商業(yè)銀行參與并支持河南自貿(mào)區(qū)的建設(shè)和發(fā)展研究

黃偉潔

(鄭州大學(xué)商學(xué)院 河南 鄭州 450000)

?

商業(yè)銀行參與并支持河南自貿(mào)區(qū)的建設(shè)和發(fā)展研究

黃偉潔

(鄭州大學(xué)商學(xué)院 河南 鄭州 450000)

2016年8月31日，國務(wù)院決定設(shè)立中國(河南)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)。河南自貿(mào)區(qū)的發(fā)展將為商業(yè)銀行帶來各類業(yè)務(wù)資源以及給商業(yè)銀行帶來服務(wù)創(chuàng)新的機(jī)遇。商業(yè)銀行應(yīng)積極參與并支持河南自貿(mào)區(qū)的建設(shè)，從客戶層面和行業(yè)層面都應(yīng)該努力制定戰(zhàn)略，搶占先機(jī)，實(shí)現(xiàn)商業(yè)銀行和自貿(mào)區(qū)共同快速發(fā)展進(jìn)步的局面。在商業(yè)銀行支持自貿(mào)區(qū)建設(shè)的同時(shí)也應(yīng)注意防范一些未知的風(fēng)險(xiǎn)，平穩(wěn)的推進(jìn)在自貿(mào)區(qū)的各種業(yè)務(wù)。

自貿(mào)區(qū)；商業(yè)銀行；河南

一、河南自貿(mào)區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r簡介

(一)河南自貿(mào)區(qū)的發(fā)展概況

2016年8月31日，國務(wù)院決定設(shè)立中國(河南)自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)。根據(jù)規(guī)劃，河南自貿(mào)區(qū)以鄭州為主，包括鄭州、洛陽、開封三個(gè)片區(qū)，網(wǎng)內(nèi)網(wǎng)外相結(jié)合，一區(qū)多片分層推進(jìn)，總面積140.24平方公里，其中鄭州片區(qū)81.9平方公里，洛陽片區(qū)27.8平方公里，開封片區(qū)30.54平方公里。

河南自貿(mào)區(qū)范圍涵蓋鄭州航空港經(jīng)濟(jì)綜合實(shí)驗(yàn)區(qū)、中原國際陸港、鄭東新區(qū)金融集聚區(qū)、鄭州新鄭綜合保稅區(qū)、鄭州出口加工區(qū)、河南保稅物流中心、國家鄭州經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、國家洛陽經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)、國家開封經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)等九個(gè)海關(guān)特殊監(jiān)管區(qū)域。

河南自貿(mào)區(qū)建設(shè)與打造貫通南北、連接?xùn)|西的現(xiàn)代立體交通體系和現(xiàn)代物流體系相結(jié)合，以促進(jìn)流通國際化和投資貿(mào)易便利化為重點(diǎn)，以國際化多式聯(lián)運(yùn)體系、多元化貿(mào)易平臺為支撐，打造對外開放高端服務(wù)平臺，發(fā)展成為“一帶一路”戰(zhàn)略核心腹地。

二、河南自貿(mào)區(qū)對商業(yè)銀行的積極影響

(一)河南自貿(mào)區(qū)的發(fā)展將為商業(yè)銀行帶來各類業(yè)務(wù)資源

1.自貿(mào)區(qū)發(fā)展為商業(yè)銀行帶來新的客戶資源

自貿(mào)區(qū)在國家層面被定義為先行先試創(chuàng)新區(qū)，眾多政策利好紛紛在自貿(mào)區(qū)落地，成為我國改革開放三十多年來又一新的政策高地，為企業(yè)貿(mào)易投資活動提供了前所未有的便利。河南自貿(mào)區(qū)有著各種各樣的有利于企業(yè)快速發(fā)展的好政策，這些優(yōu)惠政策吸引了國內(nèi)外眾多企業(yè)的目光，企業(yè)管理層迅速決策，以最快的速度在河南自貿(mào)區(qū)內(nèi)落戶或設(shè)立辦事處，爭搶自貿(mào)區(qū)改革創(chuàng)新的第一桶金。大量新注冊的企業(yè)，向商業(yè)銀行提出了全方位的綜合服務(wù)需求[1]，賬戶管理和資金結(jié)算是最為基本的業(yè)務(wù)種類，而結(jié)合自貿(mào)區(qū)特色開展的企業(yè)經(jīng)營活動使銀行的服務(wù)半徑進(jìn)一步延展，持續(xù)涌入的自貿(mào)區(qū)企業(yè)成為商業(yè)銀行源源不斷的客戶資源，不斷壯大著商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)實(shí)力。

2.自貿(mào)區(qū)發(fā)展為商業(yè)銀行提供了壯大資產(chǎn)規(guī)模的新途徑新領(lǐng)域

首先，自貿(mào)區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)都需要強(qiáng)大的資金支持，有著巨大的資金缺口，國家和地方的財(cái)政資金支持不足以覆蓋耗資巨大的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，這時(shí)候銀行信貸的支持就顯得非常重要，自貿(mào)區(qū)的各類基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為商業(yè)銀行提供了新的比較優(yōu)質(zhì)貸款投放渠道，有利于商業(yè)銀行進(jìn)一步壯大優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)規(guī)模，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)[2]。

另外，隨著自貿(mào)區(qū)內(nèi)眾多企業(yè)的正式運(yùn)營，也會對商業(yè)銀行提出日常營運(yùn)資金貸款需求、項(xiàng)目建設(shè)資金需求、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)需求等等，使商業(yè)銀行的流動資金貸款、項(xiàng)目貸款和貿(mào)易融資不斷增添新的業(yè)務(wù)機(jī)會，尤其是結(jié)合自貿(mào)區(qū)內(nèi)企業(yè)與其集團(tuán)公司的綜合考量，商業(yè)銀行可以進(jìn)一步完善供應(yīng)鏈融資管理，在壯大貸款規(guī)模的同時(shí)加強(qiáng)銀行貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制。

(二)河南自貿(mào)區(qū)的發(fā)展將為商業(yè)銀行帶來金融服務(wù)創(chuàng)新的機(jī)遇

商業(yè)銀行貿(mào)易金融業(yè)務(wù)大有可為。貿(mào)易金融是商業(yè)銀行支持貿(mào)易發(fā)展最主要的工具和渠道[3]。相比其他對公銀行業(yè)務(wù)，貿(mào)易金融直接服務(wù)于企業(yè)國際貿(mào)易活動，與國際接軌的程度更高、產(chǎn)品組合創(chuàng)新的靈活性與空間更大、具備自償性因而業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)更低，更加能夠適應(yīng)并充分運(yùn)用自貿(mào)區(qū)推動開放、鼓勵(lì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管政策空間，幫助商業(yè)銀行在促進(jìn)自貿(mào)區(qū)貿(mào)易投資便利化的同時(shí)，實(shí)現(xiàn)自身業(yè)務(wù)發(fā)展。特別是海內(nèi)外一體化貿(mào)易金融、跨境人民幣、全球現(xiàn)金管理等綜合性貿(mào)易金融業(yè)務(wù)，在自貿(mào)區(qū)將大有可為。

1.海內(nèi)外一體化貿(mào)易金融——更廣闊的企業(yè)跨境金融服務(wù)平臺

自貿(mào)區(qū)自由貿(mào)易賬戶體系的建立，使自貿(mào)區(qū)與境外完全打通、境內(nèi)有限滲透，為商業(yè)銀行提供了自貿(mào)區(qū)、境內(nèi)區(qū)外、境外三個(gè)市場平臺。商業(yè)銀行可以更加充分地利用三個(gè)市場資源，加強(qiáng)與聯(lián)行、代理行的合作，有效克服境內(nèi)資金與融資規(guī)模瓶頸，為企業(yè)提供成本更低、效率更高、更有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)算、表內(nèi)外融資、避險(xiǎn)保值、資金管理、財(cái)富管理與增值等方面的一體化綜合服務(wù)。

2.跨境人民幣業(yè)務(wù)——人民幣國際化的主渠道

使用人民幣進(jìn)行跨境結(jié)算可以幫助企業(yè)防范匯率風(fēng)險(xiǎn)，鎖定財(cái)務(wù)成本，降低進(jìn)出口交易成本、提升效率、豐富資金跨國調(diào)配的選擇，越來越受到企業(yè)的青睞。未來，商業(yè)銀行在海外人民幣資金跨境融資、跨境電子商務(wù)結(jié)算、“直接投資”項(xiàng)下跨境結(jié)算簡化服務(wù)、個(gè)人跨境投資、人民幣熊貓債發(fā)行等業(yè)務(wù)領(lǐng)域創(chuàng)新和發(fā)展的空間廣闊，跨境人民幣業(yè)務(wù)作為人民幣國際化主渠道的作用將進(jìn)一步強(qiáng)化。

3.現(xiàn)金管理——集團(tuán)企業(yè)資金高效運(yùn)營的有效工具

現(xiàn)金管理是商業(yè)銀行通過為集團(tuán)客戶構(gòu)建科學(xué)有效的賬戶管理體系來提供的一站式收付款、流動性管理及投融資服務(wù)，可以有效提升集團(tuán)企業(yè)的資金運(yùn)營管理效率[4]。現(xiàn)金管理不是傳統(tǒng)意義上的商業(yè)銀行貿(mào)易金融服務(wù)，但與貿(mào)易金融業(yè)務(wù)的關(guān)系日趨緊密。自貿(mào)區(qū)進(jìn)一步放寬了商業(yè)銀行建立集團(tuán)客戶本外幣資金池的政策限制，集團(tuán)企業(yè)通過在自貿(mào)區(qū)設(shè)立財(cái)務(wù)總部、以現(xiàn)金池方式實(shí)現(xiàn)本外幣資金集中管理和高效運(yùn)作的需求將更加迫切，商業(yè)銀行現(xiàn)金管理服務(wù)將因此面臨更大的發(fā)展空間。

三、商業(yè)銀行如何參與并支持河南自貿(mào)區(qū)建設(shè)

(一)從客戶角度提供的服務(wù)

商業(yè)銀行堅(jiān)持以客戶為中心，可以從政府、企業(yè)、個(gè)人、金融同業(yè)四個(gè)維度，來描述目前可以做的事情。

第一個(gè)是對企業(yè)客戶，對企業(yè)客戶的服務(wù)要重點(diǎn)開展跨境結(jié)算、跨境投融資和離岸供應(yīng)鏈金融服務(wù)，銀行要幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)走出去、引進(jìn)來的目標(biāo)，首先在跨境結(jié)算方面要實(shí)現(xiàn)跨境的現(xiàn)金管理，跨境票據(jù)信用證和外匯管理[5]。其次在跨境的投融資方面，提供跨境的資產(chǎn)管理?？偟膩砜?，就是要為企業(yè)及其上下游的供應(yīng)鏈金融，提供一體化的金融服務(wù)。

第二個(gè)角度從個(gè)人來看商業(yè)銀行提供跨境的投融資產(chǎn)品和服務(wù)，河南自貿(mào)區(qū)的人們對金融服務(wù)的需求不再是傳統(tǒng)的境內(nèi)金融交易，其金融活動會拓展至國際范圍，參與一系列跨境金融交易。商業(yè)銀行對自貿(mào)區(qū)的個(gè)人金融服務(wù)，主要應(yīng)致力于跨境財(cái)富管理，包括為境內(nèi)外客戶提供便捷的投融資產(chǎn)品和渠道，包括跨境貸款、跨境期貨、投融資貸款等。

第三個(gè)方面對同業(yè)來講，商業(yè)銀行可以重點(diǎn)發(fā)展離岸金融市場，構(gòu)建產(chǎn)品渠道和交易網(wǎng)絡(luò)。商業(yè)銀行要與國際金融機(jī)構(gòu)開展廣泛的合作，全力構(gòu)建市場化的利率管理和外匯定價(jià)管理平臺。積極開展本外幣資金清算、同業(yè)拆借和資金托管。要不斷豐富和完善離岸金融市場，為客戶提供全球化的產(chǎn)品和渠道。

第四個(gè)方面是從政府角度來說，政府是服務(wù)對象，商業(yè)銀行可以在推進(jìn)基礎(chǔ)建設(shè)，協(xié)助建立信息監(jiān)管平臺，穩(wěn)定市場波動方面提供服務(wù)。在自貿(mào)區(qū)的改革進(jìn)程中，商業(yè)銀行可以成為政府部門的非常重要的助力。如協(xié)助政府加速基礎(chǔ)建設(shè)，金融體制建設(shè)，先行先試，為改革積累經(jīng)驗(yàn)。河南自貿(mào)區(qū)在發(fā)展壯大的過程中，河南省政府及鄭州、洛陽、開封地方政府要發(fā)揮巨大的作用。其中包括各類市場規(guī)范體系的建立，商業(yè)銀行可以積極協(xié)助政府建立規(guī)范高效的金融市場體系，完善信息監(jiān)管平臺，這樣可以相應(yīng)的穩(wěn)定金融市場減少金融市場的波動。

(二)從行業(yè)角度提供的服務(wù)

如果從行業(yè)服務(wù)的角度，可分5個(gè)行業(yè)進(jìn)行解讀。分別是貿(mào)易、航運(yùn)、新興服務(wù)、物流和電子商務(wù)[6]。河南自貿(mào)區(qū)的發(fā)展的重點(diǎn)行業(yè)主要包括以下幾個(gè)方面，鄭州片區(qū)為電子商務(wù)、跨境電子商務(wù)、現(xiàn)代流通等發(fā)揮流通樞紐功能的產(chǎn)業(yè)以及金融服務(wù)、信息服務(wù)等現(xiàn)代服務(wù)業(yè)；洛陽片區(qū)為裝備制造、智能機(jī)器人、新材料等制造業(yè)以及研發(fā)設(shè)計(jì)、信息技術(shù)服務(wù)、檢驗(yàn)檢測認(rèn)證、文化創(chuàng)意等生產(chǎn)性服務(wù)業(yè)；開封片區(qū)為文化旅游、創(chuàng)意設(shè)計(jì)、文化傳媒、廣播影視、文藝演出、文博會展及藝術(shù)品交易等文化產(chǎn)業(yè)。

對貿(mào)易行業(yè)重點(diǎn)是開展跨境的貿(mào)易鏈金融，提供國際大宗商品交易、融資租賃等服務(wù)。要?jiǎng)?chuàng)新貿(mào)易形態(tài)，包括提供外包、跨境電子商務(wù)等服務(wù)。2015年，鄭州E貿(mào)易試點(diǎn)業(yè)務(wù)量5109.15萬單；2016年業(yè)務(wù)量已突破8000萬單，其中進(jìn)口5352.22萬包、增長18.89%，出口2938.08萬包、增長488.07%。征收關(guān)稅6.32億元、增長440.17%，征收地稅1.63億元，增長66.33%。此外，新引進(jìn)企業(yè)199家，目前已吸引電商、網(wǎng)商、物流、倉儲、報(bào)關(guān)、第三方支付等1101家企業(yè)集聚鄭州，搭建了跨境電子商務(wù)較為完善的產(chǎn)業(yè)鏈和生態(tài)鏈。鄭州跨境電子商務(wù)成果顯著、潛力巨大，商業(yè)銀行在河南自貿(mào)區(qū)開展跨境貿(mào)易鏈金融有著強(qiáng)大的市場基礎(chǔ)，業(yè)務(wù)前景很好。

對航運(yùn)業(yè)，重點(diǎn)是提供全球化的投融資管理和境內(nèi)外產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)。航運(yùn)業(yè)發(fā)展受國際市場波動影響比較大，資金需求和結(jié)算量也比較大。針對航空FBO服務(wù)，創(chuàng)新投行模式，發(fā)展境內(nèi)外一體化的航運(yùn)業(yè)產(chǎn)業(yè)服務(wù)。鄭州航空港區(qū)戰(zhàn)略定位是國際航空物流中心、以航空經(jīng)濟(jì)為引領(lǐng)的現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)基地、內(nèi)陸地區(qū)對外開放重要門戶、現(xiàn)代航空都市、中原經(jīng)濟(jì)區(qū)核心增長極；發(fā)展目標(biāo)是到2025年，建成具有國際影響力的實(shí)驗(yàn)區(qū)，形成引領(lǐng)中原經(jīng)濟(jì)區(qū)發(fā)展、服務(wù)全國、連通世界的開放高地。國家在口岸通關(guān)、航線航權(quán)、財(cái)稅金融、土地管理、服務(wù)外包等方面給予實(shí)驗(yàn)區(qū)政策支持。商業(yè)銀行積極參與并支持航運(yùn)業(yè)的發(fā)展，對銀行自身發(fā)展和河南自貿(mào)區(qū)的發(fā)展均具有重大的意義。

對新興服務(wù)方面，包括加大對文化、教育醫(yī)療等提供服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品提供理財(cái)、資金管理，文化企業(yè)上市，重點(diǎn)支持文化項(xiàng)目，企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目的直接授信。河南自貿(mào)區(qū)三個(gè)片區(qū)各自有自己的發(fā)展思路，但是三個(gè)片區(qū)都強(qiáng)調(diào)了新興的服務(wù)業(yè)，服務(wù)業(yè)的發(fā)展水平是現(xiàn)代文明的重要標(biāo)志。服務(wù)業(yè)也有不斷的創(chuàng)新發(fā)展，河南自貿(mào)區(qū)將會打造成為現(xiàn)代金融服務(wù)中心、文化教育服務(wù)中心、商業(yè)貿(mào)易服務(wù)中心。

對物流行業(yè)，重點(diǎn)打造資金流、信息流、物流統(tǒng)一管理的物流金融體系。商業(yè)銀行利用自身的信息資源，構(gòu)建信息管理平臺，實(shí)現(xiàn)資金流、信息流和物流的集中統(tǒng)一管控，打造海陸倉全程的監(jiān)管模式?，F(xiàn)在金融業(yè)和物聯(lián)網(wǎng)的合作，今后會加強(qiáng)、會更緊密，這是一個(gè)趨勢。河南自貿(mào)區(qū)位于中國的交通心臟位置，有著非常優(yōu)越的鐵路、公路和航空運(yùn)輸條件，鄭州是我國的物流中心，商業(yè)銀行應(yīng)借助這一優(yōu)勢積極打造河南自貿(mào)區(qū)現(xiàn)代物流金融體系。

對電子商務(wù)，重點(diǎn)是實(shí)施跨境結(jié)算，為自貿(mào)區(qū)的電子商務(wù)開展跨境支付試點(diǎn)，同時(shí)開展互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，優(yōu)化線上融資服務(wù)的流程，設(shè)計(jì)提供高效靈活、還款便捷的個(gè)人受信服務(wù)。

四、結(jié)束語

河南自貿(mào)區(qū)的成立無疑為河南經(jīng)濟(jì)社會的發(fā)展注入了新的能量，河南有了自貿(mào)區(qū)這樣一個(gè)制度優(yōu)勢之后，一定會在原來的區(qū)位和交通優(yōu)勢基礎(chǔ)上，帶動內(nèi)陸開放高地的跨越式發(fā)展，這對河南有著重大的意義。

河南自貿(mào)區(qū)為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了優(yōu)質(zhì)的資源和發(fā)展的機(jī)遇，為商業(yè)銀行帶來了豐富的業(yè)務(wù)資源和創(chuàng)新機(jī)遇。

商業(yè)銀行應(yīng)從當(dāng)機(jī)立斷的抓住這一機(jī)遇從各方面采取措施配合河南自貿(mào)區(qū)的快速健康發(fā)展，實(shí)現(xiàn)銀行和自貿(mào)區(qū)同步快速發(fā)展的雙贏局面。積極從客戶層面，行業(yè)層面服務(wù)于河南自貿(mào)區(qū)的發(fā)展。當(dāng)然前行的道路上不能一味冒進(jìn)，也要警惕一些先天不足的地方，比如應(yīng)對國際市場的經(jīng)驗(yàn)不足，業(yè)務(wù)模式不熟練等。在認(rèn)清機(jī)會和風(fēng)險(xiǎn)的前提下，商業(yè)銀行應(yīng)積極建立金融產(chǎn)品創(chuàng)新儲備庫，適時(shí)向監(jiān)管部門申報(bào)，爭取先行先試，搶占先機(jī)！

[1]張新存.商業(yè)銀行服務(wù)自貿(mào)區(qū)發(fā)展策略研究[J].天津經(jīng)濟(jì),2016(7):44-48.

[2]戴小平.上海自貿(mào)區(qū)金融創(chuàng)新給商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J].上海金融學(xué)院學(xué)報(bào),2013(5):18-23.

[3]李駿.創(chuàng)新金融服務(wù)支持自貿(mào)區(qū)發(fā)展[J].中國金融家,2014(10):76-77.

[4]白志鵬.天津自貿(mào)區(qū)建設(shè)給中小商業(yè)銀行帶來的機(jī)遇與挑戰(zhàn)[J].天津經(jīng)濟(jì),2016(3):42-45.

[5]周鑫,李慧俊.商業(yè)銀行自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展策略研究——以農(nóng)業(yè)銀行為例[J].農(nóng)村金融研究,2015(4):26-31.

[6]黃禮健,岳進(jìn).上海自貿(mào)區(qū)金融改革與商業(yè)銀行應(yīng)對策略分析[J].新金融,2014(3):33-37.

黃偉潔(1992-)，男，漢，河南濮陽人，鄭州大學(xué)商學(xué)院研究生。