新一代供應(yīng)鏈金融解決方案

文/本刊記者 王騰

新一代供應(yīng)鏈金融解決方案

文/本刊記者 王騰

“一帶一路”帶來的新金融機(jī)會(huì)讓渣打銀行更堅(jiān)定了重點(diǎn)打造交易銀行、全方位提供金融生態(tài)服務(wù)的理念。

從2013年初政府提出“一帶一路”開始，一帶一路引發(fā)出來的商業(yè)機(jī)會(huì)和發(fā)展一直為經(jīng)濟(jì)界關(guān)注的重點(diǎn)，同樣，如何為一帶一路沿線各國的企業(yè)進(jìn)行金融服務(wù)，打造更合適的金融產(chǎn)品，也成了諸多有著全球資源整合能力的跨國銀行的目標(biāo)所在。

中國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級階段，國內(nèi)中小企業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)也越來越大，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，新問題和新風(fēng)險(xiǎn)亦在增加。與此同時(shí)，國內(nèi)中小企業(yè)也正在借助“一帶一路”摸索“走出去”的有效路徑。作為擁有海外資源優(yōu)勢的外資金融機(jī)構(gòu)，不少外資行正借助全球業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，不僅幫助大型企業(yè)，也在支持國內(nèi)中小企業(yè)拓展海外市場，為之提供全方位的金融產(chǎn)品和服務(wù)，并借此實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)突圍。

萬森說：“一帶一路對于中國國內(nèi)的很多行業(yè)的產(chǎn)能進(jìn)行了全球范圍內(nèi)的優(yōu)化資源整合和配置。

事實(shí)上，“一帶一路”所帶來的經(jīng)濟(jì)機(jī)會(huì)并非只是大企業(yè)專享，中小企業(yè)也可以從“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施中收獲機(jī)會(huì)。渣打銀行集團(tuán)交易銀行部全球總裁萬森認(rèn)為，整個(gè)“一帶一路”的行動(dòng)對于渣打銀行，以及對于渣打銀行的所有類型的企業(yè)客戶，都是一個(gè)重大的機(jī)遇。一帶一路開辟了中國和沿線65個(gè)國家地區(qū)新的貿(mào)易走廊。由于各種各樣的原因，目前全球貿(mào)易各方面都面臨一些挑戰(zhàn)，在這樣的情況下開辟新的貿(mào)易走廊和貿(mào)易之路，對于中國以及世界各國乃至全球經(jīng)濟(jì)都帶來益處。

萬森說：“一帶一路對于中國國內(nèi)的很多行業(yè)的產(chǎn)能進(jìn)行了全球范圍內(nèi)的優(yōu)化資源整合和配置，比如中國的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和建筑行業(yè)的一些產(chǎn)能，能夠通過一系列的優(yōu)化配置進(jìn)入全球市場，這也有利于中國國內(nèi)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和改革?！?/p>

“一帶一路”下的銀企合作

即使有著政策方面的重大利好，但是由于一帶一路沿線國家基本上都是發(fā)展中國家，發(fā)展中的市場有它固有的一些經(jīng)營環(huán)境方面的挑戰(zhàn)，比如市場成熟度不夠、政治風(fēng)險(xiǎn)較高等等方面，這對很多企業(yè)來說都是難以跨越的鴻溝，同時(shí)這也給致力于為企業(yè)提供服務(wù)的銀行業(yè)帶來了更多的需求以及更大的挑戰(zhàn)。尤其是當(dāng)中小企業(yè)跟隨跨國公司客戶在之前未曾涉獵的新市場開展業(yè)務(wù)時(shí)，面臨的最大挑戰(zhàn)之一就是其相對薄弱的財(cái)務(wù)狀況，增加了融資難度。國際商會(huì)最近一次全球貿(mào)易和金融調(diào)查（2014年）結(jié)果也顯示，雖然貿(mào)易融資的支持力度近期總體呈上升趨勢，但中小企業(yè)依然面臨融資短缺。而解決這些金融困難恰恰是外資銀行的長項(xiàng)。

渣打銀行從這其中結(jié)合自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢，看到的更多的是可以提供金融服務(wù)創(chuàng)新的機(jī)會(huì)，萬森說：“在一帶一路沿線65個(gè)國家當(dāng)中，渣打銀行在其中47個(gè)國家有分行。而且在大部分這些國家的市場當(dāng)中，我們都有100年以上經(jīng)營的歷史。所以在過去漫長的時(shí)間當(dāng)中，積累了大量的本地經(jīng)驗(yàn)和知識，對于投資企業(yè)在當(dāng)?shù)乜赡苡龅降母鞣N風(fēng)險(xiǎn)我們有非常豐富的應(yīng)對的經(jīng)驗(yàn)。同時(shí)，我們也非常熟悉本地的利益相關(guān)各方，包括供應(yīng)商、分銷商、政策的制定者等等，渣打銀行這些技術(shù)、能力和經(jīng)驗(yàn)方面的優(yōu)勢，能夠在為企業(yè)提供服務(wù)的整個(gè)過程中發(fā)揮非常獨(dú)特和重要的作用?！?/p>

打造交易銀行

如果說現(xiàn)代商業(yè)相比以往的商業(yè)發(fā)展，最大的變化或者趨勢是什么，顯然“碎片化”這個(gè)詞就會(huì)成為最佳注解。萬森告訴我們：“現(xiàn)代商業(yè)活動(dòng)的價(jià)值鏈越來越高度地碎片化和動(dòng)態(tài)化。碎片化指的是相對原來集中制造和集中銷售的模式而言，現(xiàn)代企業(yè)的產(chǎn)品是在世界不同的地方同時(shí)進(jìn)行制造，又在世界不同地方進(jìn)行銷售，呈現(xiàn)出碎片化的狀態(tài)?！?/p>

這種碎片化就會(huì)使得企業(yè)不斷優(yōu)化調(diào)整價(jià)值鏈和供應(yīng)鏈。在生產(chǎn)方面，企業(yè)可以選擇任意一個(gè)成本更低、效率更高的地區(qū)來進(jìn)行工廠建造，同時(shí)產(chǎn)品的銷售也是在全球各個(gè)市場進(jìn)行投放，這也使得貿(mào)易融資的需求變得更加復(fù)雜和更加高度動(dòng)態(tài)化。而金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)在的服務(wù)能力就是要跟得上這種變化的腳步，銀行需要對包括技術(shù)在內(nèi)的解決方案和產(chǎn)品進(jìn)行大面積的更新，來滿足價(jià)值鏈當(dāng)中不同的企業(yè)的金融服務(wù)需求。

而這種針對商業(yè)模式高度碎片化衍生出來的金融服務(wù)顯然是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)無法覆蓋的。一直以來，在傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式下，銀行的整個(gè)業(yè)務(wù)劃分是按照業(yè)務(wù)功能進(jìn)行，容易形成一個(gè)個(gè)功能孤島。而當(dāng)客戶看待自己所需要的金融服務(wù)時(shí)，當(dāng)然不會(huì)按照銀行傳統(tǒng)組織模式的邏輯進(jìn)行，而是會(huì)把自己放在一個(gè)核心位置，系統(tǒng)性地提出服務(wù)要求，這種服務(wù)幾乎要涵蓋整個(gè)企業(yè)的生態(tài)系統(tǒng)，顯然，這種從生態(tài)系統(tǒng)上進(jìn)行服務(wù)的能力是銀行傳統(tǒng)的“功能孤島”無法完成的。但交易銀行業(yè)務(wù)具有專業(yè)性強(qiáng)、涉及面廣，以及與客戶密合度高等特點(diǎn)，這也是為什么渣打銀行將交易銀行列為戰(zhàn)略重點(diǎn)的重要原因，該業(yè)務(wù)為渣打集團(tuán)貢獻(xiàn)了20%的收入。交易銀行的打造對于渣打銀行來說不僅是順勢而為，更是對長遠(yuǎn)綜合實(shí)力的一個(gè)積淀。

全面塑造健康金融生態(tài)

“渣打銀行所追求的是為客戶提供一種全方位的服務(wù)，包括對客戶組織內(nèi)部及外部（供應(yīng)商和買家）提供多方位的能見度，及時(shí)反映可能影響客戶供應(yīng)鏈的各類問題；更好地匹配融資流、現(xiàn)金流及信息流，使客戶的司庫部門能夠展現(xiàn)除融資功能外的更多附加價(jià)值；以獨(dú)立顧問的角度提供行業(yè)發(fā)展趨勢的見解，協(xié)助客戶重塑業(yè)務(wù)方向；為客戶量身定制解決方案，增加客戶粘性?！闭勂鹪蜚y行在以客戶為基礎(chǔ)進(jìn)行全方位的服務(wù)時(shí)，萬森如是說。事實(shí)上這些服務(wù)的目標(biāo)是為客戶打造出來一個(gè)健康的金融生態(tài)系統(tǒng)。

當(dāng)我們衡量一個(gè)企業(yè)的金融生態(tài)系統(tǒng)健康與否時(shí)，通常主要看它是否有可持續(xù)發(fā)展的能力。一個(gè)健康可持續(xù)性的金融生態(tài)系統(tǒng)，會(huì)使得在這個(gè)系統(tǒng)中的每一個(gè)利益相關(guān)企業(yè)都能獲得長期利益。這種局面區(qū)別于以往核心企業(yè)通過擠壓上游供應(yīng)商、下游分銷商來獲取主動(dòng)權(quán)的模式，是一種共生共贏的金融系統(tǒng)。萬森強(qiáng)調(diào)：“我們看到中國市場在不斷演變發(fā)展的過程中，從原來高增長的市場逐步走向成熟市場。企業(yè)的金融生態(tài)也是如此，已經(jīng)逐漸趨于成熟，許多核心企業(yè)的管理模式已經(jīng)發(fā)生很大變化，其金融生態(tài)正朝著長期可持續(xù)的方向發(fā)展，而渣打銀行正幫助這些企業(yè)進(jìn)行健康金融生態(tài)圈的建造?！?/p>

顯然“一帶一路”帶來的新金融機(jī)會(huì)讓渣打銀行更堅(jiān)定了重點(diǎn)打造交易銀行、全方位提供金融生態(tài)服務(wù)的理念。反觀近兩年在國內(nèi)和國際上積極布局的外資銀行，各自都在為新到來的巨大市場機(jī)會(huì)摩拳擦掌準(zhǔn)備著，這不僅為“一帶一路”的企業(yè)和行業(yè)帶來更好的金融服務(wù)體驗(yàn)，同時(shí)也會(huì)為整個(gè)金融行業(yè)服務(wù)水平帶來一次整體的提升。