鼎盛鑫創(chuàng)始人唐文鳳：金融創(chuàng)新需迎難而上

崔曉林

作為中國唯一一家海外主板上市的融資擔(dān)保公司，鼎盛鑫融資擔(dān)保有限公司（下稱“鼎盛鑫”）扎根偏遠(yuǎn)的云貴高原，從名不見經(jīng)傳的小公司成長為中國金融領(lǐng)域最具影響力的民營融資擔(dān)保服務(wù)商之一。5月30日下午，鼎盛鑫創(chuàng)始人、CEO唐文鳳在接受中國經(jīng)濟(jì)周刊-經(jīng)濟(jì)網(wǎng)采訪時(shí)表示，公司上市之后，正在積極探索和打造融資擔(dān)保的“貴州模式”。

以“整裝貸發(fā)”為核心產(chǎn)品的“貴州模式”，被鼎盛鑫視為對(duì)抗擔(dān)保業(yè)日漸衰退的利器，但這承載著鼎盛鑫“緩釋和化解貴州融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)”、踐行“普惠金融”的新打法，在推進(jìn)之初便遇到了“麻煩”。對(duì)此，唐文鳳表示，“和許多新生事物一樣，金融創(chuàng)新也是說易行難，但不管遇到什么困難，我們的腳步都不會(huì)停下。”

蛻變：從“小作坊”到大企業(yè)

團(tuán)隊(duì)從7人組合到目前的近500名員工; 從不到百平米的簡陋辦公室，到如今16家分支機(jī)構(gòu)布局，從第一筆2萬元擔(dān)保額，到如今超過8000戶中小微企業(yè)及個(gè)人的客戶累積……10年間鼎盛鑫從一家只有500萬注冊(cè)資金的小型融資擔(dān)保公司，成長為凈資產(chǎn)5.6億元、市值近30億的中國唯一一家海外主板上市的融資擔(dān)保公司。

唐文鳳認(rèn)為，鼎盛鑫在紛繁多變的金融領(lǐng)域能夠心無旁騖地堅(jiān)持走自己的路，與貴州人淳樸、倔強(qiáng)的性格有關(guān)，“我們的想法很簡單，就是踏踏實(shí)實(shí)做事。我們把金融當(dāng)做實(shí)體來做，有人說鼎盛鑫是‘金融工匠?！碧莆镍P說，有一段時(shí)期，鼎盛鑫就像兩耳不聞窗外事，一心只讀圣賢書的書生，在“金融行業(yè)野蠻生長、P2P大潮洶涌澎湃之時(shí)，鼎盛盛在岸上專注搭建自己的城堡，對(duì)外面的世界充耳不聞”。

從經(jīng)營裝修公司到轉(zhuǎn)戰(zhàn)家裝擔(dān)保業(yè)，在長期產(chǎn)品調(diào)研和風(fēng)控體系建設(shè)的基礎(chǔ)上，鼎盛鑫在全國首創(chuàng)無抵押的“信用”擔(dān)保貸款，讓越來越多的買房人和創(chuàng)業(yè)者不再因?yàn)橘J款周期長、手續(xù)繁瑣、需要抵押而阻隔了買房和創(chuàng)業(yè)的夢(mèng)想。“很難說什么是夢(mèng)想，什么是現(xiàn)實(shí)，當(dāng)有勇氣執(zhí)著于夢(mèng)想時(shí)，現(xiàn)實(shí)就一點(diǎn)點(diǎn)靠近。”唐文鳳說。

如今，已經(jīng)有50余家銀行與鼎盛鑫展開業(yè)務(wù)合作;鼎盛鑫也因踐行“普惠金融”理念，得到了 2000多萬元的國家獎(jiǎng)勵(lì)補(bǔ)貼，并先后獲得“中國百佳誠信服務(wù)擔(dān)保機(jī)構(gòu)”“中國最佳風(fēng)險(xiǎn)管理投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)”“中國十大AAA信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)”“中國十大最具品牌影響力擔(dān)保機(jī)構(gòu)”“貴州省十大品牌擔(dān)保機(jī)構(gòu)”“2014中國創(chuàng)新榜樣”等殊榮。

澳大利亞時(shí)間2016年 3月3日11時(shí)，鼎盛鑫在ASX澳洲證券交易所舉行敲鐘儀式，鼎盛鑫成為中國在海外上市的第一家融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。

在回國之后的慶祝酒會(huì)上，回顧當(dāng)年創(chuàng)業(yè)的不易，唐文鳳再也控制不住自己的情緒，在雷鳴般的掌聲里泣不成聲。

創(chuàng)新：從“整裝貸發(fā)”到“貴州模式”

“上市之后的鼎盛鑫再不是那家只專注于眼前的民營擔(dān)保機(jī)構(gòu)，它肩負(fù)了更多的責(zé)任和使命，代表中國融資擔(dān)保行業(yè)站在世界舞臺(tái)上，我們要對(duì)得起這種榮譽(yù)?！碧莆镍P告訴記者，早在謀求上市的初期，鼎盛鑫就已為未來布局，而“整裝貸發(fā)”產(chǎn)品的構(gòu)想，正是針對(duì)貴州金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀做出的決策。

“坦率地說，目前中國的擔(dān)保行業(yè)舉步維艱。以貴州省為例，目前融資擔(dān)保行業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量多、質(zhì)量差、小而散，羸弱且不專業(yè)。面對(duì)經(jīng)濟(jì)下行壓力，大量擔(dān)保公司面臨需要代償卻無力代償?shù)那闆r，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)警報(bào)已經(jīng)響起。”唐文鳳向記者表示，經(jīng)過嚴(yán)密測(cè)算，鼎盛鑫已經(jīng)形成了可以緩解并迅速化解風(fēng)險(xiǎn)的方案，被稱作“整裝貸發(fā)”。

“整：整合資源。裝：重組，包裝、換新顏、輕裝上陣。貸：改善企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)連接方式，通過增信、分險(xiǎn)、合作、擔(dān)當(dāng)?shù)馁J款方式，壓降和清除貸款不良率，貸出和諧、發(fā)展、共贏。發(fā)：‘發(fā)展才是硬道理，‘發(fā)現(xiàn)危中有‘機(jī)，‘發(fā)揮各自的優(yōu)勢(shì)與特長，利用好連通境外資本市場(chǎng)的平臺(tái)與通道，發(fā)揮資本市場(chǎng)的動(dòng)力和效力，發(fā)揮杠桿作用，煥‘發(fā)生機(jī)，全新出發(fā)。”唐文鳳向記者表示，“整裝貸發(fā)”產(chǎn)品的核心在于“讓企業(yè)減負(fù)， 讓銀行減壓”，運(yùn)用資本市場(chǎng)的效力，形成可持續(xù)健康發(fā)展的“貴州模式”，“由鼎盛鑫首家提出‘整裝貸發(fā)產(chǎn)品，旨在收購和重組擔(dān)保公司目前的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，并將資產(chǎn)規(guī)?；?、集約化。利用好自身的資本市場(chǎng)通道，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、資金的有效轉(zhuǎn)化，形成在貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)緩釋和化解以及整合、重組、并購擔(dān)保公司的‘貴州模式。”

唐文鳳說，此產(chǎn)品推行以來，得到了貴州省政府、貴陽市政府、擔(dān)保行業(yè)和銀行金融機(jī)構(gòu)的熱烈討論和積極探索，并已基本形成產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)化?！拔覀兪侨∥ㄒ灰患液Ｍ馍鲜械膿?dān)保公司，我們有上市通道和資本市場(chǎng)資源，政府也助力推動(dòng)我們，希望鼎盛鑫能夠有所作為?！?/p>

唐文鳳沒有想到的是，在大刀闊斧推進(jìn)“貴州模式”之初，就碰上了一個(gè)不大不小的“麻煩事”，那就是重慶易九金融服務(wù)有限公司（下稱“易九金融”）和貴州能源擔(dān)保出現(xiàn)兌付危機(jī)，波及到了鼎盛鑫。

困惑：直面“風(fēng)險(xiǎn)”與“誤解”

作為重慶最大的民營P2P平臺(tái)，易九金融“出事了”。5月下旬，有媒體爆出“貴州省能源擔(dān)保公司”（下稱“能源擔(dān)保”）在與易九金融的合作中，因“河北融投事件”造成平臺(tái)發(fā)生擠兌。能源擔(dān)保涉及的57家擔(dān)保客戶，有一半的客戶還未到期就發(fā)生了擠兌，累計(jì)應(yīng)代償金額大約有2.8億元?！拔覀冎赖那闆r是，能源擔(dān)保一直在積極地應(yīng)對(duì)處理擠兌事件，截止到今年4月，能源擔(dān)保已累計(jì)代償額近4500萬元，剩余金額2.538億元因其對(duì)清收和抵、質(zhì)押物變現(xiàn)難度估計(jì)不足，導(dǎo)致5月份發(fā)生不能持續(xù)代償?shù)那闆r。”

“報(bào)道中提到了鼎盛鑫， 讓我們有些被動(dòng)。清者自清、濁者自濁，我必須就這件事多說幾句?！碧莆镍P向記者表示，準(zhǔn)確地說，該事件之所以聯(lián)系到了鼎盛鑫，是因?yàn)槟茉磽?dān)保作為鼎盛鑫“整裝貸發(fā)”產(chǎn)品的試點(diǎn)單位之一，鼎盛鑫擬將為其提供增信和擔(dān)保。

唐文鳳告訴記者，事情發(fā)生后，貴州省金融辦、重慶金融辦、易九平臺(tái)、能源擔(dān)保多方多次開會(huì)商討解決方案，初步達(dá)成共識(shí)，即2016年8月1日兌付1.25億，2017年8月1日兌付剩余部分。但投資人擔(dān)心不能兌付，需要第三方進(jìn)行有效保障，就在這個(gè)關(guān)鍵當(dāng)口，受貴州省政府金融辦的委托，鼎盛鑫加入了化解此次貴州擔(dān)保行業(yè)危機(jī)的行列。5月13日下午5點(diǎn)30分，由貴州省金融辦組織各方召開協(xié)調(diào)會(huì)，鼎盛鑫作為擔(dān)保協(xié)會(huì)秘書長單位和“整裝貸發(fā)”產(chǎn)品的實(shí)施單位參加了這個(gè)會(huì)議。會(huì)上討論，能源擔(dān)保債權(quán)、抵質(zhì)押物及應(yīng)收和資產(chǎn)股權(quán)價(jià)值累積整體打包轉(zhuǎn)讓給鼎盛鑫，鼎盛鑫為其提供增信和擔(dān)保，并幫助其實(shí)現(xiàn)抵質(zhì)押物的變現(xiàn)，幫助解決重慶P2P易九的擠兌事件?！坝捎诖藭r(shí)我們正在抓緊實(shí)施‘整裝貸發(fā)產(chǎn)品，且能源擔(dān)保在我們整合、并購的名單里，所以，我們?cè)瓌t上同意了此方案。并愿積極配合能源擔(dān)保妥善處理重慶易九事件。此后，能源擔(dān)保向鼎盛鑫提供了抵質(zhì)押物清單、債權(quán)清單以及可作為保證的其他權(quán)益。在省政府金融辦的多次會(huì)議協(xié)調(diào)和推進(jìn)下，對(duì)重組、收購基本達(dá)成協(xié)議?！?/p>

“昨天（5月29日），能源擔(dān)保、重慶易九、投資人代表，在貴州省金融辦的組織協(xié)調(diào)下，通過兩天的磋商達(dá)成最新的還款方案。在金融辦保險(xiǎn)處白明智處長的見證下，雙方簽字認(rèn)可關(guān)于能源擔(dān)保還款保障方面，由第三方提供價(jià)值不低于4億的有價(jià)證券作為保證?！碧莆镍P向記者透露，“事件發(fā)生后，不光是我們鼎盛鑫積極參與化解危機(jī)，貴州省金融辦、重慶市金融辦及相關(guān)各單位更是高度重視，積極應(yīng)對(duì)。我見證了各方的積極努力，對(duì)事態(tài)的發(fā)展持樂觀態(tài)度?！?/p>

談到易九金融和能源擔(dān)保之間的擠兌風(fēng)波，唐文鳳感慨頗深，“以前，關(guān)于老人倒了扶不扶的問題，在社會(huì)上產(chǎn)生過熱烈討論，我個(gè)人覺得這有什么好討論的，必須扶。但經(jīng)過這件事我深深體會(huì)到為什么社會(huì)上有這樣的論題了?！碧莆镍P向記者表示，本來是受政府委派積極參與事件的處理及善后，卻被個(gè)別媒體和一些還不明真相的朋友誤認(rèn)為此事與鼎盛鑫有牽連，這種滋味真難受。

“開始懷疑該不該扶老人了嗎？”記者問。

“不，依然是要扶的，這是道義?！碧莆镍P堅(jiān)定地回答。

堅(jiān)持：為了最初的理想

“打造鼎盛鑫‘貴州模式剛剛起步就被絆了一下，但這并不影響我們的整體發(fā)展，我們會(huì)堅(jiān)定不移按照既定方向走。”唐文鳳對(duì)公司的未來很樂觀，她認(rèn)為鼎盛鑫成功上市還有一個(gè)積極意義：通過國際資本市場(chǎng)的通道，用國際資本市場(chǎng)上低成本的錢為中國企業(yè)和百姓服務(wù)。

唐文鳳坦言，面臨經(jīng)濟(jì)下行壓力，國內(nèi)大量擔(dān)保公司都遇到了生存問題，鼎盛鑫逆流而上在海外上市，不只是憑運(yùn)氣?！胺?wù)水準(zhǔn)、風(fēng)控能力是經(jīng)過殘酷的市場(chǎng)檢驗(yàn)的，我們深深知道，可持續(xù)的穩(wěn)健發(fā)展靠的是智慧、遠(yuǎn)見和胸懷。在鼎盛鑫擔(dān)保發(fā)展的過程中，我們始終做著比較超前的選擇，10年前我們以‘無抵押裝修貸款擔(dān)保起家，其實(shí)就是現(xiàn)在的消費(fèi)金融產(chǎn)品和‘普惠金融理念。5年前我們開始全國范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)，很多人都不看好，認(rèn)為外省金融辦根本不會(huì)批準(zhǔn)，到今天我們把全國范圍內(nèi)分支機(jī)構(gòu)的數(shù)量做到了同行業(yè)的前列。”

暢想未來，唐文鳳說：“第一個(gè)十年是從少年到青年時(shí)期，童真、懵懂，但血?dú)夥絼?，充滿激情;站在第二個(gè)十年的起點(diǎn)上，我希望我們依然充滿斗志，沉穩(wěn)、睿智。世界在變，不變的是我們追求普惠金融的初心?！?