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    我國私人銀行業(yè)務(wù)的分析

    2016-06-01 11:29:52
    2016年10期
    關(guān)鍵詞:銀行業(yè)務(wù)金融服務(wù)商業(yè)銀行

    宋 毅

    我國私人銀行業(yè)務(wù)的分析

    宋 毅

    隨著中國經(jīng)濟奇跡般發(fā)展,尤其是正式加入WTO之后,我國富人階層急速增長,其對私人財富管理的需求也與日俱增,私人銀行業(yè)務(wù)作為銀行等金融機構(gòu)中眾多業(yè)務(wù)的高端服務(wù)已經(jīng)在中國市場嶄露頭角,中外銀行對此服務(wù)更展開了激烈的角逐。但私人銀行對于中國來說還是一項新興服務(wù),它不可避免的遇到了很多亟待解決的問題。本文首先系統(tǒng)闡述了目前我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀,其次,在對商業(yè)銀行開展私人銀行業(yè)務(wù)遇到的問題和面臨的挑戰(zhàn)進行了系統(tǒng)性分析后,提出了與之相對應(yīng)的可行性對策。

    私人銀行業(yè)務(wù);商業(yè)銀行;現(xiàn)狀;對策

    私人銀行業(yè)務(wù)是銀行服務(wù)的一種,它專門面向富有階層,為高凈值人士提供定制化資產(chǎn)的投資與管理等服務(wù),其要求客戶一般擁有至少100萬美元或等值資產(chǎn)的流動資產(chǎn),才可以在知名國內(nèi)外金融機構(gòu)或銀行申請開通此項服務(wù)。根據(jù)《2012中國私人銀行發(fā)展報告》中指出,預(yù)計全球私人銀行總資產(chǎn)規(guī)模將從2010年的35萬億美元,增長到2015年的54萬億美元。其中到2015年,預(yù)計亞洲(不含日本)的資產(chǎn)規(guī)模將高達11萬億美元,年平均復(fù)合增長率為北美的200%以上。未來,亞洲地區(qū)將成為僅次于北美的全球第二大財富管理市場,這其中約有50%的貢獻將來自于中國。伴隨著國內(nèi)富裕人群的迅速崛起,國內(nèi)外多家銀行紛紛成立私人銀行機構(gòu),角逐高端客戶市場。

    一、私人銀行業(yè)務(wù)的概述及業(yè)務(wù)內(nèi)容

    關(guān)于私人銀行目前尚且并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)美國有關(guān)法律的相關(guān)規(guī)定,其認(rèn)為私人銀行是銀行等金融服務(wù)機構(gòu)向擁有高凈資產(chǎn)的私人客戶提供的特殊化金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會認(rèn)為:“私人銀行服務(wù)指的是商業(yè)銀行與特定客戶在充分交流與互信的基礎(chǔ)上,對項目投資和資產(chǎn)管理進行簽約,客戶同意商業(yè)銀行按照簽訂的合同,對其資產(chǎn)進行操作和打理的服務(wù)?!本C上所示,所謂私人銀行業(yè)務(wù)就是指以對客服的財富管理為中小,針對高凈資產(chǎn)客戶所提供的頂級專業(yè)化的一攬子金融產(chǎn)品和廣泛的金融服務(wù)。

    二、我國私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展情況

    在中國最早開展私人銀行的大多為國際性金融巨頭,例如瑞士友邦銀行在2005.9就正式推出了其私人銀行業(yè)務(wù)、而對于國內(nèi)的商業(yè)銀行等金融機構(gòu)來說,大多從VIP貴賓服務(wù)做起,后逐漸開展了據(jù)有本土特色的私人銀行業(yè)務(wù)。到2007年,中國銀行股份有限公司在與其戰(zhàn)略伙伴蘇格蘭皇家銀行正式合作一年多后,在北京和上海創(chuàng)立了自己的私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)部,這是國內(nèi)真正意義上的本土私人銀行服務(wù)。所以,2007年也因此被媒體稱為私人銀行的“中國元年”。隨后,招商銀行于2007.8、工商銀行于2008.3分別展開了各自的私人銀行業(yè)。

    當(dāng)私人銀行業(yè)務(wù)正式在中國市場開展以來,中國銀行業(yè)的服務(wù)理念有了重大的革新,各家銀行逐步樹立了以客戶為中心的服務(wù)理念,在銀行各個網(wǎng)點進行改造和服務(wù)人員配置等方面都進行了優(yōu)化,確保高端客戶人群在進入銀行的一剎那,銀行服務(wù)人員就可以捕捉其金融需求,享受到有定制化的金融服務(wù)。

    根據(jù)客戶細(xì)分市場理論,私人銀行服務(wù)位于理財服務(wù)金字塔的尖端,因此,需要提供更多定制化產(chǎn)品,只有這樣才能有效提高私人銀行的吸引力和客戶滿意與忠誠度。為此,各家銀行所推出各種的服務(wù)(詳見表1)。

    表 1 私人銀行業(yè)務(wù)的主要服務(wù)內(nèi)容

    三、我國私人銀行的SWOT分析

    從優(yōu)勢角度看:我國商業(yè)銀行擁有眾多的服務(wù)網(wǎng)點,客戶人群眾多。國內(nèi)商業(yè)銀行在國內(nèi)擁有重要的客戶資源,而且經(jīng)過長期合作客戶與國內(nèi)銀行之間建立了良好的信任關(guān)系,因此本土銀行在客戶資源上比外資銀行有較大優(yōu)勢。

    從劣勢角度看:首先,我國商業(yè)銀行大多缺乏正確的高端金融服務(wù)和金融消費理念,這導(dǎo)致其開展高端私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展模式不明確,導(dǎo)致競爭力不強。由于我國開展私人銀行業(yè)務(wù)時日尚短,所以針對私人銀行業(yè)務(wù)所培養(yǎng)的高素質(zhì)專業(yè)人才缺口明顯。

    從機遇角度看:由于海外金融機構(gòu)在金融危機遭遇重創(chuàng),很多中國富裕人士將逐步將資產(chǎn)轉(zhuǎn)到國內(nèi)的金融服務(wù)機構(gòu)。根據(jù)《2012中國私人財富報告》顯示,我國私人財富市場發(fā)展?jié)摿薮?。其預(yù)計到2014年底,個人持有可投資資產(chǎn)達一千萬元人民幣以上的高凈值人群將不低于45萬。

    從威脅角度看:目前我國的金融服務(wù)采用分業(yè)經(jīng)營的限制及外匯管制,這使得我國商業(yè)銀行尚不具備進入資本市場的直接資格,只能通過與信托合作等方式獲取投資通道。同時,與商業(yè)銀行傳統(tǒng)服務(wù)相比,私人銀行業(yè)務(wù)所提供的服務(wù)涉及面更為廣泛,包括:貨幣、證券、基金等。

    四、我國私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展對策

    由于私人銀行業(yè)務(wù)服務(wù)對象的高端性、特殊性和業(yè)務(wù)本身所存在的復(fù)雜性和綜合性及對從業(yè)人員高素質(zhì)的要求,而國內(nèi)私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展尚處于起步階段,對于國內(nèi)銀行而言,服務(wù)理念的錘煉、服務(wù)文化的營造顯得尤為迫切。根據(jù)目前的中國國情,商業(yè)銀行首先要轉(zhuǎn)變經(jīng)營發(fā)展理念,樹立起發(fā)展私人銀行業(yè)務(wù)的意識,同時不斷完善私人銀行業(yè)務(wù)在銀行內(nèi)的組織架構(gòu)。針對現(xiàn)有客戶群體進行劃分,優(yōu)化客戶結(jié)構(gòu),對市場客戶進行有效細(xì)分。開展業(yè)務(wù)的同時,著力打造服務(wù)品牌,在領(lǐng)域內(nèi)樹立知名度。

    綜上所述,中國的私人銀行從業(yè)者更需要正確分析國內(nèi)外形勢、把握方向、總結(jié)經(jīng)驗、邁向未來。發(fā)展私人銀行需要循序漸進,國內(nèi)銀行可探索起步、擴張、創(chuàng)新三階段的發(fā)展方式。在客戶、產(chǎn)品或服務(wù)、渠道、流程、信息系統(tǒng)等方面逐步實現(xiàn)目標(biāo)。私人銀行業(yè)務(wù)的拓展是一項龐大的工程,私人銀行業(yè)務(wù)要想呈現(xiàn)健康、快速的發(fā)展方式,只有采取科學(xué)的發(fā)展方略,才能在市場化的背景下取得卓越成績。(作者單位:北方民族大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院)

    [1] 彭博.對發(fā)展我國私人銀行業(yè)務(wù)的若干思考[J].河南廣播電視大學(xué)學(xué)報,20118,21(4):46-47.

    [2] 王彬.對我國發(fā)展私人銀行相關(guān)問題的思考[J].當(dāng)代經(jīng)濟,2010,(20):130-131.

    [3] 連建輝; 孫煥民私人銀行:現(xiàn)代商業(yè)銀行的戰(zhàn)略核心業(yè)務(wù) [J]. 廣東金融學(xué)院學(xué)報,2009,(7):85-87.

    宋毅(1992—),男,漢族,河北省唐山市,研究生,北方民族大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院,人口經(jīng)濟、數(shù)量經(jīng)濟。

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