互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響分析

向珺

摘 要：隨著市場經(jīng)濟(jì)的全球化發(fā)展，以及互聯(lián)網(wǎng)的不斷融入，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了更加和諧穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，從而促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)、穩(wěn)定發(fā)展。而互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展的同時(shí)，也對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生了了一定的影響，因此本文針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響展開調(diào)查、分析。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 宏觀經(jīng)濟(jì) 影響分析

國家經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展以及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)水平的提高，為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供了很好的經(jīng)濟(jì)和技術(shù)支持，也使互聯(lián)網(wǎng)金融不斷的深入人民大眾的日常生活中，被人民大眾和金融市場所接受，并得到進(jìn)一步的有效發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融相較于傳統(tǒng)金融而言，其核心和本質(zhì)并沒有較大的差別，但是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融有效的借助了互聯(lián)網(wǎng)的資源共享和不受時(shí)空限制等優(yōu)點(diǎn)，而簡化了金融交易過程的繁瑣程序，有效降低了金融交易成本，使金融更加深入人民大眾，得到人民大眾的信賴和支持，并且造福與人民大眾，從而推動(dòng)宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的概念

互聯(lián)網(wǎng)金融，作為兼具互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢(shì)和金融功能的新興行業(yè)，既是對(duì)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)范圍的擴(kuò)展，也是對(duì)金融行業(yè)的有效補(bǔ)充，因此具有較大的發(fā)展空間。同時(shí)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融有效利用了網(wǎng)絡(luò)這一平臺(tái)，為資金的融通、支付以及投資等金融業(yè)務(wù)提供了有效的保障，所以使互聯(lián)網(wǎng)金融的能夠不斷突破傳統(tǒng)金融中的不足，更加容易的融入人民大眾，獲得人民大眾的信任和使用，從而促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的持續(xù)發(fā)展。但是，在近幾年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，其中的問題也不斷的挖掘出來，再加上互聯(lián)網(wǎng)金融本身就需要承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)，而且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)避以及管理存在較大的不足，所以就需要在今后的發(fā)展中，有針對(duì)性的提高互聯(lián)網(wǎng)金融的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和對(duì)自身的管理監(jiān)管能力。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的積極影響

互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興行業(yè)的產(chǎn)生，不僅加大了金融行業(yè)之間的競爭，還促進(jìn)了金融功能的完善，強(qiáng)化了金融機(jī)構(gòu)對(duì)市場經(jīng)濟(jì)變化的應(yīng)變能力。于此同時(shí)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融有效的降低了金融交易的成本，并且突破了企業(yè)融資過程中的時(shí)空問題，提高了金融業(yè)務(wù)的辦理效率，所以使宏觀經(jīng)濟(jì)在一定程度上得到了有效的增長。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融提高國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體水平?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不但金融結(jié)構(gòu)優(yōu)于傳統(tǒng)金融，而且其金融功能也比傳統(tǒng)金融略勝一籌，因此對(duì)國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體水平就具有一定的提高作用。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融既能夠有效的利用線上平臺(tái)，又能夠用線下平臺(tái)來彌補(bǔ)線上平臺(tái)支付效率低下、成本高的問題，并且能夠在較短的時(shí)間內(nèi)籌集到較多的資金，滿足企業(yè)或者客戶的資金需求，并促進(jìn)企業(yè)資金活動(dòng)的順利開展，為企業(yè)發(fā)展創(chuàng)造更加和諧穩(wěn)定的環(huán)境，并提供充足的資金支持，從而促進(jìn)企業(yè)的發(fā)展，使企業(yè)經(jīng)濟(jì)得到有效增長。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)資金配置效率的提高。隨著金融行業(yè)的快速發(fā)展，為了保障人民權(quán)利，降低企業(yè)或者人民金融投入的風(fēng)險(xiǎn)，國家對(duì)金融利率進(jìn)行強(qiáng)有力的控制。但是，這同時(shí)也導(dǎo)致了資金滯留，貨幣流通緩慢等問題，從而使國家經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了膨脹或者緊縮。而互聯(lián)網(wǎng)金融這一新興行業(yè)的出現(xiàn)，不僅有效地緩解了這一問題，還促進(jìn)了資金配置效率的有效提高，使資金能夠物盡其用，并且推動(dòng)國家宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。把互聯(lián)網(wǎng)作為金融業(yè)務(wù)開展的有效平臺(tái)，不僅擴(kuò)寬了企業(yè)資金籌集的渠道，還縮短了企業(yè)在籌集資金的過程中所耗費(fèi)的時(shí)間，使一些原本零散的資金得到有效的集中和利用，為企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的開展提供有力的資金支持。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融還能夠?yàn)殂y行、債券公司等提供有效的保障，為其它金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)造和諧穩(wěn)定的發(fā)展環(huán)境，進(jìn)一步優(yōu)化市場的利率環(huán)境，促進(jìn)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，從而為國家經(jīng)發(fā)展提供動(dòng)力。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的有效增長。傳統(tǒng)的資金借貸模式具有成本高、過程繁雜，所需時(shí)間長等缺點(diǎn)，因?yàn)樵谫Y金的借貸過程中，資金的借貸者和資金擁有者無法建立直接的借貸關(guān)系，而需要金融機(jī)構(gòu)作為第三方來協(xié)助進(jìn)行，才能使整個(gè)借貸關(guān)系順利的進(jìn)行下去。而在互聯(lián)網(wǎng)金融的模式下，可以有效地緩解傳統(tǒng)借貸模式中存在的問題，使整個(gè)過程更加方便快捷，并且有效降低成本。與此同時(shí)，在互聯(lián)網(wǎng)的金融背景下，還能夠使中小企業(yè)的資金問題得到有效解決，為企業(yè)發(fā)展提供更好地資金支持。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的消極影響

互聯(lián)網(wǎng)金融作為金融行業(yè)的新生產(chǎn)業(yè)，具有寬闊的發(fā)展空間，對(duì)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展也起著關(guān)鍵作用。但是，因?yàn)槲覈鴮?duì)互聯(lián)網(wǎng)金融缺乏有效的監(jiān)管，所以導(dǎo)致了互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展過程需要承擔(dān)較多的風(fēng)險(xiǎn)，從而不利于互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，以及宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。

1.存在較高的違約風(fēng)險(xiǎn)。隨著經(jīng)濟(jì)的不斷全球化，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展的過程中所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也日益加大。眾首周知，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是離不開網(wǎng)絡(luò)這一傳播媒介的，而網(wǎng)絡(luò)雖然能夠有效的避免時(shí)空的限制，減少金融交易過程的費(fèi)用，但是同時(shí)網(wǎng)絡(luò)為了保護(hù)個(gè)人的隱私，允許網(wǎng)絡(luò)的使用者可以采取匿名的方式在網(wǎng)上開展交流活動(dòng)，所以使互聯(lián)網(wǎng)因此而蒙上了一層神秘色彩，增加了隱秘性，使這一媒介本身就具有一定的風(fēng)險(xiǎn)。而互聯(lián)網(wǎng)金融在借助這一媒介開展網(wǎng)絡(luò)的虛擬借貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，除了需要承擔(dān)網(wǎng)絡(luò)這一媒介本身就具有的風(fēng)險(xiǎn)性之外，還需要承擔(dān)借款人攜款失蹤的風(fēng)險(xiǎn)，減少借貸資金所有者的風(fēng)險(xiǎn)。與此同時(shí)，在面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的虛擬性給金融借貸業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，還需要充分認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)中，因?yàn)楸O(jiān)管不到位而導(dǎo)致在金融接待過程中借款人的信息錄入不到位或者出錯(cuò)，從而進(jìn)一步加大互聯(lián)網(wǎng)金融的借貸風(fēng)險(xiǎn)。

2.商業(yè)銀行中從事高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的數(shù)量變多?；ヂ?lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)氖找嬲剂嘶ヂ?lián)網(wǎng)金融的大部分，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展具有一定的促進(jìn)意義，但是隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)在互聯(lián)網(wǎng)金融收益中占的份額越大，所帶來的風(fēng)險(xiǎn)也隨之不斷加大。因?yàn)橥ㄟ^互聯(lián)網(wǎng)這一媒介，互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)能夠籌集到大量的低投入、低風(fēng)險(xiǎn)的資金，所以在這一平臺(tái)之上，投資者為了增加個(gè)人的投資收益，就會(huì)增加自身的冒險(xiǎn)精神，然后把個(gè)人辛苦所得的銀行存款用來購買互聯(lián)網(wǎng)金融所開展的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)產(chǎn)品，而這在一定程度上加大了商業(yè)銀行的資金壓力，導(dǎo)致商業(yè)銀行需要擴(kuò)展資金的獲取渠道，而這一渠道就是在貨幣市場的背景下，通過互聯(lián)網(wǎng)金融來籌集商業(yè)銀行的所需資金。通過這種方式，在解決了商業(yè)銀行的資金壓力的同時(shí)，也會(huì)加大商業(yè)銀行的資金交易過程的成本投入，而商業(yè)銀行為了保證收支平衡，保障銀行其它資金業(yè)務(wù)的開展，就需要不斷地去從事高風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)務(wù)。而在不斷面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)和客戶資金贖回影響后，也會(huì)進(jìn)一步破使商業(yè)銀行的主要資金收益停留在客戶短期的資金投入活動(dòng)中?？偟膩碚f，商業(yè)銀行因?yàn)橘Y金收入需要倚靠短期的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，所以這在一定程度上也會(huì)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的穩(wěn)定發(fā)展造成一定的威脅。

3.增加影子銀行的風(fēng)險(xiǎn)。互聯(lián)網(wǎng)金融除了自己本身所具有風(fēng)險(xiǎn)，需要承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)外，還會(huì)給影子銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)橛白鱼y行作為不受銀行監(jiān)管，并且極可能誘發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管人從中獲利等問題產(chǎn)生的信用中介，其利益的獲取具有嚴(yán)重的不穩(wěn)定性。而處于當(dāng)今的互聯(lián)網(wǎng)金融高速發(fā)展的環(huán)境背景之下，商業(yè)銀行在金融的協(xié)助下也進(jìn)入了高速的發(fā)展階段，并且占據(jù)資金市場的大壁江山，對(duì)資金市場起著舉足輕重的作用。但是，這其中也不乏一些資金力量較為薄弱的商業(yè)銀行，需要借助影子銀行的力量才能夠開展銀行貸款活動(dòng)，為投資者提供有效的保障。而互聯(lián)網(wǎng)的中所存在的問題，往往會(huì)導(dǎo)致借貸關(guān)系的監(jiān)督不到位，從而使影子銀行的利益得到不同程度的損害，加大違約風(fēng)險(xiǎn)的存在。

四、結(jié)語

總的來說，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響有利也有弊，一方面有效的提高了完善了資金的配置，降低資金的籌集成本，使資金得到有效的利用，從而使國家的宏觀經(jīng)濟(jì)得到穩(wěn)定的發(fā)展。另一方面也加大了金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)環(huán)境造成一定的影響。但是，總體來說還是利大于弊，對(duì)國家整體的宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展還是起著關(guān)鍵作用的。

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