財(cái)商培養(yǎng)寶貝計(jì)劃

李文婷

日進(jìn)斗金的全球巨星邁克爾·杰克遜，對(duì)金錢(qián)沒(méi)有概念，更不用談理財(cái)?shù)哪芰α?，最終因財(cái)務(wù)危機(jī)申請(qǐng)破產(chǎn)。如果不想讓孩子將來(lái)變成“啃老族”“卡奴族”和“月光族”，因?yàn)榻疱X(qián)而苦惱，理財(cái)教育應(yīng)趁早，最好從小開(kāi)始重視孩子財(cái)商的培養(yǎng)。

“感覺(jué)自己沒(méi)買(mǎi)什么，每月的生活費(fèi)就不見(jiàn)了”，大二女生小如跟記者抱怨，她前段時(shí)間試著記賬管理生活費(fèi)，但是沒(méi)能堅(jiān)持不下來(lái)。“平?；ㄤN(xiāo)已經(jīng)注意在克制了，我懷疑是不是女生需要花錢(qián)的地方太多了，生活費(fèi)根本攢不下來(lái)。”

入職幾年的小張，平時(shí)對(duì)衣食住行并無(wú)講究，花銷(xiāo)不大，但除去房租，每月和朋友出去吃吃喝喝后，工資也所剩無(wú)幾。工作前信誓旦旦要攢錢(qián)的他，無(wú)奈淪為“月光族”。如今即將結(jié)婚成家，買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)和其他大筆消費(fèi)計(jì)劃擺在面前，卻發(fā)現(xiàn)囊中羞澀。小張想不通怎么回事，也不知如何籌集資金。

不要說(shuō)普通人，就連日進(jìn)斗金的全球巨星邁克爾·杰克遜也面臨財(cái)富危機(jī)。憑借版權(quán)、演出等其他渠道的收入，邁克爾·杰克遜雖然收益豐厚，但花銷(xiāo)也十分可觀，他以5000美元/只的價(jià)格買(mǎi)下10條SonyAIBO機(jī)器狗，讓它們?cè)谧约杭抑信軄?lái)跑去，這些機(jī)器狗每個(gè)月僅維護(hù)費(fèi)就高達(dá)20萬(wàn)美元。而他在電視紀(jì)錄片《Living with Michael Jackson》中幾個(gè)小時(shí)內(nèi)的購(gòu)物就花去600萬(wàn)美元，令所有觀眾咂舌，最終因財(cái)務(wù)危機(jī)申請(qǐng)破產(chǎn)。

財(cái)商培養(yǎng)要趁早

成人消費(fèi)習(xí)慣的成因可以追溯到兒童時(shí)期。一般來(lái)說(shuō)，中國(guó)學(xué)生從小在家由父母全方位照顧，自己只負(fù)責(zé)學(xué)習(xí)，日常生活安排插不上手，對(duì)金錢(qián)的管理就更沒(méi)有機(jī)會(huì)了。缺乏對(duì)金錢(qián)的認(rèn)識(shí)、掌握和管理的思維，導(dǎo)致大學(xué)生小如和職場(chǎng)新人小張面對(duì)金錢(qián)不知如何管理，被金錢(qián)困擾，時(shí)時(shí)陷入被動(dòng)的境地。而巨星邁克爾·杰克遜出生在一個(gè)貧困的黑人家庭，從小忍受著父親的家庭暴力，這種成長(zhǎng)環(huán)境使邁克爾·杰克遜對(duì)金錢(qián)沒(méi)有概念，更不用談理財(cái)?shù)哪芰α恕?/p>

如果不想讓孩子將來(lái)變成“啃老族”“卡奴族”和“月光族”，因?yàn)榻疱X(qián)而苦惱，理財(cái)教育應(yīng)趁早。教育專(zhuān)家提醒家長(zhǎng)，財(cái)商要從小開(kāi)始培養(yǎng)。“如果你不教孩子金錢(qián)的知識(shí)，將會(huì)有其他人取代你?！钡鹊胶⒆娱L(zhǎng)大，殘酷的經(jīng)濟(jì)壓力來(lái)教育孩子，或因富裕的生活使金錢(qián)成為限制孩子成長(zhǎng)的壁壘時(shí)，為時(shí)已晚。

財(cái)商（FQ）這個(gè)概念最早是由美國(guó)作家兼企業(yè)家羅伯特·T·清崎在1999年提出的，雖然至今已有十幾年的時(shí)間，但是他所秉持的理念仍不落窠臼。財(cái)商指的是個(gè)人或集體在認(rèn)識(shí)、創(chuàng)造和管理財(cái)富方面的能力，在《富爸爸，窮爸爸》一書(shū)中，他提出教育要隨著社會(huì)的發(fā)展而改變，對(duì)孩子進(jìn)行充足的財(cái)商教育，讓孩子從小認(rèn)識(shí)金錢(qián)，學(xué)會(huì)積累和管理財(cái)富，為將來(lái)給自己和家人提供更好的生活作準(zhǔn)備。如今，財(cái)商被認(rèn)為是與智商、情商并列的現(xiàn)代社會(huì)不可或缺的三大能力和素質(zhì)。

財(cái)商培養(yǎng)逐漸受到社會(huì)重視

調(diào)查顯示，87.2%的父母堅(jiān)信應(yīng)該從小給孩子灌輸理財(cái)知識(shí)，其中，在選擇“從幾歲開(kāi)始向小孩灌輸金錢(qián)觀念比較合適”時(shí)，48.9%的家長(zhǎng)選擇從小學(xué)階段開(kāi)始，25.5%的家長(zhǎng)選擇從幼兒園階段開(kāi)始，17.1%的家長(zhǎng)選擇從中學(xué)階段開(kāi)始，另有8.5%的家長(zhǎng)認(rèn)為財(cái)商教育“越早越好”。只有讓子女越早體驗(yàn)理財(cái)和掌握科學(xué)的理財(cái)方法，孩子越容易獲得駕馭金錢(qián)的本領(lǐng)，逐漸養(yǎng)成善于理財(cái)?shù)钠焚|(zhì)，早日獲得財(cái)務(wù)自由，從而擁有健康、快樂(lè)、富足的人生。

有鑒于此，現(xiàn)在越來(lái)越多的教育工作者開(kāi)始意識(shí)到青少年“財(cái)商”普及的重要性。去年11月底，上海三所小學(xué)在全國(guó)首度引入財(cái)商測(cè)試，測(cè)試的17道選擇題中，包含了對(duì)小朋友金錢(qián)概念、家庭財(cái)務(wù)認(rèn)知、儲(chǔ)蓄消費(fèi)習(xí)慣、投資理財(cái)意識(shí)及個(gè)人綜合能力等多個(gè)維度的測(cè)量。測(cè)試結(jié)果顯示，00后小學(xué)生財(cái)商平均分為73分，有26%的學(xué)生財(cái)商水平達(dá)到優(yōu)秀，低于60分的僅有8%。這表明，多數(shù)參加測(cè)試的孩子已經(jīng)具備投資理財(cái)?shù)母拍盍?，還有小朋友能說(shuō)出炒股、儲(chǔ)蓄、不動(dòng)產(chǎn)投資的利弊。更令人驚奇的是，有些孩子還能說(shuō)出炒股要高拋低吸、要分散投資等。

不少銀行推出專(zhuān)為16周歲以下兒童打造的銀行卡，如工商銀行的“寶貝成長(zhǎng)卡”、中國(guó)銀行的“長(zhǎng)城花季卡”、交通銀行的“太平洋兒童卡”和招商銀行的“快樂(lè)伙伴卡”等。這些兒童卡除具備一般借記卡的如存取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等基本服務(wù)功能外，還在繳費(fèi)、網(wǎng)銀、理財(cái)?shù)绕渌δ芊矫婢胁煌潭乳_(kāi)發(fā)，受到了家長(zhǎng)和孩子的追捧。兒童理財(cái)卡設(shè)計(jì)的目的在于讓孩子從小接觸理財(cái)，培養(yǎng)孩子的理財(cái)習(xí)慣。

不少教育機(jī)構(gòu)也以講座或夏令營(yíng)的形式熱推少兒財(cái)商教育活動(dòng)，培訓(xùn)過(guò)程寓教于樂(lè)，讓財(cái)商知識(shí)變得淺顯易懂。一些機(jī)構(gòu)還研究出一套可持續(xù)、系統(tǒng)化的青少年財(cái)商教育理念和方法，避免孩子輸在起跑線(xiàn)上。今年5月份，首屆兒童財(cái)商活動(dòng)在鄭州舉行，此次活動(dòng)旨在讓孩子們?cè)谟螒蛑袑W(xué)習(xí)簡(jiǎn)單的理財(cái)知識(shí)，了解“收入”“儲(chǔ)蓄”和“風(fēng)險(xiǎn)”等經(jīng)濟(jì)概念，培養(yǎng)孩子的財(cái)商，幫助他們及早地做好進(jìn)入社會(huì)、迎接人生挑戰(zhàn)的準(zhǔn)備。

培養(yǎng)孩子積極的財(cái)富觀

有的家長(zhǎng)說(shuō)，孩子對(duì)金錢(qián)沒(méi)有敏感度，對(duì)賺錢(qián)也沒(méi)有興趣，不期望孩子大富大貴，只要平安快樂(lè)就好，如果是這樣是不是就可以不用在意財(cái)商教育呢？

專(zhuān)家回應(yīng)，財(cái)商不是天生的，是后天有意識(shí)地不斷學(xué)習(xí)、培養(yǎng)和實(shí)踐養(yǎng)成的。財(cái)商教育的目的不是單純讓孩子懂得如何賺錢(qián)，日后變成億萬(wàn)富翁，而是培養(yǎng)孩子一種科學(xué)、積極的財(cái)富觀，教育孩子正確看待財(cái)富、駕馭財(cái)富，不拜金、不虛榮、不攀比，孩子可以運(yùn)用具體的投資技能創(chuàng)造財(cái)富，開(kāi)啟自己的人生。人們追求財(cái)富，但不是為錢(qián)去追求財(cái)富，而是為事業(yè)、為快樂(lè)去追求財(cái)富。