芻議我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理

摘要：現(xiàn)階段，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，數(shù)量不斷增加，規(guī)模不斷壯大，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的影響不斷加深。然而我們不能忽視，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在迅猛發(fā)展的同時(shí)也暴露出風(fēng)險(xiǎn)管理能力薄弱的問(wèn)題。要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)不敗之地，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必須加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建起完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。本文嘗試提出幾點(diǎn)促進(jìn)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策，意在起到拋磚引玉之用。

關(guān)鍵詞：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司；全面風(fēng)險(xiǎn)管理；對(duì)策

中圖分類號(hào)：F840 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）018-0000-01

作為社會(huì)的專業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理者，保險(xiǎn)公司一直發(fā)揮著經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定器的重要作用。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司是我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)中的有機(jī)組成部分，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展也起著不容替代的推動(dòng)作用?，F(xiàn)階段，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司取得了長(zhǎng)足的發(fā)展，數(shù)量不斷增加，規(guī)模不斷壯大，對(duì)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的影響不斷加深。然而我們不能忽視，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司在迅猛發(fā)展的同時(shí)也暴露出風(fēng)險(xiǎn)管理能力薄弱的問(wèn)題。要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中占據(jù)不敗之地，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司必須加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建起完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。本文嘗試提出幾點(diǎn)促進(jìn)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的對(duì)策，意在起到拋磚引玉之用。

一、采取動(dòng)態(tài)化的監(jiān)管方式

如今，我國(guó)對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)情況加強(qiáng)了監(jiān)管力度，實(shí)施了以償付能力為主的監(jiān)管方法，但是對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司各類風(fēng)險(xiǎn)管理情況沒(méi)有建立行之有效的監(jiān)管指標(biāo)和手段，監(jiān)管力度不盡理想，就算實(shí)施了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，也是以實(shí)施靜態(tài)償付能力監(jiān)管方式為主，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)反映缺乏足夠的敏銳力，這不利于監(jiān)管部門(mén)從動(dòng)態(tài)角度挖掘出財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的隱蔽風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這些情況，我國(guó)需要對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)動(dòng)態(tài)化的監(jiān)管方式，構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，對(duì)每家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理模型進(jìn)行定期檢查，挖掘出保險(xiǎn)公司的潛在風(fēng)險(xiǎn)。

縱觀國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家，對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的監(jiān)管已經(jīng)采取現(xiàn)金流測(cè)試、財(cái)務(wù)跟蹤系統(tǒng)、敏感性測(cè)試等手段，旨在對(duì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)趨勢(shì)進(jìn)行合理預(yù)測(cè)。我國(guó)可以借鑒和參考國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，探索出適合我國(guó)國(guó)情的動(dòng)態(tài)化監(jiān)管模式，以此調(diào)動(dòng)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理的積極性，從而降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

二、構(gòu)建嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

要想順利實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架，必須構(gòu)建起嚴(yán)謹(jǐn)科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司大多建立了較為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，從董事會(huì)開(kāi)始，一直在基層員工，都包括在風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，使得保險(xiǎn)公司自上而下都具有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。這種做法值得我國(guó)借鑒。

根據(jù)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的發(fā)展情況，要構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的做法是：公司董事會(huì)要明確期望的誠(chéng)信和道德價(jià)值觀，在特定關(guān)鍵決策方面要保留一定的權(quán)力，以便在制定公司發(fā)展戰(zhàn)略、規(guī)劃高層次目標(biāo)和優(yōu)化配置各種資源方面發(fā)揮應(yīng)有的作用。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司內(nèi)部的各部門(mén)也要各有分工、各司其職，比如精算部門(mén)要精心設(shè)計(jì)合理的費(fèi)率和充足準(zhǔn)備金的提存；財(cái)務(wù)部門(mén)要加強(qiáng)財(cái)務(wù)計(jì)劃與控制；投資部門(mén)要竭力防范投資損失風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；核賠部門(mén)要竭力降低賠付率，樹(shù)立公司良好的市場(chǎng)形象。

三、應(yīng)用科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)

作為實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架的關(guān)鍵之處，先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的重要性不言自明。但是我們必須承認(rèn)，當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)的開(kāi)發(fā)是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的難點(diǎn)所在。雖然全球金融服務(wù)業(yè)開(kāi)始邁上全面風(fēng)險(xiǎn)管理的軌道，但也不乏大量的金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)難以適應(yīng)這一新型理念，成了財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平的瓶頸。有鑒于此，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要深入市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研，結(jié)合自身的實(shí)際情況，再借鑒國(guó)內(nèi)外優(yōu)秀企業(yè)的經(jīng)驗(yàn)，探索出科學(xué)有效的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)，在實(shí)現(xiàn)信息化建設(shè)的基礎(chǔ)上加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理水平和能力。

四、創(chuàng)建大眾化全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化

財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理不僅僅只是一種技術(shù)或方法，它更是一種文化，是使公司所有員工在同一種文化背景下形成統(tǒng)一認(rèn)識(shí)、統(tǒng)一行為的管理模式。目前，我國(guó)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司呈現(xiàn)快速發(fā)展之勢(shì)，必須與國(guó)際接軌，緊跟時(shí)代發(fā)展的步伐，創(chuàng)建面向大眾的全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化，在建章建制方面要與國(guó)際同行并肩。

必須承認(rèn)，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司還沒(méi)有建立真正意義上的全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化，甚至公司管理者還沒(méi)有意識(shí)到這種文化的重要性。這種情況顯然是有悖于時(shí)代發(fā)展的要求的。有鑒于此，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要在建立全面風(fēng)險(xiǎn)管理制度的基礎(chǔ)上，將風(fēng)險(xiǎn)管理作為一種文化及進(jìn)行宣傳，要使全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念貫穿到每個(gè)部門(mén)、每個(gè)崗位、每個(gè)工作環(huán)節(jié)中，要在公司內(nèi)部建立獎(jiǎng)懲機(jī)制，使每個(gè)員工都承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)，在公司內(nèi)部創(chuàng)設(shè)積極向上的全面風(fēng)險(xiǎn)管理文化。

在新時(shí)期背景下，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，無(wú)時(shí)不在，可能會(huì)對(duì)我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司的可持續(xù)發(fā)展形成不利的影響。有鑒于此，我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司要加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理，將風(fēng)險(xiǎn)因子扼殺在搖籃內(nèi)，獲得長(zhǎng)久、健康的發(fā)展。

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作者簡(jiǎn)介：袁唯才（1975-），男，漢族，江西九江人，學(xué)歷：碩士研究生，專業(yè)：計(jì)算機(jī)及其運(yùn)用，畢業(yè)學(xué)校：南昌大學(xué)計(jì)算機(jī)系，政治面貌：中共黨員，工作單位：中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司九江市分公司。