根植農(nóng)村 服務(wù)農(nóng)業(yè) 心系農(nóng)民

楊秋意 彭永

6月4日至5日，受強對流天氣影響，河南省多地出現(xiàn)大風(fēng)、大雨、冰雹等災(zāi)害性天氣，對于小麥正待收獲的農(nóng)戶來說，這無疑是一場災(zāi)難。據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計，截至6月5日，河南省農(nóng)作物受災(zāi)面積達(dá)63萬畝。

在這場自然災(zāi)害中，輝縣市高村農(nóng)業(yè)種植專業(yè)合作社卻是幸運的，原因很簡單，他們的1350畝小麥參加了農(nóng)業(yè)保險，6月4日受災(zāi)，7日就收到了理賠款。據(jù)記者了解，當(dāng)災(zāi)情反饋到中原農(nóng)業(yè)保險股份有限公司（以下簡稱“中原農(nóng)險”）后，中原農(nóng)險迅速聘請專家趕赴現(xiàn)場查勘定損，并根據(jù)小麥損失程度核算理賠金額。同時，在24小時內(nèi)，中原農(nóng)險各高管也紛紛深入蘭考、新蔡、滑縣、鞏義、扶溝、太康、息縣等地進(jìn)行實地查勘，第一時間了解農(nóng)戶受損情況，幫助他們渡過難關(guān)。

長久以來，自然災(zāi)害一直是農(nóng)民的心頭之患。如今，日益完善的農(nóng)業(yè)保險，正為農(nóng)業(yè)發(fā)展增加一道保障，為農(nóng)民應(yīng)對災(zāi)情增添一份信心。

那么，農(nóng)民應(yīng)該如何參加保險？都有哪些適合的險種？參保農(nóng)戶遭遇災(zāi)情時到底能減少多少經(jīng)濟(jì)損失？6月8日，記者帶著這些問題，走進(jìn)中原農(nóng)險董事長畢治軍的辦公室，對其進(jìn)行了專訪。

中原農(nóng)險：廣大農(nóng)民終于等到你

河南是農(nóng)業(yè)大省，糧食種植面積常年保持在1020萬公頃左右，素有“中原糧倉”之稱。然而，就是這樣一個農(nóng)業(yè)大省，在2014年之前還沒有屬于自己的農(nóng)業(yè)保險法人機構(gòu)。當(dāng)年9月10日，中國保監(jiān)會批準(zhǔn)同意中原農(nóng)險籌備，消息傳來，業(yè)內(nèi)人士歡欣鼓舞。

根據(jù)中國保監(jiān)會的批復(fù)，中原農(nóng)險由河南省農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)公司、河南中原高速公路股份有限公司、河南省豫資城鄉(xiāng)投資發(fā)展有限公司等17家公司共同發(fā)起籌建，注冊資本11億元人民幣。2015年9月8日，河南首家保險法人機構(gòu)——中原農(nóng)險在鄭東新區(qū)揭牌。

“這是河南第一家‘豫字號保險公司，填補了河南省保險法人機構(gòu)的空白，對健全河南省地方金融體系，促進(jìn)金融保險事業(yè)發(fā)展，提升農(nóng)業(yè)保險發(fā)展水平將具有重要意義?！北本煼洞髮W(xué)政府管理研究院副院長宋向清道出了業(yè)內(nèi)許多專家的心聲。

中原農(nóng)險從設(shè)想規(guī)劃到籌備開業(yè)，經(jīng)歷了6年時間，其間一波三折，得益于多方協(xié)助與支持最終成立，其中河南省委、省政府傾注了大量心血。

中原農(nóng)險董事長畢治軍說：“作為河南首家保險法人機構(gòu)，中原農(nóng)險對農(nóng)業(yè)大省的意義不言而喻。如今，中原農(nóng)險不僅著力加大產(chǎn)品研發(fā)力度，以形成涉農(nóng)齊全的產(chǎn)品體系更好地服務(wù)‘三農(nóng)，同時還獲得了財險全牌照，可以更好地在非農(nóng)領(lǐng)域發(fā)揮本土金融企業(yè)的社會管理職能。截至2015年年底，中原農(nóng)險已經(jīng)為30多萬農(nóng)戶提供了超過7.6億元的保障?！?/p>

畢治軍的話道出了中原農(nóng)險“根植農(nóng)村、服務(wù)農(nóng)業(yè)、心系農(nóng)民”的經(jīng)營宗旨，同時，也表明了中原農(nóng)險將致力于發(fā)展成為中原地區(qū)現(xiàn)代金融、災(zāi)害救助、社會風(fēng)險管理體系重要力量的信心。

保險A款：讓新型經(jīng)營主體放心種

河南晉開化工投資控股集團(tuán)有限責(zé)任公司（以下簡稱“晉開集團(tuán)”）在許昌長葛流轉(zhuǎn)了3400余畝土地，2015年夏季種上了玉米，但在同年8月，一場冰雹侵襲了這片土地，直接導(dǎo)致700多畝玉米絕產(chǎn)，還有相當(dāng)一部分減產(chǎn)。晉開集團(tuán)許昌部負(fù)責(zé)人王小磊表示：“普通農(nóng)民損失的是一季收入，種植大戶因為流轉(zhuǎn)的土地多，承擔(dān)的風(fēng)險也相應(yīng)增加?！?/p>

和晉開集團(tuán)一樣，其他新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體也有相同遭遇。正如“王小磊們”所擔(dān)心的，農(nóng)業(yè)保險保障程度不足一直是困擾農(nóng)戶特別是種養(yǎng)大戶等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的“老大難”。事實上，對于這個難題，中原農(nóng)險早在開業(yè)之初就想到了?！跋鄬τ谄胀ㄞr(nóng)民來說，種糧大戶更容易接受農(nóng)業(yè)保險?！碑呏诬娬f，中原農(nóng)險經(jīng)過深入調(diào)查研究，向河南省財政廳遞交了《關(guān)于報備創(chuàng)新性農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的請示》，2015年6月16日，河南省財政廳下達(dá)批復(fù)，同意中原農(nóng)險在全省范圍內(nèi)開展小麥種植保險A款、玉米種植保險A款和農(nóng)業(yè)貸款保證保險。

“中原農(nóng)險成立的初衷就是提供農(nóng)業(yè)風(fēng)險保障，服務(wù)我省‘三農(nóng)和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展?！碑呏诬娊榻B道，“作為一家農(nóng)業(yè)保險公司，做好傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)保險是我們的本職工作，但我們還要研究如何更好為新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體服務(wù)，這就是A款產(chǎn)品誕生的初衷?！?/p>

什么是高保障A款產(chǎn)品呢？簡單講就是一款新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體專屬產(chǎn)品，與傳統(tǒng)的小麥、玉米保險相比，其保障范圍更廣、保險金額更高。也就是說，在傳統(tǒng)小麥、玉米保險每畝最高賠償447元、329元的基礎(chǔ)上，補償額度每畝再增加353元和371元，即每畝最高補償分別為800元和700元，而個人依然只承擔(dān)20%的保費，剩下的80%由政府補貼。值得一提的是，高保障A款產(chǎn)品目前由中原農(nóng)險在河南范圍內(nèi)獨家經(jīng)營，凡種植面積在100畝以上的種植大戶均可參保。

“那場冰雹后我到地里一看，幾百畝玉米葉子都沒了！幸好之前投的有保險?！蓖跣±诮榻B，因為晉開集團(tuán)購買了高保障A款產(chǎn)品，所以一共獲得中原農(nóng)險理賠款85萬余元，為公司挽回了重大損失。

當(dāng)然，除了高保障A款產(chǎn)品，農(nóng)業(yè)貸款保證保險亦是中原農(nóng)險為解決河南新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款難問題的又一創(chuàng)新舉措。

從農(nóng)業(yè)貸款保證保險開始試點至今，中原農(nóng)險通過與地方政府、金融機構(gòu)通力合作，為農(nóng)業(yè)類自然人及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供生產(chǎn)性融資貸款，解決了新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體缺乏有效抵質(zhì)押與擔(dān)保不足的問題，通過“保險+銀行+政府”的方式發(fā)揮了重要的資金杠桿撬動效應(yīng)。截至2016年5月31日，農(nóng)業(yè)貸款保證保險實現(xiàn)保費收入共計1.03億元，保險金額3.78億元。

蘭考模式：脫貧路上零風(fēng)險

河南省蘭考縣紅廟鎮(zhèn)管場村的郭懷朝是香菇種植大戶，他流轉(zhuǎn)了150畝土地搭建了420座香菇大棚，村里百余人在他這里打工。2015年11月24日，蘭考突遇多年不見的大雪，郭懷朝的香菇大棚被壓塌60座，直接損失50多萬元。

聽說脫貧帶頭人郭懷朝的香菇大棚被雪壓塌了，蘭考縣委辦的領(lǐng)導(dǎo)和紅廟鎮(zhèn)的干部急忙趕到現(xiàn)場查勘災(zāi)情，但面對這么大的損失都很無奈?！按蠹抑荒鼙硎就椋材貌怀龆嗌馘X來，實在沒有什么更好的辦法。”當(dāng)時在現(xiàn)場的紅廟鎮(zhèn)鎮(zhèn)長吳戰(zhàn)衛(wèi)說。

其實，郭懷朝的損失只是蘭考遭遇那場暴雪的一個縮影。據(jù)統(tǒng)計，那場雪災(zāi)直接損壞了蘭考縣扶植發(fā)展的鴨棚、蔬菜大棚等各類大棚300多座，加上農(nóng)戶其他生活生產(chǎn)用品，損失總計高達(dá)5000多萬元。

面對這種情況，蘭考縣委領(lǐng)導(dǎo)看在眼里，急在心里。正在大家一籌莫展時，時任副縣長楊志海想到了老朋友畢治軍，并受蘭考縣委委托與畢治軍見面商談此事。經(jīng)過多次磋商與討論，在對蘭考16個鄉(xiāng)鎮(zhèn)貧困農(nóng)戶的生產(chǎn)生活數(shù)據(jù)調(diào)查的基礎(chǔ)上，最終誕生了一種全新的蘭考保險精準(zhǔn)扶貧模式——“脫貧路上零風(fēng)險”：由中原農(nóng)險為蘭考縣貧困人口及脫貧帶頭企業(yè)提供包含生產(chǎn)、生活在內(nèi)的15類保險。

當(dāng)記者再次談及此事并問畢治軍當(dāng)時的想法時，他說：“作為本土專業(yè)的保險公司，作為省政府主導(dǎo)成立的河南農(nóng)民自己的保險公司，幫助更多農(nóng)戶防范和化解農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險，無疑是公司的首要職責(zé)，面對因天災(zāi)等不可控制的自然因素導(dǎo)致的返貧現(xiàn)象，中原農(nóng)險必須有所作為，而絕不能置身事外?！?/p>

2016年3月22日，蘭考縣迎來了脫貧史上的重要時刻：“脫貧路上零風(fēng)險”項目正式出單，項目覆蓋蘭考縣23275戶貧困家庭、77447個貧困人口的生產(chǎn)生活風(fēng)險領(lǐng)域，財產(chǎn)、人身、種植作物、農(nóng)業(yè)設(shè)施、貸款擔(dān)保、帶動脫貧龍頭企業(yè)等一攬子保險方案正式生效。該保險扶貧項目總保費1269.38萬元，農(nóng)戶需要自交保費999.56萬元，而這部分費用全部由縣扶貧資金承擔(dān)。據(jù)記者了解，蘭考縣政府投入的近1000萬元的保費，大約可撬動高達(dá)84億元的風(fēng)險保障。

3月22日之后，中原農(nóng)險與蘭考縣政府保險扶貧合作模式的示范效應(yīng)開始發(fā)酵，各種結(jié)合當(dāng)?shù)貙嶋H的“蘭考模式”在省內(nèi)多地快速推行。“在汝州，當(dāng)?shù)匾汛_定在扶貧和社會管理創(chuàng)新上引入農(nóng)業(yè)保險，采取政府購買服務(wù)的方式進(jìn)行社會管理，并將農(nóng)業(yè)保險作為獎勵和幫扶的手段，由政府出資為文明村、貧困村的村民購買保險。在新縣，支持當(dāng)?shù)靥厣a(chǎn)業(yè)帶動脫貧的‘政銀保企四位一體的合作模式已經(jīng)啟動。在寧陵，中原農(nóng)險與地方政府加大在地方優(yōu)勢特色農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)方面的深度合作，專門開發(fā)梨樹保險產(chǎn)品，保障貧困農(nóng)戶在特色產(chǎn)業(yè)脫貧項目中的收益，充分發(fā)揮產(chǎn)業(yè)扶貧的政策效能。在周口和鶴壁，中原農(nóng)險加強與市級政府層面的合作，負(fù)責(zé)將保險機制納入當(dāng)?shù)鼐珳?zhǔn)扶貧政策框架，加快當(dāng)?shù)刎毨Эh‘保險+扶貧模式的推廣?！碑呏诬娮孕诺卣f。

在短短的3個月內(nèi)，中原農(nóng)險還與欒川、洛寧、宜陽、封丘、范縣、臺前、夏邑、光山、西華、淇縣、浚縣、鶴壁淇濱區(qū)等12個縣（區(qū)）簽訂了合作協(xié)議，保險扶貧工作在緊鑼密鼓地進(jìn)行當(dāng)中。為進(jìn)一步推動保險扶貧工作的落地，中原農(nóng)險專門成立了“保險扶貧辦公室”，可以預(yù)見，今后將會有更多的縣市與中原農(nóng)險一起加入到保險創(chuàng)新扶貧工作中來。

對于未來發(fā)展，畢治軍表示，公司的近期目標(biāo)是到今年年底把河南的縣級機構(gòu)都鋪全，河南106個縣（市）都將有中原農(nóng)險的分支機構(gòu)，讓農(nóng)民在家門口就能買到稱心如意的保險；長期目標(biāo)就是創(chuàng)新更多保險產(chǎn)品，化解更多農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險，把中原農(nóng)險打造成為全國農(nóng)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域的“明星”，更好地服務(wù)河南經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。