我國壽險保費收入影響因素的實證研究

胡林林+楊成文

摘要：自國內(nèi)恢復(fù)保險業(yè)務(wù)以來，我國壽險業(yè)的發(fā)展取得了一定的進步，但在壽險保費收入、保險深度和保險密度等方面與其它發(fā)達國家相比，還存在巨大的差距。本文基于各項國內(nèi)外的最新研究成果，結(jié)合中國十多年的保費收入的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，利用SPSS軟件進行定量分析，對影響壽險的國民生產(chǎn)總值因素進行了較為全面客觀的論證。

關(guān)鍵詞：保費收入；國民生產(chǎn)總值

壽險是以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，由保險人根據(jù)契約規(guī)定給付保險金的一種保險；而壽險保費收入，通俗的講就是保險人向投保人收取的對價收入。

隨著我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整，壽險在國民經(jīng)濟中的比重會不斷增大，其保費收入會逐漸增加，壽險保費收入是否符合當(dāng)前社會的發(fā)展形勢的問題逐漸凸顯，研究我國壽險保費收入的影響因素勢在必行。

國民生產(chǎn)總值的多少代表著經(jīng)濟發(fā)展水平的高低，社會生產(chǎn)力發(fā)展到一定程度才形成了壽險產(chǎn)業(yè)，經(jīng)濟發(fā)展水平直接決定壽險的經(jīng)濟基礎(chǔ)，經(jīng)濟的發(fā)展直接帶來保險需求及保費收入的增加，我國經(jīng)濟的快速發(fā)展給壽險的健康發(fā)展提供了良好的經(jīng)濟基礎(chǔ)。國民生產(chǎn)總值的增加直接反映著居民收入水平的提高，消費水平也會不斷的提高，為了規(guī)避風(fēng)險、保證一直享受高水平的生活，壽險需求必然會增加。

一、數(shù)據(jù)處理

根據(jù)中國統(tǒng)計網(wǎng)，搜集從1998年到2013年中國壽險保費收入、國民生產(chǎn)總值的相關(guān)數(shù)據(jù)，參考附錄，運用SPSS軟件，進行模型的初步分析。

為了確定各個變量與保費收入是否存在一元線性關(guān)系，需要進行皮爾森相關(guān)性分析，得到如圖：

由皮爾森相關(guān)性分析可知，國民生產(chǎn)總值與保費收入的簡單相關(guān)系數(shù)值為0.972，說明保費收入與它正相關(guān)，線性相關(guān)強度非常大，呈相關(guān)的關(guān)系，因此可將模型結(jié)構(gòu)設(shè)定為：Y=β0+β1X+ε。

二、實證研究

在回歸分析過程中，主要對一些常用指標(biāo)進行分析。擬合優(yōu)度R2，即相關(guān)系數(shù)的平方，是回歸分析的決定系數(shù)，代表因變量能夠經(jīng)過相關(guān)的回歸關(guān)系被自變量解釋的比例，決定系數(shù)R2越接近1越好。在進行多元回歸分析時，需要參考調(diào)整的系數(shù)R2。殘差的獨立性檢驗主要參考Durbin-Watson檢驗的參數(shù)D，D值的取值范圍是0到4，與2越接近表示殘差與自變量越獨立。統(tǒng)計量F表示平均回歸平方和與平均殘差平方和之比。若F值過小，自變量對因變量的解釋力度很差，擬合的回歸直線很可能就沒有意義了。Sig值是回歸關(guān)系的顯著性系數(shù)，是F值的實際顯著性概率即P值，它的值是越小越好，當(dāng)其值小于等于005時，回歸關(guān)系才具有統(tǒng)計學(xué)意義。B代表回歸系數(shù)。

在對國民生產(chǎn)總值與壽險保費收入進行線性回歸分析時，如表1：

為了進一步驗證該方程是否具有嚴(yán)格的代表性，對其殘差統(tǒng)計量進行分析，得到的結(jié)果如表4，得到的回歸化殘差的標(biāo)準(zhǔn)P-P圖，從以上所有的分析可以說明殘差分布情況較好，基本不存在自相關(guān)。

三、結(jié)論

國民生產(chǎn)總值與壽險保費收入的線性關(guān)系十分明顯。擬合優(yōu)度為0945，因變量能夠經(jīng)過相關(guān)的回歸關(guān)系被自變量解釋的比例相當(dāng)高。殘差的獨立性檢驗主要參考Durbin-Watson檢驗的參數(shù)0914，殘差與自變量的獨立獨立性相對較好。統(tǒng)計量F是240535，自變量對因變量的解釋力度良好。Sig值是0000小于等于005，回歸關(guān)系的統(tǒng)計學(xué)意義十分明顯。所有的參數(shù)信息都表明，國民生產(chǎn)總值對壽險需求以及保費收入的影響十分明顯。（作者單位：青島理工大學(xué)）

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