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      校園貸利率過高頻頻引發(fā)極端事件 趣分期等知名平臺稱敏感期不便發(fā)聲

      2016-09-30 17:52:28
      投資者報 2016年33期
      關(guān)鍵詞:愛學(xué)網(wǎng)貸消費(fèi)

      王宇

      為什么校園貸平臺讓大學(xué)生頻繁陷入風(fēng)險事件?多家校園分期平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人對此都非常沉默

      8月24日,銀監(jiān)會明確提出用“停、移、整、教、引”五字方針,整改校園貸問題。校園貸是在近兩年才發(fā)展起來的,專門針對大學(xué)生的網(wǎng)絡(luò)貸款。目前,校園貸深入到了各個大學(xué)的腹地。然而,近期由于校園貸的極端事件引起了社會各界的關(guān)注,多名大學(xué)生因無力償還借款,“跳樓”“自殺”“賣器官”“援交”……種種亂象,讓大眾對校園貸充滿質(zhì)疑。

      為什么校園貸平臺讓大學(xué)生頻繁陷入風(fēng)險事件?為此,《投資者報》記者分別采訪趣分期、分期樂、優(yōu)分期、愛學(xué)貸4家校園分期平臺相關(guān)負(fù)責(zé)人,愛學(xué)貸方面告訴記者,首先極端事件是非常少的。再次,一旦發(fā)生了極端的情況,“即使我們是合法經(jīng)營沒有明確過錯,也會考慮到目前的社會影響而調(diào)整針對該用戶的還款措施?!逼渌?家則認(rèn)為現(xiàn)在正處于行業(yè)敏感期,實(shí)在不方便發(fā)聲。

      校園貸攻占校園存隱患

      一位北京的大學(xué)生告訴《投資者報》記者,“零首付”、“免息”、“分分鐘到帳”等校園貸宣傳語曾經(jīng)讓他驚訝,后來發(fā)現(xiàn)經(jīng)常有同學(xué)向其推薦XX平臺校園代理可以兼職賺錢。愛學(xué)貸方面也告訴記者,國內(nèi)大學(xué)生的消費(fèi)市場十分廣闊,為規(guī)模千億元的市場,且行業(yè)尚無巨頭。因此,校園貸開始攻占了校園。

      據(jù)融360《維度》調(diào)查顯示,在申請校園貸的學(xué)生中,有53%的大學(xué)生選擇校園貸是由于購物需要,比如買化妝品、衣服、電子產(chǎn)品等。校園貸瞄準(zhǔn)大學(xué)生消費(fèi)欲望和支付能力之間的落差,為其提供相應(yīng)的分期消費(fèi)服務(wù),但這類學(xué)生推崇提前消費(fèi),缺乏憂患及風(fēng)險意識,也為以后的生活埋下隱患。

      上述調(diào)查指出,大學(xué)生想要順利償還校園貸借款,往往要在本息之外再扒掉幾層皮:借款時就已產(chǎn)生的中介費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、代理費(fèi)、部分平臺扣留的押金、逾期后高昂的罰息和管理費(fèi),名目繁多。而且,從一開始即被扣除的各項(xiàng)資費(fèi)雖然從不曾到過學(xué)生手中,學(xué)生依舊需要為這些并沒有借到的錢支付利息。而且在這些平臺上借款年利率最高可達(dá)36.75%,利率明顯過高。

      此外,在同一家校園,可能有10多家校園貸平臺。市場競爭的加劇,促使部分平臺為了拓展業(yè)務(wù),降低申請門檻要求,存在審核不嚴(yán)的情況,導(dǎo)致學(xué)生個人信息被冒用。事實(shí)上,這些平臺也無法有效地評估借款大學(xué)生的還貸能力。對此,愛學(xué)貸方面坦言,大學(xué)生群體雖然具有高成長性,由于這個群體比較特殊,在征信體系尚不健全的大背景下,暫時還沒有特別完整的經(jīng)驗(yàn)。

      大學(xué)生無力償還極端事件頻發(fā)

      今年3月9日,鄭州21歲大學(xué)生鄭某因無力償還60萬元網(wǎng)貸跳樓自殺的消息,讓校園貸被推上輿論的風(fēng)口浪尖。經(jīng)學(xué)校統(tǒng)計(jì),自2015年開始,鄭某共借用、冒用28名同學(xué)的身份證、學(xué)生證、家庭住址等信息,分別在諾諾鎊客、人人分期、趣分期、愛學(xué)貸、優(yōu)分期、閃銀等14家網(wǎng)絡(luò)小額貸款平臺,共計(jì)貸款58.95萬元。此前鄭某因還貸壓力,曾先后4次自殺未遂,最后一次從青島市一賓館8樓跳下死亡。據(jù)媒體報道,這28名同學(xué)通過律師和網(wǎng)貸平臺協(xié)商后,網(wǎng)貸平臺最終免除了他們的還貸責(zé)任。

      但是,這起由校園貸引發(fā)的極端事件并沒有引起大學(xué)生群體的警醒,類似的事件一再發(fā)生。在百度搜索輸入“校園貸”,諸如,大學(xué)生校園借貸后無力償還,5天沒吃飯晚上睡公園、常州一大學(xué)生深陷校園貸,短短幾月被追債10萬、校園貸再爆亂象:學(xué)生刷單負(fù)債百萬等新聞事件接連被爆出。

      一位不愿具名的網(wǎng)貸行業(yè)從業(yè)者表示,大學(xué)生消費(fèi)市場確實(shí)有很多機(jī)會,但無法有效地對風(fēng)險進(jìn)行控制,也是他最初沒有涉足校園貸的根本原因。他指出,校園貸的中介更容易成為惡性事件的推手。成為中介不需要任何資質(zhì),幾乎沒有門檻。任何人只要能為其帶來客源,就可以根據(jù)成交量獲利。于是這些中介利用身邊同學(xué)的信任更容易獲得同學(xué)的信息,促成交易或者利用同學(xué)的信息“刷單”。因此,就出現(xiàn)過部分機(jī)構(gòu)或個人利用掌握學(xué)生信息的優(yōu)勢,在學(xué)生不知情的情況下以其名義貸款的情況。

      多家分期平臺轉(zhuǎn)戰(zhàn)白領(lǐng)市場

      一位第三方分析人士告訴記者,大學(xué)生適度的提前消費(fèi)是可以理解的,所以一些校園分期平臺的存在也是合理的,但要謹(jǐn)防平臺漏洞被利用以及學(xué)生信息被冒用的風(fēng)險。記者了解到,國內(nèi)多家涉足校園分期業(yè)務(wù)的企業(yè)如分期樂、愛學(xué)貸、優(yōu)分期等聯(lián)合宣布,已發(fā)起成立大學(xué)生信用聯(lián)盟,并初步建立了惡意套現(xiàn)等不良行為“黑名單”?共享機(jī)制。

      除此之外,這些平臺的轉(zhuǎn)型也基本一致,都將服務(wù)范圍擴(kuò)展至白領(lǐng)借貸領(lǐng)域。是否因?yàn)槠扔谳浾摰膲毫Ρ黄绒D(zhuǎn)型,當(dāng)被問及這個問題,多家平臺都諱莫如深。

      記者注意到,近期優(yōu)分期宣布進(jìn)軍非校園消費(fèi)金融市場;今年4月份分期樂宣布進(jìn)軍白領(lǐng)市場,同時還在開拓藍(lán)領(lǐng)用戶;2014年12月,趣分期推出面向白領(lǐng)的“來分期”平臺。愛學(xué)貸方面告訴記者,愛學(xué)貸即將與恒豐銀行推出畢業(yè)金業(yè)務(wù),切入畢業(yè)后的大學(xué)生分期市場。

      那么,這些平臺是否會完全放棄校園分期的市場呢?各家平臺都沒有回復(fù)這個問題。但校園借貸也正在遭遇著極度爆發(fā)后的瓶頸?!?016中國校園消費(fèi)金融市場專題研究報告》顯示,大學(xué)生群體對于分期消費(fèi)的接受程度普遍較高,超過67%的大學(xué)生用過分期消費(fèi)并且表示還會繼續(xù)使用。這也意味著校園市場的增長空間已經(jīng)不大。長期來看,大學(xué)生群體數(shù)量一直較為穩(wěn)定——校園每年都有新生入學(xué),也有畢業(yè)生離開。當(dāng)大學(xué)生們離開校園之后,便會成為其他消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)的用戶。

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