論互聯(lián)網(wǎng)金融時代的商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型

隨著我國互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步，我國商業(yè)銀行所面臨的挑戰(zhàn)越來越大，因此，商業(yè)銀行必須對互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行準(zhǔn)確的定位，才能擺脫商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代中所面臨的困境。本文將對互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行應(yīng)該怎樣準(zhǔn)確定位進(jìn)行了細(xì)致的研究與分析，從而提出互聯(lián)網(wǎng)金融時代商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的有效措施，希望可以為商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型和持續(xù)發(fā)展奉獻(xiàn)自己的綿薄之力，從而推動我國社會主義經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展。筆者希望通過本文的論述可以對我國商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型工作帶來一定的啟發(fā)，促進(jìn)我國商業(yè)銀行的迅速轉(zhuǎn)型。

目前我國正處于“信息大爆炸”時代，移動支付、互聯(lián)網(wǎng)、網(wǎng)絡(luò)社交、數(shù)據(jù)處理等現(xiàn)代信息技術(shù)的出現(xiàn)改變了原先市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式和速度。網(wǎng)上銀行匯率明顯高于商業(yè)銀行的匯率，致使商業(yè)銀行進(jìn)入高成本經(jīng)驗(yàn)時代。隨著互聯(lián)網(wǎng)銀行的不斷完善，傳統(tǒng)銀行的利潤和模式正面臨前所未有的沖擊。當(dāng)今正值我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時刻，但是又受經(jīng)濟(jì)下滑、國際投資減少等要素的影響，因此導(dǎo)致我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的難度不斷增加?？朔щy、經(jīng)營模式改革等措施有助我國商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型，同時還可以提高商業(yè)銀行的核心競爭力。筆者結(jié)合自身的工作經(jīng)驗(yàn)和現(xiàn)有的知識儲備，系統(tǒng)分析了我國商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的定位分析，在此基礎(chǔ)上提成了我國商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融時代轉(zhuǎn)型的具體策略。

一、商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型定位分析

（一）對實(shí)體經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型進(jìn)行升級

促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最佳措施便是對商業(yè)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)型，但是沒有依據(jù)的轉(zhuǎn)型措施會致使原有的經(jīng)濟(jì)經(jīng)營模式受到嚴(yán)重沖擊，嚴(yán)重時甚至?xí)菇?jīng)營模式崩潰，從而導(dǎo)致金融危機(jī)的爆發(fā)。依據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型來開展銀行銀行轉(zhuǎn)型工作，同時還要和當(dāng)?shù)貙?shí)際情況聯(lián)系起來，為商業(yè)銀行后續(xù)轉(zhuǎn)型工作奠定堅實(shí)基礎(chǔ)。實(shí)體經(jīng)濟(jì)是社會發(fā)展的基石，對于現(xiàn)代商業(yè)銀行而言，在實(shí)際的轉(zhuǎn)型過程之中，我們應(yīng)該注重實(shí)體經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，只有這樣商業(yè)銀行才能更好的服務(wù)于我國經(jīng)濟(jì)社會的快速發(fā)展。

（二）積極參與金融市場的新格局的競爭

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的不斷完善，其與商業(yè)銀行之間的金融競爭也變得日趨激烈，一個全新的金融市場格局也正在構(gòu)建中。商業(yè)銀行要想擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融時代給其造成的窘境，就必須對互聯(lián)網(wǎng)金融時代進(jìn)行全新的自我定位。商業(yè)銀行還應(yīng)對自身存在的不足進(jìn)行改善，積極參與金融市場新格局的競爭。以此同時，還可以借助互聯(lián)網(wǎng)幫助商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型。眾所周知，隨著現(xiàn)代社會的快速發(fā)展，商業(yè)銀行在我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展之中占有的比例迅速上升，尤其是互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展的背景之下，我國商業(yè)銀行的角色更加重要，因此，商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型的過程之中，應(yīng)該審視我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的特點(diǎn)，抓住金融市場變化的特點(diǎn)，充分適應(yīng)金融市場的新格局，只有這樣才能在促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展的過程之中完成商業(yè)銀行的順利轉(zhuǎn)型。

（三）盡量滿足客戶的金融需求

對于傳統(tǒng)的商業(yè)銀行運(yùn)行模式，很多業(yè)務(wù)根本無法滿足客戶的金融需求，從而導(dǎo)致這些運(yùn)行模式被逐漸淘汰。為了擺脫互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)時代給商業(yè)銀行所帶來的窘境，商業(yè)銀行必須在對客戶金融需求調(diào)查方面投入更多的人力和物力，有針對性的對現(xiàn)行的金融服務(wù)做出調(diào)整，整理出一套滿足客戶金融需求的經(jīng)濟(jì)服務(wù)方案。以此同時，還可以增加商業(yè)銀行的核心競爭力，從而實(shí)現(xiàn)我國社會主義經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

二、有助商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)時代成功轉(zhuǎn)型的有效措施

（一）通過與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作的方式來實(shí)現(xiàn)雙贏

商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的關(guān)系不僅僅是相互對立還可以是“互利共生”，二者可以都可以通過“取其之長補(bǔ)己之短”的方式得到發(fā)展?；ヂ?lián)網(wǎng)金融依據(jù)自身所擁有的技術(shù)優(yōu)勢在最近幾年得到迅速發(fā)展，商業(yè)銀行應(yīng)該合理運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而不是一味的對其進(jìn)行打壓，一味對互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行打壓只會造成兩敗俱傷，并嚴(yán)重影響商業(yè)銀行自身的發(fā)展。商業(yè)銀行應(yīng)該積極與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的有營銷手段和清晰營銷對象以及低投入的先進(jìn)運(yùn)營模式值得商業(yè)銀行借鑒甚至引用，這種先進(jìn)運(yùn)營模式所帶來的優(yōu)勢滿足了許多中小企業(yè)的借貸要求，具有穩(wěn)定的顧客基礎(chǔ)和國家政策支持以及龐大的資金背景是商業(yè)銀行所獨(dú)有的優(yōu)勢。如果互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)能夠與商業(yè)銀行共享其資源并幫助商業(yè)銀行開發(fā)符合當(dāng)代發(fā)展的移動金融平臺，商業(yè)銀行的整體服務(wù)水平和經(jīng)濟(jì)效益將會得到提高，同時商業(yè)銀行可以對行政財務(wù)狀況進(jìn)行確定，以便能夠及時發(fā)現(xiàn)問題并處理問題。

（二）創(chuàng)建全新平臺以供商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展

商業(yè)銀行在轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵時期必須注重對其他金融企業(yè)或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)先進(jìn)運(yùn)行模式的不斷吸取，與實(shí)際情況相結(jié)合選擇符合自身發(fā)展的創(chuàng)新金融平臺，以此同時，還應(yīng)該對商業(yè)銀行現(xiàn)有的支付方式、服務(wù)功能以及服務(wù)渠道進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。為顧客提供便捷安全的服務(wù)和高效率的工作流程是商業(yè)銀行成功轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵，與時俱進(jìn)的進(jìn)行創(chuàng)新和修改顧客需求量較高的支付方式，盡所有部門最大努力打造出一個集線上接單及電子賬單支付和跨行周轉(zhuǎn)資金于一體符合現(xiàn)代發(fā)展趨勢的在線支付模式。除此之外，對于現(xiàn)有的先進(jìn)技術(shù)手段商業(yè)銀行必須及時更新，構(gòu)建好適合滿足客戶金融需求并且有助于提高商業(yè)銀行工作效率的現(xiàn)代化金融運(yùn)行模式。對商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)的選擇用渠道必須采取拓寬的方式，將線下與線上的各種金融業(yè)務(wù)結(jié)合起來，做到?jīng)]有時間地點(diǎn)限制的對客戶金融需求進(jìn)行優(yōu)質(zhì)服務(wù)，提高顧客的用戶體驗(yàn)，進(jìn)一步為商業(yè)銀行留住顧客作出了不可或缺的重要貢獻(xiàn)。

（三）構(gòu)建商業(yè)銀行專屬的移動金融平臺

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)之間存在最大的差距便是缺乏靈活性，這種缺陷導(dǎo)致商業(yè)銀行耗費(fèi)大量人力和物力。要想解決此問題就必須從容應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融時代所帶來的各種挑戰(zhàn)，并加快商業(yè)銀行特有移動金融平臺的建設(shè)步伐，其中包括引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)對較老的移動終端軟件系統(tǒng)進(jìn)行更新或者用比其性能優(yōu)越的移動終端軟件系統(tǒng)將其代替。將移動金融平臺的重心放在客戶體驗(yàn)上，盡量滿足客戶的金融需求，同時軟件中所涉及到的查詢、轉(zhuǎn)賬或支付等操作也要進(jìn)行相關(guān)改進(jìn)。添加方便顧客的比如生活繳費(fèi)項(xiàng)目將有助更好滿足客戶金融需求，從而留住客戶保證了商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的辦理量。除此之外，著眼于市場熱點(diǎn)也是商業(yè)銀行擺脫互聯(lián)網(wǎng)金融給其所帶來的窘境的有效措施之一，商業(yè)銀行可以采取將金融的投資理財業(yè)務(wù)放在移動軟件來拓寬顧客對金融業(yè)務(wù)的選擇渠道，如此人性且智能的移動金融平臺在滿足了不同客戶需求的同時還降低了商業(yè)銀行正常運(yùn)行時的經(jīng)濟(jì)開支。

三、結(jié)語

綜上所述，伴隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷成熟，我國已經(jīng)正式進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)金融時代，從而我國商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營模式必須進(jìn)行調(diào)整才能適應(yīng)社會的發(fā)展。不斷改變現(xiàn)有的經(jīng)營模式和服務(wù)模式是商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型過程中必不可少的步驟，以此同時，還應(yīng)該與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作，爭取滿足互聯(lián)網(wǎng)時代對商業(yè)銀行的“新要求”，從而實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行的成功轉(zhuǎn)型。

（作者單位為中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司天津市分公司）