基于現(xiàn)代激勵(lì)理論的物流銀行激勵(lì)機(jī)制研究

陳嬌

摘 要：文章運(yùn)用現(xiàn)代激勵(lì)理論，引入合作博弈思想，分析物流銀行激勵(lì)機(jī)理，構(gòu)建物流銀行激勵(lì)機(jī)制模型，提出推動(dòng)銀行與物流企業(yè)合作的對(duì)策建議。

關(guān)鍵詞：物流銀行；現(xiàn)代激勵(lì)理論；激勵(lì)機(jī)制

中圖分類號(hào)：F812.42 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-8937（2016）23-0132-02

1 概 述

物流業(yè)作為我國國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)，與金融行業(yè)呈現(xiàn)出不斷融合的趨勢(shì)，在物流與資金流的相互作用下，物流銀行應(yīng)運(yùn)而生。所謂物流銀行，即指商業(yè)銀行以物流產(chǎn)品質(zhì)押作為授信條件，借助物流企業(yè)物流信息管理系統(tǒng)，面向中小企業(yè)提供金融服務(wù)和物流服務(wù)等綜合服務(wù)的一種業(yè)務(wù)。

物流銀行為銀行與中小企業(yè)間搭建橋梁，不僅有利于銀行降低風(fēng)險(xiǎn)成本，還可以為中小企業(yè)提供更好的融資機(jī)會(huì)。但物流企業(yè)與銀行間存在利益博弈，不乏物流企業(yè)背叛銀行，與中小企業(yè)聯(lián)盟，進(jìn)而損害銀行利益等問題存在。因此，研究物流銀行的激勵(lì)機(jī)制問題，對(duì)解決中小企業(yè)融資問題，促進(jìn)物流企業(yè)與銀行長久合作具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

2 文獻(xiàn)回顧

隨著物流業(yè)與銀行業(yè)的融合聯(lián)動(dòng)發(fā)展，物流銀行激勵(lì)監(jiān)督等問題引起眾多學(xué)者的關(guān)注。

例如，徐鵬，王勇和楊金（2008）[1]基于委托代理理論，從激勵(lì)和監(jiān)督兩角度研究融通倉模式下銀行與第三方物流企業(yè)的關(guān)系，并提出最優(yōu)激勵(lì)系數(shù)、最優(yōu)努力水平等的確定方法；

于萍和徐渝（2010）[2]基于三方契約背景，從完全信息和不完全信息角度分別建立激勵(lì)模型，提出兩種情況下的最優(yōu)激勵(lì)合同；

王燕和蔣露（2012）[3]引入銀行、物流企業(yè)和融資企業(yè)三個(gè)博弈主體，分析銀行選擇監(jiān)管決策的條件；

韋燕，孫朝苑和帥斌（2012）[4]應(yīng)用委托代理理論，構(gòu)建激勵(lì)模型和設(shè)計(jì)激勵(lì)契約，研究存貨質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)過程中，銀行對(duì)第三方物流企業(yè)的激勵(lì)問題；

周雪敏，徐鵬和鄧哲鋒（2015）[5]考慮信息不對(duì)稱條件下，構(gòu)建模型研究不同監(jiān)管力度對(duì)第三方物流企業(yè)的影響。

綜上所述，國內(nèi)學(xué)者對(duì)物流銀行的激勵(lì)監(jiān)督研究大多集中于確定銀行的最優(yōu)激勵(lì)系數(shù)，物流企業(yè)的努力水平等。

基于此，本文試圖基于現(xiàn)代激勵(lì)理論，遵循博弈的指導(dǎo)思想，構(gòu)建物流銀行的激勵(lì)機(jī)制模型，為促進(jìn)物流銀行可持續(xù)發(fā)展提供保障。

3 現(xiàn)代激勵(lì)理論與博弈

激勵(lì)理論最早起源于二十世紀(jì)初，以華生的行為主義心理學(xué)為代表。隨著心理學(xué)的不斷發(fā)展，激勵(lì)理論也不斷豐富，誕生了新行為主義強(qiáng)化理論，人本主義心理學(xué)激勵(lì)理論等。

而在二十世紀(jì)70年代以后，伴隨經(jīng)濟(jì)學(xué)、博弈論的興起，激勵(lì)理論有了突破性進(jìn)展，發(fā)展為現(xiàn)代激勵(lì)理論。現(xiàn)代激勵(lì)理論分為顯性激勵(lì)理論和隱性激勵(lì)理論兩大類，信息不對(duì)稱是其研究的一個(gè)重要背景，主要包括激勵(lì)合約設(shè)計(jì)、信譽(yù)和文化激勵(lì)等內(nèi)容。

現(xiàn)代激勵(lì)理論的發(fā)展與博弈論有一定關(guān)聯(lián)，現(xiàn)代激勵(lì)理論更側(cè)重內(nèi)在激勵(lì)因素研究，企業(yè)激勵(lì)不再簡單是委托方控制代理方行為的一種手段，而應(yīng)該是雙方達(dá)成共同利益聯(lián)盟的一種合作方式。因此，現(xiàn)代激勵(lì)理論更強(qiáng)調(diào)合作聯(lián)盟。

4 物流銀行激勵(lì)機(jī)制模型

4.1 物流銀行激勵(lì)機(jī)理

現(xiàn)代激勵(lì)理論將人類的需求分為生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我實(shí)現(xiàn)需求五大類，結(jié)合馬斯洛需要層次理論，從顯性和隱性兩個(gè)激勵(lì)層次，分析物流銀行的激勵(lì)機(jī)理。

4.1.1 顯性激勵(lì)層次

物流銀行的顯性激勵(lì)層次主要借助于物質(zhì)手段進(jìn)行激勵(lì)，旨在滿足物流企業(yè)的基本需求，鞏固物流企業(yè)和銀行的合作關(guān)系，主要包括報(bào)酬激勵(lì)、增值利益激勵(lì)、成本補(bǔ)償激勵(lì)和資金風(fēng)險(xiǎn)控制激勵(lì)等內(nèi)容，以激勵(lì)合約的形式約束。

其中，報(bào)酬激勵(lì)是指銀行為物流企業(yè)監(jiān)督中小企業(yè)的行為支付的勞動(dòng)報(bào)酬；增值利益激勵(lì)是當(dāng)物流企業(yè)與銀行合作，銀行不會(huì)獨(dú)自吞享合作收益，反而愿意分配一定比例的增值收益激勵(lì)物流企業(yè)的行為，以維持后續(xù)合作；成本補(bǔ)償激勵(lì)是當(dāng)物流企業(yè)監(jiān)管中小企業(yè)成本過大時(shí)，影響甚至損害物流企業(yè)自身利益時(shí)，銀行會(huì)給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償；資金風(fēng)險(xiǎn)控制激勵(lì)是在物流企業(yè)面臨資金問題時(shí)發(fā)揮作用的激勵(lì)手段，銀行鑒于和物流企業(yè)的合作伙伴關(guān)系，當(dāng)物流企業(yè)內(nèi)部出現(xiàn)資金流斷裂等嚴(yán)重問題時(shí)，銀行可適當(dāng)給予物流企業(yè)融資優(yōu)先條件，以降低物流企業(yè)資金風(fēng)險(xiǎn)。

4.1.2 隱性激勵(lì)層次

物流銀行的隱性激勵(lì)層次借助虛擬的潛在的激勵(lì)手段，旨在提升物流企業(yè)和銀行的長久合作關(guān)系，主要包括信譽(yù)激勵(lì)、責(zé)任激勵(lì)和目標(biāo)激勵(lì)等內(nèi)容。

其中，信譽(yù)激勵(lì)是指銀行會(huì)定期對(duì)物流企業(yè)進(jìn)行信用綜合評(píng)價(jià)，如果在合作過程中，物流企業(yè)自始至終都遵守合作條約，沒有勾結(jié)中小企業(yè)，銀行將提高對(duì)物流企業(yè)的信用評(píng)價(jià)，而較高的信譽(yù)等級(jí)又為物流企業(yè)自身的融資減少了門檻和阻礙；責(zé)任激勵(lì)即銀行明確物流銀行中物流企業(yè)應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任，為促進(jìn)物流銀行系統(tǒng)正常、健康運(yùn)行，物流企業(yè)必須積極履行監(jiān)督中小企業(yè)的職責(zé)；目標(biāo)激勵(lì)是銀行給予物流企業(yè)制定的短期和長期目標(biāo)，只要物流企業(yè)有效完成銀行的期望目標(biāo)，銀行便會(huì)給予適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)。

4.2 物流銀行激勵(lì)機(jī)制

融合物流銀行激勵(lì)機(jī)理，順應(yīng)現(xiàn)代激勵(lì)理論聯(lián)盟合作的趨勢(shì)，在合作博弈思路的指導(dǎo)下構(gòu)建物流銀行的激勵(lì)機(jī)制循環(huán)系統(tǒng)。

銀行和物流企業(yè)作為物流銀行激勵(lì)系統(tǒng)的兩個(gè)主要參與者，銀行是激勵(lì)主體，物流企業(yè)是被激勵(lì)對(duì)象。銀行為防止物流企業(yè)與中小企業(yè)合謀騙取其貸款，損害銀行利益，銀行必須對(duì)物流企業(yè)采取有效的激勵(lì)措施，主要分為物質(zhì)激勵(lì)和信譽(yù)激勵(lì)，只要物流企業(yè)積極配合銀行，充分發(fā)揮對(duì)中小企業(yè)的監(jiān)督作用，銀行分配一定比例的增值利益獎(jiǎng)勵(lì)物流企業(yè)的合作行為，同時(shí)會(huì)視物流企業(yè)的誠信行為給予信譽(yù)獎(jiǎng)勵(lì)，提升物流企業(yè)信用評(píng)級(jí)，更利于物流企業(yè)日后的融資活動(dòng)；物流企業(yè)一旦滿意銀行的激勵(lì)措施，便會(huì)激發(fā)其合作的積極性，認(rèn)真履行自己的監(jiān)督職責(zé)，并適時(shí)向銀行反映中小企業(yè)質(zhì)押物資的情況；通過銀行與物流的激勵(lì)合作，雙方的利益必然增加，一方面銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)大大降低，另一方面，物流企業(yè)的信譽(yù)提升；鑒于雙方理性人的特征，均以追求自身利益最大化為目標(biāo)，銀行看到激勵(lì)措施取得成效將有意愿繼續(xù)激勵(lì)，而物流企業(yè)從自身利益角度考慮也會(huì)選擇繼續(xù)合作，如此循環(huán)，形成物流銀行良性激勵(lì)機(jī)制，也從某種程度上解決中小企業(yè)融資難問題。

5 對(duì)策建議

結(jié)合現(xiàn)代激勵(lì)理論和合作博弈基本思想，從物流銀行中的銀行一方考慮，提出激勵(lì)對(duì)策建議，以期推動(dòng)物流銀行健康、可持續(xù)發(fā)展。

5.1 豐富顯性激勵(lì)手段

從顯性激勵(lì)角度來講，為鞏固基礎(chǔ)層面的物流銀行內(nèi)部合作關(guān)系，刺激物流企業(yè)合作行為，銀行必須豐富物質(zhì)激勵(lì)手段，適當(dāng)創(chuàng)新物質(zhì)激勵(lì)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)多樣化的激勵(lì)渠道，除支付合理的報(bào)酬以肯定物流企業(yè)的行為以外，可在物流企業(yè)資金管理方面提供幫助等，且銀行需注意考慮物質(zhì)激勵(lì)的額度不能小于物流企業(yè)的監(jiān)管成本，否則，物流企業(yè)出于企業(yè)利益考慮，缺乏合作意愿和動(dòng)機(jī)，勢(shì)必放棄合作。

5.2 提升隱性激勵(lì)層次

從隱性激勵(lì)角度來講， 為進(jìn)一步提升物流銀行內(nèi)部合作關(guān)系，充分調(diào)動(dòng)物流企業(yè)的合作積極性，銀行必須對(duì)隱性激勵(lì)引起足夠重視，在信譽(yù)激勵(lì)等方面下足功夫。拓寬隱性激勵(lì)渠道，在更高層次水平上激勵(lì)物流企業(yè)合作行為。

5.3 確定合理激勵(lì)強(qiáng)度

銀行要想通過與物流企業(yè)合作，通過物流企業(yè)監(jiān)督中小企業(yè)的質(zhì)押物等情況，來降低銀行自身的金融風(fēng)險(xiǎn)，必須給予物流企業(yè)一定的激勵(lì)，充分調(diào)動(dòng)物流企業(yè)的積極性。

但銀行的激勵(lì)強(qiáng)度必須合理，激勵(lì)強(qiáng)度不夠，物流企業(yè)極有可能與中小企業(yè)合謀，共同騙取銀行信貸，給銀行造成損失；但激勵(lì)過度，物流企業(yè)可能拿錢不干事。所以銀行必須與物流企業(yè)達(dá)成一個(gè)最佳激勵(lì)強(qiáng)度。

5.4 延長激勵(lì)持續(xù)性

銀行激勵(lì)持續(xù)性的影響除了物質(zhì)激勵(lì)，更多側(cè)重的是信譽(yù)激勵(lì)。對(duì)于積極合作的物流企業(yè)，銀行會(huì)將物流企業(yè)信譽(yù)評(píng)級(jí)與其日后自身的融資活動(dòng)直接掛鉤，延長激勵(lì)持續(xù)性，從融資角度某種程度上制約物流企業(yè)的不誠信行為。

但同時(shí)銀行也必須加強(qiáng)信譽(yù)監(jiān)督，及時(shí)監(jiān)控物流企業(yè)的信用情況，防止物流企業(yè)勾結(jié)中小企業(yè)，損害自身利益。

5.5 完善懲戒機(jī)制

物流銀行必須完善和規(guī)范內(nèi)部懲戒機(jī)制，銀行結(jié)合激勵(lì)和監(jiān)督兩種手段，一旦發(fā)現(xiàn)物流企業(yè)與中小企業(yè)合謀騙取信貸時(shí)，銀行會(huì)給予物流企業(yè)高額罰款或降低物流企業(yè)信譽(yù)等級(jí)、限制其日后的融資額度，甚至列入融資黑名單等。

通過加大懲戒力度，達(dá)到降低物流企業(yè)叛變可能性的目的，從而降低銀行金融風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

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