遙感新技術(shù)的保險應(yīng)用

郭清

借在普惠金融領(lǐng)域取得的突出成果，人保財險遙感技術(shù)應(yīng)用案例成功入選國家發(fā)改委《中國“互聯(lián)網(wǎng)+”行動百佳實踐案例》。

2013年4月20日，四川蘆山發(fā)生7.0級大地震。震后第一時間，人保財險的“中國人保號”無人機進入災(zāi)區(qū)，尤其是人力難以到達的區(qū)域，及時獲取了重災(zāi)區(qū)的道路塌方分布、倒塌損毀的房屋分布和災(zāi)民轉(zhuǎn)移安置情況等災(zāi)情信息。一方面，遙感影像共享給了國家減災(zāi)委辦公室等部門，為救災(zāi)決策提供技術(shù)支撐；另一方面，為提升理賠效率和準(zhǔn)確率、支持災(zāi)后恢復(fù)重建、促進災(zāi)區(qū)社會穩(wěn)定提供了重要的數(shù)據(jù)支持。這是中國保險業(yè)第一次將無人機遙感技術(shù)應(yīng)用于地震災(zāi)害理賠工作。

從服務(wù)農(nóng)業(yè)破題

人保財險的遙感技術(shù)應(yīng)用是從農(nóng)業(yè)開始破題的。我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)關(guān)乎國計民生。2014年我國農(nóng)險保費收入325.7億元，為2.47億戶參保農(nóng)戶提供風(fēng)險保障1.66萬億元，承保農(nóng)作物面積11.76億畝，森林面積27.98億畝。當(dāng)前，隨著農(nóng)業(yè)保險規(guī)模的迅速擴大，農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營過程中的信息不對稱、理賠成本和效率等難題日益凸顯，嚴重制約了保險業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”的深度和廣度。

自2010年起，人保財險開始與中科院遙感所、民政部國家減災(zāi)中心、北京師范大學(xué)、中國資源衛(wèi)星應(yīng)用中心等專業(yè)機構(gòu)開展戰(zhàn)略合作，積極加強遙感等空間信息技術(shù)創(chuàng)新應(yīng)用。2013年，人保財險獲批并完成了中國保險業(yè)第一個國家發(fā)改委衛(wèi)星及應(yīng)用產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項，“基于國產(chǎn)衛(wèi)星的農(nóng)業(yè)保險精確承保與快速理賠綜合服務(wù)平臺與應(yīng)用示范”項目。

為保障“天空地”一體化的立體服務(wù)的實現(xiàn)，人保財險一是與國產(chǎn)衛(wèi)星主要數(shù)據(jù)源單位簽訂長期合作協(xié)議，建立遙感數(shù)據(jù)保障體系，并同時與國外多源遙感數(shù)據(jù)代理商建立合作，作為補充數(shù)據(jù)源。二是依托中國科學(xué)院遙感應(yīng)用研究所、北京師范大學(xué)建立基礎(chǔ)遙感產(chǎn)品生產(chǎn)基地和系統(tǒng)運維體系，進行遙感數(shù)據(jù)的處理、基礎(chǔ)遙感產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化定制和規(guī)?；a(chǎn)以及平臺系統(tǒng)的運維。三是依托中國人保財險總公司建立農(nóng)業(yè)保險專題產(chǎn)品生產(chǎn)基地和產(chǎn)品服務(wù)體系，進行農(nóng)業(yè)保險專題產(chǎn)品定制，并提供多主題、多層次、多模式的產(chǎn)品服務(wù)。四是建立總公司—省分公司—市分公司—縣支公司—鄉(xiāng)營業(yè)部—村服務(wù)點六級業(yè)務(wù)應(yīng)用體系，提供全流程、差異化的農(nóng)業(yè)保險服務(wù)。通過整合資源，人保財險逐步建立了“自主航拍+外部服務(wù)”相結(jié)合的多源遙感數(shù)據(jù)保障體系，構(gòu)建了“產(chǎn)學(xué)研用”一體化的保險遙感數(shù)據(jù)產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化處理、生產(chǎn)和應(yīng)用支撐平臺，從技術(shù)研發(fā)、數(shù)據(jù)獲取、產(chǎn)品生產(chǎn)、應(yīng)用服務(wù)多個環(huán)節(jié)打通整個農(nóng)業(yè)保險遙感產(chǎn)業(yè)鏈。

人保財險圍繞精確承保和快速理賠兩個核心環(huán)節(jié)，整合遙感、災(zāi)害和保險領(lǐng)域的核心技術(shù)，設(shè)計和生產(chǎn)了30種農(nóng)業(yè)保險精確承保和快速理賠專題產(chǎn)品，構(gòu)建了農(nóng)業(yè)保險遙感基礎(chǔ)產(chǎn)品生產(chǎn)系統(tǒng)、精確承保與快速理賠業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)、野外一體化信息采集系統(tǒng)以及綜合管理與信息服務(wù)平臺等4個軟件平臺，研制了基于北斗導(dǎo)航的雙模移動查勘終端和無人機硬件平臺，在全國25個省布置了56個無人機基地，建立了一支一百七十多人的無人機操控手隊伍，形成了“天空地”一體化的立體服務(wù)體系，逐步打造空間信息技術(shù)支持下的以客戶為中心的互聯(lián)網(wǎng)保險生態(tài)圈。

拓展新技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域

2011年1月～2016年7月，遙感保險應(yīng)用區(qū)域、標(biāo)的種類、災(zāi)害類型不斷拓展，已從農(nóng)險拓展到財產(chǎn)險、貨運險、責(zé)任險等，已在22個?。坝媱潌瘟惺校?，針對橡膠林、玉米、水稻、小麥、葵花、大豆、大棚、農(nóng)房、甘蔗、森林、煙葉、油菜、油茶樹等保險標(biāo)的以及臺風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、地震、雹災(zāi)、火災(zāi)、雪災(zāi)、凍災(zāi)、干旱、爆炸、堿廠潰壩等12種災(zāi)害類型開展了遙感調(diào)查實踐，自主和外包飛行249個架次，航拍面積近5000平方公里，采用多源衛(wèi)星遙感影像20多萬平方公里，取得了較好成效。

2014年4月30日，受俄羅斯森林火災(zāi)蔓延影響，內(nèi)蒙古大興安嶺北部原始林區(qū)烏瑪林業(yè)局伊木河林場發(fā)生森林火災(zāi)，造成大面積森林被燒毀。由于地處原始森林，且面積較大，人員難以進入查勘。為及時掌握森林受損情況，中國人保財險開展了遙感查勘工作。通過查詢原始遙感影像，確定準(zhǔn)確的受災(zāi)區(qū)域，根據(jù)過火區(qū)域位置，獲取了災(zāi)前4月19日的高分一號數(shù)據(jù)和5月19日資源3號兩期影像，提取出火災(zāi)影響范圍內(nèi)災(zāi)前災(zāi)后的林地分布，進而得到森林火災(zāi)過火面積，為最終理賠提供數(shù)據(jù)支撐。

2015年8月12日天津港爆炸事故發(fā)生后，中國人保財險迅速組織了兩支航拍隊伍，于12小時內(nèi)到達現(xiàn)場待命。在獲得允許進入后，深入爆炸核心區(qū)完成了核心區(qū)的全覆蓋航拍和承保標(biāo)的近距離旋翼航拍。同時，獲取了爆炸區(qū)域災(zāi)前災(zāi)后的多時相多分辨率的衛(wèi)星遙感影像，包括高分二號、資源三號、SPOT等高分辨率衛(wèi)星影像，并基于保險遙感支撐平臺自動檢測了災(zāi)前災(zāi)后影像變化，從時間上重現(xiàn)爆炸事故發(fā)生和變化過程，從空間上確定爆炸區(qū)域總體受損情況，為快速理賠提供了數(shù)據(jù)支撐，更好地支持災(zāi)了后的恢復(fù)重建工作。

引入空間信息技術(shù)，綜合運用衛(wèi)星遙感和無人機遙感技術(shù)，可實現(xiàn)保險標(biāo)的空間化，逐步打造空間信息技術(shù)支持下的以客戶為中心的互聯(lián)網(wǎng)保險生態(tài)圈，為承保和理賠工作提供空間數(shù)據(jù)和分析管理，有效解決信息不對稱、理賠成本高和效率低等難題，充分發(fā)揮保險支農(nóng)惠農(nóng)的社會管理職能，提升保險的社會風(fēng)險管理水平。