互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性與核心原則

張孟濤

摘 要：全球電子化的移動(dòng)通訊時(shí)代隨之而來，人們似乎在平日的生活中無法脫離對互聯(lián)網(wǎng)的依賴，而互聯(lián)網(wǎng)金融最近幾年以來在國內(nèi)的發(fā)展進(jìn)程較為迅速，其是一種較為新型的金融模式，主要的方式是將傳統(tǒng)金融行業(yè)和網(wǎng)絡(luò)高科技技術(shù)相互融合，再次運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行流通資金的流程，為人們的生活提供了便利的條件。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融長期以來的進(jìn)程，其主要的商業(yè)功效通過不斷的發(fā)展和延伸，并且免于金融行業(yè)中所產(chǎn)生的雜糅的管理模式，對互聯(lián)網(wǎng)金融所需采用的有效的管理方式，才能夠促使互聯(lián)網(wǎng)金融能夠高度運(yùn)轉(zhuǎn)和研發(fā)。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)；互聯(lián)網(wǎng)金融；金融行業(yè)；模式；主要目的

日前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)于國內(nèi)進(jìn)行了高速的發(fā)展進(jìn)程，并且逐步被當(dāng)做正式的金融擴(kuò)充和補(bǔ)給，在同一時(shí)間內(nèi)，也是社會(huì)各個(gè)層面所注重的論點(diǎn)。即使目前存有一些社會(huì)輿論為其帶來了負(fù)面的影響效果，但其功效也同樣有著夸張的表現(xiàn)力度，然而，在一定的程度中，互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)質(zhì)上在提升買賣效益率和理解非對稱信息以及優(yōu)質(zhì)資源的配置等方面一直呈現(xiàn)出跟傳統(tǒng)金融有區(qū)別的、不通俗的表現(xiàn)形式，與此同時(shí)，此形式也表明了在金融經(jīng)濟(jì)市場的發(fā)展進(jìn)程中，互聯(lián)網(wǎng)金融在潛存的內(nèi)涵中存有一定的附加值，很有可能性被當(dāng)做一個(gè)具備內(nèi)含生命體態(tài)的重點(diǎn)行業(yè)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融概述

當(dāng)代的高科技信息科學(xué)技術(shù)產(chǎn)業(yè)，其中之一的表現(xiàn)是互聯(lián)網(wǎng)金融，特別是移動(dòng)通訊支付資金、搜索項(xiàng)目、社會(huì)交流溝通等各種方面，都將會(huì)對人們的所采取的金融管理模式中產(chǎn)生較為嚴(yán)重的負(fù)面影響。因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融模式中存有大量的數(shù)據(jù)、云計(jì)算以及社會(huì)交流互聯(lián)網(wǎng)模式，從而降低了市場信息的非對稱程度，人們在這種金融模式下的支付變得更加便捷，社交網(wǎng)絡(luò)與搜索引擎有效的降低了處理信息所用的成本，資金供需的雙方可以實(shí)現(xiàn)直接交易，能夠達(dá)到同銀行間接融資或資本市場直接融資一樣的配置資源效率，同時(shí)能夠促使經(jīng)濟(jì)的開發(fā)，達(dá)到交易成本資金大量減少的作用效果。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管的必要性

（一）避免個(gè)體存在不理智的金融借貸行為

互聯(lián)網(wǎng)金融借貸通過網(wǎng)絡(luò)對借貸雙方信息進(jìn)行匹配，與傳統(tǒng)的借貸方式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融借貸具有手續(xù)簡單、放款速度比較快、還款比較方便等優(yōu)勢。由于互聯(lián)網(wǎng)金融借貸操作簡便，借款人常常進(jìn)行多次借貸，擾亂金融秩序?；ヂ?lián)網(wǎng)金融存在一些不容忽視的問題，借貸雙方信息的真實(shí)性無法全面認(rèn)證，導(dǎo)致不法分子利用信息方面的漏洞，進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)詐騙活動(dòng)。

（二）集體行為的不理智性對金融市場造成巨大沖擊

互聯(lián)網(wǎng)金融得到了人們的廣泛應(yīng)用，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)迅速發(fā)展起來，為人們提供更多的儲(chǔ)蓄平臺(tái)，投資者可以將自己的閑置資金存入互聯(lián)網(wǎng)金融賬戶，定期獲得較高的利息收益，從中獲取一些回報(bào)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)將投資者存入的資金用于企業(yè)建設(shè)等其他投資，一旦出現(xiàn)投資者集體撤資等不理智行為，金融行業(yè)將受到巨大的沖擊。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融無法有效的承擔(dān)金融風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融投資的風(fēng)險(xiǎn)比較大，許多金融項(xiàng)目和理財(cái)產(chǎn)品都無法承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品的銷售人員為了獲取更多的經(jīng)濟(jì)收益，常常對理財(cái)產(chǎn)品夸大其詞，進(jìn)行隱性的承諾，導(dǎo)致投資者進(jìn)行大量的投資。一旦理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)問題，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)無法承擔(dān)巨大的風(fēng)險(xiǎn)，最終全部后果只能由投資者承擔(dān)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)模較大，很多問題難以解決

互聯(lián)網(wǎng)金融牽扯到較多的金融項(xiàng)目以及理財(cái)產(chǎn)物，投資人員能夠以互聯(lián)網(wǎng)的模式自住完成投資和理財(cái)?shù)墓δ?，而在投資中，將會(huì)遇到許多疑點(diǎn)，而互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)濟(jì)市場卻無法挨個(gè)完善，以致于投資人員承受到更重大的風(fēng)險(xiǎn)性事件。

（五）互聯(lián)網(wǎng)金融投資存在欺詐行為

當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在營銷理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，必須以產(chǎn)物的高獲益未回報(bào)最為最終的目標(biāo)，但是卻隱匿了高利潤高風(fēng)險(xiǎn)性的事件產(chǎn)生，的確，在銷售高利潤產(chǎn)物時(shí)若在某些事情上未能夠認(rèn)真嚴(yán)謹(jǐn)?shù)靥幚?，那么投資人員將會(huì)出現(xiàn)某些嚴(yán)謹(jǐn)?shù)囊蓡枺貌粌斒А?/p>

三、對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行監(jiān)管的核心原則

（一）對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行審慎監(jiān)管

對于互聯(lián)網(wǎng)金融而言，其中存有外部的風(fēng)險(xiǎn)性因素，若能夠在規(guī)定時(shí)間內(nèi)采取合情合理的把控和管轄，并且在審核中采取謹(jǐn)慎的監(jiān)督管理模式，將能夠讓金融消費(fèi)人員收到合法權(quán)利的維護(hù)，與此同時(shí)，在發(fā)展進(jìn)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)性事件的辨認(rèn)中，能夠采取有效作用的風(fēng)險(xiǎn)管轄的策略，也就是把控互聯(lián)網(wǎng)金融體制所帶來的極大危害性，必須將最佳的管轄模式居于互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的首位.

（二）對互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行進(jìn)行行為監(jiān)管

在網(wǎng)絡(luò)中，行為方式的監(jiān)管模式的擬定也是較為重要的，其定義是管轄模式的參加人員和互聯(lián)網(wǎng)金融職員的行為方式和監(jiān)管金融體制的基本設(shè)施設(shè)備。而且需要對互聯(lián)網(wǎng)金融交易的效力性和平衡性設(shè)置為監(jiān)督管轄工作任務(wù)中的重要目標(biāo)和近期決定。

與此同時(shí)，需要嚴(yán)謹(jǐn)把控經(jīng)營階層中各個(gè)股東、職員以及機(jī)構(gòu)和體制幾者之間的關(guān)聯(lián)性，免于不合法占據(jù)資金產(chǎn)量問題的呈現(xiàn)，而有效力地維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益不會(huì)受到一定的傷害性。第二，其與互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)的資產(chǎn)和證券的買賣和托付管理需要采取嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓芾矸桨福蕴嵘鹑谫I賣的效力比率，從而減少風(fēng)險(xiǎn)性操作的產(chǎn)生，而把控顧客的金額投入，圍隔互聯(lián)網(wǎng)金融體制中的金額，確定互聯(lián)網(wǎng)金融體制能夠正確運(yùn)轉(zhuǎn)。

（三）對互聯(lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)

維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)人員是一步重點(diǎn)的措施，其定義是在互聯(lián)網(wǎng)金融買賣中的消費(fèi)人員的合理合法權(quán)益需要采取有效方略進(jìn)行維護(hù)，而因?yàn)閷ヂ?lián)網(wǎng)所采取行為的監(jiān)督管理和互聯(lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)人員的維護(hù)是具備很大的關(guān)聯(lián)度的，因此說互聯(lián)網(wǎng)金融的消費(fèi)人員的行為監(jiān)督管理實(shí)際上就是有效維護(hù)。若金融信息中存有一定有效條例的喪失性，那么消費(fèi)人員也將會(huì)收到一定的負(fù)面影響，若負(fù)面影響較大，易于使金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)人員將受到全面性的傷害，在開始全面的維護(hù)權(quán)益的背景下，開展消費(fèi)人員的維護(hù)也就是因?yàn)橄M(fèi)人員和互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)兩者之間的不具備一樣的功利性和目的性，以致于讓互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)人員的合理合法的權(quán)利能夠在金融體制的科學(xué)、合法、穩(wěn)態(tài)以及長久的發(fā)展進(jìn)程中未能獲取有效的防護(hù)措施。

（四）防止監(jiān)管套利，注重監(jiān)管一致性

金融機(jī)構(gòu)對監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)中的差異或者是模糊地帶加以利用，在展業(yè)時(shí)選擇相對寬松的標(biāo)準(zhǔn)。從而在監(jiān)督管轄中減低成本金額，并且獲得超額的獲利經(jīng)費(fèi)和逃潛管理的行為（即是監(jiān)督管理套利行為）。此類行為容易阻礙平衡性的競爭力，讓經(jīng)濟(jì)市場的順序無法合情合理進(jìn)行，以致于監(jiān)督管理受到了一定的傷害，然而，對于像中國一樣的發(fā)展中國家而言，其容易收到嚴(yán)峻的損害力和社會(huì)公信力。

因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融供給的放貸或者支出等各種服務(wù)項(xiàng)目與傳統(tǒng)的金融體制服務(wù)項(xiàng)目存有一定的相似點(diǎn)，例如關(guān)于這樣的金融功效相近的金融產(chǎn)物和金融服務(wù)項(xiàng)目采取不一樣的監(jiān)督管理的水準(zhǔn)，于是就易于產(chǎn)生非公平的斗爭行為和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)谋O(jiān)督管轄行動(dòng)，因此在創(chuàng)設(shè)互聯(lián)網(wǎng)的金融監(jiān)督管轄中需要加倍關(guān)注于各種風(fēng)險(xiǎn)性事件的產(chǎn)生，無外乎就是對全部的金融商務(wù)中采取合理合法的規(guī)章制度，不論是網(wǎng)絡(luò)上的還是傳統(tǒng)型的，都需要在原本的準(zhǔn)則上進(jìn)行相同的監(jiān)督和管轄，與此同時(shí)，還需要在互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)督管理中采取上下線的統(tǒng)一性。

四、結(jié)語

在高度發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融中，我們能夠發(fā)現(xiàn)其中依然存在許多較為嚴(yán)峻的疑問，并且共存一定的風(fēng)險(xiǎn)性，對此，我們需要在面臨這些問題之時(shí)采取規(guī)范化和科學(xué)性的監(jiān)督管理，并且在設(shè)置相關(guān)的范疇，其主要目的是為實(shí)行互聯(lián)網(wǎng)金融更新模式供給一定的創(chuàng)造力。與此同時(shí)，還需要對金融的消費(fèi)人員和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行有效的預(yù)測和防范，使消費(fèi)者認(rèn)識(shí)金融的相關(guān)科學(xué)知識(shí)，免于消費(fèi)人員受到不合法的侵犯性。除此之外，金融消費(fèi)人員還能夠以監(jiān)督和管理模式對互聯(lián)網(wǎng)金融開展必要地有效監(jiān)督管轄，以至于金融在發(fā)展中能夠避免風(fēng)險(xiǎn)事件的產(chǎn)生和惡劣的發(fā)展趨勢。

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