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      耶魯大學(xué)金融學(xué)終身教授陳志武:把關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)移到消費(fèi)領(lǐng)域來

      2016-05-14 11:37:39林楠陳宇晴
      支點(diǎn) 2016年8期
      關(guān)鍵詞:支點(diǎn)老百姓消費(fèi)

      林楠 陳宇晴

      中國經(jīng)濟(jì)要想進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)增長,還得在投資之外找到出路,也就是促進(jìn)消費(fèi)需求增長。

      7月15日,國家統(tǒng)計(jì)局公布了今年二季度GDP增速,同比增長6.7%,與一季度增速持平,仍處于2009年一季度以來最低增速值。中國經(jīng)濟(jì)下半年及未來會呈現(xiàn)一個(gè)怎樣的趨勢,也成了市場關(guān)注的焦點(diǎn)。為此,《支點(diǎn)》記者采訪了耶魯大學(xué)金融學(xué)終身教授、北京經(jīng)濟(jì)學(xué)院特聘教授陳志武。

      新問題超出“預(yù)期”

      《支點(diǎn)》:大家對中國經(jīng)濟(jì)走勢十分關(guān)注,您的判斷是什么?

      陳志武:我比較認(rèn)同《人民日報(bào)》5月9日發(fā)表的“權(quán)威人士”的觀點(diǎn)。也就是說,盡管今年開局經(jīng)濟(jì)形勢平穩(wěn),總體態(tài)勢符合預(yù)期,有些亮點(diǎn)好于預(yù)期。但是,經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的固有矛盾并沒有緩解,一些新問題也超出“預(yù)期”。

      “穩(wěn)”的基礎(chǔ)仍然主要依靠“老辦法”,即投資拉動(dòng),特別是靠“鐵公雞”基礎(chǔ)設(shè)施投資帶動(dòng)增長,部分地區(qū)財(cái)政收支平衡壓力較大,經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率上升。民營企業(yè)投資大幅下降,房地產(chǎn)泡沫、過剩產(chǎn)能、不良貸款、地方債務(wù)、股市、匯市、債市、非法集資等風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)增多。

      因此,結(jié)構(gòu)性扭曲嚴(yán)重,杠桿力進(jìn)一步上升,“權(quán)威人士”判斷中國經(jīng)濟(jì)走勢是L型。

      《支點(diǎn)》:為何這樣說?

      陳志武:從數(shù)據(jù)上可以明顯地看出。比如,固定資產(chǎn)投資與GDP之比。1980年,固定資產(chǎn)投資只是當(dāng)年GDP的20%,相當(dāng)于1塊錢的GDP增加值,有2角錢拿來做新投資。但是,到了2014年和2015年,這個(gè)比值已經(jīng)超過80%。有個(gè)別地方甚至超過了100%,這也就是說每年創(chuàng)造的GDP還不夠支持投資。如果全國層面都按照這個(gè)比值做,要實(shí)現(xiàn)這種超強(qiáng)度投資,只能靠印鈔票來支撐。

      再比如,固定資產(chǎn)投資與城鎮(zhèn)居民年均可支配收入之比,可以計(jì)算出每年固定資產(chǎn)投資相當(dāng)于多少個(gè)城鎮(zhèn)居民一年的收入。1980年時(shí),前者相當(dāng)于2億人的年均收入。到2014年時(shí),已經(jīng)相當(dāng)于17.5億人的年均收入,中國人口總數(shù)還不到14億人。

      這些數(shù)據(jù)都說明,靠投資帶動(dòng)增長的空間已經(jīng)非常有限。中國經(jīng)濟(jì)要想進(jìn)一步實(shí)現(xiàn)增長,還得在投資之外找到出路。

      《支點(diǎn)》:在這樣的趨勢之下,應(yīng)該如何謀求出路?

      陳志武 :中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要促進(jìn)消費(fèi)需求增長,這需要在觀念上轉(zhuǎn)變。很多人深受農(nóng)業(yè)社會觀念的影響,認(rèn)為只有看得見、摸得著的生產(chǎn)才能創(chuàng)造價(jià)值,一談到發(fā)展經(jīng)濟(jì),就說要更多的投資。不過,需要明白的是,農(nóng)業(yè)社會時(shí)期是典型的物質(zhì)短缺、生產(chǎn)能力不足。

      但現(xiàn)在行情已經(jīng)變了,不管哪個(gè)行業(yè)產(chǎn)能都過剩,都喊著“去產(chǎn)能”。生產(chǎn)對社會創(chuàng)造的邊際價(jià)值有限,有的邊際價(jià)值甚至為負(fù),造成了資源和勞動(dòng)時(shí)間的浪費(fèi)。因此,關(guān)注點(diǎn)也就不能再側(cè)重在生產(chǎn)上,要走出生產(chǎn)第一的價(jià)值體系。

      《支點(diǎn)》:要將關(guān)注點(diǎn)轉(zhuǎn)移,可以大力發(fā)展哪些行業(yè)?

      陳志武:健康、醫(yī)療、旅游等,主要是和人的生活消費(fèi)有關(guān)的領(lǐng)域?,F(xiàn)在是互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,非常有利于這些行業(yè)的發(fā)展。在我看來,第一、二次工業(yè)革命帶來了生產(chǎn)力的提升,而互聯(lián)網(wǎng)帶來的最大影響,則是把經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)從生產(chǎn)轉(zhuǎn)移到了對人的關(guān)注,特別是對眾多老百姓的關(guān)注?;ヂ?lián)網(wǎng)革命本質(zhì)上是產(chǎn)品與服務(wù)不再只為精英,而是走向普及化、平民化。

      當(dāng)然,互聯(lián)網(wǎng)可以把生產(chǎn)出來的商品賣到世界各個(gè)角落,這對生產(chǎn)商品的量和價(jià)格都有推動(dòng)。所以,物品價(jià)格的提升,間接反映出互聯(lián)網(wǎng)對生產(chǎn)力的提升作用。但是,互聯(lián)網(wǎng)本身并不生產(chǎn)商品,它更重要的作用是,使商品、信息、服務(wù)等更方便地到達(dá)消費(fèi)者那里,也更關(guān)注消費(fèi)者的需求。那么,就需要以互聯(lián)網(wǎng)為手段,深耕消費(fèi)領(lǐng)域?qū)で蟾喟l(fā)展機(jī)會和創(chuàng)新。

      互聯(lián)網(wǎng)金融也許是“黑馬”

      《支點(diǎn)》:在刺激消費(fèi)需求上,能否舉個(gè)具體例子?

      陳志武:比如可以大力發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融。我曾經(jīng)看到一組數(shù)據(jù),2014年一季度,全國住房貸款余額10.3萬億元,不到GDP的20%,只占銀行業(yè)120多萬億金融資產(chǎn)的9%。學(xué)生貸款、汽車貸款、信用卡貸款等加起來也才幾千億規(guī)模。相比之下,美國家庭凈負(fù)債總額為12萬億美元。因此,中國的消費(fèi)金融還有很大增長空間。

      從本質(zhì)上說,互聯(lián)網(wǎng)金融就是消費(fèi)金融、老百姓金融和小微企業(yè)金融。傳統(tǒng)金融市場,特別是銀行體系基本上是一個(gè)貴族俱樂部。只為那些大的國有企業(yè),以及已經(jīng)發(fā)展成功的民營企業(yè)提供服務(wù)。中小微企業(yè)一般不容易有資產(chǎn)抵押,銀行和其他金融機(jī)構(gòu)對它們沒有任何興趣。

      沒有互聯(lián)網(wǎng)金融,那些“貴族大佬”照樣可以融到資金,而且融資成本很低。但是,對于普通老百姓和需要金融支持的年輕人,以及千千萬萬個(gè)小微企業(yè)來說,互聯(lián)網(wǎng)金融可以讓他們用很低的成本,很方便地獲得金融支持。不僅如此,互聯(lián)網(wǎng)金融還能釋放消費(fèi)需求,刺激消費(fèi)增長。

      《支點(diǎn)》:盡管如此,互聯(lián)網(wǎng)金融也有很多問題,比如“跑路”現(xiàn)象。

      陳志武:在討論要不要發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí),首先要搞清楚是不是要把老百姓、小微企業(yè)需要的金融擺在很重要的位置上。很顯然答案是肯定的,那就要積極擁抱互聯(lián)網(wǎng)金融。

      發(fā)展過程中出現(xiàn)問題并不奇怪,有挑戰(zhàn)也很正常,任何事物都有雙面性。互聯(lián)網(wǎng)金融確實(shí)比任何其他金融貼近老百姓。但是,也給騙子提供了前所未有的機(jī)會來騙人。

      所以,一方面要看到發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的必要性,另一方面也要看到互聯(lián)網(wǎng)金融對監(jiān)管帶來的挑戰(zhàn)。在這種情況下,就有法律和執(zhí)法的必要性。

      《支點(diǎn)》:在互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管方面,有沒有好的解決辦法?

      陳志武:首先,要有基本篩選,也就是行業(yè)準(zhǔn)入門檻;其次,互聯(lián)網(wǎng)金融要透明,有些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)從成立第一天起,就沒有想過把從老百姓手里的資金聚集起來之后用去做什么,想的是怎么把這些錢變成自己的錢。對具體投資的項(xiàng)目等沒有任何報(bào)表,也沒有即時(shí)披露相關(guān)信息。若不能做到這些,就為更多的“e租寶”等提供了行騙機(jī)會和卷款逃跑空間。

      《支點(diǎn)》:也有人提出監(jiān)管部門要規(guī)定互聯(lián)網(wǎng)金融年利率上限,這是否可行?

      陳志武:我倒覺得監(jiān)管部門不應(yīng)該規(guī)定上限,這應(yīng)由市場和企業(yè)自己設(shè)定。至于年利率的高或低,老百姓做投資時(shí)要能夠理性判斷。不能過于貪婪,有些人一看到很高的年利率,就失去了理智,也就容易上當(dāng)受騙。

      監(jiān)管部門可以對老百姓做些金融知識的普及和培訓(xùn),在風(fēng)險(xiǎn)問題的處理上,需要老百姓自己有更多的防衛(wèi)和判斷。

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