消費金融，誠信是基石

近日，國內互聯網消費金融公司“馬上消費金融”發(fā)起了關于“社會誠信”的網絡調研，參與調研的消費者中，有80%以上的消費者認為中國的社會誠信情況不夠好，其中有56.18%的消費者認為一般，18.33%認為不太好，7.17%的消費者認為很差，中國的社會誠信水平亟需提升。

同樣，在互聯網消費金融領域，誠信情況同樣令人擔憂。

消費金融自2007年在廣東地區(qū)試點開始，至今已有8年多。據銀監(jiān)會數據顯示，截至2015年末，消費金融行業(yè)市場總額近千億元，服務客戶破千余萬，正迎來全面發(fā)展時機。

2015年6月，國務院常務會議決定將消費金融公司試點擴至全國，增強消費對經濟的拉動力。這一年，消費金融迅速崛起，盈利能力、客戶群體、投資規(guī)模呈幾何增長之勢。加之，經濟下行壓力，伴隨消費金融政策由點及面，全面鋪開，消費拉動經濟成為新常態(tài)。

但在實踐中，消費金融市場的發(fā)展還受到誠信體系不健全、不完備的制約。由于消費金融大多是無擔保、無抵押貸款，風險系數較高，一些風控能力較弱的平臺很難把控消費金融。

國內互聯網消費金融公司“馬上消費金融”首席數據官劉志軍表示，“目前，中國的社會誠信體系不那么健全，特別是對金融行業(yè)至關重要的征信市場的不健全以及消費者失信成本低、懲戒措施缺失，直接導致了一部分人不惜采取非法集資、惡意騙貸等不誠信行為謀取一己私利，破壞了金融行業(yè)乃至整個社會的誠信氛圍?！?/p>

諸多不誠信現象普遍存在的主要原因是什么？調研結果顯示，消費者認為“社會誠信管理體制不健全”、“利益誘惑”、“社會風氣不正”和“失信成本太低”是四大主因，在金融行業(yè)特別是互聯網金融行業(yè)更是如此。

那該采取哪些措施來提升社會誠信水平呢？調研數據顯示，沒有哪個單一的辦法可以成為捷徑，“完善法律與相關制度，加大對不誠信者的懲罰力度”、“建立健全社會信用體系”、“增加對守信者的肯定與鼓勵”、“政府帶頭提高公信力，打造誠信社會”、“加強對不誠信現象的社會輿論監(jiān)督”等多個措施的投票率都很高。這表明，提高社會誠信水平是一個綜合工程、社會工程，政府帶頭、法律強制、信用制約、輿論監(jiān)督都必不可少，良好的社會信用環(huán)境，每個人都應積極參與，并必將從中獲益。

“消費金融業(yè)務特點是做小額、大量，如果能夠大幅降低數據成本和數據整合成本，大幅提高數據質量，將直接使消費者受益，促進消費金融行業(yè)健康發(fā)展，有利經濟?！眲⒅拒娬f，“在信用體系建設上中國是在追趕西方發(fā)達國家，發(fā)達國家有著上百年的信用體系建設歷程，要在短期內取得較快發(fā)展和較好成績，需要一個全局的、好的規(guī)劃和強有力的推動，這個強有力的推動只有政府能做到?！?/p>