石棉農(nóng)信：支持災(zāi)后重建 助力小微發(fā)展

龔麗妮+陳天航+周淼葭

今年是“4·20”蘆山強(qiáng)震災(zāi)后重建三周年，截至目前，災(zāi)后重建工作已基本進(jìn)入尾聲。災(zāi)后恢復(fù)重建期間，石棉縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社（以下簡稱石棉農(nóng)信）在上級監(jiān)管部門的正確領(lǐng)導(dǎo)下，一直堅(jiān)持“立足本地、服務(wù)三農(nóng)、支持小微企業(yè)”的市場定位，不斷加大對小微企業(yè)的信貸支持力度，支持縣域小微企業(yè)的發(fā)展，始終堅(jiān)持經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)效益并重，積極探索小微產(chǎn)品與服務(wù)的全方位創(chuàng)新，不斷完善業(yè)務(wù)組織體系與操作流程，著力構(gòu)建小微企業(yè)金融發(fā)展平臺，立足于將石棉農(nóng)信的小微企業(yè)金融服務(wù)做精、做深、做強(qiáng)，做出特色。

截至2016年3月末，石棉農(nóng)信各項(xiàng)貸款余額175403萬元，較年初增加 4959萬元，增幅2.91 %。石棉農(nóng)信小微企業(yè)貸款同比增速為14.46 %，小微企業(yè)戶數(shù)1203戶，較2015年同期增加 113戶，較各項(xiàng)貸款同比平均增速高 7.93個(gè)百分點(diǎn)，小微企業(yè)申貸獲得率為100%，全面完成年度小微企業(yè)“三個(gè)不低于”目標(biāo)任務(wù)。

災(zāi)后提供全面金融服務(wù)

災(zāi)情發(fā)生后，石棉農(nóng)信高度重視災(zāi)后金融服務(wù)工作，按照市、縣對災(zāi)后重建工作的總體部署要求，緊緊圍繞《中國人民銀行成都分行關(guān)于做好“4·20”蘆山強(qiáng)烈地震災(zāi)區(qū)金融支持和服務(wù)工作的意見》文件精神，成立了金融支持和服務(wù)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，積極加強(qiáng)與公安、電信、電力等部門的協(xié)作，確保營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)線路網(wǎng)絡(luò)暢通，全縣網(wǎng)點(diǎn)在確保安全的情況下堅(jiān)持營業(yè)，全縣員工堅(jiān)守崗位，無擅自離崗現(xiàn)象，無營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)縮短營業(yè)時(shí)間或停止?fàn)I業(yè)現(xiàn)象的發(fā)生，確保了金融服務(wù)不間斷。

其中，最為重要的是暢通結(jié)算渠道，為災(zāi)區(qū)提供支付結(jié)算便利。大力推廣手機(jī)銀行，方便和滿足邊遠(yuǎn)山區(qū)農(nóng)戶足不出戶自助操作，充分享受現(xiàn)代金融的便利。在做好草科、蟹螺、擦羅、永和4個(gè)空白鄉(xiāng)鎮(zhèn)定時(shí)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)的同時(shí)，積極采取“營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)—ATM（自助銀行）—EPOS（助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)）”逐級推進(jìn)的方式，以鄉(xiāng)鎮(zhèn)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為中心，通過增加ATM、EPOS、POS、CRS（存取款一體機(jī)）、自助查詢終端等自助機(jī)具，建立自助銀行和助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)進(jìn)行輻射，形成縣域地區(qū)支付服務(wù)網(wǎng)，有效擴(kuò)大支付服務(wù)覆蓋面。截至2016年2月，共布放ATM、EPOS、CRS等自助機(jī)具123臺，鄉(xiāng)級營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)了全覆蓋，支付服務(wù)在縣域地區(qū)實(shí)現(xiàn)100%全覆蓋。為全縣受災(zāi)農(nóng)戶能及時(shí)支取現(xiàn)金購買生產(chǎn)、生活用品提供保障。

服務(wù)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持重建

石棉農(nóng)信制定了抗災(zāi)金融服務(wù)優(yōu)惠措施，切實(shí)滿足災(zāi)區(qū)的金融服務(wù)需求。石棉農(nóng)信在做好金融服務(wù)工作的同時(shí)，集中資金，加大信貸支持力度，全力投入信貸力量支持災(zāi)后重建，在2013年5月29日與石棉縣財(cái)政局簽訂擔(dān)保協(xié)議書，確定擔(dān)保倍數(shù)為10倍，不分一般農(nóng)戶和特殊農(nóng)戶，貸款期限最長控制在8年以內(nèi)，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率的0.6倍，對以前已經(jīng)發(fā)放了采取調(diào)整科目和利率的方式辦理，并配套該社制定的《石棉縣農(nóng)村信用社4·20蘆山地震農(nóng)房重建新家園擔(dān)保貸款管理辦法》（石信聯(lián)發(fā)〔2013〕570號），全面啟動(dòng)石棉縣災(zāi)后農(nóng)房重建支持工作。

針對災(zāi)后企業(yè)、農(nóng)戶恢復(fù)生產(chǎn)及經(jīng)營貸款實(shí)際情況，石棉農(nóng)信合理配置審批權(quán)限，簡化審批手續(xù)，實(shí)行限時(shí)審批，建立透明高效的信貸流程。同時(shí)全面推行信貸過程公開化和透明化，推行網(wǎng)點(diǎn)上墻公開、社區(qū)張榜公示，以及通過報(bào)刊網(wǎng)絡(luò)、LED顯示屏、手機(jī)短信等載體宣傳，把貸款調(diào)查、貸款條件、資料清單、期限額度、利率政策、操作流程和服務(wù)承諾等全過程置于高效運(yùn)行和有效監(jiān)督下，為石棉縣災(zāi)后重建信貸支持工作打下了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。截至2016年2月底，石棉農(nóng)信累計(jì)向縣內(nèi)9戶災(zāi)后重建企業(yè)發(fā)放貸款2960萬元，向轄內(nèi)需災(zāi)后重建農(nóng)戶7289戶，發(fā)放災(zāi)后重建貸款金額11488萬元，有效解決企業(yè)災(zāi)后重建及農(nóng)戶農(nóng)房重建資金需求，幫助企業(yè)、農(nóng)戶盡早恢復(fù)生產(chǎn)、生活。

整合信貸資源，簡化貸款流程，優(yōu)先滿足三農(nóng)資金需求。采取主動(dòng)上門營銷、開通農(nóng)戶融資“綠色通道”、提供“一站式”綜合金融服務(wù)的方式，積極發(fā)展“卡貸通”業(yè)務(wù)，現(xiàn)已啟動(dòng)對轄內(nèi)10個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案收集工作，提前做好小額農(nóng)貸發(fā)放準(zhǔn)備。截至今年3月底，累計(jì)向118戶發(fā)放農(nóng)戶小額信用循環(huán)貸款409.74萬元。

加強(qiáng)政策引導(dǎo)，履行社會(huì)責(zé)任。全面滿足縣域內(nèi)助學(xué)貸款、婦女創(chuàng)業(yè)、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)、農(nóng)戶低保等資金需求，截至今年3月底，石棉農(nóng)信累計(jì)發(fā)放以上類型貸款1071戶3757.52萬元，滿足1071人對創(chuàng)業(yè)、求學(xué)、保障等方面的資金需求。

引導(dǎo)信貸資金對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的支持。為促進(jìn)涉農(nóng)中小企業(yè)的發(fā)展壯大，結(jié)合縣域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，石棉農(nóng)信積極推出了“公司+農(nóng)戶+基地”產(chǎn)業(yè)鏈貸款業(yè)務(wù)，促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品深加工企業(yè)擴(kuò)大再生產(chǎn)，同時(shí)帶動(dòng)更多基地農(nóng)戶致富增收。

石棉縣黃金果業(yè)專業(yè)合作社聯(lián)合社成立于2014年2月，注冊資金2000萬元，由12家專合社與農(nóng)業(yè)開發(fā)公司出資組建，是一家從事水果收購、銷售及引進(jìn)推廣新技術(shù)、新品種，開展與水果經(jīng)營有關(guān)的技術(shù)培訓(xùn)、技術(shù)交流和信息咨詢服務(wù)等的農(nóng)民專業(yè)合作社，是石棉縣首家以聯(lián)合社形式進(jìn)行組建的合作社。成員單位的成員戶約2000余戶，黃果柑種植面積10000余畝，輻射1萬多戶種植戶，年產(chǎn)量達(dá)4萬余噸。今年1月，在黃果柑上市之際，聯(lián)合社因購買農(nóng)資用品和墊付黃果柑定金資金缺乏，在了解情況后，石棉農(nóng)信主動(dòng)對其進(jìn)行對接，成功向該聯(lián)合社發(fā)放80萬元流動(dòng)資金循環(huán)貸款，以解決企業(yè)燃眉之急，推動(dòng)石棉縣黃果柑種植、規(guī)模化收購、加工的發(fā)展，帶動(dòng)了石棉縣新棉鎮(zhèn)安靖村、宰羊鄉(xiāng)、新民鄉(xiāng)、安順鄉(xiāng)、挖角鄉(xiāng)等多地農(nóng)民致富增收。

支持小微健康平穩(wěn)發(fā)展

積極落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)“四單原則”。石棉農(nóng)信在今年年初預(yù)測信貸增量為2億元，制定了向小微企業(yè)條線匹配信貸投放量將不低于1.2億元，本季末完成余額新增3812萬元，完成既定目標(biāo)的31.77%，達(dá)到預(yù)期目標(biāo)。

推動(dòng)小微企業(yè)金融服務(wù)向?qū)I(yè)化、集中化方向發(fā)展。在已經(jīng)成立的小微企業(yè)專營服務(wù)機(jī)構(gòu)小微金融部基礎(chǔ)上，繼續(xù)加大對該專營機(jī)構(gòu)的流程管理、評估及修正工作，力求發(fā)揮該專營機(jī)構(gòu)最大效力，2016年一季度該部新增貸款戶數(shù)為140戶，貸款發(fā)放金額為5352.2萬元。并正按部署，有計(jì)劃地開展小微企業(yè)金融服務(wù)模式與石棉農(nóng)信農(nóng)貸模式全面融合。

加大單獨(dú)考核力度。去年，石棉農(nóng)信已完成石棉縣小微企業(yè)管理制度梳理、重建工作，內(nèi)容涵蓋小微企業(yè)業(yè)務(wù)審批、盡職免責(zé)和問責(zé)管理、小微信貸業(yè)務(wù)質(zhì)量考核、績效薪酬管理、激勵(lì)機(jī)制等多方面，客戶經(jīng)理管理、營銷積極性得到了提升，相關(guān)制度運(yùn)行平穩(wěn)，起到應(yīng)有的效果，小微金融部客戶經(jīng)理考核到人，充分激勵(lì)了干部、員工的工作激情。

加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度，以產(chǎn)品創(chuàng)新促業(yè)務(wù)發(fā)展。自去年以來，石棉農(nóng)信小微企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新工作以產(chǎn)品品牌建設(shè)為立足點(diǎn)，開拓思路，產(chǎn)品推陳出新，推動(dòng)產(chǎn)品體系化建設(shè)，并注重積極構(gòu)建產(chǎn)品營銷支撐體系。今年，石棉農(nóng)信已與稅務(wù)部門簽訂“征信互認(rèn) 銀稅互動(dòng)”戰(zhàn)略合作協(xié)議，為推動(dòng)石棉縣“大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新”，促進(jìn)石棉經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)健康發(fā)展，創(chuàng)新金融產(chǎn)品注入新的活力。

加大小微企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)，石棉農(nóng)信采取多種形式的培訓(xùn)提升業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)生動(dòng)力，還在全縣信用社內(nèi)部通過技能選拔公開招募客戶經(jīng)理，真正提升業(yè)務(wù)發(fā)展及業(yè)務(wù)創(chuàng)新的內(nèi)生動(dòng)力，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)金融服務(wù)工作的可持續(xù)發(fā)展。

支農(nóng)再貸款效果顯著

支農(nóng)再貸款資金彌補(bǔ)了石棉農(nóng)信支農(nóng)資金不足、利率較高的缺陷，強(qiáng)有力地支持了從事傳統(tǒng)的種植業(yè)、子女助學(xué)、災(zāi)后重建等農(nóng)戶的信貸需求，充分調(diào)動(dòng)了農(nóng)戶使用支農(nóng)再貸款的積極性。

支農(nóng)再貸款密切了農(nóng)村信用社與農(nóng)戶的關(guān)系，進(jìn)一步塑造“石棉人自己的銀行”的良好形象。支農(nóng)再貸款資金的適時(shí)注入，為石棉農(nóng)信提供了資金保障，在地方黨政部門和廣大農(nóng)戶中的地位、聲譽(yù)顯著提高。同時(shí)，由于支農(nóng)再貸款主要用于發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，農(nóng)戶得到了更多的實(shí)惠，從而密切了石棉農(nóng)信與廣大群眾的關(guān)系。

培育了農(nóng)戶信用意識，凈化了農(nóng)村信用環(huán)境。由于信用農(nóng)戶（村）能夠享受信用貸款、優(yōu)先貸款、利率優(yōu)惠等政策，石棉縣出現(xiàn)了爭創(chuàng)“信用農(nóng)戶”“信用村”的熱潮，培育了農(nóng)戶信用意識，改善了農(nóng)村信用環(huán)境，為石棉全縣信用環(huán)境的改善奠定了良好的基礎(chǔ)。截至2016年3月末，全縣培育了信用農(nóng)戶19735戶，信用村75個(gè)，信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)11個(gè)。