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    我國(guó)醫(yī)保欺詐問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)防范及管理對(duì)策研究

    2016-09-05 02:03:53張金霞
    2016年17期
    關(guān)鍵詞:道德風(fēng)險(xiǎn)欺詐醫(yī)療保險(xiǎn)

    張金霞

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    我國(guó)醫(yī)保欺詐問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)防范及管理對(duì)策研究

    張金霞

    近年來(lái)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐案件愈演愈烈,這對(duì)我國(guó)醫(yī)保行業(yè)產(chǎn)生了很大的影響。一般的欺詐形式可分為冒名頂替、作假病例以及各種報(bào)銷(xiāo)材料作假等。中國(guó)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度起步較晚,在許多方面都存在急需解決的問(wèn)題。本文就此對(duì)國(guó)內(nèi)醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐的研究現(xiàn)狀進(jìn)行分析,主要從醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐的相關(guān)概念、醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)防范及管理對(duì)策等方面總結(jié)比較,最后提出自己的建議。

    社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn);欺詐風(fēng)險(xiǎn);風(fēng)險(xiǎn)防范;管理對(duì)策

    一、引言

    隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,國(guó)家在生活中各個(gè)方面的資金投入都在增加,當(dāng)然也包括在醫(yī)療保險(xiǎn)方面的投入。正因?yàn)橛辛藢?duì)醫(yī)保的大力支持,才解決了許多人看病的問(wèn)題,由此可以看出社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)與我們的生活是密不可分的。然而,自從我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)制度實(shí)施以來(lái),出現(xiàn)了許多的漏洞。全國(guó)各地發(fā)生的醫(yī)保欺詐案在不斷地上升,并且涉及的范圍非常的廣,往往不容易被發(fā)現(xiàn)。醫(yī)保欺詐不單單讓許多合法投保人的權(quán)益受到了損失,并且使保險(xiǎn)業(yè)的公正性遭受到投保人的懷疑,這樣對(duì)保險(xiǎn)制度社會(huì)所起的作用產(chǎn)生很大的影響。全國(guó)許多地區(qū)的醫(yī)療保險(xiǎn)基金都出現(xiàn)了或多或少不正當(dāng)使用的現(xiàn)象,包括被挪用、騙取、擠占甚至貪污,特別是醫(yī)保欺詐現(xiàn)象,對(duì)醫(yī)?;甬a(chǎn)生了很大的危害,如果不能解決醫(yī)保欺詐問(wèn)題,不僅使醫(yī)療保險(xiǎn)基金受到許多負(fù)面的影響,還會(huì)影響到醫(yī)療保險(xiǎn)基金的作用,進(jìn)一步的使投保人失去信心,最后對(duì)社會(huì)產(chǎn)生很多負(fù)面影響。所以,如何解決醫(yī)保欺詐問(wèn)題成為了當(dāng)務(wù)之急。本文依據(jù)前人對(duì)醫(yī)保欺詐問(wèn)題的研究成果,對(duì)醫(yī)保欺詐問(wèn)題進(jìn)行概括,然后就如何應(yīng)對(duì)我國(guó)醫(yī)保欺詐問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)防范及管理對(duì)策研究提出自己的一些觀(guān)點(diǎn)。本文所要表達(dá)的目標(biāo)是通過(guò)對(duì)我國(guó)醫(yī)保欺詐問(wèn)題的研究,提出管理對(duì)策,讓人們更多的了解醫(yī)保,做出正確的判斷。

    二、我國(guó)醫(yī)保欺詐問(wèn)題的研究現(xiàn)狀

    (一)研究的主要成果

    上個(gè)世紀(jì)末,我國(guó)開(kāi)始對(duì)醫(yī)保欺詐問(wèn)題進(jìn)行研究。李良軍等人是早期開(kāi)始研究醫(yī)保欺詐問(wèn)題的,他們一開(kāi)始研究的是醫(yī)療行業(yè)的道德缺失問(wèn)題,而且認(rèn)為這樣的道德缺失是由于供方的“誘導(dǎo)需求”。吳麗波通過(guò)對(duì)這一問(wèn)題的研究得出了醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)與醫(yī)療機(jī)構(gòu)之間的信息不對(duì)稱(chēng)。王錦錦從研究中得出,發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在因素是不健全的醫(yī)療保險(xiǎn)價(jià)格補(bǔ)償機(jī)制,導(dǎo)致醫(yī)療機(jī)構(gòu)收入與醫(yī)療費(fèi)用的高低成正比,結(jié)果使其有誘導(dǎo)需求的能力。吳傳儉認(rèn)為當(dāng)今的醫(yī)?;鸸芾碇贫嚷浜螅荒軠?zhǔn)確地定位影響基金安全的人為因素,也不能準(zhǔn)確及時(shí)的與醫(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行協(xié)商,這樣就為社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐行為提供了條件。趙曼、呂國(guó)營(yíng)提出建議可以適度的限制醫(yī)療保險(xiǎn)的范圍,把容易發(fā)生醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐的保險(xiǎn)種類(lèi)從社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目中剔除,與此同時(shí),應(yīng)該設(shè)置一個(gè)權(quán)限,限制資金消耗過(guò)大或者存在很大的道德風(fēng)險(xiǎn)的醫(yī)療保險(xiǎn)項(xiàng)目,否則醫(yī)療保險(xiǎn)需要的資金會(huì)無(wú)限擴(kuò)大。

    (二)研究的文獻(xiàn)分布

    通過(guò)網(wǎng)上關(guān)于醫(yī)保欺詐的問(wèn)題的搜索,我們可以搜索出280篇跟醫(yī)保欺詐問(wèn)題有關(guān)的文獻(xiàn)。而在這么多的文獻(xiàn)中涉及到的領(lǐng)域也是不同的,對(duì)這些不同領(lǐng)域的文獻(xiàn)進(jìn)行整理匯總得出如下的圖表:

    學(xué)科篇數(shù)比例經(jīng)濟(jì)學(xué)6623.6%社會(huì)學(xué)5218.6%管理學(xué)5017.9%統(tǒng)計(jì)學(xué)3412.1%醫(yī)學(xué)248.6%法學(xué)248.6%其他3010.60%

    從以上的圖表中可以得出一個(gè)結(jié)論:社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐問(wèn)題跟很多學(xué)科有關(guān),其中有關(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的研究占比是最大的,這與實(shí)際情況基本是相同的。諸如社會(huì)學(xué)、管理學(xué)、醫(yī)學(xué)也占了一定的比例。可見(jiàn)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐問(wèn)題的研究涉及到學(xué)術(shù)的各個(gè)領(lǐng)域。

    三、我國(guó)醫(yī)保欺詐問(wèn)題的風(fēng)險(xiǎn)分析

    (一)醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐的定義

    醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐是指違反醫(yī)療保險(xiǎn)管理法規(guī)和政策,采取虛構(gòu)醫(yī)療保險(xiǎn)事故的方法,向醫(yī)療保險(xiǎn)基金經(jīng)辦機(jī)構(gòu)騙取醫(yī)療保險(xiǎn)待遇或醫(yī)療保險(xiǎn)基金的行為,具有幾個(gè)基本的特點(diǎn):第一,一般是有意而為之,目的是為了獲得不正當(dāng)?shù)尼t(yī)療保險(xiǎn)待遇或者說(shuō)以不正當(dāng)?shù)氖侄潍@得醫(yī)療保險(xiǎn)基金。第二,主要通過(guò)偽造或者變?cè)焓聦?shí)的方式,換句話(huà)說(shuō)就是發(fā)生了一場(chǎng)不存在的保險(xiǎn)理賠事故,也可以說(shuō)是雖然發(fā)生了保險(xiǎn)理賠事故,但是改變了原本事故發(fā)生的原因或者夸大了所遭受的損失,這樣就可以得到超額的醫(yī)療保險(xiǎn)資金或者獲取更多的醫(yī)療保險(xiǎn)方面的利益。

    (二)醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐的類(lèi)別

    在許多不同的研究中,大致把醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐行為劃分為兩個(gè)部分即內(nèi)部和外部,內(nèi)部欺詐簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)指的是保險(xiǎn)內(nèi)部人員或者內(nèi)部人員收買(mǎi)別人代為操作通過(guò)暗箱操作來(lái)獲得不正當(dāng)?shù)谋kU(xiǎn)理賠行為。外部欺詐不同于內(nèi)部欺詐行為,一般可以分為三種類(lèi)型即以醫(yī)療服務(wù)提供方主導(dǎo)、醫(yī)療服務(wù)需求方主導(dǎo)和供需雙方共謀。

    (三)醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐出現(xiàn)的緣由

    社會(huì)醫(yī)保欺詐行為不是一個(gè)簡(jiǎn)單的社會(huì)現(xiàn)象,造成社會(huì)醫(yī)保欺詐行為的原因也不是片面的而是涉及到各個(gè)領(lǐng)域的方方面面,本文從不同的方面對(duì)其進(jìn)行了解釋。

    1、醫(yī)療保險(xiǎn)支付制度存在問(wèn)題。一方面,從“第三方支付”字面意思,會(huì)讓患者覺(jué)得,不需要他們支付所需的費(fèi)用。會(huì)導(dǎo)致私人成本與社會(huì)成本相分離的后果;與此同時(shí),在“第三方支付”的制度下,因?yàn)獒t(yī)務(wù)人員和投保人的利益沒(méi)有沖突,所以醫(yī)務(wù)人員和投保人想要得到更多的利益或許會(huì)合伙來(lái)欺騙保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等與保險(xiǎn)有關(guān)的部門(mén)。另一方面,“后付制”的支付方式讓醫(yī)務(wù)人員覺(jué)得可以提供過(guò)渡醫(yī)療服務(wù)的可能。

    2、醫(yī)療保險(xiǎn)價(jià)格補(bǔ)償機(jī)制不合理。發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部因素是因?yàn)獒t(yī)療保險(xiǎn)價(jià)格補(bǔ)償機(jī)制不夠完善,造成醫(yī)療機(jī)構(gòu)的收益與醫(yī)療成本的多少成正比,這樣就會(huì)產(chǎn)生誘導(dǎo)需求的能力。有人指出,在醫(yī)療保險(xiǎn)制度存在很大的問(wèn)題,報(bào)銷(xiāo)的條件就是住院,不住院的話(huà)就得不到報(bào)銷(xiāo)。那么這等于就是變相的鼓勵(lì)患者去住院,小病大治。

    3、醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)比例不協(xié)調(diào)。我國(guó)的基本醫(yī)療保險(xiǎn)基金是依據(jù)工人工資的總數(shù)的一定占比來(lái)收取的,它的內(nèi)涵是實(shí)現(xiàn)團(tuán)體和私人一起籌措社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金,然而需要繳納的費(fèi)用在各行各業(yè)都是不同的,這樣一來(lái),就會(huì)導(dǎo)致醫(yī)療保險(xiǎn)基金收取上產(chǎn)生一定的不公平現(xiàn)象,進(jìn)一步就會(huì)導(dǎo)致繳納費(fèi)用較高的人會(huì)產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)。有分析指出那些繳納醫(yī)療保險(xiǎn)基金費(fèi)用的人員和單位是有經(jīng)濟(jì)條件去承受的,但是私人賬戶(hù)和社會(huì)眾籌的費(fèi)用所能承受的一般都會(huì)比較低,這樣一來(lái)就使醫(yī)療保險(xiǎn)道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率會(huì)大大增加。

    4、醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)機(jī)制不健全。有分析認(rèn)為我國(guó)社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)不同的地區(qū)之間是有較大差異的,沒(méi)有一個(gè)統(tǒng)一管理的機(jī)制,投保地區(qū)的醫(yī)療保險(xiǎn)相關(guān)機(jī)構(gòu)與外地患者、不同地區(qū)的醫(yī)院之間缺乏一個(gè)統(tǒng)一管理的機(jī)制,這樣就使得外地就醫(yī)中出現(xiàn)了許多的欺詐行為。因?yàn)獒t(yī)療信息的共享現(xiàn)在還只是初步發(fā)展階段,還沒(méi)有形成一個(gè)圈子,這樣在一定程度上就加大了保險(xiǎn)公司審核資料的難度,為醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐行為創(chuàng)造了有利的條件。

    四、我國(guó)醫(yī)保欺詐問(wèn)題的管理對(duì)策研究

    我國(guó)醫(yī)保欺詐問(wèn)題日益突出,如何解決我國(guó)醫(yī)保欺詐問(wèn)題成為了當(dāng)務(wù)之急。通過(guò)分析,就如何管理我國(guó)醫(yī)保欺詐問(wèn)題我列出了以下幾點(diǎn)建議:

    (一)國(guó)家應(yīng)該出臺(tái)一些有關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)反欺詐的法律法規(guī)

    我國(guó)一直還沒(méi)有出臺(tái)一些針對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)反欺詐的法律法規(guī),醫(yī)療保險(xiǎn)基金相關(guān)條例中也找不到對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐問(wèn)題的一個(gè)清楚的解釋?zhuān)虼藝?guó)家應(yīng)該制定一些關(guān)于醫(yī)療保險(xiǎn)反欺詐的法律法規(guī),大力懲治那些涉及醫(yī)保欺詐的人。

    (二)推進(jìn)醫(yī)療體制改革,改變管理模式

    從分析中我們可以得出結(jié)論,如果不大力推進(jìn)醫(yī)療體制改革,不對(duì)那些濫用藥和過(guò)度醫(yī)療的問(wèn)題進(jìn)行處理,那么我國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐問(wèn)題就會(huì)一直存在甚至?xí)窖菰搅?。所以必須推進(jìn)醫(yī)療體制改革,改變管理模式,才能解決醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐問(wèn)題。

    (三)監(jiān)管部門(mén)要加大力度懲治那些涉及醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐的人

    一方面,監(jiān)管部門(mén)對(duì)醫(yī)保欺詐行為要加大罰款上限。對(duì)于情節(jié)嚴(yán)重的醫(yī)保欺詐行為,應(yīng)報(bào)送至司法部門(mén)進(jìn)行處理。

    (四)對(duì)于異地就醫(yī)的費(fèi)用結(jié)算問(wèn)題要有相關(guān)的體制

    對(duì)于異地就醫(yī)問(wèn)題一定要有相關(guān)體制。一方面,建立聯(lián)省就醫(yī)制度,降低異地就醫(yī)的各方面困難。因?yàn)槲覈?guó)不同的醫(yī)院有不同的體制,需要逐步推行省級(jí)醫(yī)保制度的聯(lián)接,把省作為中心設(shè)立統(tǒng)籌地區(qū)。這樣一來(lái),就使得基本醫(yī)保制度同質(zhì)化。與此同時(shí),把不同的醫(yī)保制度的報(bào)銷(xiāo)內(nèi)容統(tǒng)一起來(lái),讓不同類(lèi)別的醫(yī)?;鞠嗤瑑H存在報(bào)銷(xiāo)比例上的差異,從而異地就醫(yī)結(jié)算就變得便捷很多,也安全很多。另一方面,搭建異地就醫(yī)的結(jié)算平臺(tái)。國(guó)家應(yīng)該大力支持搭建異地就醫(yī)結(jié)算平臺(tái),然后逐步穩(wěn)定地推進(jìn)實(shí)施。

    五、結(jié)論

    社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)欺詐現(xiàn)象不僅僅在我國(guó)時(shí)有發(fā)生,在國(guó)外也存在同樣的問(wèn)題,如何解決醫(yī)保欺詐問(wèn)題已經(jīng)成為了全世界各地共同關(guān)注的焦點(diǎn)。要解決醫(yī)保欺詐問(wèn)題,國(guó)家應(yīng)該出臺(tái)相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行約束,醫(yī)保體制也應(yīng)該得到革新,這樣對(duì)那些不通過(guò)正當(dāng)渠道獲得利益還逍遙法外的人進(jìn)行懲治和約束。還社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)行業(yè)乃至整個(gè)社會(huì)一個(gè)積極健康的環(huán)境已經(jīng)成為了全世界共同努力的目標(biāo)。(作者單位:安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院)

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    張金霞(1994-),女,安徽六安人,安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院,本科,研究方向:金融學(xué)。

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