推動(dòng)集約化改革向縱深發(fā)展

文/本刊記者 韓英彤

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推動(dòng)集約化改革向縱深發(fā)展

文/本刊記者 韓英彤

原擒龍認(rèn)為，單證中心要把握金融發(fā)展方向，積極拓寬思路，不斷創(chuàng)新和探索，努力推動(dòng)貿(mào)易金融集約化改革向縱深發(fā)展，使單證中心在貿(mào)易金融領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用。

中國(guó)工商銀行國(guó)際結(jié)算單證中心成立于2006年5月，是在工商銀行不斷推進(jìn)國(guó)際化戰(zhàn)略、境外機(jī)構(gòu)數(shù)量和國(guó)際業(yè)務(wù)不斷拓展的大背景下，順應(yīng)建立“協(xié)調(diào)統(tǒng)一，專業(yè)分工”的跨國(guó)銀行管理機(jī)制的要求應(yīng)時(shí)產(chǎn)生的。發(fā)展至今，工商銀行國(guó)際結(jié)算單證中心已完成境內(nèi)外全部已開業(yè)分支機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)投產(chǎn)，業(yè)務(wù)集中范圍包括信用證、托收代收、保函等結(jié)算業(yè)務(wù)，以及出口押匯、保理、福費(fèi)廷、海外代付等貿(mào)易融資業(yè)務(wù)，成為國(guó)內(nèi)同業(yè)中第一家完成國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資全業(yè)務(wù)品種集中的銀行。值此工商銀行單證中心成立十周年之際，本刊記者獨(dú)家專訪了中國(guó)工商銀行國(guó)際結(jié)算單證中心總經(jīng)理原擒龍，對(duì)話工商銀行國(guó)際結(jié)算單證中心在貿(mào)易金融業(yè)務(wù)方面進(jìn)行集約化改革的有益探索。

=《中國(guó)外匯》 Y=原擒龍

：在過去的十年里，工行單證中心有力推進(jìn)了全行國(guó)際、國(guó)內(nèi)結(jié)算和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)集約化改革。你如何評(píng)價(jià)集約化改革的進(jìn)程？單證中心又是如何探索具體的集約化發(fā)展模式的？

Y：?jiǎn)巫C中心是工商銀行在業(yè)務(wù)集約化經(jīng)營(yíng)改革過程中應(yīng)運(yùn)成立的。在探索集約化發(fā)展模式的過程中，我們不斷擴(kuò)大業(yè)務(wù)集中范圍，機(jī)構(gòu)職能也隨著工商銀行改革和發(fā)展的步伐而不斷擴(kuò)大，從國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)擴(kuò)展到國(guó)內(nèi)結(jié)算業(yè)務(wù)，從結(jié)算業(yè)務(wù)擴(kuò)展到融資業(yè)務(wù)。成立初期，我們摸著石頭過河，很快探索出了一套適合工商銀行的業(yè)務(wù)集中模式。同時(shí)，在工商銀行全面推進(jìn)國(guó)際化戰(zhàn)略的背景下，單證中心積極把握全行系統(tǒng)推廣的機(jī)遇，同步開展了海外業(yè)務(wù)的集中。2010年，單證中心的兩家分中心先后在合肥、成都成立，與總行單證中心互為災(zāi)難備份，建成了完整的集約化運(yùn)營(yíng)體系；2012年，單證中心基本完成工商銀行全部境內(nèi)外機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)集中工作，超額完成了機(jī)構(gòu)成立時(shí)制定的集約化任務(wù)，取得了行業(yè)領(lǐng)先地位；2013年起，單證中心又被賦予了國(guó)內(nèi)信用證集中和保函技術(shù)審查集中兩項(xiàng)新職能，目前國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)已經(jīng)集中完畢，保函技術(shù)審查集中已經(jīng)推廣到46家境內(nèi)外機(jī)構(gòu)。職能拓展后，單證中心的業(yè)務(wù)領(lǐng)域從國(guó)際結(jié)算和貿(mào)易融資拓展到國(guó)內(nèi)結(jié)算和貿(mào)易融資，打破了內(nèi)外貿(mào)之間不同業(yè)務(wù)條線的界限，進(jìn)一步加強(qiáng)了單證中心的專業(yè)性，貿(mào)易金融集約化改革也隨之推向縱深。

：在集約化改革中，工行單證中心逐步探索出具體的集約化發(fā)展模式，并取得了一定的成績(jī)。這其中有哪些改革經(jīng)驗(yàn)可供分享？

Y：?jiǎn)巫C中心的十年發(fā)展是一個(gè)不斷探索的創(chuàng)業(yè)過程。其中的經(jīng)驗(yàn)可歸納為三個(gè)方面：一是從易到難、穩(wěn)中求進(jìn)。我們堅(jiān)持從小到大、從易到難的做法，先選取有代表性的、業(yè)務(wù)量不大的分行做試點(diǎn)，在實(shí)踐中摸索推進(jìn)改革的方法和路徑，確保改革過程中業(yè)務(wù)的平穩(wěn)運(yùn)營(yíng)。二是堅(jiān)持不懈抓服務(wù)。業(yè)務(wù)集中初期，我們也曾遇到許多困難和來自分行的阻力，但通過推行優(yōu)質(zhì)服務(wù)，把集約化優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為推動(dòng)業(yè)務(wù)發(fā)展的動(dòng)力，以過硬的服務(wù)質(zhì)量、高效的業(yè)務(wù)處理效率和扎實(shí)的工作作風(fēng)，逐漸贏得了分行的支持與信任。三是集約化運(yùn)營(yíng)要系統(tǒng)、制度、人才三管齊下。系統(tǒng)是業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)和發(fā)展的基礎(chǔ)，單證中心業(yè)務(wù)系統(tǒng)經(jīng)過幾次更新?lián)Q代，從最初的外購(gòu)系統(tǒng)發(fā)展為行內(nèi)自主開發(fā)的全球單證管理系統(tǒng)GDMS，實(shí)現(xiàn)了系統(tǒng)設(shè)計(jì)和功能上的跨越。制度先行是我們一直堅(jiān)持的原則，從分散到集中，流程的變化、權(quán)責(zé)的調(diào)整等等都需要通過制度確定下來，國(guó)家和銀行層面的政策演進(jìn)也要在制度的不斷更新中體現(xiàn)出來。人才是單證中心發(fā)展的直接推動(dòng)者，單證中心工作的技術(shù)含量最終是要通過專業(yè)人才來體現(xiàn)的。十年間，我們從最初分行轉(zhuǎn)入的十幾人，發(fā)展到今天一個(gè)近七百人的大團(tuán)隊(duì)，一直都把專業(yè)隊(duì)伍建設(shè)作為推動(dòng)業(yè)務(wù)集中、提升單證中心工作的重要依托。我一直認(rèn)為，應(yīng)該讓專業(yè)的人做專業(yè)的事。專業(yè)人才，就是工商銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

：現(xiàn)階段，工商銀行在單證中心領(lǐng)域處于同業(yè)領(lǐng)先地位，您認(rèn)為哪些因素促成了領(lǐng)先地位的形成？

Y：工商銀行單證中心經(jīng)過十年發(fā)展，建立了一定的優(yōu)勢(shì)。首先是業(yè)務(wù)種類齊全。我們單證中心集中的業(yè)務(wù)范圍覆蓋了國(guó)際結(jié)算單證及項(xiàng)下貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)等，初步建成了本外幣、內(nèi)外貿(mào)一體化的綜合性貿(mào)易金融服務(wù)平臺(tái)，打破了內(nèi)外貿(mào)之間的界限，也有助于內(nèi)貿(mào)、外貿(mào)結(jié)算和融資產(chǎn)品的相互促進(jìn)與融合。第二是無(wú)間斷運(yùn)營(yíng)。從2010年4月集中紐約分行以來，單證中心開始實(shí)行24小時(shí)持續(xù)作業(yè)，成為真正意義上服務(wù)全球的中心。單證中心建立了“開業(yè)一家、集中一家”、“并購(gòu)一家、整合一家”的海外機(jī)構(gòu)集約化模式，幫助多家境外新設(shè)機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)發(fā)展零的突破，把工商銀行的系統(tǒng)優(yōu)勢(shì)和后臺(tái)服務(wù)優(yōu)勢(shì)延伸到全球。第三是集約化運(yùn)營(yíng)規(guī)模大。截至2015年，單證中心員工人數(shù)達(dá)到667人；日均交易處理能力超過1萬(wàn)筆。集約化運(yùn)營(yíng)的規(guī)模效應(yīng)，提升了業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)效率，節(jié)約了運(yùn)營(yíng)成本，有效增強(qiáng)了操作風(fēng)險(xiǎn)管理能力。第四是完成了單證業(yè)務(wù)涉敏和反洗錢審查集中，成立了專項(xiàng)業(yè)務(wù)處理團(tuán)隊(duì)，專職處理境內(nèi)外機(jī)構(gòu)涉敏業(yè)務(wù)集中審核，并負(fù)責(zé)單證中心的內(nèi)控合規(guī)工作，有效防控了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。第五是重視專業(yè)研究工作。單證中心在2011年成立了專家工作組，開始以工作組為核心推進(jìn)貿(mào)易金融專業(yè)研究，在參加國(guó)際規(guī)則和慣例研討、處理業(yè)務(wù)糾紛、提供專業(yè)咨詢、開展案例研討和匯編、進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)、引進(jìn)和編譯前沿業(yè)務(wù)信息等方面，發(fā)揮了重要作用。

：創(chuàng)新迎合了市場(chǎng)需求，并使銀行業(yè)務(wù)、服務(wù)和流程迸發(fā)了活力。工行單證中心是如何推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和流程創(chuàng)新的？

Y：?jiǎn)巫C中心模式是對(duì)商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)流程的一次再造和創(chuàng)新，單證中心所負(fù)責(zé)的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)也充滿了創(chuàng)新。成立十年來，我們推動(dòng)了國(guó)際和國(guó)內(nèi)結(jié)算、貿(mào)易融資、人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算、代理和外包等業(yè)務(wù)的發(fā)展和創(chuàng)新。2015年完成推廣的全球單證管理系統(tǒng)，整合了境內(nèi)外機(jī)構(gòu)、內(nèi)外貿(mào)業(yè)務(wù)的產(chǎn)品和服務(wù)，功能更加完整，具備快速推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力。在當(dāng)前加快金融改革、深化對(duì)外開放的大背景下，貿(mào)易金融業(yè)務(wù)新產(chǎn)品層出不窮，單證中心每天都要研究新情況、新業(yè)務(wù)，既要積極推動(dòng)新業(yè)務(wù)，又要幫助分行嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)。目前產(chǎn)品創(chuàng)新的一項(xiàng)重點(diǎn)工作是電子化，除了開拓電子服務(wù)渠道之外，我們推動(dòng)了Bolero電子交單業(yè)務(wù)的開展，也在對(duì)一些電子化的新產(chǎn)品，比如BPO業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作。對(duì)于市場(chǎng)上的其他熱門產(chǎn)品和動(dòng)向，例如貿(mào)易金融同業(yè)業(yè)務(wù)、供應(yīng)鏈融資等熱門課題，也主動(dòng)開展了學(xué)習(xí)和研究。市場(chǎng)機(jī)會(huì)稍縱即逝，單證中心只有重視創(chuàng)新、主動(dòng)創(chuàng)新，才能支持前臺(tái)部門快速應(yīng)對(duì)市場(chǎng)需求，把握業(yè)務(wù)機(jī)遇。

原擒龍

：在過去的一年，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)，各家銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制均比較重視。工行單證中心是如何進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的？

Y：由于國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化和波動(dòng)，貿(mào)易金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)更加突出，出現(xiàn)了一些新的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)。對(duì)此，我們?cè)诩訌?qiáng)對(duì)目前嚴(yán)峻形勢(shì)認(rèn)識(shí)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)管理，并通過專業(yè)性的業(yè)務(wù)審查來確保信用風(fēng)險(xiǎn)不向操作風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移。首先是加強(qiáng)了內(nèi)控方面的制度建設(shè)，使這項(xiàng)工作規(guī)范化、體系化。比如我們每季度都會(huì)開展一次業(yè)務(wù)檢查，這對(duì)及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題、提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)起到了明顯的促進(jìn)作用。其次是特別加強(qiáng)了反洗錢、渉敏業(yè)務(wù)等工作。在這方面，我們專門成立了專項(xiàng)業(yè)務(wù)審查團(tuán)隊(duì)，負(fù)責(zé)相關(guān)業(yè)務(wù)的專項(xiàng)審查，也收到了很好的效果。第三是不斷加強(qiáng)專業(yè)建設(shè)，如開展統(tǒng)一審單、統(tǒng)一技審標(biāo)準(zhǔn)工作，使業(yè)務(wù)處理更加規(guī)范、專業(yè)，從源頭把控風(fēng)險(xiǎn)。今年以來，保函業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)引起了我們的關(guān)注。鑒于基礎(chǔ)合同問題和匯率變動(dòng)導(dǎo)致保函項(xiàng)下索償?shù)拇蠓仙瑔巫C中心積極協(xié)助分行處理保函業(yè)務(wù)索償，控制風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)糾紛解決，維護(hù)銀行和客戶的利益，起到了較好的效果。這也表明，單證中心加強(qiáng)保函專業(yè)建設(shè)、推進(jìn)保函技術(shù)審查集中，已取得初步成效。下一步，單證中心將被打造成全行的保函權(quán)威，進(jìn)一步推動(dòng)保函業(yè)務(wù)發(fā)展，并為保函業(yè)務(wù)安全運(yùn)營(yíng)保駕護(hù)航。

：今年恰逢工行單證中心成立十周年，您對(duì)單證中心未來的發(fā)展有哪些期許？

Y：我認(rèn)為，未來單證中心可能會(huì)從以下三個(gè)方向上推進(jìn)發(fā)展。首先是內(nèi)外貿(mào)一體化帶來的職能拓展。工商銀行在2015年已經(jīng)完成了全部國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)在單證中心的集中處理，下一步還要探索和啟動(dòng)集中國(guó)內(nèi)信用證項(xiàng)下的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)；同時(shí)，我們還在繼續(xù)推進(jìn)全行國(guó)際保函業(yè)務(wù)技術(shù)審查的集中，研究國(guó)內(nèi)保函業(yè)務(wù)集中的可行性。職能的不斷拓展，將使單證中心的服務(wù)內(nèi)容更加豐富。對(duì)銀行整體而言，把同類型業(yè)務(wù)集中到同一個(gè)平臺(tái)處理也符合集約化改革的基本精神。第二個(gè)發(fā)展方向是貿(mào)易金融電子化，引入互聯(lián)網(wǎng)金融的思路，推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的洶洶浪潮，商業(yè)銀行的國(guó)內(nèi)支付結(jié)算業(yè)務(wù)已受到正面沖擊，國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)雖然尚未受到正面沖擊，但側(cè)面沖擊也已有所顯現(xiàn)。我們要加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的研究與創(chuàng)新力度，全力配合工商銀行國(guó)際業(yè)務(wù)“互聯(lián)網(wǎng)+”的轉(zhuǎn)型發(fā)展，推進(jìn)單證業(yè)務(wù)多渠道電子化。目前我們正在研究推動(dòng)單證產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)模式創(chuàng)新，完成企業(yè)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、融e聯(lián)、銀企互聯(lián)等互聯(lián)網(wǎng)渠道功能的拓展和提升，構(gòu)建國(guó)際業(yè)務(wù)整體互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)提升的支持基礎(chǔ)。今后我們還將逐步將線下結(jié)算與融資產(chǎn)品過渡到線上處理，加快實(shí)現(xiàn)結(jié)算、融資、資金、理財(cái)、清算等各類業(yè)務(wù)系統(tǒng)的互聯(lián)互通，緊緊圍繞客戶需求打造定制化的國(guó)際業(yè)務(wù)電子化服務(wù)方案。第三個(gè)發(fā)展方向是承擔(dān)更多的風(fēng)險(xiǎn)管理和合規(guī)管理職能。目前，在全球貿(mào)易增速減緩的大背景下，風(fēng)險(xiǎn)管理問題日益突出。單證中心除了要管理操作風(fēng)險(xiǎn)，還要警惕其他類型的風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)向操作風(fēng)險(xiǎn)的蔓延。此外，國(guó)際、國(guó)內(nèi)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的不斷提高，加大了單證中心業(yè)務(wù)合規(guī)工作的難度。對(duì)于服務(wù)全球境外機(jī)構(gòu)的單證中心來說，不同國(guó)家的監(jiān)管政策不同，海外業(yè)務(wù)合規(guī)將是一項(xiàng)巨大的挑戰(zhàn)。要把握這些發(fā)展方向，還需要我們拓寬思路，不斷創(chuàng)新和探索，使單證中心在貿(mào)易金融領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用。

：您對(duì)正在從事和即將從事國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)和貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的年輕人有哪些建議？

Y：我建議正在貿(mào)易金融領(lǐng)域工作，或?qū)@個(gè)領(lǐng)域感興趣的年輕人可以從三個(gè)方面提升自己。一是要看大局，要看到貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展的大背景，學(xué)習(xí)和研究國(guó)際經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易發(fā)展的趨勢(shì)，關(guān)注國(guó)家金融、經(jīng)濟(jì)政策的最新情況。只有把握大局，才能從中看到趨勢(shì)，尋找貿(mào)易金融業(yè)務(wù)發(fā)展的機(jī)會(huì)。二是要重學(xué)習(xí)。貿(mào)易金融業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行中專業(yè)性較強(qiáng)的業(yè)務(wù)，不但要求從業(yè)人員有良好的金融學(xué)素養(yǎng)，還要懂貿(mào)易、外語(yǔ)、法律等綜合性知識(shí)。在實(shí)際開展業(yè)務(wù)的過程中，考驗(yàn)的是對(duì)UCP、ISBP、URDG等國(guó)際慣例、法律法規(guī)和銀行政策的準(zhǔn)確把握和靈活運(yùn)用。這一領(lǐng)域的規(guī)則也不是一成不變的，而是會(huì)隨著貿(mào)易金融的發(fā)展而不斷推陳出新，比如前些年ICC推出的URBPO，就是新業(yè)務(wù)領(lǐng)域的新規(guī)則。這就要求從業(yè)人員必須不斷學(xué)習(xí)。三是要勇于創(chuàng)新。這是一個(gè)飛速發(fā)展的時(shí)代。而發(fā)展有的時(shí)候是對(duì)現(xiàn)有模式的改良，有的時(shí)候則是重建。比如我們前面談到的互聯(lián)網(wǎng)金融，未來就有可能對(duì)現(xiàn)有的貿(mào)易金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生很大的影響，甚至開啟全新的業(yè)務(wù)和服務(wù)模式。我希望在這個(gè)領(lǐng)域的年輕人能夠勇于創(chuàng)新，能夠走在時(shí)代發(fā)展的前面。