我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資創(chuàng)新能力的問題與策略研究

徐芳+王同娟

摘 要：對于商業(yè)銀行來說，其業(yè)務(wù)中比較重要的一項就是國際貿(mào)易融資。當前，我國進出口貿(mào)易呈現(xiàn)出良好的發(fā)展趨勢，也為我國的經(jīng)濟發(fā)展做出了重要貢獻。商業(yè)銀行發(fā)展國際貿(mào)易融資，有助于推動我國國際貿(mào)易商品實現(xiàn)現(xiàn)代化，增強融資需求。然而，商業(yè)銀行在發(fā)展國際貿(mào)易融資的過程中，逐漸暴露出了一些問題。本文旨在介紹我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資發(fā)展情況，并且分析其中比較突出的問題，進而提出商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新的措施，為促進商業(yè)銀行的發(fā)展提供建議。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；國際貿(mào)易融資；創(chuàng)新能力

近年來，我國經(jīng)濟發(fā)展與世界各國經(jīng)濟發(fā)展的聯(lián)系更為緊密，商業(yè)銀行的開放水平不斷提高，與此同時，商業(yè)銀行也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。受到多種因素的制約，相較于西方發(fā)達國家，我國商業(yè)銀行所開展的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展水平還較低，為了促進其國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)水平的提升，應(yīng)當致力于解決當前存在的諸多問題，對其國際融資貿(mào)易業(yè)務(wù)加以創(chuàng)新，進而降低風險發(fā)生的概率，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

一、我國商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的情況

隨著我國商業(yè)銀行融資業(yè)務(wù)市場化水平的不斷提高，商業(yè)銀行亟待創(chuàng)新融資業(yè)務(wù)，進而為我國對外貿(mào)易提供良好的保障。近幾年來，我國對外貿(mào)易規(guī)模逐漸擴大，2013年年底，中國商品進出口總額達到4.2萬億美元，國家的外匯儲備總量達到38213億美元，相比于上一年增加了5097億美元，我國外匯儲備在近幾年一直呈現(xiàn)出增長趨勢。我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)種類也在逐漸增多，2006年，深發(fā)展推出了“供應(yīng)鏈金融”服務(wù)模式，通過資源整合，對產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈開展本幣和外幣、在岸及離岸相結(jié)合的全鏈條金融業(yè)務(wù)。統(tǒng)計表明，自從“供應(yīng)鏈服務(wù)”推出以來，深發(fā)展的貿(mào)易融資客戶及業(yè)務(wù)總量增長的比例均在50%以上，一年累計融資額高達3000億，整體的不良率僅僅在0.4%左右，成效非常顯著。盡管商業(yè)銀行的改革正逐漸推進，但是由于某些原因造成我國國際貿(mào)易融資的創(chuàng)新水平大大落后于西方發(fā)達國家。因而有必要開展理論創(chuàng)新及實踐創(chuàng)新，使我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易業(yè)務(wù)得到進一步的發(fā)展。伴隨著商業(yè)銀行改革的逐漸深入，其經(jīng)營理念漸漸轉(zhuǎn)向了經(jīng)濟資本制約型，因此商業(yè)銀行的宣傳理念強調(diào)低風險、低投資，國際貿(mào)易投資成了商業(yè)銀行的最優(yōu)選擇。目前，我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)目標逐漸轉(zhuǎn)向占有率低、回報率高，高度重視對外貿(mào)易，因而我國商業(yè)銀行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展速度較快，創(chuàng)新能力顯著增強。然而，相較于西方國家，我國商業(yè)銀行進行的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)存在諸多弊端。集中表現(xiàn)為：第一，以授信方法為主，即在進行風險評估時需要考察融資對象是否達到標準及授信主體資產(chǎn)情況，方式傳統(tǒng)是因為我國商業(yè)銀行沒有樹立強烈的風險意識，未能開展數(shù)據(jù)動態(tài)分析；第二，業(yè)務(wù)創(chuàng)新速度相對較慢，新產(chǎn)品開發(fā)能力不足，始終沿襲傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)操作方式；第三，對國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)起支撐作用的技術(shù)相對落后，發(fā)展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的力度也遠遠不夠，銀行之間沒有建立良好的信息共享機制，銀行業(yè)務(wù)操作沒有充分實現(xiàn)電子化；第四，沒有充分與國際接軌，主要是由于我國融資時間不長，經(jīng)驗比較缺乏，缺少企業(yè)保護意識，損害了銀行信譽。

二、我國的商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資創(chuàng)新顯現(xiàn)的問題

我國貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開始于上世紀末，隨著國際貿(mào)易規(guī)模的擴大，我國商業(yè)銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)逐步建立起來。由于國際貿(mào)易對我國經(jīng)濟發(fā)展具有極大的推動作用，因此必須保證國際貿(mào)易的穩(wěn)定發(fā)展。我國商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新主要顯露出以下幾個問題：

1.國際貿(mào)易融資途徑過于單一

我國商業(yè)銀行沒有就開展國際貿(mào)易融資樹立明確的思想認識，難以及時進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新。當前我國的融資途徑主要是比較基本的方式，風險系數(shù)大、操作環(huán)節(jié)復(fù)雜的方式相對缺乏，專門為進口商設(shè)置的結(jié)構(gòu)性融資幾乎未能開展。就商業(yè)銀行的融資主體來說，以大中型企業(yè)為主，對于小型企業(yè)來說，由于其競爭力低、銀行承擔的風險大，因此不為其提供融資。為了獲得發(fā)展，小企業(yè)會給貿(mào)易對象提供優(yōu)惠條件，因而其成本大大增加，商業(yè)銀行應(yīng)當幫助小企業(yè)融資。

2.創(chuàng)新技術(shù)水平低

科學(xué)技術(shù)推動了國家科技及經(jīng)濟的發(fā)展，然而我國商業(yè)銀行技術(shù)水平較低，仍然處于發(fā)展的初期，對于某些業(yè)務(wù)信息難以進行有效加工。而國外的某些銀行，能夠憑借網(wǎng)上交易拓寬經(jīng)銷途徑，了解客戶信息，進而為評估風險及降低風險出創(chuàng)造了條件，使得國際貿(mào)易融資得到進一步發(fā)展。受制于低水平的技術(shù)，我國商業(yè)銀行開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時，風險評估較為困難。

3.專業(yè)人才缺乏

由于銀行管理者對融資業(yè)務(wù)缺少了解，加之經(jīng)驗匱乏，因此沒有對融資業(yè)務(wù)予以足夠的重視，更沒有預(yù)見融資業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行發(fā)展的一大趨向。我國商業(yè)銀行缺少國際貿(mào)易融資專業(yè)人才，國內(nèi)開展這項業(yè)務(wù)的時間較短，盡管現(xiàn)有的銀行工作人員對銀行業(yè)務(wù)十分熟悉，但是對國際貿(mào)易融資卻不夠擅長，不能充分發(fā)揮國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的作用。

4.法律體系有待完善

當前，我國開展國際貿(mào)易融資的法律法規(guī)還不夠健全，加劇了開展這項業(yè)務(wù)的風險。另外，控制國際貿(mào)易融資的風險也相對落后，風險管理體系、監(jiān)控體系、銀行之間資源共享體系都有待于進一步完善。

三、創(chuàng)新我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的措施

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的開展提高了商業(yè)銀行的國際化水平，國際貿(mào)易融資是商業(yè)銀行發(fā)展的大勢所趨。當前，西方發(fā)達國家普遍開展金融創(chuàng)新，加速了衍生工具的增長，進而推動了金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，西方國家商業(yè)銀行將融資與金融衍生工具相結(jié)合的趨勢也更為明顯?；诖?，就融資方式進行創(chuàng)新已經(jīng)勢在必行。參考西方發(fā)達國家商業(yè)銀行的國家貿(mào)易融資方式，筆者就加強我國商業(yè)銀行國際貿(mào)易融資方式創(chuàng)新提出了以下幾點建議：

1.向西方發(fā)達國家學(xué)習開展創(chuàng)新

國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大促進了商業(yè)銀行的發(fā)展。國際貿(mào)易融資的產(chǎn)品具有諸多優(yōu)勢：靈活性較強、風險系數(shù)低、收益高，因而我國商業(yè)銀行需要加大力度拓展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。這項業(yè)務(wù)有助于為社會各界提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，為經(jīng)濟緊張的企業(yè)提供支持。然而，一些企業(yè)信譽不佳，在進行貸款回收時存在潛在的風險，因而業(yè)務(wù)本身風險性也很強。對此，我國的商業(yè)銀行可以借鑒西方發(fā)達國家商業(yè)銀行的經(jīng)驗，創(chuàng)新國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的方式。由于某些中小企業(yè)缺少對新型貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的了解，傾向于辦理傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，因此商業(yè)銀行可以基于客戶需要開發(fā)新產(chǎn)品，為企業(yè)的整個貿(mào)易流程提供資金，進而促進銀行國際貿(mào)易融資服務(wù)的完善。

2.重視人力資源管理，提升工作人員素質(zhì)

專業(yè)能力強、綜合素質(zhì)高的人才是商業(yè)銀行發(fā)展的核心力量。在與國外商業(yè)銀行的激烈競爭中，建立高素質(zhì)的人才隊伍是我國商業(yè)銀行取勝的重要法寶。因此，我國商業(yè)銀行需要樹立以人為本的理念，對員工開展定期培訓(xùn)，同時積極學(xué)習國外領(lǐng)先的技術(shù)，重視創(chuàng)新能力的提高。此外，我國商業(yè)銀行需要建立健全員工獎懲制度，進而激發(fā)員工工作積極性，從而有效地提高其工作效率。

3.提高技術(shù)水平，加強創(chuàng)新產(chǎn)品

根據(jù)創(chuàng)新形式的不同可以將其劃分為兩種，分別是原創(chuàng)性創(chuàng)新及吸納性創(chuàng)新，前者難度大于后者。我國商業(yè)銀行在進行業(yè)務(wù)創(chuàng)新時，應(yīng)當結(jié)合自身實際，認識到我國開展國際貿(mào)易融資經(jīng)驗較為缺乏，技術(shù)水平較為落后，因此應(yīng)當以吸納性創(chuàng)新為主，積極地學(xué)習西方發(fā)達國家的經(jīng)驗，提升國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的水平。

4.健全國際貿(mào)易融資法律

在進行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作時，需要對客戶的經(jīng)濟狀況加以評定，進而有效地降低融資風險，此外，相關(guān)部門應(yīng)該推動我國國家貿(mào)易融資法律與國際接軌，進而為經(jīng)濟發(fā)展提供良好的保障。

四、結(jié)語

為了保證我國經(jīng)濟的穩(wěn)步發(fā)展，需要推動我國行業(yè)銀行國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的創(chuàng)新，但是由于我國商業(yè)銀行開展這項業(yè)務(wù)時間不長、經(jīng)驗匱乏，因此應(yīng)當積極借鑒西方發(fā)達國家經(jīng)驗，進而提升我國商業(yè)銀行國家貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)水平。

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作者簡介：徐芳（1979.10- ），女，內(nèi)蒙古涼城人，漢族，青島濱海學(xué)院商學(xué)院講師，碩士，研究方向：國際商務(wù)；王同娟（1971.12- ），女，漢，山東青島人，碩士，青島濱海學(xué)院講師，研究方向：國際經(jīng)濟與貿(mào)易