疫苗險有必要購買嗎？

勞新穎

可以說山東的非法“疫苗案”將疫苗險推到了大眾的視線之內，使為人父母的投資者們開始留意在孩子注射疫苗環(huán)節(jié)內如何實現(xiàn)最大程度的安全。

不久前，發(fā)生在山東的非法“疫苗案”轟動全國，未經冷鏈存儲運輸?shù)囊呙缌魅攵鄠€省市，危害程度之大觸目驚心。不少父母對黑心商販的不法行為深惡痛絕，同時也對孩子的健康產生了擔憂?！安淮蛞呙缈隙ú恍校侨绻蛄瞬缓弦?guī)疫苗更是后患無窮?！焙芏喔改笇Υ硕荚孤曒d道。事實上，市場中存在針對兒童疫苗的險種，不過家長需要注意保險的免賠條款。

險企爭推疫苗險

所謂的疫苗險，“學名”為兒童預防接種保險，也稱疫苗意外傷害保險。記者通過調查了解到，與疫苗相關的保險產品在我國并不屬于空白產品，推出類似服務的險企不下三家。

平安保險公司推出的平安預防接種保險、太平洋保險公司推出的兒童預防接種保險以及陽光人壽推出的陽光貝貝疫苗接種保險，三個保險的保障期均為1年，投保次日就可生效，保費10元到300元不等。承保對象方面，太平洋保險公司和陽光人壽保險公司針對的都是0～6周歲左右的兒童。而平安保險公司則分為成人計劃和未成年人計劃，承保對象的年齡因此而劃分為0～17歲、18～60歲，兩類的保障范圍和賠付金額并無差異，但是未成年人限投一份。

保障范圍方面，陽光人壽提供意外疾病身故保障3萬元、重大疾病10萬元、預付免疫保障5萬元。預付免疫專門針對疫苗接種保障，被保險人在接種約定的兒童疫苗后，感染接種范圍內的傳染病或不良反應，險企會承擔合同約定的治療費用，可100%賠付；平安保險提供的是在保險合同約定范圍內由疫苗問題導致的殘疾或身故，最高賠付15萬元，疫苗帶來的不良反應最高可賠付5萬元，疫苗一般意外醫(yī)療最高保險額度為5000元；太平洋保險疫苗意外傷害保障3萬元，疫苗身故保障3萬元，疫苗一般反應意外醫(yī)療費用保障3000元。

免責條款不容小覷

可以說山東的非法“疫苗案”將疫苗險推到了大眾的視線之內，使為人父母的投資者們開始留意在孩子注射疫苗環(huán)節(jié)內如何實現(xiàn)最大程度的安全。疫苗險的存在，無疑使父母們舒了口氣，然而，“保護傘”并非萬能，即使購買了上面的幾種保險，也并不意味著孩子打疫苗出問題保險公司就會賠付。

一位不愿意透露姓名的醫(yī)生告訴記者，疫苗分為一類疫苗和二類疫苗。一類疫苗由政府免費提供，要求按規(guī)定接種；二類疫苗由公民自費并且自愿受種。然而，不少針對疫苗接種的保險只保障一類疫苗問題，而對二類疫苗、疫苗質量問題、偶合發(fā)病等情況進行免責，而我們關注的不合格疫苗或非法疫苗并未列入“名單”。也就是說，疫苗險僅針對孩子注射合格疫苗后的不良反應，如果孩子注射過期、變質、質量不合格的疫苗或使用未經國家藥品監(jiān)督管理部門認可的疫苗后發(fā)生不良反應，屬于保險公司的責任免除范圍。

值得一提的是，有些意外險產品可以涵蓋更廣的疫苗責任。平安保險推出的一款平安少兒綜合保險就包含疫苗責任，此類保險的保險期限和保費與其他幾類疫苗險沒有太大區(qū)別，其中疾病身故項目中包括因注射疫苗導致注射后48小時內身故按雙倍保額賠付，可以說此類保險一定程度上為父母提供了“一箭雙雕”式便利。

疫苗險有必要購買嗎？

除此之外，家長需要了解，如果孩子因為接種政府提供的一類疫苗引起了異常反應，政府會對接種者進行補償。但是家長不能因此而大意，因為二類疫苗這種自費的種類不在少數(shù)，孩子在二類疫苗接種后可能出現(xiàn)的風險一點也不能忽視。

記者通過調查發(fā)現(xiàn)，身邊的很多朋友對疫苗險的認知還處于模棱兩可的狀態(tài)，大家對于是否應該購買疫苗險的問題也存在著爭議。

有人認為疫苗險更像是雞肋，并不具備購買價值，更何況針對的只是接種后的不良反應，而非法疫苗造成的類似影響并不在保障范圍內；但是也有朋友認可疫苗險，“雖然出事概率低，但是落在一個孩子身上就是百分百的遺憾。所以更愿意掏這個錢”。

相關保險專家認為，商業(yè)保險仍是防范疫苗質量風險，為接種家庭遭遇意外事故后提供救助的重要途徑，如果家長對此類事件比較擔憂，可以考慮購買此類險種。值得注意的是，疫苗接種出事后想獲得理賠，必須要經過醫(yī)療專家組確認，手續(xù)繁雜，父母們一定要做好心理準備。