我國中小企業(yè)貿易融資問題之探析

徐五順

摘 要：我國中小企業(yè)的融資問題已經成為制約其發(fā)展的一道坎，在全球化的過程中，中小企業(yè)如雨后春筍般的建立起來，融資問題必將對我國中小企業(yè)的發(fā)展造成不利影響。通過對中小企業(yè)融資現(xiàn)狀和其難點的分析，提出了一些解決政府、銀行和企業(yè)的融資難的有效措施。

關鍵詞：貿易融資；問題探析；中小企業(yè)

我國中小企作用甚大，不僅推動國民經濟的發(fā)展，促進國家財政稅收的提升，而且在就業(yè)人口分配方面也起到重要作用。但是融資難問題成為制約中小企業(yè)發(fā)展的很大的一個障礙。為了使我國的中小企業(yè)更好地發(fā)展，只有全面分析它的現(xiàn)狀及其特點，才能更好地把中小企業(yè)以后發(fā)展的道路開拓出來。

1 中小企業(yè)貿易融資現(xiàn)狀探討

一般商品進出口融資作為企業(yè)國際化經營融資的重要內容，可以采取直接融資和間接融資兩種方式。當前想要促進中小企業(yè)的發(fā)展，就必須解決它的融資困難問題，主要有以下兩方面困境：

①融資貿易問題和中小企業(yè)自身存在較大的關系：和大中企業(yè)不同的是，中小企業(yè)自身的融資并沒有充足的資金作為補給，所以它很難進行相關的外源性融資，而國內的一些中小企業(yè)，在交易方式上面存在著一定的問題，釣魚方式相對較為傳統(tǒng)，不能對貿易風險進行充分的評價和認識，對貿易風險的控制也停留在特定的業(yè)務層面上，對于進口方的信用和資金不能進行更好的了解，程度上增加了中小企業(yè)的回收款風險，而企業(yè)主要通過所有投資者的投入和企業(yè)自身的積累來保證中小企業(yè)自身的融資資本，但是中小企業(yè)規(guī)模較小、融資渠道單一，常在融資中處于劣勢，抗風險能力不高、對融資方式和條件的選擇缺乏自主權，沒有必要的經營活動和抵押物值，這也會使銀行在貸款的時候更加熱衷于對大型企業(yè)進行貸款，而對中小企業(yè)的貸款積極性相對較差，而且中小企業(yè)缺乏完善的信用擔保和評價體系，一定程度上也造成了不便。②從商業(yè)銀行角來看中小企業(yè)貿易融資之困境：首先，中小企業(yè)是否可以擁有明確的，具有實力的信用擔保非常重要，因為這主要是相關商業(yè)銀行對中小企業(yè)進行貸款所考慮的主要因素。其次，貸款缺乏時效性，因為某些商業(yè)銀行對于中小企業(yè)的融資審批較為嚴格，這也導致中小企業(yè)在貿易融資的過程中無法順利完成相關的審核。再次，商業(yè)銀行對中小企業(yè)貿易融資采用的方式單一，需要建立健全的融資風險防范體系，有效保證中小企業(yè)貿易融資。最后，商業(yè)銀行的相關工作人員對國際貿易融資業(yè)務不熟練需要協(xié)調，合作在處理流程方面統(tǒng)一對融資的管理。

2 中小企業(yè)融資的典型特征

2.1 中小企業(yè)貿易融資主要特點在于其融資具有自償性 銀行并不能夠提供實際的資金，他通過向客戶借出自己的信用，以此來彌補信貸對象的資信，使客戶更加容易從其他地方獲得資金的支持，簡單來說，就是商業(yè)銀行通過向中小企業(yè)提供信用擔保，使中小企業(yè)能夠從貿易對方或者第三方得到資金融通。這種方式不僅使銀行在資金調度上更加靈活，而且為中小企業(yè)提供了便利。

2.2 供應鏈貿易融資日益顯著 什么是供應鏈融資？這是銀行在對整個供應鏈進行掌握的時候，對于核心企業(yè)和上游下游企業(yè)所提供的一種融資，供應鏈融資的實質主要是面向中小企業(yè)，但是在供應鏈當中，訓練中的其他企業(yè)基本上都是中小企業(yè)。再加之國際貿易融資的時間相對較早，使得相關的方法操作也較為成熟，因此國內貿易融資大多都可以借鑒國際的貿易融資，現(xiàn)在越來越多國際貿易融資方法應用到國內貿易融資領域，已經成了一種趨勢。

2.3 因為中小企業(yè)所處的地區(qū)一般經濟效益相對較差，不同地區(qū)的中小企業(yè)存在著較大的融資難度 一般情況下，經濟發(fā)達地區(qū)的社會資金較為充足，政府的政策也較為優(yōu)越，具有較多的經紀機構，市場的文化程度相對較高，使得中小企業(yè)能夠通過多種渠道獲得多樣化的金融產品服務，經濟欠發(fā)達的地區(qū)，一般是中小企業(yè)所存在的地區(qū)，它們在金融的融資渠道和金融產品等方面都較為單一。

3 解決中小企業(yè)貿易融資難的建議

3.1 轉變金融機構貿易融資經營理念

因為中小企業(yè)正處在資本的快速積累程度上，所以其規(guī)模的快速擴展使得即階段性較為明顯，這也需要較大量的資金投入。但是貿易融資需要處于貿易交流企業(yè)和對生產企業(yè)的融資金融方面，因此有必要的時候需要擴展消費信貸環(huán)節(jié)。

3.2 企業(yè)應該勇于創(chuàng)新 在融資方面的選擇層面，可以采用典當和商品融資的新方法，中小企業(yè)可以適當地開發(fā)適銷對路的產品，強化對企業(yè)的經營管理工作，提升企業(yè)的經濟效益和還貸能力。同時中小企業(yè)也應該不斷地增強自身的信用觀念，能夠建立更加完全的信用體系。

3.3 充分利用政府的職能 建立例如美、日的中小企業(yè)局。央行和銀監(jiān)會，也應出臺一些扶植商業(yè)銀行加大對中小企業(yè)投入力度的優(yōu)惠政策和相應指標。根據我國的進出口貿易發(fā)展和金融改革的實際情況，應該建立完整的中小企業(yè)融資服務體系。鼓勵中小企業(yè)出口招商以實施“走出去”的戰(zhàn)略方針，引導中小企業(yè)參加國內外大型的經貿洽談會、有效實現(xiàn)銀行與中小企業(yè)的對接交流。

3.4 深化國有銀行改革 由于銀行業(yè)改革的滯后和國有銀行的貸款偏見，中國銀行業(yè)陷入了困境同時導致中小企業(yè)很難從銀行獲得貸款。因此，對于銀行應該增強營利能力，投入一定的資金，改變不良資產所占比例過高的局面。同時在改革中可以建立面向中小企業(yè)貸款為主的信貸機構，有效解決中小企業(yè)融資難等問題。

3.5 加強政府有關法規(guī)及政策的執(zhí)行力度 首先，國家要出臺有關的法律法規(guī)，加強完善資本市場結構，建立健全多層次完善的市場體系，發(fā)展以中小企業(yè)為主的直接融資的新形式市場；其次，政府要樹立在公眾當中的信用度，完善社會信用體系，嚴格杜絕逃廢銀行債務不良行為，消滅企業(yè)與銀行之間的信用危機，化解和避免金融風險的產生。

將貿易融資的理論基礎和現(xiàn)實情況相結合，推動中小企業(yè)貿易融資的創(chuàng)新更有助于給貿易融資提供更廣闊的空間。促進解決我國中小企業(yè)所面臨的貿易融資難問題，幫助中小企業(yè)徹底走出貿易融資困境，從而提高中小企業(yè)的經濟效益，促進增長我國國民經濟發(fā)展水平和國家綜合實力強盛。

參考文獻：

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