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    互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)銀行影響分析

    2016-05-04 19:06:35涂婧
    2016年11期
    關(guān)鍵詞:金融業(yè)務(wù)銀行金融

    涂婧

    摘 要:隨著時(shí)代的進(jìn)步,社會(huì)的發(fā)展,人們的生活水平越來(lái)越高,我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展越來(lái)越迅猛,與此同時(shí),我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展也取得了非常大的成就,互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)融入到我們每個(gè)人的生活、工作中,它對(duì)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展也起著巨大的推動(dòng)作用,人們的生活、工作方式以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形式都隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展產(chǎn)生了巨大的變革,但是隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的大力發(fā)展,我國(guó)銀行業(yè)受到的影響越發(fā)明顯,已經(jīng)嚴(yán)重影響到我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)效益,銀行的發(fā)展在我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中占有無(wú)可替代的地位,所以互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)銀行帶來(lái)的沖擊和影響,必須得到及時(shí)、有效的解決,從而促進(jìn)我國(guó)銀行商業(yè)的發(fā)展和提升,進(jìn)一步促進(jìn)我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。本文就互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)銀行發(fā)展產(chǎn)生的影響進(jìn)行了簡(jiǎn)要分析,并且就此提出了具體的解決措施,希望能對(duì)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下銀行的快速發(fā)展能夠有所幫助。

    關(guān)鍵詞:互聯(lián)網(wǎng)金融;我國(guó)銀行

    近年來(lái),由于互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展,我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形式和體制一直發(fā)生著巨大的變革和改進(jìn),互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)對(duì)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)綜合發(fā)展起著非常重要的作用和意義,但是互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)銀行發(fā)展造成的影響不容小覷,我國(guó)政府和銀行管理階層都非常重視互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行造成的影響,并且投資了大量人力、物力以及財(cái)力來(lái)緩解互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的影響,促進(jìn)銀行經(jīng)濟(jì)效益的提升,但是由于很多方面的原因,互聯(lián)網(wǎng)金融給我國(guó)銀行帶來(lái)的影響還是不能得到妥善的解決,如今,如何能夠有效的緩解互聯(lián)網(wǎng)金融給銀行商業(yè)帶來(lái)的影響已經(jīng)成為我國(guó)廣大銀行發(fā)展的首要任務(wù)。

    一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)銀行影響

    (一)弱化了銀行的傳統(tǒng)金融地位

    首先,互聯(lián)網(wǎng)金融的迅猛發(fā)展對(duì)我國(guó)銀行的中介角色帶來(lái)了巨大的弱化風(fēng)險(xiǎn),隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的大發(fā)展,人們的很多金融交易都可以簡(jiǎn)單、快捷的在網(wǎng)上進(jìn)行,并且具有不同需求的客戶也可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行相關(guān)的交易,這嚴(yán)重弱化了傳統(tǒng)銀行在人們心目中的作用和重要性,而且與不再需要互聯(lián)網(wǎng)來(lái)做金融交易的中介,并且有了互聯(lián)網(wǎng)技術(shù),人們進(jìn)行金融交易時(shí)的很多信息和相關(guān)內(nèi)容都可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)方便快捷的獲取,也沒(méi)有任何手續(xù)費(fèi),而傳統(tǒng)銀行中獲取信息是需要一定的時(shí)間、精力和經(jīng)濟(jì)的,比起互聯(lián)網(wǎng)金融技術(shù),傳統(tǒng)銀行的工作效率已經(jīng)明顯的無(wú)法順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展。而且互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大幅度的改變了人們的信息傳遞的方式,人們傳遞信息的對(duì)等性越來(lái)越高,這一點(diǎn)上,傳統(tǒng)銀行的中介角色能做的工作都是建立在信息傳遞的不對(duì)等上的,隨著信息交流對(duì)等的不斷發(fā)展完善,銀行的中介角色就會(huì)被不斷弱化。其次,互聯(lián)網(wǎng)金融在很大程度上沖擊了我國(guó)銀行的支付地位,如今,隨著電子商業(yè)的發(fā)展,很多交易、購(gòu)物、合作都可以通過(guò)第三支付平臺(tái)進(jìn)行支付交易,這種網(wǎng)上支付的模式運(yùn)行嚴(yán)重弱化了傳統(tǒng)銀行的支付功能,降低了銀行的支付地位。

    (二)推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)模式的變革

    如今,很多電子商務(wù)的發(fā)展都伴隨著移動(dòng)支付、網(wǎng)上銀行等廣泛應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的交易模式,這給傳統(tǒng)的銀行管理和運(yùn)行模式帶來(lái)了巨大的挑戰(zhàn),首先,傳統(tǒng)銀行一直獨(dú)占鰲頭的支付壟斷地位被嚴(yán)重弱化,我們都知道,銀行運(yùn)行發(fā)展的主要業(yè)務(wù)就是銀行支付業(yè)務(wù),它同時(shí)則是銀行資產(chǎn)最主要的來(lái)源,第三方支付平臺(tái)的發(fā)展和壯大。已經(jīng)從本質(zhì)上弱化了傳統(tǒng)銀行的支付地位,銀行的核心業(yè)務(wù)受到了巨大的沖擊和挑戰(zhàn),就比如說(shuō)居民非常簡(jiǎn)單的水、電、氣、煤或者購(gòu)物時(shí)的付賬已經(jīng)完全不需要銀行的支付平臺(tái),完全可以獨(dú)立的在網(wǎng)上進(jìn)行支付交易。其次,我國(guó)銀行的基本信貸業(yè)務(wù)格局在很大程度上也被改變,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的飛速發(fā)展,如今互聯(lián)網(wǎng)金融涉及到的信貸業(yè)務(wù)越來(lái)越多,給人們提供了更多更好的模式,而信貸用戶也不再需要銀行的信貸渠道,完全可以獨(dú)立的進(jìn)行自己的融資交易,滿足自己的融資要求,而且最重要的是信貸用戶完全可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)辦理信貸的完整手續(xù),簡(jiǎn)單快捷而且安全省事,從各個(gè)方面,互聯(lián)網(wǎng)金融的信貸業(yè)務(wù)以及辦理程序都要遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于傳統(tǒng)銀行的信貸業(yè)務(wù),而且能夠高度滿足信貸用戶的融資要求,在這點(diǎn)上,互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展已經(jīng)造成了巨大的影響,嚴(yán)重影響到銀行信貸業(yè)務(wù)的有效發(fā)展。

    (三)促進(jìn)銀行進(jìn)入多元化融合發(fā)展階段

    互聯(lián)網(wǎng)金融的興起和發(fā)展,大幅度改變了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展體系,很多大型企業(yè)已經(jīng)根據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,順應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的變革,不斷改革和完善自己的發(fā)展模式,力求在互聯(lián)網(wǎng)金融的巨大沖擊下站穩(wěn)腳跟,力求發(fā)展。而且,很多傳統(tǒng)的商業(yè)也都進(jìn)行改革創(chuàng)新,銀行業(yè)務(wù)不斷向證券、保險(xiǎn)租賃等方向發(fā)展進(jìn)軍。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,很多銀行機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)與非銀行機(jī)構(gòu)的合作與共贏,從而形成了金融與非金融的業(yè)務(wù)融合。除此之外,我國(guó)傳統(tǒng)銀行也在不斷進(jìn)行線上和線下業(yè)務(wù)融合的擴(kuò)展,盡一切努力提供增值業(yè)務(wù)和服務(wù),實(shí)現(xiàn)銀行發(fā)展的多元化融合,使得銀行的運(yùn)行發(fā)展能夠順應(yīng)時(shí)代的發(fā)展進(jìn)步,跟上市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展腳步,從而促進(jìn)銀行的良性發(fā)展,提高銀行運(yùn)行發(fā)展的質(zhì)量和效益。

    二、緩解互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)銀行影響的措施

    (一)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念,挖掘傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)

    首先,在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的大背景下,我國(guó)傳統(tǒng)銀行應(yīng)該轉(zhuǎn)變自己的經(jīng)營(yíng)理念,時(shí)代在發(fā)展,社會(huì)在進(jìn)步,有很多科學(xué)技術(shù)都在不斷的更新?lián)Q代中,同時(shí),也應(yīng)該有很多思想理念不斷被摒棄和變革。所以,我國(guó)銀行的管理階層應(yīng)該準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)到銀行如今發(fā)展的現(xiàn)狀,認(rèn)真分析銀行發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇,從而根據(jù)銀行發(fā)展的實(shí)際情況,不斷及時(shí)更換自己的管理理念,站在明智和長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度思考銀行未來(lái)發(fā)展的方向,從而意識(shí)到并且重視互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)的積極作用,通過(guò)與互聯(lián)網(wǎng)金融的對(duì)比分析,找到兩者發(fā)展共贏的最大契合點(diǎn),虛心的直面?zhèn)鹘y(tǒng)銀行運(yùn)行過(guò)程中存在的問(wèn)題和不足,認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì),從而不斷融合發(fā)展,提升自我。其次,銀行管理階層應(yīng)該充分挖掘和發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)所在,虛心借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì),來(lái)彌補(bǔ)自己發(fā)展中的不足,從而取長(zhǎng)補(bǔ)短,不斷改進(jìn)和完善傳統(tǒng)銀行的發(fā)展更新。但是,互聯(lián)網(wǎng)金融固然千好萬(wàn)好,發(fā)展迅猛,但是其中必定存在很大的風(fēng)險(xiǎn),也會(huì)影響到銀行的有效發(fā)展,這種情況下,銀行管理人員就應(yīng)該繼承和發(fā)展傳統(tǒng)銀行運(yùn)營(yíng)中安全性高風(fēng)險(xiǎn)可控性強(qiáng)以及信用體系完善等優(yōu)勢(shì)來(lái)彌補(bǔ)互聯(lián)網(wǎng)金融的不足和弊端,從而不斷改進(jìn)和完善傳統(tǒng)銀行的管理方法和運(yùn)行手段,不斷提高銀行管理和服務(wù)的質(zhì)量,增加銀行的市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。

    (二)積極拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)

    我國(guó)傳統(tǒng)的銀行要注重互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用,在運(yùn)行過(guò)程中,要不斷加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算等技術(shù)的應(yīng)用,并且建立并完善網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)理財(cái)、網(wǎng)絡(luò)融資等發(fā)展平臺(tái),從而積極推廣用戶需要的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)。首先,銀行應(yīng)該加強(qiáng)建設(shè)和完善網(wǎng)上支付模式,在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)快速發(fā)展的時(shí)代背景下,只有優(yōu)先取得網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)的主控權(quán),才能在現(xiàn)有的基礎(chǔ)上大幅度提升銀行經(jīng)濟(jì)效益。所以,銀行應(yīng)該注重并大力發(fā)展開(kāi)拓網(wǎng)上支付模式的創(chuàng)新發(fā)展,不斷豐富和強(qiáng)化網(wǎng)上支付平臺(tái),從而更好的滿足用戶的需求,提高用戶對(duì)銀行的滿意度,比如說(shuō)在原有支付的基礎(chǔ)上,增加網(wǎng)上收單、電子賬單支付以及跨行資金匯集為一體的支付結(jié)算體系的發(fā)展和完善。其次,我國(guó)銀行應(yīng)該建立并完善以用戶為中心的服務(wù)模式,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,金融交易的智能化、自動(dòng)化功能越來(lái)越完善和強(qiáng)大,所以,銀行應(yīng)該盡一切努力建立和完善以客戶為中心的智能化銀行服務(wù)平臺(tái),從而智能化的滿足客戶所有的金融需求,從而提高客戶對(duì)銀行的信任度和信譽(yù)度。

    (三)加大互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的配套支撐

    首先,銀行應(yīng)該加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防和防范,建立并完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管制度,從而加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用的監(jiān)管力度,這樣,就可以有效的保護(hù)銀行客戶的金融交易信息,防止網(wǎng)絡(luò)不安全因素造成的影響和損失。其次,銀行要積極主動(dòng)的培養(yǎng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)文化和文明重塑的機(jī)制,不斷培養(yǎng)銀行工作人員對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的文明思想和意識(shí),建立完善的內(nèi)部協(xié)作機(jī)制,分工明確,責(zé)任到人,從而提高銀行對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)的敏感度,這樣,互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中一旦出現(xiàn)新的動(dòng)態(tài)變化或者問(wèn)題,銀行都可以采取有效的措施及時(shí)解決問(wèn)題,強(qiáng)化發(fā)展。而且,銀行應(yīng)該盡可能的培養(yǎng)先進(jìn)、有能力的復(fù)合型人才,高薪聘請(qǐng)有資歷、有能力的技術(shù)人員和管理人員以及業(yè)務(wù)人員,并且定期對(duì)他們進(jìn)行專業(yè)的培訓(xùn),提高他們的專業(yè)水平和職業(yè)素養(yǎng),或者可以派遣有能力的人員出國(guó)學(xué)習(xí)或進(jìn)修,借鑒國(guó)外優(yōu)秀的發(fā)展經(jīng)驗(yàn),從而帶領(lǐng)整個(gè)銀行做進(jìn)一步的改革創(chuàng)新發(fā)展,只有這樣,銀行才能夠更加有效的培養(yǎng)復(fù)合型人才,從而有效保障互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展。

    (四)建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)制

    互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)涉及到的法律法規(guī)非常繁雜,但是在銀行互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的開(kāi)展過(guò)程中,相關(guān)法律法規(guī)的制定與完善必不可少,涉及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的工作,只要稍有不慎,就極容易觸犯法律條款,造成不可挽回的損失。所以,銀行在開(kāi)拓互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的同時(shí),政府一定要不斷完善健全相關(guān)法律體系,讓銀行的每一項(xiàng)工作都有法可依,出現(xiàn)的任何問(wèn)題都可以通過(guò)相關(guān)法律得到有效解決,同時(shí),銀行應(yīng)該定期培訓(xùn)相關(guān)工作人員,健全他們的法律知識(shí)體系,通過(guò)多媒體技術(shù)不斷宣傳和普及相關(guān)法律知識(shí),讓員工能夠意識(shí)到法律的重要性和不可觸犯性,從而使他們能夠時(shí)刻謹(jǐn)記法律的威嚴(yán),在法律允許的范圍內(nèi),加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展和提升。

    三、結(jié)束語(yǔ)

    總之,互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)銀行造成的影響作用非常大,我國(guó)銀行一定要重視互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)的影響,互聯(lián)網(wǎng)金融給傳統(tǒng)銀行帶來(lái)機(jī)遇的同時(shí),也使得銀行面臨著巨大的沖擊和挑戰(zhàn),所以,銀行的管理層級(jí)應(yīng)該認(rèn)真分析目前銀行管理和運(yùn)行中存在的問(wèn)題,準(zhǔn)確認(rèn)識(shí)到互聯(lián)網(wǎng)金融給銀行帶來(lái)的作用和影響,比如說(shuō),弱化了銀行的傳統(tǒng)金融地位、推動(dòng)銀行經(jīng)營(yíng)模式的變革以及促進(jìn)銀行進(jìn)入多元化融合發(fā)展階段等等,從而對(duì)癥下藥,采取有效的措施,通過(guò)轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念,挖掘傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)、積極拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)、建立健全和互聯(lián)網(wǎng)金融法律法規(guī)制度以及加大互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的配套支撐等等,加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)和我國(guó)銀行的共同發(fā)展,盡可能利用互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢(shì)條件加強(qiáng)銀行的改革創(chuàng)新,并且避免互聯(lián)網(wǎng)金融中的風(fēng)險(xiǎn)因素,不斷完善銀行的改革發(fā)展,從而不斷提升銀行的經(jīng)濟(jì)效益,給全社會(huì)提供一個(gè)安全可靠,多元素融合的金融環(huán)境。(作者單位:中國(guó)工商銀行股份有限公司廣西壯族自治區(qū)分行營(yíng)業(yè)部)

    參考文獻(xiàn):

    [1] 白金枝;洪正;互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響研究;西南財(cái)經(jīng)大學(xué);2014;

    [2] 彭鈺;鄭鳴;我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)商業(yè)銀行盈利的影響研究;廈門大學(xué);2014;

    [3] 耿培軍;王作功;互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行的影響研究;河南大學(xué);2014.

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