龐氏騙局的前世今生

江寒秋

E租寶、中晉資產(chǎn)等騙局接連被戳穿。一時(shí)間，市場(chǎng)對(duì)“線上P2P”和“線下財(cái)富管理”等大有草木皆兵之勢(shì)。甚至把P2P直接理解為P（旁氏）2P（騙局）的簡(jiǎn)稱。

這些騙局的“始祖”被稱作龐氏騙局，是由意大利人查爾斯·龐齊發(fā)揚(yáng)光大的。龐齊一生從未遠(yuǎn)離詐騙，其后半生孤苦伶仃，最后帶著要騙取蘇聯(lián)政府20億美元的“夢(mèng)想”，在巴西一所福利醫(yī)院去世。

“你發(fā)明了錢(qián)！”

1903年11月15日是個(gè)星期日。新英格蘭典型秋日里的毛毛雨裹挾在冷空氣中從海上吹來(lái)。查爾斯·龐齊，這個(gè)傳奇人物就是在這一天登上了美洲大陸，懷揣2.5美元的他開(kāi)始了波士頓之旅。

他在自傳中形容自己，雖然個(gè)子矮小，但作為移民大潮中的一員，他看上去衣冠楚楚，身穿歐洲最流行的高檔衣服，絕不是一個(gè)體力勞動(dòng)者，而更像一個(gè)百萬(wàn)富翁，或者年輕的富二代，正在度假的悠閑紳士。事實(shí)上，他從遙遠(yuǎn)的意大利漂洋過(guò)海來(lái)到這個(gè)陌生的地方，出發(fā)時(shí)帶在身上的200美元已經(jīng)消耗在船上的牌桌和酒吧里了，現(xiàn)在他包包里只剩下兩塊五。

而他此行的最終目的只有一個(gè)，賺錢(qián)。

在他意大利的父輩們從電影獲得的想象中，美國(guó)遍地是黃金，你只需要彎腰去撿，但是龐齊如同每一個(gè)身無(wú)長(zhǎng)物的新移民一樣，饑餓，沒(méi)錢(qián)，被警察逮住盤(pán)問(wèn)，不懂英語(yǔ)找不到工作……他多年從事最卑賤的工作，雜貨店員工，縫紉機(jī)修理工，推銷(xiāo)保險(xiǎn)，幫廚的……

他曾在一家餐館洗碗端盤(pán)，卻因?yàn)橥蹈`和私吞找零而被開(kāi)除。1907年，龐齊在加拿大的蒙特利爾成為銀行雇員，但他在那里中飽私囊，因偽造支票而吃上官司，被判三年監(jiān)禁。但據(jù)他自己說(shuō)，從頭到尾都是被他一個(gè)老同學(xué)算計(jì)，最后因?yàn)樗麄兺瑫r(shí)愛(ài)上老板的女兒而遭到對(duì)方陷害。

1910年龐齊28歲，出獄后他和幾個(gè)沒(méi)有證件的意大利移民從加拿大搭上去美國(guó)的火車(chē)，但是在越境的時(shí)候被警察抓獲，同鄉(xiāng)們一齊指證龐齊是偷渡他們的“蛇頭”，他們被釋放了，龐齊又入獄了，這次被監(jiān)禁兩年。

出獄后，龐奇隨后回到波士頓，隱瞞身份，重新開(kāi)始生活。他在做進(jìn)出口貿(mào)易的時(shí)候，偶然接觸到了回信券。這是一種可在國(guó)際間流通的郵政票據(jù)：寄信人為了免去回信人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，通常會(huì)在信中夾帶一張回信券，人們可以用它在當(dāng)?shù)剜]局兌換郵票。受一戰(zhàn)影響，當(dāng)時(shí)歐洲經(jīng)濟(jì)十分低迷，美國(guó)則一度呈上升趨勢(shì)。

理論上，如果在歐洲用美元兌換當(dāng)?shù)刎泿刨?gòu)買(mǎi)回信券，再拿到美國(guó)來(lái)?yè)Q郵票賣(mài)，肯定是一筆穩(wěn)賺不賠的生意。但實(shí)際上，因?yàn)槠鋬r(jià)格低廉，所以在購(gòu)買(mǎi)和兌換環(huán)節(jié)上存在名目繁多的常項(xiàng)支出，其實(shí)根本賺不到錢(qián)。

利用這個(gè)理論上存在的事實(shí)，龐齊帶著職業(yè)騙子的自信，開(kāi)始向身邊的每一個(gè)人游說(shuō)：只需要45天，就可以賺到投資額的50%；而3個(gè)月，能讓你的投資翻番。為了讓自己看起來(lái)更加可靠，1919年，龐齊成立了一家證券交易公司，實(shí)際上里面所有的家具和資金都是他從一個(gè)叫丹尼爾（J. R. Daniels）的人那里借來(lái)的。

最初，只有少數(shù)膽大的波士頓人敢把錢(qián)交給龐齊，他們領(lǐng)了票據(jù)，果然在期滿時(shí)領(lǐng)到承諾收入——當(dāng)然，這些錢(qián)都是龐齊貼給他們的。此后一批又一批的投資者慕名而來(lái)，龐齊的店前擠滿了人……

由于整個(gè)“投資”的過(guò)程中根本沒(méi)有一張回信券出現(xiàn)，所以先投資的人獲得的所謂的“收益”都來(lái)自于其他投資者的投資。而龐齊的公司也就靠著這樣一種“老鼠會(huì)”的形式逐步擴(kuò)大。

就這樣，沒(méi)過(guò)幾個(gè)月，龐齊就獲得了超過(guò)300萬(wàn)美元投資。他的名聲大震，被譽(yù)為“商業(yè)巨鱷”，仿佛成了一個(gè)能點(diǎn)石成金的人。就在所有人都把錢(qián)投給他的證券公司時(shí)，龐齊卻把眼光投向了別處。

他開(kāi)始往波士頓的漢諾威信托銀行（Hanover Trust Bank）拼命存錢(qián)，目標(biāo)只有一個(gè)，給銀行帶來(lái)壓力，迫使其自動(dòng)轉(zhuǎn)讓。終于，龐齊成了這家銀行存款最多的客戶，這時(shí)只要他把所有存款提出，銀行就會(huì)倒閉。1920年夏天，他的目標(biāo)達(dá)到了，龐齊投資300萬(wàn)美元，成為這家銀行的掌控者。

龐齊成了有頭有臉的人物，他大肆購(gòu)買(mǎi)奢侈品來(lái)包裝自己，并雇傭公關(guān)威廉·麥克馬斯特（William McMasters）來(lái)幫他樹(shù)立正面形象。他有了大批的崇拜者，甚至有人在公開(kāi)場(chǎng)合向他高呼：“你是最了不起的意大利人！”龐齊回應(yīng)，“不，哥倫布和馬可尼才是。他們一個(gè)發(fā)現(xiàn)了美洲大陸，一個(gè)發(fā)明了無(wú)線電。”接著這個(gè)人說(shuō)到，“當(dāng)然，但是你發(fā)明了錢(qián)！”

“我是來(lái)找麻煩的，我的確也成功了。”

就在龐齊一帆風(fēng)順之時(shí)，卻有一場(chǎng)出乎意外的官司找上門(mén)來(lái)了。丹尼爾，那個(gè)最初借給龐齊錢(qián)的人，說(shuō)龐齊在回信券交易中欠了他150萬(wàn)美元，從未有過(guò)兌現(xiàn)。通過(guò)媒體的報(bào)道，人們對(duì)他產(chǎn)生了懷疑。波士頓政府方面也開(kāi)始介入，龐齊大方交出賬本并鎮(zhèn)定地承諾，在接受審查期間他將停止接收投資，但會(huì)繼續(xù)兌付到期利息。

而此時(shí)，龐齊開(kāi)始了另一場(chǎng)陰謀，他向銀行股東提出一項(xiàng)購(gòu)買(mǎi)方案——花費(fèi)1000萬(wàn)美元向政府購(gòu)買(mǎi)一艘退役商船。龐齊打算把他所得的投資“轉(zhuǎn)移”到這項(xiàng)新業(yè)務(wù)中，讓投資者將他們的利潤(rùn)兌換成此業(yè)務(wù)的股份，以達(dá)到洗錢(qián)的目的。只要此舉成功，龐齊的非法經(jīng)營(yíng)就會(huì)被隱瞞并合法化了。但股東心知肚明，這樣做是要把損失轉(zhuǎn)嫁到銀行，他們當(dāng)即否決。

大量的負(fù)面新聞登上報(bào)紙頭條，著名的金融分析專家查倫斯·巴倫（Clarence Barron）在《波士頓郵報(bào)》撰寫(xiě)的調(diào)查文章稱：盡管龐齊為投資者兌換了豐厚的回報(bào)，但其本人并沒(méi)有投資購(gòu)買(mǎi)回信券，如果這真是賺錢(qián)的生意，他為什么還會(huì)去“買(mǎi)”銀行？按照所受投資，龐齊需要購(gòu)入1600萬(wàn)張回信券，但實(shí)際流通中的回信券總數(shù)僅為2.7萬(wàn)——回信券只是一個(gè)噱頭，“投資”的本質(zhì)根本就是騙局。

龐齊的公關(guān)麥克馬斯特更是立刻倒戈，直接爆料：“即便是不支付利息，龐齊的資金缺口也已到200萬(wàn)美元?！彼€說(shuō)到，龐齊本人承認(rèn)過(guò)去兩個(gè)月與歐洲沒(méi)有任何貿(mào)易往來(lái)?！恫ㄊ款D郵報(bào)》在1920年8月份繼續(xù)跟進(jìn)，在頭版報(bào)道了龐齊曾因偽造支票入獄，以及他在加拿大的種種舊聞。

在龐齊的光環(huán)逐漸消失之時(shí)，波士頓政府方面同時(shí)也宣告龐齊破產(chǎn)，根據(jù)估算其赤字已超過(guò)500萬(wàn)美元。漢諾威信托銀行和龐齊投資的其它5家銀行隨之倒閉。1920年11月，龐齊收到兩份起訴書(shū)，共面臨86項(xiàng)指控，最后他與檢方達(dá)成協(xié)議，承認(rèn)了其中一份起訴書(shū)中的罪名，被判5年監(jiān)禁。

3年半后，龐奇被釋放，馬塞諸塞州緊追不舍，繼續(xù)以剩余罪名起訴他；政府方面意外得知，他竟然還不是美國(guó)公民——于是他被列為“不受歡迎的外國(guó)人”，并多次被驅(qū)逐。但他們卻一直沒(méi)有抓住龐齊的把柄，這也讓龐齊重獲自由并繼續(xù)行騙。1926年，他東窗事發(fā)，離境前最后一刻被捕，在被關(guān)押7年后終被逐出美國(guó)。

“我是來(lái)找麻煩的，我的確也成功了?！彪x境前龐齊對(duì)記者說(shuō)道。

據(jù)說(shuō)騙局被揭穿之后，龐齊仍然衣冠楚楚。即便他被定罪之后，那些被他欺騙的波士頓人民仍然對(duì)著他歡呼。連《紐約時(shí)報(bào)》都承認(rèn)“他的確有些過(guò)人之處，像是有那么點(diǎn)騎士風(fēng)度”。

而《時(shí)代周報(bào)》對(duì)此的評(píng)價(jià)則是：“那些被他掠奪的人不值得同情……受害者們所表現(xiàn)出來(lái)的只是貪婪，是對(duì)無(wú)本萬(wàn)利的迫切渴望，而且，他們身上還缺乏龐齊那種能彌補(bǔ)過(guò)失的優(yōu)雅風(fēng)度。”

此后，龐齊回到了意大利，繼續(xù)他的行騙生涯。不過(guò)與在美國(guó)的情況不同，龐齊在意大利的行騙所獲甚微，他曾想辦法去騙墨索里尼，也沒(méi)能得逞。最后他只得前往巴西為一家航空公司工作。二戰(zhàn)時(shí)期，他所服務(wù)的公司倒閉，龐齊只能淪落到以教英語(yǔ)為生。1948年，龐齊的健康急劇惡化，腦出血導(dǎo)致他半側(cè)身體癱瘓，雙目幾近失明。1949年，他懷著騙取蘇聯(lián)政府20億美元的“夢(mèng)想”，最終在一所福利醫(yī)院去世。

死去時(shí)，這個(gè)“龐齊騙局”的發(fā)明者身上還有75美元，這是他從養(yǎng)老金省下來(lái)的，人們用這些錢(qián)給他舉辦了一個(gè)簡(jiǎn)單的葬禮，支付了他的喪葬費(fèi)用。

延伸閱讀

那些著名的“龐氏騙局”

麥道夫詐騙案

龐齊并非是第一個(gè)發(fā)明“老鼠會(huì)式詐騙”的人，但他在上個(gè)世紀(jì)20年代的高額詐騙案讓美國(guó)人領(lǐng)教了其厲害之處。在他之后，類(lèi)似形式的詐騙仍在繼續(xù)吸引眾多盲目的投資。

2009年7月，前納斯達(dá)克主席伯納德·麥道夫（Bernard Madoff）因犯下史上最大詐騙案被判150年監(jiān)禁。麥道夫曾是華爾街最受人敬重的成功商人，有著良好的從業(yè)記錄和信譽(yù)。但調(diào)查發(fā)現(xiàn)，盡管麥道夫的公司有著大量合法的商業(yè)活動(dòng)，但是其運(yùn)作的核心竟是一個(gè)巨大的龐氏騙局：根本沒(méi)有所謂的投資，他僅僅是將新投資者的本金交給舊的投資者而已。此案為投資者帶來(lái)的實(shí)際損失高達(dá)180億美元。

最初的晚宴

這是發(fā)生在美國(guó)密蘇里州的金融互助傳銷(xiāo)詐騙。這類(lèi)騙局在美國(guó)最早發(fā)生于1980年代早期的“飛機(jī)游戲”（AirplaneGame）。參與者通過(guò)“捐贈(zèng)”5000美元就可以獲得“沙拉級(jí)別”。其后，他們就可以招募新人，并由此進(jìn)一步提升級(jí)別。這一類(lèi)騙局常常以“授權(quán)女性聯(lián)盟”的形式出現(xiàn)，號(hào)稱經(jīng)過(guò)聯(lián)邦交易委員會(huì)或州首席檢察官的批準(zhǔn)，但實(shí)際并非如此?！白畛醯耐硌纭弊罱K被當(dāng)局勒令關(guān)閉。兩名發(fā)起人于2007年被密蘇里立案調(diào)查。

聚寶金融集團(tuán)

該公司2014年出現(xiàn)，涉及金額達(dá)400億元。其介紹自己是一家注冊(cè)于巴拿馬、總部設(shè)在芝加哥、海外注冊(cè)資本高達(dá)10億美元的大型外匯投資企業(yè)，并且獲得了澳大利亞證券投資委員會(huì)（ASIC）的金融服務(wù)牌照。在其產(chǎn)品介紹中，聚寶金融稱，投資者的投資將由專業(yè)投資風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)運(yùn)營(yíng)，投資者除了可以根據(jù)其投資額獲得固定利率的回報(bào)之外，還可以通過(guò)發(fā)展合作伙伴獲取傭金（即發(fā)展下線）。其給出的回報(bào)相當(dāng)誘人，僅以最低投資額2000美元為例，投資者在18個(gè)月內(nèi)，可以獲得每個(gè)月8%的回報(bào)，發(fā)展下線可以獲得另外8%的提成，每月再獲得至少5%的交易利率回報(bào)，等級(jí)越高，回報(bào)率也會(huì)越高。最終，不到一年時(shí)間，該公司卷款消失。

亮碧思

該公司于1998年在中國(guó)香港注冊(cè)成立，在中國(guó)內(nèi)地通過(guò)網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行傳銷(xiāo)。該組織根據(jù)購(gòu)買(mǎi)商品的金額和發(fā)展人員數(shù)量的不同將會(huì)員分為普通經(jīng)銷(xiāo)商、爵士、伯爵、侯爵、公爵、勛爵和尊爵。加入必須投入5000元，才能拿到相關(guān)普通經(jīng)銷(xiāo)商的資格，享受個(gè)人業(yè)績(jī)20%的提成。隨著級(jí)別提升，提成增加，并獲得額外獎(jiǎng)金。所有獎(jiǎng)金均需到香港領(lǐng)取或由公司直接匯到會(huì)員個(gè)人銀行賬戶。2009年8月，在羅湖區(qū)打傳辦的組織協(xié)調(diào)下，被羅湖分局經(jīng)檢科聯(lián)合警方搗毀。