專訪吉林省金融辦主任胡斌：努力打造普惠均等的農(nóng)村金融體系

魏華

吉林省金融辦是這次省內(nèi)農(nóng)村金融改革試驗(yàn)的牽頭單位。

在國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定吉林省承擔(dān)農(nóng)村金改試驗(yàn)任務(wù)之后，時(shí)任東北亞國(guó)際投資集團(tuán)總裁的胡斌被調(diào)任吉林省金融辦主任，接手金改工作。39歲的胡斌被稱為最年輕的省級(jí)金融辦主任，之前的履歷均在金融系統(tǒng)，曾在中國(guó)人民銀行、中國(guó)工商銀行總行經(jīng)歷多崗位鍛煉，擔(dān)任過(guò)吉林銀行副行長(zhǎng)。年輕、富有改革激情、專業(yè)能力過(guò)硬，他被認(rèn)為是執(zhí)行這項(xiàng)重大改革的合適人選。

新官上任的胡斌第一個(gè)重要任務(wù)是起草《吉林省農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)實(shí)施方案》。在那些日子里，胡斌帶隊(duì)去各政府部門、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)交換意見(jiàn)，專家學(xué)者也常常被邀請(qǐng)到吉林省金融辦，共商細(xì)則。

《實(shí)施方案》出臺(tái)之后，胡斌接受《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》記者專訪坦言，農(nóng)村金融改革是一項(xiàng)系統(tǒng)性工程，它的成功與否絕不僅在于金融體系，而是需要凝聚一切力量擰成一股繩，步調(diào)一致地瞄準(zhǔn)一個(gè)方向共同使勁。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：吉林的農(nóng)村金改方案中提出要構(gòu)建主體多元、功能齊備的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系，在您的理解中，理想并且符合吉林農(nóng)村實(shí)際的金融機(jī)構(gòu)體系應(yīng)該是怎樣的？吉林農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)體系現(xiàn)狀如何？

胡斌：由于長(zhǎng)期的城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)，導(dǎo)致農(nóng)村金融完全隔離在現(xiàn)代金融體系之外，僅在少量經(jīng)濟(jì)相對(duì)發(fā)達(dá)的農(nóng)村和城鄉(xiāng)接合部，現(xiàn)代金融才有所涉足。我們一直努力打造一個(gè)普惠均等的現(xiàn)代農(nóng)村金融體系，這個(gè)體系應(yīng)包含供給充分、市場(chǎng)健全、主體多元、產(chǎn)品豐富、便捷高效、風(fēng)險(xiǎn)可控等鮮明特質(zhì)。

一直以來(lái)，吉林省高度重視農(nóng)村金融發(fā)展，加快金融改革、加大政策保障、加強(qiáng)財(cái)政激勵(lì)，使得農(nóng)村金融取得長(zhǎng)足發(fā)展。但總體上看，農(nóng)村金融有效供給不足仍然是影響和制約“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)突出問(wèn)題，農(nóng)村金融發(fā)展水平與支撐現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的要求還有較大差距。國(guó)家批準(zhǔn)吉林省成為首個(gè)全省范圍的農(nóng)村金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)，我們將充分利用這一有利契機(jī)，全面補(bǔ)齊短板，搶抓超越，深化農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

“兩權(quán)”抵押難題：資產(chǎn)定價(jià)難、處置難，金融機(jī)構(gòu)積極性不高

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：過(guò)去幾年，吉林省曾在盤活農(nóng)村資源要素上做出了卓有成效的探索，在現(xiàn)行的制度和法律框架內(nèi)，您認(rèn)為做好農(nóng)村資源要素活化存在哪些機(jī)遇和挑戰(zhàn)？

胡斌：從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，吉林省農(nóng)村物權(quán)資產(chǎn)主要包括土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、林權(quán)、草場(chǎng)權(quán)和水域權(quán)。初步統(tǒng)計(jì)，全省登記在冊(cè)的耕地面積約1億畝，林地面積930萬(wàn)公頃，還有大量的水面、草場(chǎng)和宅基地等不動(dòng)產(chǎn)資源。以土地經(jīng)營(yíng)權(quán)融資為例，按耕種玉米的純收入測(cè)算，每畝約為1000元，吉林省耕地每年收入總額約為1000億元。如果將其耕地面積的1/3用作“口糧田”，拿出2/3即700億元的未來(lái)收益用于“保證貸款”，金融機(jī)構(gòu)如按70%發(fā)放貸款，則農(nóng)民每年可融資約490億元，如用3到5年的收益做保證則可融資1470億～2450億元，僅土地物權(quán)融資上限一項(xiàng)就已接近吉林省現(xiàn)階段5334億元的涉農(nóng)貸款余額的一半。如果加上林地、水面、草場(chǎng)、宅基地、畜禽產(chǎn)品等物權(quán)融資潛力，融資規(guī)模更為可觀。根據(jù)推算，目前吉林省農(nóng)村物權(quán)資產(chǎn)存量及其未來(lái)收益資本化率（信貸規(guī)模/資產(chǎn)現(xiàn)值）平均不足5%，蘊(yùn)含著巨大的物權(quán)融資潛力。

但挑戰(zhàn)也是客觀存在的，主要面臨的挑戰(zhàn)包括：一是農(nóng)村物權(quán)登記信息綜合利用難。農(nóng)村物權(quán)涵蓋范圍廣泛、種類多樣，登記機(jī)關(guān)分散，抬高了融資成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)控制成本、提高效率、防控風(fēng)險(xiǎn)均造成了負(fù)面影響。目前可登記農(nóng)村物權(quán)的直接登記機(jī)關(guān)主要集中在縣域，個(gè)別權(quán)限在鄉(xiāng)鎮(zhèn)。各地、各部門農(nóng)村物權(quán)登記管理標(biāo)準(zhǔn)和程序不一，與金融產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)化開(kāi)發(fā)相矛盾。二是物權(quán)融資機(jī)制改革創(chuàng)新力度有待提高。以土地收益保證貸款為例，部分縣（市）政府重視程度有待提高，協(xié)調(diào)整合地方資源力度不夠。大中型金融機(jī)構(gòu)參與程度有待提高。目前農(nóng)聯(lián)社和郵儲(chǔ)銀行是主要的參與機(jī)構(gòu)，其他大中型商業(yè)銀行由于農(nóng)村網(wǎng)點(diǎn)少和開(kāi)展業(yè)務(wù)收益低、成本高等原因，參與程度不高。三是物權(quán)融資平臺(tái)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)薄弱，部分地區(qū)物權(quán)融資公司存在人手少、業(yè)務(wù)能力不強(qiáng)、經(jīng)費(fèi)不足等問(wèn)題，金融服務(wù)難以向偏遠(yuǎn)村屯輻射；農(nóng)村物權(quán)流轉(zhuǎn)交易市場(chǎng)不發(fā)達(dá)，受地域保護(hù)和信息化水平限制，大部分農(nóng)村物權(quán)目前不能跨區(qū)域交易，變現(xiàn)難度較高。

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：作為活化資源要素的重要形式，“兩權(quán)”抵押貸款目前進(jìn)展如何？您認(rèn)為還需要怎樣的制度保障？

胡斌：吉林省作為國(guó)家“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)重要試驗(yàn)地區(qū)，15個(gè)縣（市、區(qū)）分別參與了農(nóng)民承包的土地經(jīng)營(yíng)權(quán)和住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)。我們從省內(nèi)外各地開(kāi)展情況看，“兩權(quán)”抵押貸款在試點(diǎn)市、縣掃清法律障礙，但金融機(jī)構(gòu)普遍存在定價(jià)難、違約后處置資產(chǎn)難等問(wèn)題，參與積極性不高。

在土地流轉(zhuǎn)交易體系和信用體系尚不成熟的階段，吉林省自身探索的土地收益保證貸款作為過(guò)渡產(chǎn)品是“兩權(quán)”抵押貸款實(shí)踐過(guò)程中重要的操作方式。

未來(lái)我們將著重做好幾方面工作：一是發(fā)揮物權(quán)融資農(nóng)業(yè)發(fā)展公司的增信和風(fēng)險(xiǎn)處置作用，發(fā)揮省級(jí)惠農(nóng)信貸周轉(zhuǎn)保障資金的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用，在兩項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)重合區(qū)域修改融合土地收益保證貸款與“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)的業(yè)務(wù)流程、操作辦法，推進(jìn)土地收益保證貸款與“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)業(yè)務(wù)的銜接。二是構(gòu)建“三大支柱平臺(tái)、兩大綜合市場(chǎng)”即構(gòu)建農(nóng)村金融綜合服務(wù)平臺(tái)、農(nóng)村物權(quán)登記信息歸集平臺(tái)、農(nóng)村信用信息數(shù)據(jù)平臺(tái)，以及農(nóng)村綜合產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)、農(nóng)村“信貸綜合批發(fā)市場(chǎng)”，通過(guò)三大支柱平臺(tái)與兩大綜合市場(chǎng)相互間的協(xié)作運(yùn)轉(zhuǎn)，探索解決“三農(nóng)”守著江湖沒(méi)水喝的難題，緩解涉農(nóng)主體與金融機(jī)構(gòu)的信息不對(duì)稱，豐富涉農(nóng)主體的增信手段，降低涉農(nóng)主體融資成本。三是繼續(xù)穩(wěn)步拓展土地收益保證貸款試點(diǎn)覆蓋的地域和領(lǐng)域。

“土地銀行”是破解“三農(nóng)”難題的突破口

《中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊》：目前我國(guó)的農(nóng)地信托仍處于較為稚嫩的階段，雖有所嘗試，但仍以地方政府主導(dǎo)為主，市場(chǎng)的力量參與不多。在您看來(lái)，農(nóng)村土地金融在未來(lái)如何才更能發(fā)揮市場(chǎng)效應(yīng)，進(jìn)而更合理地配置資源？

胡斌：近年來(lái)，農(nóng)地信托的出現(xiàn)對(duì)土地流轉(zhuǎn)進(jìn)行了有益探索，但是經(jīng)過(guò)幾年的運(yùn)行，農(nóng)地信托模式逐步暴露出資金短缺、農(nóng)民后續(xù)保障難等問(wèn)題。經(jīng)過(guò)前期大量調(diào)研和論證，我們認(rèn)為“土地銀行”是土地利用管理過(guò)程中的一種新機(jī)制，是破解“三農(nóng)”難題的突破口，對(duì)提高土地流轉(zhuǎn)效率、實(shí)現(xiàn)土地規(guī)模經(jīng)營(yíng)、盤活土地資源、推進(jìn)農(nóng)地經(jīng)營(yíng)權(quán)資本化運(yùn)作等方面具有重要的意義。

今年吉林省將開(kāi)展“土地銀行”試點(diǎn)工作?！巴恋劂y行”試點(diǎn)的業(yè)務(wù)核心是通過(guò)組建農(nóng)村土地資產(chǎn)管理公司作為“土地銀行”，在國(guó)家政策允許下，引導(dǎo)以農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)、宅基地使用權(quán)、集體建設(shè)用地使用權(quán)作價(jià)入股，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村土地資源資本化，優(yōu)化土地資產(chǎn)管理，破解新型城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化、新型工業(yè)化過(guò)程中的土地、資金和農(nóng)民身份轉(zhuǎn)化等瓶頸問(wèn)題。