實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)

南開(kāi)大學(xué)

摘 要：當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展還處在轉(zhuǎn)型期，迫切需要金融提供大力支持，而金融業(yè)也需要進(jìn)一步改革和發(fā)展。在此，簡(jiǎn)單介紹了金融和經(jīng)濟(jì)兩者的關(guān)系，并介紹了金融和經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)的條件，提出了如何更好地實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)與發(fā)展的政策建議，希望能為金融與經(jīng)濟(jì)的協(xié)同發(fā)展提供新的可行性思路。

關(guān)鍵詞：金融；經(jīng)濟(jì)；良性互動(dòng)

一、金融與經(jīng)濟(jì)之間的關(guān)系

從經(jīng)濟(jì)學(xué)這一角度來(lái)說(shuō)，實(shí)體經(jīng)濟(jì)是指物質(zhì)、精神的產(chǎn)品與服務(wù)的生產(chǎn)、流通等經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，不僅包含物質(zhì)生產(chǎn)領(lǐng)域，也包含服務(wù)業(yè)。金融起源于實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的內(nèi)在需要，是現(xiàn)代服務(wù)業(yè)的重要組成部分，應(yīng)該說(shuō)它也是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的一個(gè)重要組成部分。但由于金融的特殊性，它也可能自我循環(huán)而演化為虛擬經(jīng)濟(jì)，這一特點(diǎn)使得金融與經(jīng)濟(jì)的關(guān)系變得更為復(fù)雜。

在金融發(fā)展進(jìn)程中，始終伴隨著金融和經(jīng)濟(jì)兩者關(guān)系的研究，新的金融危機(jī)的爆發(fā)更促使這個(gè)問(wèn)題的討論達(dá)到新的高潮。理論研究與各國(guó)實(shí)踐表明，金融抑制和金融過(guò)度都會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生不良影響。進(jìn)一步分析說(shuō)明，金融抑制與金融過(guò)度和金融體系不健全、不完善導(dǎo)致金融功能不能有效發(fā)揮甚至發(fā)生扭曲有很大關(guān)系。金融和經(jīng)濟(jì)的關(guān)系相輔相成，若想實(shí)現(xiàn)金融和經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)，須滿足一定的條件，不然，金融和經(jīng)濟(jì)不僅不能良性互動(dòng)，還可能產(chǎn)生惡性循環(huán)的后果。正因如此，怎樣實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)是我國(guó)金融和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一個(gè)關(guān)鍵課題。

二、金融與經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)良性互動(dòng)的條件

（一）外部環(huán)境條件

1.構(gòu)建完善的金融法律法規(guī)體系，健全司法執(zhí)法體系。當(dāng)下我國(guó)與金融配套的法律法規(guī)體系還不完善，如《破產(chǎn)法》中涉及抵質(zhì)押債權(quán)在清算中的順序、破產(chǎn)條件、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)等條款；《刑法》里涉及金融詐騙犯罪的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)等還要進(jìn)一步改善及明確。此外，我國(guó)司法及執(zhí)法體系是否完善也和金融生態(tài)關(guān)系密切。法院、檢察院在司法執(zhí)行中的司法解釋、司法審判、司法判決及其執(zhí)行制度的完善，公安、工商、海關(guān)、稅務(wù)等行政機(jī)關(guān)執(zhí)法的效率與公正程度對(duì)金融生態(tài)也十分重要。

2.構(gòu)建齊備的中介機(jī)構(gòu)服務(wù)體系，特別是要構(gòu)建齊備的社會(huì)信用體系。最大程度地利用各類專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的服務(wù)，既要提升金融企業(yè)的服務(wù)效率及水平，又要使金融企業(yè)大大的節(jié)省成本。特別是齊備的社會(huì)信用體系，能夠大大提升金融機(jī)構(gòu)提選客戶的速度及準(zhǔn)確率，減少信息不對(duì)稱引發(fā)的不良事宜。這同樣是外部環(huán)境構(gòu)建中最關(guān)鍵的要求之一。

3.加強(qiáng)市場(chǎng)約束機(jī)制，采用市場(chǎng)紀(jì)律手段改進(jìn)并完善金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行環(huán)境。此處所說(shuō)的市場(chǎng)約束，即金融市場(chǎng)中的客戶憑借取得、評(píng)判與傳播金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)及信用信息來(lái)控制市場(chǎng)占有率，促使金融機(jī)構(gòu)提升資產(chǎn)質(zhì)量，保持平穩(wěn)的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)。市場(chǎng)約束的前提下，運(yùn)營(yíng)情況佳、信用程度高的金融機(jī)構(gòu)更容易開(kāi)辟市場(chǎng)，從而得到更多利益；而運(yùn)營(yíng)情況相對(duì)較差的、信用程度不高的金融機(jī)構(gòu)，其開(kāi)辟市場(chǎng)就難以成功，嚴(yán)重者還會(huì)降低本身的市場(chǎng)占有率。然而，市場(chǎng)約束機(jī)制要構(gòu)建完成，需務(wù)必確保信息傳遞機(jī)制的暢通，最為關(guān)鍵的是確保上市金融機(jī)構(gòu)能夠最大化地完成信息披露，并構(gòu)建起金融機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)與公示制度。

（二）內(nèi)部環(huán)境條件

1.建立完善的金融宏觀環(huán)境。（1）中國(guó)人民銀行務(wù)必正確履行其執(zhí)行貨幣政策、維護(hù)金融穩(wěn)定、提供金融服務(wù)的三個(gè)職責(zé)。（2）中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)等金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步合作，打造合理、縝密的金融監(jiān)督管理架構(gòu)，還要為金融的創(chuàng)新發(fā)展制造條件。

2.銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)要完善產(chǎn)權(quán)制度，改進(jìn)并完善公司治理環(huán)境，將利益作為出發(fā)點(diǎn)提升經(jīng)營(yíng)能力，成為市場(chǎng)化的經(jīng)濟(jì)主體。在此以商業(yè)銀行為例進(jìn)行分析：（1）不僅要在負(fù)債業(yè)務(wù)層面構(gòu)建合理、有效的成本管理控制體系，尤其是存款成本控制體系，還要在資產(chǎn)業(yè)務(wù)層面依從市場(chǎng)需要采用合理的信貸程序，提升審批效率，增加信貸收入比例。（2）不僅要積極開(kāi)辟信貸業(yè)務(wù)，加大市場(chǎng)占有率，還要盡力開(kāi)辟中間業(yè)務(wù)，增加中間業(yè)務(wù)的利潤(rùn)。（3）不僅要符合銀行監(jiān)督管理部門的監(jiān)督管理規(guī)定，還要跟從國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策方向。

三、實(shí)現(xiàn)金融和經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)及發(fā)展的政策建議

（一）加快金融業(yè)的改革與發(fā)展

1.樹(shù)立大金融的發(fā)展思想，進(jìn)一步深化金融機(jī)構(gòu)的變革（1）支持各國(guó)有商業(yè)銀行繼續(xù)創(chuàng)新與轉(zhuǎn)換機(jī)制。（2）城市商業(yè)銀行要盡力吸引戰(zhàn)略投資公司的目光，完善法人治理結(jié)構(gòu)，為地方、中小企業(yè)與城市居民服務(wù)。（3）農(nóng)村信用社把握住變革的關(guān)鍵時(shí)期，妥善利用政府的改革配套政策，爭(zhēng)取成為更好的為“三農(nóng)”服務(wù)的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。（4）城市信用社依據(jù)公司制度加快變革進(jìn)程。（5）加快證券、保險(xiǎn)業(yè)的變革進(jìn)程，培養(yǎng)并進(jìn)一步打造資本市場(chǎng)，鼓勵(lì)民間資本的涉入，正確指引社會(huì)投資。

2.最大限度地利用信貸政策，重視利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)事宜。我國(guó)實(shí)行利率市場(chǎng)化的政策早已明示，商業(yè)銀行要果斷把握住這個(gè)絕佳的機(jī)會(huì)，務(wù)必重視利率市場(chǎng)化后面的利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)事宜。

（二）加強(qiáng)金融生態(tài)建設(shè)

1.政府要積極行駛管理職能，向各界宣傳優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，助力金融機(jī)構(gòu)拋開(kāi)歷史的枷鎖，提升管理水平并勇往直前；助力中小金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)增資擴(kuò)股工作，大幅提升資金實(shí)力，提升市場(chǎng)開(kāi)拓能力與抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力；提升企業(yè)抵押能力與社會(huì)擔(dān)保能力，妥善處置企業(yè)土地、房產(chǎn)兩證不全的問(wèn)題，規(guī)范登記、評(píng)估的收費(fèi)事宜，完善地體現(xiàn)擔(dān)保公司的作用，構(gòu)建有助于銀行加大信貸投放力度的外部環(huán)境。

2.繼續(xù)建設(shè)經(jīng)濟(jì)與金融良性互動(dòng)的信用環(huán)境。加強(qiáng)征信體系的建立，積極制定配套措施，進(jìn)一步促成信用中介組織的創(chuàng)建，為金融業(yè)向更高層次的發(fā)展提供保障。遵從金融運(yùn)行規(guī)律，積極維護(hù)金融業(yè)中的合法機(jī)構(gòu)，支持金融機(jī)構(gòu)按照相關(guān)法律法規(guī)維護(hù)金融債權(quán)工作，接受金融資源經(jīng)由市場(chǎng)合理配置。

3.沿襲科學(xué)發(fā)展觀，保證經(jīng)濟(jì)水平穩(wěn)定上升，為金融的發(fā)展提供動(dòng)力。改變對(duì)地方政府政績(jī)的考核辦法，構(gòu)建以市場(chǎng)為導(dǎo)向的考核干部機(jī)制，促進(jìn)地方政府把除GDP以外的如經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式與質(zhì)量、公共服務(wù)與環(huán)境、市場(chǎng)秩序與制度建設(shè)等社會(huì)均衡發(fā)展情形收入考核范圍中，降低對(duì)金融資源的非市場(chǎng)控制力度，提升金融發(fā)展的外部環(huán)境。

（三）加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)

1.注重金融的監(jiān)督管理，預(yù)防金融風(fēng)險(xiǎn)。各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)要強(qiáng)化對(duì)金融運(yùn)行的監(jiān)控及分析，時(shí)刻監(jiān)控并實(shí)時(shí)預(yù)告金融機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性改變與金融風(fēng)險(xiǎn)，多去利用監(jiān)督管理部門的監(jiān)督管理作用。

2.強(qiáng)化金融體系整體建設(shè)，規(guī)范金融秩序。在進(jìn)一步政治金融秩序，依據(jù)各項(xiàng)政策與法律判定強(qiáng)化指引并監(jiān)督管理民間資金流向、嚴(yán)厲抨擊各種非法金融動(dòng)向，消滅危險(xiǎn)的同時(shí)，金融系統(tǒng)本身要加強(qiáng)完善體系建設(shè)，健康、穩(wěn)定地前進(jìn)，力求對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范做到持續(xù)并且有效。金融機(jī)構(gòu)務(wù)必要按照市場(chǎng)規(guī)律的發(fā)展需求，做自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自我約束、自我發(fā)展的市場(chǎng)主體。

3.加強(qiáng)金融監(jiān)督管理，加快經(jīng)濟(jì)與金融的發(fā)展速度，為監(jiān)督管理部門之間構(gòu)建暢達(dá)的信息溝通機(jī)制與良好的備案認(rèn)可制度，提升監(jiān)督管理效率，為銀行減負(fù)；頒布資本充足率監(jiān)督管理等政策要一步一步來(lái)，盡量不影響金融機(jī)構(gòu)工作人員的積極性。

4.構(gòu)建并完善銀行和政府、銀行和企業(yè)之間的信息溝通制度。

（1）每層政府與政府相關(guān)部門要搭建并完善銀行與政府兩者間的信息交流體制，積極對(duì)金融機(jī)構(gòu)公開(kāi)地區(qū)前景規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)布局規(guī)劃、結(jié)構(gòu)變動(dòng)規(guī)劃等，積極打探金融方針的變動(dòng)，協(xié)助金融機(jī)構(gòu)處理好為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的過(guò)程中遭遇的矛盾與挫折；在地域招商引資過(guò)程中，需主動(dòng)邀請(qǐng)銀行到會(huì)，認(rèn)真聽(tīng)取銀行的建議與意見(jiàn)，指引銀行先期介入，排除服務(wù)壁壘，為銀行跟進(jìn)項(xiàng)目提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)提供便利。

（2）每個(gè)金融機(jī)構(gòu)都要踴躍參與各級(jí)政府與政府相關(guān)部門組辦的各種信息發(fā)布與項(xiàng)目推薦活動(dòng)，強(qiáng)化對(duì)該行業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理方法、信用借貸政策、授信政策等政策與金融產(chǎn)品的傳播，加強(qiáng)銀行和企業(yè)之間的相互了解，積極配合貸款的營(yíng)銷、宣傳工作，做好溝通工作，以保證經(jīng)營(yíng)狀況安全為前提，盡量達(dá)成有效信貸資金的要求，大力支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

四、結(jié)語(yǔ)

金融和經(jīng)濟(jì)兩者之間的關(guān)系是相輔相成的，金融問(wèn)題涉及社會(huì)生活的方方面面，只有國(guó)家、政府、相關(guān)部門、企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)齊心協(xié)力，共同面對(duì)，全面了解實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)所需的條件并集思廣益，才有助于真正實(shí)現(xiàn)金融與經(jīng)濟(jì)的良性互動(dòng)，達(dá)到兩者協(xié)調(diào)發(fā)展的目的。

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