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    我國(guó)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力研究

    2016-05-30 09:37:48王貞秀
    2016年14期
    關(guān)鍵詞:競(jìng)爭(zhēng)力商業(yè)銀行銀行

    王貞秀

    摘要:近年來(lái)城市商業(yè)銀行積極引進(jìn)戰(zhàn)略投資者改善股權(quán)結(jié)構(gòu),改革重組已步入佳境,走上了快速發(fā)展的列車道。而且其業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,經(jīng)營(yíng)效益提升迅猛,資產(chǎn)規(guī)模不斷增大,市場(chǎng)份額持續(xù)擴(kuò)大。因此研究城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力,有助于進(jìn)一步提高城市商業(yè)銀行的業(yè)績(jī)。

    關(guān)鍵詞:城市商業(yè)銀行;競(jìng)爭(zhēng)力

    一、我國(guó)城市商業(yè)銀行的理論研究

    (一)競(jìng)爭(zhēng)力理論

    關(guān)于競(jìng)爭(zhēng),學(xué)術(shù)界研究的文獻(xiàn)汗牛充棟,比較大眾的解釋是:參與競(jìng)爭(zhēng)的各方通過(guò)一定的活動(dòng)展現(xiàn)自己的能力,從而為達(dá)到自己目的所付出的努力。由此及彼,競(jìng)爭(zhēng)力則可指某行為主體與其他行為主體競(jìng)爭(zhēng)相同資源或物品時(shí)所具有的能力。

    (二)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論

    企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力則將范圍縮小至企業(yè)的視角,具體是指競(jìng)爭(zhēng)性市場(chǎng)條件下,企業(yè)通過(guò)發(fā)展自身在專業(yè)領(lǐng)域的能力,實(shí)現(xiàn)自身價(jià)值綜合能力的統(tǒng)稱。從企業(yè)內(nèi)部細(xì)化企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論,可具體分為如下層面:第一層面是產(chǎn)品層面的能力,第二層面是制度層面的能力,第三層面是價(jià)值觀層面的能力。

    (三)商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力理論

    商業(yè)銀行作為金融行業(yè)四大支柱之一,是特殊的服務(wù)類企業(yè)。商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力理論,必須立足于競(jìng)爭(zhēng)力理論與企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力理論。商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力也是商業(yè)銀行綜合素質(zhì)的集中體現(xiàn),是對(duì)其可持續(xù)生存和發(fā)展的綜合能力。

    二、我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展研究

    (一)我國(guó)城市商業(yè)銀行的歷史沿革

    城市商業(yè)銀行最開始發(fā)源于我國(guó)的城市信用社,1979年銀行體制變革從第一家城市信用社的成立開始。為了促進(jìn)企業(yè)和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,國(guó)家確立了城市信用社的地位,雖歷經(jīng)數(shù)次整頓,但朝著法制化與規(guī)范化的方向不斷發(fā)展。歷經(jīng)整頓的城市信用社已經(jīng)瘡痍滿目,自1995年開始風(fēng)險(xiǎn)便不斷得以化解。在東南亞金融危機(jī)到來(lái)之際,為化解和防范風(fēng)險(xiǎn),國(guó)家加強(qiáng)了對(duì)城市商業(yè)銀行的監(jiān)管和控制,城市商業(yè)銀行總體上風(fēng)險(xiǎn)可控。進(jìn)入2003年以后,城市商業(yè)銀行進(jìn)入全面洗牌,并開始了加速發(fā)展。銀監(jiān)會(huì)的成立對(duì)城市商業(yè)銀行監(jiān)管力度進(jìn)一步加大,城市商業(yè)銀行砥礪前行,在市場(chǎng)中逐步尋找自己的生存和發(fā)展之路。

    (二)我國(guó)城市商業(yè)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

    1、業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。截至2015年,城市商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1739萬(wàn)億元,比上年同期增長(zhǎng)204%,增速同比下降42個(gè)百分點(diǎn),占銀行業(yè)總資產(chǎn)的比例為105%,占比同比增長(zhǎng)06個(gè)百分點(diǎn);總負(fù)債為1617萬(wàn)億元,比上年同期增長(zhǎng)20%,增速同比下降29個(gè)百分點(diǎn),占銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)比例為105%,占比同比增長(zhǎng)05個(gè)百分點(diǎn)。

    2、風(fēng)險(xiǎn)控制能力面臨壓力。隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài),以及金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的不斷深化,全國(guó)不同銀行機(jī)構(gòu)的壞賬率全部呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。相比國(guó)有大行和股份制銀行,城商行的不良率水平目前控制良好,但同時(shí)也必須注意到其上升的趨勢(shì)。

    三、我國(guó)城市商業(yè)銀行的實(shí)證分析

    (一)我國(guó)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力指標(biāo)定量分析

    1、樣本選取

    類別名稱總部城市成立時(shí)間

    國(guó)有商業(yè)銀行

    建設(shè)銀行北京1954年

    中國(guó)銀行北京1912年

    交通銀行上海1908年

    股份制銀行

    招商銀行深圳1987年

    興業(yè)銀行福州1988年

    深發(fā)展銀行深圳1987年

    民生銀行北京1996年

    華夏銀行北京1992年

    城商行

    北京銀行北京1996年

    上海銀行上海1995年

    江蘇銀行南京2007年

    寧波銀行寧波1997年

    平安銀行深圳1987年

    南京銀行南京1996年

    徽商銀行合肥1997年

    天津銀行天津1996年

    杭州銀行杭州1996年

    盛京銀行沈陽(yáng)1997年

    (二)實(shí)證檢驗(yàn)

    流動(dòng)性盈利性資產(chǎn)質(zhì)量資本充足度

    名稱流動(dòng)性比率存貸比資本回報(bào)率收入利潤(rùn)率資產(chǎn)使用率不良貸款率資本充足率

    建設(shè)銀行52.664.0620.8041.563.231.0112.61

    中國(guó)銀行4667.7816.5438.722.67111.86

    交通銀行34.3670.8617.638.72.660.8311.32

    招商銀行43.2876.5620.8336.353.380.5310.46

    興業(yè)銀行29.8770.4521.0341.032.380.3610.03

    深發(fā)展銀行50.8772.1612.3618.764.080.5111.45

    民生銀行39.871.4820.2133.463.080.5710.34

    華夏銀行38.7665.6513.4326.662.60.8910.57

    北京銀行32.6363.3916.6742.982.010.4611.05

    上海銀行39.6570.6715.4739.782.060.8310.98

    江蘇銀行43.2665.5419.8933.663.260.8711.73

    寧波銀行51.0851.0366.3216.563.250.6814.36

    平安銀行58.9570.5612.3327.893.010.3810.57

    南京銀行38.2760.5613.7842.672.650.7613.09

    徽商銀行37.4665.4519.8944.362.880.5910.57

    天津銀行40.8854.3613.7841.402.010.9211.29

    杭州銀行44.2368.6717.6534.863.070.5811.39

    盛京銀行42.4554.2621.1946.572.330.6710.48

    在SPSS分析軟件中,通常用KMO統(tǒng)計(jì)量來(lái)檢驗(yàn)該變量是否適合于因子分析,一般當(dāng)相關(guān)系數(shù)大于05,單側(cè)P值小于001即可使用。對(duì)以上數(shù)據(jù)進(jìn)行SPSS分析發(fā)現(xiàn),KMO=0637>05,單側(cè)P=00004<001,非常適合采用因子分析方法。

    因子F1反映的是流動(dòng)性,從整體排名來(lái)看,除上市企業(yè)外,其余城市商業(yè)銀行的流動(dòng)性排名較為靠后。因子F2和F4反映的是商業(yè)銀行資金的安全性,從整體排名來(lái)看,以國(guó)有商業(yè)銀行排名最為靠前。因子F3反映的是商業(yè)銀行的盈利性,從整體排名來(lái)看,城市商業(yè)銀行的排名整體靠前,主要是城市商業(yè)銀行雖然底子薄,但是其業(yè)務(wù)開展穩(wěn)健,投資項(xiàng)目回報(bào)率高。

    四、提升我國(guó)城市商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力的政策建議

    (一)博弈中求發(fā)展

    縱覽以上城市商業(yè)銀行與其他銀行的模型分析,可以發(fā)現(xiàn)在盈利性方面城市商業(yè)銀行排名靠前,而在流動(dòng)性和安全性則排名靠后。所以在城市商業(yè)銀行與其他商業(yè)的博弈過(guò)程中,我們應(yīng)發(fā)揮其優(yōu)勢(shì),做到博弈中求發(fā)展。

    (二)走差異化發(fā)展道路

    城市商業(yè)銀行在發(fā)展過(guò)程中,與國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行有其自身的特點(diǎn)。立足于我國(guó)城市商業(yè)銀行的市場(chǎng)定位,其從誕生之日起就肩負(fù)著服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)于中小企業(yè)、服務(wù)于城市居民的使命。這就決定了城市商業(yè)銀行不同于國(guó)有大行和股份制銀行,其著眼點(diǎn)應(yīng)更多在于為地方經(jīng)濟(jì)增添活力,為中小企業(yè)輸送資金,為城市居民提供便利。

    (三)構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

    銀行是高風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè),在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中,風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在,只有重視風(fēng)險(xiǎn)并成功管理和控制風(fēng)險(xiǎn)的商業(yè)銀行才能在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中得以生存與發(fā)展,才能創(chuàng)造價(jià)值。因此城市商業(yè)銀行應(yīng)該在發(fā)展過(guò)程中構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系,嚴(yán)格把控風(fēng)險(xiǎn)。

    (四)發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)為中小企業(yè)服務(wù)

    由于城市商業(yè)銀行主要服務(wù)于區(qū)域經(jīng)濟(jì),對(duì)所在轄區(qū)內(nèi)的政府、企業(yè)和個(gè)人的需求非常熟悉,這就在很大程度上解決了信息不對(duì)稱問題,且城市商業(yè)銀行的決策鏈條短,審批效率高,滿足了中小企業(yè)資金需求“短、頻、急”的特點(diǎn)。(作者單位:首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué))

    參考文獻(xiàn):

    [1]愛德華.《成本管理一戰(zhàn)略與概論》,北京:華夏出版社,2004.

    [2]巴曙松.《經(jīng)濟(jì)周期下的商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)力》,《銀行家》,2008(8).

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