保險精算類課程教學改革探討

王晶

摘 要： 本文以保險精算專業(yè)教學現(xiàn)狀為基礎，結合專業(yè)特點，研究保險精算類課程教學中存在的問題，并以《非壽險精算學》為例，從課程體系、教學方法等方面進行教學改革探索，旨在完善教學體系，增強教師的實驗教學意識，激發(fā)學生的學習興趣，培養(yǎng)學生的實際操作能力。

關鍵詞： 保險精算 《非壽險精算學》 教學改革 課程體系

精算起源于保險業(yè)，是保險公司經營不可或缺的核心技術之一。保險公司只有充分運用精算技術才能實現(xiàn)保險業(yè)務的穩(wěn)健經營。隨著人們保險意識的強化，保險業(yè)務不斷擴展，越來越多的保險公司意識到精算技術的重要作用，從而推動精算理論與技術的發(fā)展。自1983年恢復保險精算教育，已有40多家高校開設保險精算專業(yè)，本科保險精算專業(yè)教學體系也不斷完善，學生對該專業(yè)有足夠的信心，大部分本科畢業(yè)生找工作時會優(yōu)先考慮與保險精算專業(yè)相關的就業(yè)機會，總體而言，保險精算專業(yè)保持著良好的發(fā)展態(tài)勢。

1.保險精算專業(yè)課程教學現(xiàn)狀

雖然保險精算專業(yè)發(fā)展態(tài)勢較好，且政府和高校為保險精算專業(yè)的發(fā)展做出了眾多努力，但是保險精算類課程教學中仍存在一些問題。

（1）重視程度有待提高。全國高校中僅有四十多所單獨開設保險精算專業(yè)，大部分學校只是在保險學、數學或統(tǒng)計學專業(yè)之下以某一個研究方向開設，國內單獨設立保險精算學院的學校少之又少。吉首大學將保險精算設置在統(tǒng)計學專業(yè)之下，且只招收一個班學生，從吉首大學來說，學生在入校前，對保險精算的了解很少，填寫專業(yè)時具有一定的盲目性。相比之下，大家對金融相關專業(yè)了解較多，對這類專業(yè)的熱衷程度遠遠高于保險精算專業(yè)。有相當一批家長認為，保險精算專業(yè)的學生畢業(yè)之后只能進入保險公司，他們對保險公司有極大的偏見，認為進入保險公司只能是賣保險。筆者在碩士畢業(yè)時，曾有意進入保險公司，跟家人商量，他們只說了一句話：“保險公司可不是什么好單位。”這一句簡簡單單的話足以證明大家對保險精算的誤解，以及在保險業(yè)發(fā)展初期，行業(yè)作業(yè)不規(guī)范給人們留下不良印象，這些陳舊觀念一定程度上影響到保險精算專業(yè)的招生。

（2）缺乏完善的課程體系。結合國內各高校保險精算專業(yè)課程體系設置情況及中國精算師考試科目，保險精算方向應開設的核心課程有：保險學、利息理論、風險管理、壽險精算、非壽險精算學、生存模型、精算實務、保險法、非壽險產品定價、非壽險產品準備金、社會保障等課程。由于保險精算專業(yè)對數學基礎要求較高，對于非數學專業(yè)學生來說難度較大，因此像吉首大學一樣大部分高校相應調整課程設置，只是開設部分核心課程，基本是利息理論、壽險精算、生存模型、非壽險精算學，其他相對更專業(yè)的課程并沒有開設，內容不夠完整，這樣會導致無法幫助學生構建完善的知識體系，并且教學過程中僅僅局限教學內容的“滿堂灌”，同時不開設精算實務等課程，使得學生不能深入了解保險業(yè)務的實施過程，缺乏動手解決實際問題的能力。

（3）缺乏校外實習基地，教師欠缺與公司合作的工作經驗。隨著各高校對學生實際動手能力培養(yǎng)越來越重視，不斷建設校外實習基地，如師范類專業(yè)與地方初中、高中學校合作，為學生提供實習機會，有些學校組織統(tǒng)計學專業(yè)學生到地方統(tǒng)計局實習等，這些實習基地一定程度上提高學生的實踐能力，將學校所學理論知識應用到實際工作中，進一步促進高校畢業(yè)生充分就業(yè)。但是目前各高校保險精算專業(yè)很少開設校外實踐基地，學校與保險公司、咨詢公司等缺乏合作，學生在進行專業(yè)實習方面存在困難。當前社會中對精算實務較為精通的人莫過于精算師，但是此類人員一般不會選擇教師崗位，導致真正進入教育系統(tǒng)的教師缺乏實際處理保險業(yè)務的經驗，大部分教師只能紙上談兵，教授學生理論知識，基本沒有開設實驗課程，這加劇了學生動手能力弱的問題。

2.以非壽險精算學為例的改革策略

精算學自引入我國以來，得到迅速發(fā)展，特別是在人壽保險領域得到廣泛的應用。但是，精算學在非壽險領域的應用還剛剛起步，我國非壽險精算學在2002年才開始得到關注。非壽險精算學是為非壽險領域的經營與管理提供數量分析方法的一門課程，它是基于統(tǒng)計學和保險學的一門邊緣性學科。前述精算類課程教學問題在非壽險精算學課程教學中也普遍存在，我國非壽險精算學的教育還沒有成熟的知識體系。目前的非壽險精算學教材或者內容比較淺顯，或者內容不夠完整，并且不注重學生實際操作能力的培養(yǎng)。針對存在的問題，筆者閱讀大量文獻，參考國內外高校保險精算專業(yè)教學實施辦法，提出以下策略：

（1）健全課程體系。保險精算專業(yè)涉及的內容很廣泛，專業(yè)性強。一方面，由于每學期的課時有限，且還要開設經濟學、金融學、統(tǒng)計學等其他基礎課程，各高校所開設的保險精算核心課程不多，使得學生無法構建一個完整的知識體系。另一方面，近年來應屆畢業(yè)生數量節(jié)節(jié)高升，學生們面臨前所未有的就業(yè)壓力，帶著一定的功利性心理，越來越多的學生投身中國精算師考試大軍中，這使得學生對專業(yè)知識非?？是?。為解決這一矛盾，建議充分利用學生的學習熱情，開設讀書角，指定有經驗的教師專門負責，給學生一定的讀書指導，培養(yǎng)學生的自學習慣，鼓勵其運用課余時間豐富專業(yè)知識。只有建立一個完整的知識體系，才能對所學課程內容充分理解。如增設非壽險產品定價、非壽險產品準備金課程，能夠使學生更好地理解非壽險精算學涉及的內容。

（2）建立校外實習基地。加強學校與保險公司、咨詢公司的合作，努力輸送學生到此類公司進行專業(yè)實習，幫助學生進一步理解理論知識，同時提高學習興趣，增強學習效果，為以后走上工作單位更好地適應工作環(huán)境奠定基礎。同時可以邀請社會上有經驗的精算師到學校做客座教師，透過這些專業(yè)人士使學生了解當前社會需要什么樣的人才，鼓勵其朝著這個方向不斷完善。

（3）教學方法的改革。建議采用案例式教學和實驗教學相結合的教學方法。關于案例式教學的改革策略是將非壽險精算學課程教學與學生的生活實際相結合，如將車險、財產險等常見險種引入課堂，引導他們更好地融入教學過程中；關于實驗教學的主要改革策略是科學地設置和分配理論教學和實驗教學的課時，加強實驗教學環(huán)節(jié)，鼓勵學生參與到教學中，如鼓勵他們運用Spss、Sas、Eviews等統(tǒng)計軟件對課程中的損失分布進行擬合等，提高學生的實際操作能力和分析問題、解決問題的能力，有效促進非壽險精算學教與學水平的提高，培養(yǎng)學生運用統(tǒng)計軟件分析問題、解決問題的能力，達到培養(yǎng)具備深厚的統(tǒng)計分析功底、能夠適應社會發(fā)展需求的統(tǒng)計人才的教學目的。吉首大學數學與統(tǒng)計學院關注學生未來發(fā)展，為培養(yǎng)學生的實際操作能力開設了統(tǒng)計學實驗室，擁有良好的教學改革環(huán)境和充分的實踐平臺。保險精算專業(yè)教師應該充分利用教學資源，增加實驗課時，使學生熟練使用統(tǒng)計分析軟件對教學中的案例進行分析。

3.結語

本文以保險精算專業(yè)教學現(xiàn)狀為基礎，研究保險精算類課程教學中存在的問題。并以《非壽險精算學》為例，從課程體系、教學方法等方面進行教學改革探索，建議各高校應該完善教學體系，增強教師的實驗教學意識，高度重視專業(yè)實習，加強校企合作，為學生提供更多的實習機會，激發(fā)學生的學習興趣，培養(yǎng)學生實際操作能力。希望以上建議，將對我?！斗菈垭U精算學》教學改革乃至精算類課程教學改革起到拋磚引玉的作用，為提高教學質量打好基礎。

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項目名稱：吉首大學課程教學改革項目 項目編號：2015 JSUKG36