養(yǎng)老金的六個真相

鐘慧+羅為加

你每月交多少養(yǎng)老金

根據政策，城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險賬戶管理，由社會統(tǒng)籌和個人賬戶相結合，養(yǎng)老金在繳納比例上，企業(yè)繳20%，職工繳8%。個人繳納的8%全部進入個人賬戶（私戶），企業(yè)繳納的20%全部進入統(tǒng)籌賬戶（公戶）。統(tǒng)籌賬戶中，除了全國人民繳納的錢，還包含了財政補貼和投資收益。而個人賬戶實行完全積累制，這錢是完全屬于你的。

小王在北京工作，我們以他為例，他的養(yǎng)老金繳存了15年，每月工資為5000元，那么他每月養(yǎng)老金為5000×20%+5000×8%=1400元。15年下來，他的養(yǎng)老金將繳存25.2萬元。

養(yǎng)老金轉移能轉多少

2009年，國務院對養(yǎng)老金的轉移做了詳細規(guī)定，從2010年1月1日起施行《城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險關系轉移接續(xù)暫行辦法》，包括農民工在內的參加城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險的所有人員，其基本養(yǎng)老保險關系可在跨省就業(yè)時隨同轉移；在轉移個人賬戶儲存額的同時，還轉移單位繳費的12%。

也就是說，如果你從一個城市到另外一個城市，你的個人養(yǎng)老金可以全部轉走，單位為你繳納的20%養(yǎng)老金里面，你可以轉走12%。

為避免參保人員因辦理轉續(xù)關系而在兩地往返奔波，參保人員離開就業(yè)地，由社保經辦機構發(fā)給參保繳費憑證；在新就業(yè)地參保，只需提出轉續(xù)關系的書面申請，轉入和轉出地社保經辦機構則為其協(xié)調辦理審核、確認和跨地區(qū)轉續(xù)手續(xù)。

養(yǎng)老金能提前支取嗎

根據現(xiàn)有制度，養(yǎng)老金一般不可以提前支取。只有兩種情況可以提前支取個人部分：一是出國定居，二是死亡。退休時如未繳滿15年，只能提取個人繳納部分。所繳的社保進入統(tǒng)籌賬戶和個人賬戶這兩個賬戶，如果在辦理退休前去世了，繼承人可以繼承個人賬戶中的錢。如果是移民等特殊情況，你只可以把養(yǎng)老保險的個人賬戶里的錢取出來，一旦取出來，這份養(yǎng)老保險也就終止了，無法恢復。

領取養(yǎng)老金需要哪些條件

參加養(yǎng)老保險的職工要領取養(yǎng)老金，必須同時符合兩個條件才能每月領?。哼_到法定退休年齡；累積繳納養(yǎng)老保險費滿15年。注意，兩個條件必須同時符合。另外，如果你累計繳費不滿15年，那么在退休時可一次性領取個人賬戶中的累計部分的資金。

按照相關規(guī)定，我國法定的企業(yè)職工退休年齡是：男年滿60周歲，女工人年滿50周歲，女干部年滿55周歲；從事井下、高空、高溫，特別是繁重體力勞動或其他有害身體健康工作（以下稱特殊工種）的，退休年齡為男年滿55周歲、女年滿45周歲；因病或非因工致殘，由醫(yī)院證明并經勞動鑒定委員會確認完全喪失勞動能力的，退休年齡為男年滿55周歲、女年滿45周歲。

流動就業(yè)養(yǎng)老金從哪兒領

如果小王在北京工作了10年，然后又在長沙工作了5年，他的養(yǎng)老金在哪里領取呢？

根據規(guī)定，參保人員跨地區(qū)流動就業(yè)，應當辦理基本養(yǎng)老保險關系轉移接續(xù)手續(xù)。參保人員達到國家規(guī)定退休年齡時，應按照“戶籍地優(yōu)先，從長、從后計算”的原則，根據參保人在各個參保地的繳費年限，來確定養(yǎng)老金待遇領取地。如果參保地和戶籍地一致，退休時養(yǎng)老金在戶籍地領取。如果不一致，按照參保繳費滿10年的參保地來確定。如果參保人有多個參保繳費滿10年的參保地，按最后一個來確定待遇領取地。

如果參保人在所有參保地繳費都不滿10年，要把養(yǎng)老保險關系和相關基金轉回到戶籍地社保經辦機構。參保人可以現(xiàn)在辦理轉移手續(xù)，也可以在辦理退休手續(xù)前，將養(yǎng)老保險直接轉移到待遇領取地。

退休時，能領多少退休金

我們退休時，基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金的金額決定領取養(yǎng)老金的多少。

每月退休金=基礎養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金

基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金如何計算呢？這里有公式：

基礎養(yǎng)老金=（本人退休時全省上一年度在崗職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資）/2×繳費年限×1%；個人賬戶養(yǎng)老金=個人實際賬戶累計額/計發(fā)月數（60歲退休按139個月計算）。（歸雁生摘自天津人民出版社《30歲后，我靠投資生活》一書，王 青圖）