寶貝也會(huì)理財(cái)啦

李文婷

六一節(jié)送孩子少兒理財(cái)產(chǎn)品吧

培養(yǎng)和提高孩子的財(cái)商要在實(shí)際體驗(yàn)中學(xué)習(xí)理財(cái)手段與知識(shí)，不少家長表示，今年兒童節(jié)要送一份屬于孩子自己的理財(cái)產(chǎn)品，希望孩子在身體力行的理財(cái)實(shí)踐中培養(yǎng)財(cái)商。

“六一”兒童節(jié)想好給孩子送什么了嗎？不少家長表示，今年兒童節(jié)要送給孩子一份特別的禮物——兒童理財(cái)產(chǎn)品。

范女士是一個(gè)7歲孩子的媽媽，她對(duì)記者說，不同于過去，現(xiàn)在給孩子買玩具、文具、衣服等都是稀松平常的事，在兒童節(jié)特別的日子想給孩子送一件意義非凡的禮物。幾經(jīng)思索后，范女士決定送給孩子一份產(chǎn)品理財(cái)產(chǎn)品，“希望孩子通過打理自己的零用錢，學(xué)會(huì)理財(cái)”。

目前，不少銀行都推出專為16周歲以下兒童打造的銀行卡，辦理時(shí)只需家長持孩子的戶口本及本人有效證件即可。這些兒童卡具備如存取款、消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等一般借記卡的基本服務(wù)功能，但在繳費(fèi)、網(wǎng)銀、理財(cái)?shù)绕渌δ芊矫鎰t均有不同程度的限制。

少兒理財(cái)產(chǎn)品介紹

工商銀行“寶貝成長卡”：親子關(guān)聯(lián)+個(gè)性化定制+異地求學(xué)金融服務(wù)

“寶貝成長卡”按照“寶貝卡+父愛卡+母愛卡”的方式發(fā)行，除了一般借記卡金融功能之外，父愛卡和母愛卡可定期向?qū)氊惪ㄖ凶詣?dòng)存入資金，為孩子積累成長基金。此外，預(yù)約定制個(gè)性化卡面、專屬貴金屬產(chǎn)品、成長賀卡、閃存紀(jì)念卡、電子相框等配套產(chǎn)品和服務(wù)也是吸引孩子們的一個(gè)因素。當(dāng)孩子異地求學(xué)時(shí)，寶貝成長卡還可提供轉(zhuǎn)賬匯款、代繳學(xué)費(fèi)、資信證明、境外消費(fèi)退稅等一攬子服務(wù)。

中國銀行“長城花季卡”：關(guān)聯(lián)賬戶+金融投資+生活繳費(fèi)

中國銀行發(fā)行的“長城花季卡”可關(guān)聯(lián)普通活期賬戶、活期一本通和定期一本通等多個(gè)賬戶，實(shí)現(xiàn)多賬戶、多幣種綜合賬戶管理，更可免除攜帶多個(gè)存折的不便及風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)功能是長城花季卡的一大亮點(diǎn)，可方便辦理各種金融投資業(yè)務(wù)，包括記賬式國債、開放式基金、外匯寶、銀券通和銀證轉(zhuǎn)賬等。持卡人還可申請(qǐng)電話銀行、網(wǎng)上銀行服務(wù)，隨時(shí)掌握賬戶動(dòng)態(tài)。另外，長城花季卡還提供繳納水、電、煤氣、電話和手機(jī)等各種公用事業(yè)費(fèi)用的服務(wù)。

招商銀行“快樂伙伴卡”：親子關(guān)聯(lián)+儲(chǔ)蓄理財(cái)+理財(cái)游戲+理財(cái)服務(wù)限制+取款額度限制

“快樂伙伴卡”可與父母的其中一張“一卡通”建立親子關(guān)聯(lián)，實(shí)現(xiàn)兩卡之間的人民幣活期賬戶資金互轉(zhuǎn)。父母通過雙卡親子關(guān)聯(lián)可為子女制定零花錢儲(chǔ)蓄計(jì)劃，要求銀行于指定周期向子女“快樂伙伴卡”的活期、整存整取、零存整取或教育儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。招商銀行還為“快樂伙伴卡”持卡人及父母提供一個(gè)網(wǎng)絡(luò)家庭互動(dòng)財(cái)商教育平臺(tái)，進(jìn)行親子理財(cái)游戲。

需要注意的是，“快樂伙伴卡”不提供網(wǎng)上個(gè)人銀行專業(yè)版、快易理財(cái)?shù)壤碡?cái)服務(wù)，也不可通過自助渠道開通自助繳費(fèi)、網(wǎng)上支付等功能，但持卡人可在父母陪同下到柜臺(tái)開通。持卡人通過銀行或銀行ATM取款受到開戶時(shí)設(shè)定的額度限制，如需變更，持卡人需在父母陪同下到銀行柜臺(tái)辦理。

民生銀行“小鬼當(dāng)家卡”：儲(chǔ)蓄理財(cái)+增值理財(cái)+附加生活服務(wù)

小鬼當(dāng)家卡除具備民生銀聯(lián)借記卡的所有金融功能外，還享有附加產(chǎn)品和服務(wù)。比如，活期儲(chǔ)蓄+贈(zèng)送父母賬戶信息即時(shí)通，父母能隨時(shí)了解孩子的消費(fèi)動(dòng)態(tài)。除去零存整取儲(chǔ)蓄服務(wù)，民生銀行還提供增值理財(cái)產(chǎn)品錢生錢B，產(chǎn)品規(guī)定自資金存入日起，每7 天（最短1天）按照對(duì)應(yīng)幣種的通知存款利率自動(dòng)結(jié)息，同時(shí)將上一結(jié)息日的本金和利息自動(dòng)轉(zhuǎn)入下一計(jì)息周期復(fù)利計(jì)息，可以隨時(shí)支取，申請(qǐng)起點(diǎn)金額為5萬元。

此外，民生銀行部分分行還根據(jù)孩子學(xué)習(xí)、生活特點(diǎn)提供附加服務(wù)，比如為“小鬼當(dāng)家”卡客戶提供書店、醫(yī)院、文具店等消費(fèi)場所的折扣優(yōu)惠、節(jié)日送禮、優(yōu)先預(yù)約、購買各種增值類理財(cái)產(chǎn)品，還不定時(shí)地舉辦親子活動(dòng)。

功能略顯單一

與前些年相比，發(fā)行兒童理財(cái)卡的銀行規(guī)模明顯擴(kuò)大，兒童理財(cái)卡的功能也提升了不少，在儲(chǔ)蓄功能的基礎(chǔ)上，親子關(guān)聯(lián)、異地求學(xué)和生活繳費(fèi)等金融服務(wù)也相繼開發(fā)。中國銀行和民生銀行還在一定程度上為兒童卡開通了簡易的少兒理財(cái)服務(wù)。

銀行認(rèn)為由于兒童自制力、辨識(shí)能力有限，為了確保用卡安全，避免給家長們帶來不必要的損失，多數(shù)銀行的兒童卡對(duì)取款均有額度限制。因此，弱化理財(cái)功能的兒童理財(cái)卡的意義更多地在于賦予孩子一定經(jīng)濟(jì)自由的同時(shí)，教會(huì)孩子儲(chǔ)蓄的習(xí)慣，量入為出。

相比之下，外資銀行的兒童卡功能更加多元化，香港部分兒童賬戶的功能已經(jīng)與成人賬戶幾乎相差無幾。最典型的是恒生“智多Kid”賬戶，在儲(chǔ)蓄賬戶的基礎(chǔ)上，還附有理財(cái)賬戶，孩子也可以享受多元化的投資、存款，甚至保險(xiǎn)服務(wù)。其中投資服務(wù)與普遍的理財(cái)賬戶一樣，包括基金、證券、股票掛鉤投資、存款證、股票每月投資計(jì)劃和基金每月投資計(jì)劃。

認(rèn)清真?zhèn)蝺和碡?cái)產(chǎn)品

每年“六一”兒童節(jié)前后，各類金融機(jī)構(gòu)都會(huì)借機(jī)大打親情牌，推出五花八門的理財(cái)產(chǎn)品。除了兒童理財(cái)卡外，針對(duì)兒童特點(diǎn)開發(fā)的保險(xiǎn)和基金產(chǎn)品也紛紛出爐。

但是，當(dāng)你仔細(xì)斟酌后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，這些產(chǎn)品無非是在名字中做了手腳，加上“兒童”二字，產(chǎn)品本質(zhì)與一般產(chǎn)品并無明顯差異。而且，這些產(chǎn)品實(shí)際上目標(biāo)群體都是家長，孩子并未從理財(cái)產(chǎn)品中獲得理財(cái)實(shí)踐的鍛煉。所以，在此提醒各位家長，購買兒童理財(cái)產(chǎn)品需小心謹(jǐn)慎，認(rèn)清產(chǎn)品實(shí)質(zhì)。