信用保險(xiǎn)如何服務(wù)“一帶一路”戰(zhàn)略

聶歐

“堅(jiān)守政策性職責(zé)，支持企業(yè)走出去。” 中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)王毅告訴《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者。掌舵中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司（下稱中國(guó)信保）多年，他親歷了全球經(jīng)濟(jì)的的高速成長(zhǎng)以及全球金融危機(jī)，“我們已積累了過硬的服務(wù)能力和優(yōu)勢(shì)?！?/p>

據(jù)國(guó)務(wù)院發(fā)展研究中心測(cè)算，中國(guó)信保2012-2014年通過出口信用保險(xiǎn)直接和間接拉動(dòng)的年出口規(guī)模約占我國(guó)年出口總額的25%，促進(jìn)和保障的就業(yè)崗位達(dá)1400多萬個(gè)。這意味著，中國(guó)信保至少對(duì)我國(guó)1/4的出口規(guī)模具備強(qiáng)勁的拉動(dòng)力。

然而，我國(guó)當(dāng)前的外貿(mào)形勢(shì)嚴(yán)峻復(fù)雜，企業(yè)在國(guó)際化經(jīng)營(yíng)以及推進(jìn)“一帶一路”建設(shè)、開展國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作的過程中，對(duì)出口信用保險(xiǎn)“防風(fēng)險(xiǎn)、促融資”的需求明顯上升。

“與實(shí)際需求相比，我們的服務(wù)惠及面還應(yīng)進(jìn)一步擴(kuò)大。”王毅接受《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》記者專訪時(shí)說，問題的關(guān)鍵，不在于機(jī)構(gòu)“夠不夠多”，而在于服務(wù)“夠不夠用”，配套政策是否能跟上。

他建議，國(guó)家能夠補(bǔ)充資本金，適當(dāng)調(diào)整或放寬中長(zhǎng)期項(xiàng)目承保政策，允許在境外增設(shè)必要的分支機(jī)構(gòu)，使中國(guó)信保提高承保能力和風(fēng)險(xiǎn)平衡能力，更有力、更有效地發(fā)揮政策性作用，更好服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略和開放型經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

力保“一帶一路”

《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》：“一帶一路”沿線多為發(fā)展中國(guó)家，你如何看待企業(yè)“走出去”的新風(fēng)險(xiǎn)？中國(guó)信保將如何幫助企業(yè)應(yīng)對(duì)？

王毅：企業(yè)“走出去”，在政治、經(jīng)濟(jì)、運(yùn)營(yíng)環(huán)境等方面均存在風(fēng)險(xiǎn)。

“一帶一路”沿線國(guó)家多處亞非歐地緣政治敏感區(qū)和風(fēng)險(xiǎn)集中帶，不同文明、宗教及其他力量交匯，一些國(guó)家政局不穩(wěn)，部分區(qū)域恐怖主義等非傳統(tǒng)安全突出，一些國(guó)家法律不健全、政策不完善，商貿(mào)環(huán)境也存在較大不穩(wěn)定性。

從中國(guó)信保承保情況看，這些地區(qū)對(duì)我國(guó)企業(yè)存在五方面風(fēng)險(xiǎn)：

其一，受石油等大宗商品價(jià)格影響，部分資源類國(guó)家的外匯儲(chǔ)備縮水，貨幣貶值明顯;

其二，部分國(guó)家受地緣政治影響，政局動(dòng)蕩進(jìn)而影響實(shí)體經(jīng)濟(jì)，造成海外買方償付能力下降，破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)明顯上升;

其三，部分中國(guó)企業(yè)“走出去”時(shí)間短，辨別和防范風(fēng)險(xiǎn)能力不足，風(fēng)險(xiǎn)化解手段還有待提升;

其四，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇乏力之下，“一帶一路”等新興市場(chǎng)需求下降，海外項(xiàng)目數(shù)量萎縮，中資企業(yè)之間競(jìng)爭(zhēng)加劇，資金壓力大幅提升;

其五，“走出去”企業(yè)面臨更加苛刻的商務(wù)條件，例如更少的預(yù)付款比例、更長(zhǎng)的付款期限、更多的當(dāng)?shù)貛胖Ц兜龋唢L(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)明顯增加。

我們的職責(zé)，就是多策并舉地為企業(yè)保駕護(hù)航。

一是采取針對(duì)性、差異化承保政策，滿足企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)控制及融資需求。二是盡量為出險(xiǎn)企業(yè)降低損失。三是降低費(fèi)率水平、下調(diào)基礎(chǔ)費(fèi)率，且對(duì)于小微企業(yè)出口、高新技術(shù)產(chǎn)品出口、符合國(guó)家政策導(dǎo)向的出口業(yè)務(wù)，給予更大程度的費(fèi)率優(yōu)惠。

《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》：中國(guó)信保在落實(shí)“一帶一路”戰(zhàn)略上采取了哪些具體措施，項(xiàng)目總額達(dá)到多少？今年有什么具體規(guī)劃？

王毅：為履行政策性出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的職責(zé)，自“一帶一路”戰(zhàn)略實(shí)施以來，中國(guó)信保迅速建立了專門工作體系，積極參與中蒙俄經(jīng)濟(jì)走廊、周邊基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)互通等7個(gè)專項(xiàng)規(guī)劃的制定，對(duì)外發(fā)布了《“一帶一路”沿線國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》，承擔(dān)了能源國(guó)際合作風(fēng)險(xiǎn)研究等課題任務(wù)。

這其中，我們參與建設(shè)了國(guó)家重大項(xiàng)目?jī)?chǔ)備庫，報(bào)送重點(diǎn)項(xiàng)目588個(gè)，總金額2700多億美元。

今年，我們將推動(dòng)三方面工作：一是積極參與政府牽頭的跨部門工作機(jī)制;二是深度參與國(guó)家規(guī)劃編制，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)和智庫作用;三是創(chuàng)新國(guó)家重大項(xiàng)目推動(dòng)機(jī)制，對(duì)大型成套設(shè)備出口融資應(yīng)保盡保。

《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》：銀保合作“走出去”始終未有大的突破。近來，中國(guó)信保與部分銀行簽訂了“一帶一路”專項(xiàng)合作協(xié)議，與工行的合作已逾大半年，進(jìn)展如何？

王毅：我們與工商銀行、建設(shè)銀行等簽署了專項(xiàng)合作協(xié)議，共同開拓海外市場(chǎng)，創(chuàng)新銀保綜合化金融產(chǎn)品與服務(wù)。

過去，金融機(jī)構(gòu)“走出去”常單打獨(dú)斗，在信息共享、溝通效率、產(chǎn)品服務(wù)銜接等方面常有不足，需要“升級(jí)版”合作。

銀保一起開發(fā)國(guó)別區(qū)域市場(chǎng)，從源頭獲取市場(chǎng)項(xiàng)目信息，做好投資規(guī)劃、融資條件和擔(dān)保結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)，由此來突破各自產(chǎn)品疊加的傳統(tǒng)模式，有利于雙方融合銀保金融產(chǎn)品和服務(wù)，根據(jù)項(xiàng)目特點(diǎn)和企業(yè)需求，提供更多元化、個(gè)性化、綜合化、一體化的服務(wù)。

與工行簽約以來，合作效果顯著，迄今已在10余個(gè)大型項(xiàng)目上開展合作，合計(jì)保險(xiǎn)金額超過60億美元。雙方在總部、國(guó)內(nèi)分支、駐外機(jī)構(gòu)等不同層面均建立了緊密的工作聯(lián)系，在重點(diǎn)海外市場(chǎng)成功進(jìn)行了多次聯(lián)合營(yíng)銷，并探索了PPP項(xiàng)目融資、當(dāng)?shù)貛懦隹谛刨J、信保項(xiàng)下債券融資等諸多創(chuàng)新領(lǐng)域。

憑借專業(yè)、團(tuán)隊(duì)、渠道等優(yōu)勢(shì)。中國(guó)信保近年來業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。

配套待跟上，束縛待解除

《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》：如你所說，中國(guó)信保責(zé)任重大，那么當(dāng)前的主要壓力何在？資本金規(guī)模能否持續(xù)支撐“一帶一路”等戰(zhàn)略重任？

王毅：中國(guó)信保自2009年以來，數(shù)次響應(yīng)國(guó)務(wù)院號(hào)召，努力擴(kuò)大政策性出口信用保險(xiǎn)覆蓋面，幫助企業(yè)解決“有單不敢接，有單無力接”難題。這幾年，每年總理的政府工作報(bào)告中均對(duì)出口信用保險(xiǎn)提出要求，讓我既受鼓舞，又倍感壓力。

經(jīng)過近幾年的高速發(fā)展，目前中國(guó)信保在全球的官方信用機(jī)構(gòu)中總體業(yè)務(wù)規(guī)模排名第一。我們的出口信用保險(xiǎn)保險(xiǎn)滲透率（對(duì)每100美元貨物出口的承保金額）達(dá)到16.9%，是國(guó)際平均水平的1.7倍左右。

雖然中國(guó)信保在近幾年的高速發(fā)展過程中未形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，各領(lǐng)域業(yè)務(wù)均合理合規(guī)地實(shí)現(xiàn)了良好的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，但由于在我國(guó)出口貿(mào)易中，新興市場(chǎng)和高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的占比相對(duì)較高，因此中國(guó)信保在控制風(fēng)險(xiǎn)方面承擔(dān)了很大壓力。

按照中國(guó)信保的公司章程，資本金放大倍數(shù)最高為20倍，即1元資本金最多能夠放大20倍，但眼下已達(dá)到34倍，資本金亟待充實(shí)。與此同時(shí)，國(guó)家和企業(yè)都希望我們不斷降低費(fèi)率水平、擴(kuò)大承保范圍，對(duì)一些領(lǐng)域做到應(yīng)保盡保，但相關(guān)配套政策還較為滯后，要繼續(xù)完成好國(guó)家交給的任務(wù)，挑戰(zhàn)不小。

《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》：你反復(fù)提到“應(yīng)保盡?！?。目前做到“應(yīng)保盡?！笔欠翊嬖陔y處？需如何解決？

王毅：國(guó)家要求對(duì)大型成套設(shè)備出口融資應(yīng)保盡保，確實(shí)存在難題。多年以來，我們承保了大量中長(zhǎng)期的大型成套設(shè)備出口項(xiàng)目，近兩年接近200個(gè)項(xiàng)目。此外，我們還長(zhǎng)期支持電力、鐵路、電信、船舶等企業(yè)，并根據(jù)國(guó)家“去產(chǎn)能”要求，支持鋼鐵、水泥等企業(yè)“走出去”，以及支持能源、礦產(chǎn)等企業(yè)的海外投資。

但問題在于，國(guó)內(nèi)外的配套體系并不完善，一些政策在執(zhí)行層面的細(xì)節(jié)規(guī)定不能完全適應(yīng)當(dāng)前的政策大方向的要求。

我們建議落實(shí)《政府工作報(bào)告》關(guān)于“實(shí)現(xiàn)成套設(shè)備出口融資保險(xiǎn)應(yīng)保盡?！钡囊?，完善中長(zhǎng)期險(xiǎn)管理政策。一是在實(shí)際業(yè)務(wù)中，在政策層面對(duì)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的判斷標(biāo)準(zhǔn)、對(duì)非主權(quán)項(xiàng)目的擔(dān)保要求等有關(guān)政策尚不明確，最終會(huì)造成一批項(xiàng)目的流失。二是研究降低中長(zhǎng)期險(xiǎn)本國(guó)成分的承保要求，擴(kuò)大可承保的業(yè)務(wù)范圍。

《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》：近年來，我國(guó)海外利益迅速擴(kuò)大。對(duì)目前在海外經(jīng)營(yíng)的中國(guó)企業(yè)，中國(guó)信保是否有能力切實(shí)保障他們的利益？

王毅：2014年末，我國(guó)海外資產(chǎn)總量已達(dá)6.4萬億美元，對(duì)外直接投資存量達(dá)8826.4億美元，在境外設(shè)立企業(yè)約3萬家，這些企業(yè)在當(dāng)?shù)氐匿N售、對(duì)外出口和投資，與國(guó)內(nèi)企業(yè)一樣面臨著商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)，需要出口信用保險(xiǎn)提供保障。但這些企業(yè)很多分布在“一帶一路”沿線以及非洲、拉美等欠發(fā)達(dá)地區(qū)，當(dāng)?shù)氐某隹谛庞帽ｋU(xiǎn)體系不健全，難以獲得出口信用保險(xiǎn)服務(wù)。中國(guó)信保主要支持中國(guó)出口、中國(guó)制造，受制于政策限制和缺乏境外機(jī)構(gòu)，對(duì)境外中資企業(yè)的銷售、出口和投資無法直接提供出口信用保險(xiǎn)服務(wù)。

對(duì)此，我們希望國(guó)家支持政策性保險(xiǎn)公司在中國(guó)利益集中的“一帶一路”沿線以及國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作的重點(diǎn)地區(qū)設(shè)立境外機(jī)構(gòu)，為中國(guó)企業(yè)海外經(jīng)營(yíng)提供服務(wù)，允許我們?cè)诰惩庠鲈O(shè)必要的分支機(jī)構(gòu)，延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)和觸角，以便更有力、更有效地發(fā)揮政策性作用。

“不怕競(jìng)爭(zhēng)”

《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》：我國(guó)短期險(xiǎn)市場(chǎng)開放之后，中國(guó)信保迎來了新的競(jìng)爭(zhēng)，目前市場(chǎng)情況如何？

王毅：短期險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)較一般財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)特殊，承擔(dān)的是遍布全球的買方商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)高且難控制，在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、管理以及理賠追償?shù)确矫嬉筝^高，專業(yè)性非常強(qiáng)。因此，在全球短期險(xiǎn)市場(chǎng)中，專業(yè)信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)始終占據(jù)主導(dǎo)地位，財(cái)險(xiǎn)公司的市場(chǎng)份額很小。

我國(guó)短期險(xiǎn)市場(chǎng)于2013年年底獲準(zhǔn)開放，先后有中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司、中國(guó)大地財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司等四家財(cái)險(xiǎn)公司試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)短期險(xiǎn)業(yè)務(wù)。其目的，在于利用商業(yè)保險(xiǎn)公司的網(wǎng)絡(luò)和人員優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)中小微企業(yè)的服務(wù)。市場(chǎng)的開放，應(yīng)以促進(jìn)更多的企業(yè)尤其中小微企業(yè)的有效出口為目的，在這一方面，顯然還有很多工作要做。

從三年來的實(shí)際經(jīng)營(yíng)看，無論是承保金額，還是服務(wù)支持中小微出口企業(yè)的數(shù)量，中國(guó)信保在我國(guó)短期險(xiǎn)市場(chǎng)都處于主渠道地位，市場(chǎng)份額占約94%，這也符合國(guó)際信用保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展規(guī)律。

《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》：中國(guó)信保的核心競(jìng)爭(zhēng)力何在？究竟能否支撐行業(yè)、市場(chǎng)的發(fā)展，且符合我國(guó)國(guó)情？

王毅：我們?cè)缫逊e累了過硬的服務(wù)能力和優(yōu)勢(shì)：

一是專業(yè)優(yōu)勢(shì)，建立了管理高效、運(yùn)作規(guī)范的管理和組織架構(gòu)，組織的運(yùn)轉(zhuǎn)、資源的投入全部圍繞信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)展開，在買家資信調(diào)查、承保方案定制、理賠追償、增值服務(wù)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程環(huán)節(jié)，為企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理提供一攬子產(chǎn)品和服務(wù)，專業(yè)技術(shù)上優(yōu)勢(shì)獨(dú)特。

二是團(tuán)隊(duì)優(yōu)勢(shì)，擁有強(qiáng)大的后臺(tái)支持服務(wù)團(tuán)隊(duì)，包括經(jīng)驗(yàn)豐富的專業(yè)承保人隊(duì)伍、專業(yè)理賠追償人員隊(duì)伍以及資信評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)研究團(tuán)隊(duì)，在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和判斷能力、承保技術(shù)水平、理賠追償經(jīng)驗(yàn)方面，水準(zhǔn)毋庸置疑。

三是信息渠道優(yōu)勢(shì)，成立了專門的國(guó)別研究中心和資信中心，每年發(fā)布全球國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告，建立了強(qiáng)大的全球買方信息和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫。

四是產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)，專業(yè)定位在信用保險(xiǎn)領(lǐng)域，是唯一能夠提供中長(zhǎng)期險(xiǎn)和海外投資保險(xiǎn)產(chǎn)品的公司，還擁有進(jìn)口保險(xiǎn)、內(nèi)貿(mào)險(xiǎn)、資信業(yè)務(wù)、擔(dān)保業(yè)務(wù)等多種專業(yè)產(chǎn)品，并能為客戶提供國(guó)別分析、行業(yè)分析、風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)、電子商務(wù)、貿(mào)易融資、商賬追收等服務(wù)。

作為全球最大的官方出口信用機(jī)構(gòu)，十多年的發(fā)展尤其國(guó)際金融危機(jī)的洗禮，讓我們各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，專業(yè)化水平越來越高，承保能力大幅提升。未來幾年，我們還將堅(jiān)持走專業(yè)化道路，持續(xù)提高資信、承保、理賠、信息等專業(yè)化水平，不斷提高服務(wù)國(guó)家外貿(mào)的能力和水平。

《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》：有評(píng)價(jià)稱，中國(guó)信保擁有國(guó)內(nèi)最強(qiáng)大的海外風(fēng)險(xiǎn)資信網(wǎng)絡(luò)。在你看來，“強(qiáng)大”表現(xiàn)在何處？

王毅：中國(guó)信保共擁有海內(nèi)外資信信息渠道109個(gè)，資信調(diào)查業(yè)務(wù)囊括200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)，形成了覆蓋企業(yè)、行業(yè)、銀行、國(guó)別等維度風(fēng)險(xiǎn)主體的資信信息與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估體系。

2015年，我們累計(jì)為中國(guó)企業(yè)提供海內(nèi)外企業(yè)資信報(bào)告33.76萬份;提供涉及30個(gè)行業(yè)的分析報(bào)告184份，推出了“一帶一路”基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)、非洲“三網(wǎng)一化”建設(shè)等專題系列研究報(bào)告，發(fā)布了新版《國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》。同時(shí)，共對(duì)16萬家海外買方與近3000家全球主要銀行總行開展了信用評(píng)級(jí)，并利用信息技術(shù)對(duì)各類商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)主體開展風(fēng)險(xiǎn)跟蹤。去年10月，我們還首次對(duì)外發(fā)布了2015版《全球投資風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告》。

截至目前，中國(guó)信保已累計(jì)對(duì)60多萬家海外買方、1.9萬個(gè)買方集團(tuán)及近2萬家全球銀行的風(fēng)險(xiǎn)信息實(shí)現(xiàn)了動(dòng)態(tài)監(jiān)控。

《財(cái)經(jīng)國(guó)家周刊》：中國(guó)信保的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)研究有何特別之處？

王毅：我們?nèi)諠u提高自己的智庫功能，期待未來能更深地參與國(guó)家規(guī)劃編制，發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)和智庫作用。

具體到國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)研究，這是中國(guó)企業(yè)對(duì)外貿(mào)易和投資面臨的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，因此我們高度重視。

接下來，一方面要進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的基礎(chǔ)研究，力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)對(duì)中國(guó)外經(jīng)貿(mào)領(lǐng)域目標(biāo)國(guó)的全覆蓋;另一方面，要開發(fā)多層次的信息產(chǎn)品，滿足政府機(jī)構(gòu)和企業(yè)客戶的風(fēng)險(xiǎn)信息需求。

國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的研究成果，最早只是在內(nèi)部使用，作為承保人評(píng)判風(fēng)險(xiǎn)的依據(jù)，是我們開展信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要技術(shù)支持。后來，發(fā)現(xiàn)有些渠道的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息不能體現(xiàn)中國(guó)利益，無法滿足中國(guó)企業(yè)的需要，因此就推出我們特有的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)研究成果。由于我們是政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，因此我們的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)研究也是圍繞國(guó)家的外經(jīng)貿(mào)發(fā)展戰(zhàn)略展開的，目的就是支持中國(guó)的企業(yè)“走出去”。