建議

（一）加速推進(jìn)糧食銀行新型業(yè)務(wù)

“新型糧食銀行需要包括期貨、期權(quán)、保險(xiǎn)及銀行等在內(nèi)的金融市場(chǎng)的支持，形成以期貨市場(chǎng)為主導(dǎo)的新型糧食銀行模式”。舊糧食銀行應(yīng)加強(qiáng)與除商業(yè)銀行以外的期貨、期權(quán)、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)的合作，利用與金融機(jī)構(gòu)合作幫助農(nóng)民和企業(yè)通過(guò)價(jià)格保險(xiǎn)、質(zhì)押融資等措施抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。采用期貨、保險(xiǎn)的相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)作為糧食銀行新型業(yè)務(wù)的參考，在期貨市場(chǎng)，糧食銀行可以通過(guò)買人期貨合約借以對(duì)沖價(jià)格上漲風(fēng)險(xiǎn)；糧食銀行在吸收糧食時(shí)，可以采用期貨價(jià)格為基礎(chǔ)確定收購(gòu)價(jià)格和結(jié)算價(jià)格的方式；保險(xiǎn)公司既可以向農(nóng)民提供價(jià)格保險(xiǎn)，也可以對(duì)糧食銀行提供存糧保險(xiǎn)制度，可以選擇期貨價(jià)格作為基礎(chǔ)確定賠付標(biāo)準(zhǔn)。

（二）建立完善的新型糧食銀行監(jiān)管體制

立法機(jī)關(guān)及有關(guān)部門應(yīng)積極出臺(tái)針對(duì)糧食銀行管理的法律法規(guī)，從法律制度層面規(guī)范新型糧食銀行的法人資格、業(yè)務(wù)范圍、經(jīng)營(yíng)管理等；依據(jù)現(xiàn)有的實(shí)際情況結(jié)合理論經(jīng)驗(yàn)，出臺(tái)一系列有關(guān)糧食銀行的監(jiān)督管理辦法，如制定“存糧保險(xiǎn)制度”、“最低糧食底線”等，充分發(fā)揮政府對(duì)糧食銀行的外部監(jiān)督作用；聯(lián)合期貨、期權(quán)、保險(xiǎn)以及銀行的監(jiān)管部門對(duì)糧食銀行在新型發(fā)展中涉及的業(yè)務(wù)進(jìn)行規(guī)范，實(shí)現(xiàn)新型糧食銀行發(fā)展中的多頭監(jiān)管，填補(bǔ)糧食銀行的監(jiān)管空白。