我國科技銀行發(fā)展的現存問題及對策建議

任春玲

（1.吉林省金融文化研究中心，吉林　長春　130028；2.吉林省科技金融研究中心，吉林　長春130028；3.長春金融高等?？茖W校科研處，吉林　長春　130028）

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我國科技銀行發(fā)展的現存問題及對策建議

任春玲1，2，3

（1.吉林省金融文化研究中心，吉林長春130028；2.吉林省科技金融研究中心，吉林長春130028；3.長春金融高等專科學?？蒲刑?，吉林長春130028）

［摘要］科技銀行是指專門為科技型中小企業(yè)提供融資服務的專業(yè)性和職能型的銀行機構。目前我國已有多個地區(qū)設立了科技銀行，對我國科技型中小企業(yè)的發(fā)展起到了一定的助推作用。但與發(fā)達國家相比，如美國的硅谷銀行，我國的科技銀行發(fā)展仍很滯后，還存在諸如經營理念落后、信貸業(yè)務同質化、發(fā)展環(huán)境不健全等問題。我國科技銀行必須采取行之有效的措施加快發(fā)展，不斷提升其對科技型中小企業(yè)的金融支持力度和質量。

［關鍵詞］科技銀行；科技型中小企業(yè)；硅谷銀行；風險投資

科技型中小企業(yè)是推動一個國家技術創(chuàng)新和高新技術產業(yè)發(fā)展最為活躍的力量?？萍夹椭行∑髽I(yè)的成長需要大量的資金投入，融資難是制約我國科技型中小企業(yè)生存和發(fā)展的瓶頸。歐美等發(fā)達國家的經驗表明，發(fā)展科技銀行對解決科技型中小企業(yè)融資難問題至關重要?？萍笺y行是指專門為科技型中小企業(yè)提供融資服務的專業(yè)性和職能型的銀行機構。它的主要功能是為科技型中小企業(yè)的產品研發(fā)、成果轉化直至實現產業(yè)化各個階段提供金融服務和支持。目前，我國已有多個地區(qū)設立了科技銀行，對我國科技型中小企業(yè)的發(fā)展起到了一定的助推作用。但與發(fā)達國家相比，我國的科技銀行發(fā)展仍很滯后，還存在諸多問題，亟待解決。

一、中美科技銀行比較

世界上最早的科技銀行是1983年創(chuàng)立的美國硅谷銀行，宗旨是專門為高成長性、創(chuàng)新型企業(yè)提供金融服務。經過三十多年的發(fā)展，硅谷銀行在促進美國科技創(chuàng)新和科技型企業(yè)發(fā)展方面取得了巨大成功，營業(yè)網點已遍及美國，在中國、印度、以色列及英國等國也相繼開展了相關業(yè)務。截至目前，硅谷銀行金融集團共為3萬多家科技企業(yè)以及550多家風險投資和私募基金公司提供了服務，90%的業(yè)務都是圍繞科技型中小企業(yè)展開，已經成為全美新興科技市場中最有地位的金融機構之一。雖然2000年我國也成立了第一家專業(yè)科技銀行——中國建設銀行深圳市科苑支行，但直到2009年后，我國的科技銀行才如雨后春筍般涌現，數量和規(guī)模有了快速發(fā)展。目前我國科技銀行存在兩套并行發(fā)展思路：一種是依托于已有金融機構開展科技銀行業(yè)務的科技支行，是我國科技銀行的主要表現形式；另一種則是設立全新的獨立法人資格的科技銀行，專注于科技銀行業(yè)務創(chuàng)新，如2012年成立的浦發(fā)硅谷銀行。

（一）我國科技銀行與硅谷銀行的相似之處

由于我國科技銀行的主流形式——科技支行在設立時一定程度上借鑒了美國硅谷銀行模式，所以科技銀行與硅谷銀行存在一定的相似之處，具體表現為：

一是客戶目標定位明確。硅谷銀行將客戶目標定位為高新技術企業(yè)，以那些新創(chuàng)立、發(fā)展速度較快、風險大致使其他銀行不愿提供服務的中小企業(yè)作為目標市場。我國科技銀行同樣將客戶目標主要定位為科技型中小企業(yè)，他們不僅為科技型中小企業(yè)科技成果轉化和產業(yè)化提供融資服務，還為這些企業(yè)提供多種專業(yè)的金融服務。

二是科技金融產品多樣。硅谷銀行不僅根據創(chuàng)業(yè)企業(yè)所在的不同階段產生的融資需求量身打造各種金融產品，而且還向創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供多方位增值服務，涵蓋企業(yè)發(fā)展過程中所需要的技術、管理和市場開拓等多方面的咨詢和財務顧問等。同樣，我國各科技銀行在發(fā)展過程中也不斷進行業(yè)務創(chuàng)新，產生了多種多樣的科技金融產品，如杭州銀行科技支行探索多種擔保形式，推出了一系列無需企業(yè)提供外在抵押、擔保方式的創(chuàng)新金融產品；漢口銀行光谷支行推出了十多種創(chuàng)新貸款融資產品，如專利權質押、應收賬款質押和股權質押等。

三是風險控制方式多種。硅谷銀行在采取多種風險控制方式，包括風險隔離、組合投資和聯(lián)合投資等的同時，還與風險投資機構合作搭建針對科技型企業(yè)的金融服務網絡平臺，最大程度地降低市場和技術風險。同樣，我國科技銀行除了與政府合作分散風險外，還積極開展與保險公司、擔保公司及風險投資機構等其他金融機構的戰(zhàn)略合作，共擔風險。

（二）我國科技銀行與硅谷銀行的差異

雖然我國科技銀行在設立時借鑒了硅谷銀行的經營模式，但由于中美兩國在金融體制、創(chuàng)業(yè)文化、金融發(fā)展程度等方面存在廣泛差異，因此中美兩國科技銀行在相似之中也必然存在一些差異。

一是細分客戶范圍存在差異。在33年的發(fā)展歷程中，硅谷銀行在客戶定位上一直秉承專注與專業(yè)并重的理念，在不斷投資于最熟悉的新興工程產業(yè)和生命科學領域的同時，更注重細分客戶范圍，通過深入了解和理解客戶需求而提供創(chuàng)造性服務。相比而言，我國的大多數科技銀行在目標客戶的選取范圍上只是定位在科技型中小企業(yè)，并沒有進一步細分，即沒有對科技型中小企業(yè)進行具體的行業(yè)區(qū)分和定位，關注領域過于寬泛。

二是篩選客戶方式有所不同。硅谷銀行主要憑借自身專業(yè)團隊和創(chuàng)業(yè)投資機構，對客戶進行詳盡、專業(yè)的調查分析，根據所處行業(yè)、經營情況、市場前景等擇選合適的客戶。我國科技支行則在篩選客戶方面更多是依賴政府相關科技部門和高科技園區(qū)推薦，或由來自于科技、投資、政策和其它領域的專家組成的聯(lián)合審貸委員會進行篩選。專家聯(lián)合審貸的方式的確可以彌補目前我國科技銀行在相關領域缺乏專業(yè)性問題，但實際操作上仍面臨不適應科技型中小企業(yè)融資特點、對市場細分掌握程度不夠和責權利難以分配等困難。

三是盈利模式存在差異。多年的發(fā)展使硅谷銀行形成了一套成熟而又獨特的盈利模式——“債權＋股權”。在債權投資方式中，硅谷銀行用通過發(fā)行債券或股票方式募集的資金和從客戶基金中提取的資金組成投資所需資金，將這些資金以較高的利率借給創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得利息收益。在股權式投資方式中，硅谷銀行通常是在與創(chuàng)業(yè)企業(yè)共同協(xié)商基礎上購買企業(yè)的股權或者認股權，從而獲得企業(yè)的高成長性收益。［1］而我國科技銀行由于受現行法規(guī)制約，只能從事債權式投資，其收益只有貸款利息收益。

第五，開磷擁有國內外市場優(yōu)勢。長期以來，開磷一直堅持國內、國際兩個市場互為支撐的發(fā)展戰(zhàn)略。主要產品暢銷全國各地，在全國市場占有率超過20%；出口東亞、南亞、東南亞、中東、澳洲、美洲等國家和地區(qū)，在印度、澳洲等主要市場的占有率超過10%，是中國排名前兩位的出口大戶。

四是與風險投資機構合作方式不同。硅谷銀行與風險投資機構的合作采用的是“先投后貸”的方式。硅谷銀行只投資于創(chuàng)業(yè)投資機構支持的企業(yè)，向創(chuàng)投機構認可的創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供一系列的融資支持和金融服務，既有債權式投資也有股權式投資。而我國科技銀行一般是與由政府發(fā)起的創(chuàng)業(yè)投資基金合作，采用的是“貸投結合”的方式。目前我國科技銀行與創(chuàng)業(yè)投資機構的合作還只停留在“財務咨詢+多方位的融資服務”這種較為粗淺的模式上，科技銀行充當財務顧問、項目推薦代理人和資產托管人等角色。［1］雖然2016年政府工作報告中明確提出今年啟動投貸聯(lián)動試點，但推進投貸聯(lián)動仍需在多個方面取得突破，如修改現行相關法規(guī)，允許商業(yè)銀行向非銀行金融機構和企業(yè)投資等。

五是控制風險理念與方式不同。硅谷銀行在控制風險上更注重依靠專業(yè)風投機構進行前期規(guī)避，做到防患于未然，同時通過高利率貸款收入和股權投資等方式獲得高回報，以此來平衡投資科技型中小企業(yè)的高風險。我國科技支行則偏重建立后期風險補償機制，通常是與當地政府和擔保公司等機構進行合作，共擔風險。后期補償的做法除了說明我國科技銀行缺乏對科技企業(yè)風險的前期控制能力外，也不利于激發(fā)銀行貸款積極性。政府的風險補償支持相對于銀行本身的貸款資金來說，更多的只是一種引導，不能作為投資和抗風險的主要資金構成。

二、我國科技銀行發(fā)展的現存問題

經過多年的發(fā)展，我國科技銀行為科技型中小企業(yè)提供了全方位的金融服務，有效解決了科技企業(yè)融資難問題，在實踐中取得初步成效。盡管如此，我國科技銀行在發(fā)展中還存在諸多問題。

（一）經營理念落后

科技型中小企業(yè)主要從事技術開發(fā)、技術轉讓、技術咨詢、技術服務以及科技成果產業(yè)化。由于科技創(chuàng)新具有很大的不確定性，一旦創(chuàng)新成功，即可實現預期目標；而一旦創(chuàng)新失敗，不僅不能實現預期目標，甚至還可能無法收回前期投入的資金。這與銀行“安全性、流動性、盈利性”的經營準則之間存在難以調和的矛盾?？萍笺y行是為科技型中小企業(yè)提供金融服務的銀行機構，其經營就應有別于普通銀行的經營原則，經營中應融入“風險容忍”與“耐心”的風險文化。但我國科技銀行目前的經營依舊遵循“三性”平衡的經營原則，經營理念上并沒有靈活依據創(chuàng)新對象的風險特性來重構風險收益，甚至部分科技銀行可以說對創(chuàng)新或貸款失敗的容忍度幾乎為零。對風險的容忍度低無形中限制了科技銀行業(yè)務的開展。另外，我國科技銀行對早期投入的收益也操之過急，忽視了創(chuàng)業(yè)企業(yè)的長期發(fā)展與成長。

（二）信貸業(yè)務同質化現象嚴重

與歐美國家科技銀行相比，我國科技銀行仍歸屬于傳統(tǒng)銀行模式，基本上均定位于區(qū)域性特色服務銀行，業(yè)務缺乏創(chuàng)新，同質化現象較為嚴重。雖然根據科技信貸創(chuàng)新產品特點，可將科技貸款分為質押貸款模式、保證貸款模式、投貸聯(lián)動模式、股權融資模式、橋隧模式，但多數科技銀行實際上還是采用傳統(tǒng)的抵押、擔保方式，開展專利權憑證質押、知識產權質押等創(chuàng)新型業(yè)務的銀行并不多，而引入創(chuàng)投和股權方式的貸款更是鳳毛麟角。即使依靠政府補貼、供應鏈融資等措施對科技信貸進行內外部增信，但都只是重新分配信貸資源，并未在科技信貸產品創(chuàng)新上有根本突破。盡管各家銀行也都設計出了針對中小型科技企業(yè)的信貸產品，如北京銀行的“短貸寶”、南京銀行的“鑫智力”、建設銀行的“成長之路”、交通銀行的“科易貸”、農業(yè)銀行的“金科通”等，但這些科技信貸創(chuàng)新仍歸屬于傳統(tǒng)融資框架下，僅能實現一定風險范圍內的融資供求平衡，缺乏實效。

雖然近幾年我國科技銀行不僅機構擴張速度比較快，而且業(yè)務和科技金融產品也在不斷創(chuàng)新，一定程度上解決了科技型中小企業(yè)融資難問題，但總體來說科技金融支持的效果卻不盡人意，還沒有達到預期目標?？萍笺y行實際行動與其宣言之間的偏差主要體現在：一是科技信貸規(guī)模偏低。有數據顯示，即使是處于科技銀行發(fā)展前列的沿海地區(qū)，其科技信貸占總貸款的比例仍然不足10%；二是歧視科技企業(yè)規(guī)模。雖然科技銀行目標客戶群普遍定位于具有科技創(chuàng)新性質的企業(yè)，但實際上大部分銀行仍然傾向于為規(guī)模大的科技型企業(yè)提供金融服務；三是科技銀行對創(chuàng)業(yè)期的科技企業(yè)支持力度不足，大部分科技銀行都選擇處于成長期與成熟期的科技企業(yè)作為投資對象，而沒有將初創(chuàng)期的科技企業(yè)作為投資重點，對種子期的科技企業(yè)更是不予支持，而且絕大部分貸款仍然需要物權抵押或第三方擔保。

（四）生態(tài)環(huán)境不健全

生態(tài)環(huán)境的健全與否對一個國家科技銀行的發(fā)展至關重要。目前我國科技銀行發(fā)展缺乏良好的生態(tài)環(huán)境，主要問題有：一是風險投資市場不成熟。我國風險投資市場不僅規(guī)模小，而且還存在諸多運作不規(guī)范問題。這一方面導致一些創(chuàng)業(yè)企業(yè)無法獲得創(chuàng)業(yè)投資的青睞，另一方面也使科技銀行不能與其進行有效的合作，弱化了創(chuàng)業(yè)風險投資所具有的風險轉移及專業(yè)化信息服務等功能。二是缺乏網絡信息資源共享平臺?？萍夹畔①Y源目前已成為各國競爭的戰(zhàn)略資源，科技信息資源的占有、配置、開發(fā)、交流和利用方式的優(yōu)劣，日益成為決定國家或區(qū)域科技競爭力的關鍵因素。由于沒有科技信息資源共享平臺，科技銀行無法有效獲得科技型企業(yè)的經營狀況和財務情況等信息，出于安全性考慮，科技銀行就不愿意向中小企業(yè)提供資金支持，這是限制科技銀行向科技企業(yè)貸款的關鍵性因素。三是信用擔保體系有待完善。目前我國的信用擔保體系在發(fā)展過程中存在諸如規(guī)模較小、擔保品物化、擔保期限短、費用高等功能性缺陷，致使科技型中小企業(yè)、科技銀行和擔保公司三者之間的合作通道不順暢。

（五）人才結構不合理

與傳統(tǒng)銀行不同，科技銀行需要的管理人員必須是復合型人才，他們不僅要懂銀行業(yè)務，還要理解科技發(fā)展情況。我國的科技支行成立時，因受條件所限，科技信貸團隊的組建都是從原有員工中抽調比較優(yōu)秀的人員。這些人員雖然銀行業(yè)務嫻熟，但卻都是單一型人才，他們既沒有相關科技的知識背景又缺乏對風險創(chuàng)業(yè)投資的了解，對科技型中小企業(yè)發(fā)展各個階段的經營模式及風險特征等不能有一個全面的認識?？萍贾R的缺失限制了科技支行工作人員識別與挖掘科技項目、判斷技術前景和管理風險等方面的能力，因此也就無法有效做到依據科技型中小企業(yè)自身需求研發(fā)創(chuàng)新型的金融產品。

三、加快我國科技銀行發(fā)展的對策建議

（一）加快科技銀行創(chuàng)新步伐

科技銀行是專門為高科技企業(yè)提供融資服務的銀行機構，它必須有別于傳統(tǒng)銀行機構。真正的科技銀行必須具備“科技”和“中小”兩大特征［2］，必須有獨特的運營機制。為此，我國的科技銀行無論從體制、業(yè)務和產品上都必須突破限制，必須進行創(chuàng)新。一是創(chuàng)新合作模式。在符合我國法律規(guī)定的前提下，科技銀行的發(fā)展要借鑒硅谷銀行集團經驗，積極與風投等金融機構合作，成立金融集團公司。二是創(chuàng)新業(yè)務方式。盡早啟動“投貸聯(lián)動”試點，允許科技銀行在一定范圍內進行股權投資，規(guī)避《商業(yè)銀行法》中銀行不得直接投資企業(yè)的規(guī)定。三是創(chuàng)新抵押方式?？萍夹椭行∑髽I(yè)有專利技術和知識產權，成長快并且市場前景好，但通常在向銀行進行貸款時，缺少傳統(tǒng)形式的抵押擔保物。因此，我國發(fā)展科技銀行要積極進行抵押方式的創(chuàng)新，把專利、知識產權等無形資產納入抵押物的范圍。同時，也要成立專業(yè)的評估團隊并建立相應的評估機制，對那些無形資產進行合理定價，防范風險。四是創(chuàng)新融資方式。加強和股權投資基金的合作，搭建網絡信息共享平臺，提供各方投融資需求的信息。五是創(chuàng)新金融產品。在已有的金融產品創(chuàng)新基礎上繼續(xù)研究探索，開發(fā)出更新的為科技型中小企業(yè)服務的金融產品，使科技型中小企業(yè)的金融服務專營機制得以有效形成。另外，科技銀行還要增加金融服務范圍，不僅能局限于在岸金融服務或是小額短期貸款，還要涉及項目融資以及財務資產管理咨詢等各個方面。

（二）健全風險投資市場

硅谷銀行的成功經驗表明，風險投資對科技型企業(yè)項目具有專業(yè)性的識別能力，不但可以找到前景較好的科技項目，降低科技銀行的搜索及交易成本，還能夠通過其在前期的調查使科技銀行所承擔的風險得以過濾和分擔。通過風險投資，科技銀行可以用少量的資金提高整體獲利能力，從而保證較高的投資回報率。因此，發(fā)展科技銀行，引入風險投資至關重要。但是和發(fā)達國家相比，目前我國風險投資市場發(fā)展十分滯后，這在一定程度上必然會對科技銀行的進一步發(fā)展構成阻礙。今后，我國必須加快風險投資市場發(fā)展速度，健全風險投資機制，提高風險投資水平，實現風險投資和科技銀行的共生共榮。一是繼續(xù)擴大風險投資市場，避免風險投資總額不足，同時也要防止風險投資基金轉化為私募基金所導致的投資重心在科技企業(yè)發(fā)展中后期的異化行為，推動風險投資市場不斷走向成熟。二是繼續(xù)完善科技銀行與風投機構的合作機制，共同推進科技型中小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。科技銀行既可以采用與風投機構按照一定比例將資金投入到科技型中小企業(yè)的直接投資方式，也可以將科技貸款提供給風投機構，再由風投機構擇選科技型中小企業(yè)進行投資的間接投資方式。

（三）構建多元化的風險控制機制

科技銀行能否充分發(fā)揮其在科技創(chuàng)新中的金融支持作用并實現可持續(xù)發(fā)展的關鍵是風險控制。為此，我國科技銀行應在堅持“三性”經營原則的基礎上，借鑒硅谷銀行的風險控制經驗，建立多元化的風險控制機制，以便分享高科技企業(yè)高成長的高回報。一是組建專業(yè)的營銷團隊。對貸款對象進行分行業(yè)和階段的詳細調查，實現有效的貸款風險前期控制；二是借助創(chuàng)投基金等外部力量。依靠他們的專業(yè)優(yōu)勢對貸款對象進行全面的分析和判斷，最大限度地降低市場與技術風險，實現間接地依靠創(chuàng)投機構對科技貸款進行日常管理；三是構建科技信貸風險評級模型。對科技銀行資產進行有效組合和風險定價，并根據實際情況變化定時調整模型，實現科技風險與收益的有機匹配；四是實行風險隔離。將科技銀行的一般資產業(yè)務與創(chuàng)業(yè)投資業(yè)務進行分割，防止科技銀行系統(tǒng)性風險發(fā)生。

（四）優(yōu)化科技銀行發(fā)展的生態(tài)環(huán)境

良好的生態(tài)環(huán)境是科技銀行健康發(fā)展的基礎。我國要學習借鑒發(fā)達國家的先進經驗，把創(chuàng)建更加良好的生態(tài)環(huán)境作為推進我國科技銀行發(fā)展的一項基礎性工作，積極推進適合科技銀行可持續(xù)性發(fā)展的生態(tài)環(huán)境建設。一是健全配套相關法律法規(guī)。中國金融體制法規(guī)是我國科技銀行目前最大的金融抑制，為了科技銀行的深化與更深遠的發(fā)展，有必要健全配套法律法規(guī)，嘗試性地調整制度政策，拓寬現有制度框架。如修改《商業(yè)銀行法》，允許符合條件的科技銀行對科技型中小企業(yè)進行投資；制定風險投資配套法律法規(guī)，使創(chuàng)業(yè)企業(yè)的成立、發(fā)展與退出都依法進行，為風險投資市場的運營打造有序的環(huán)境。二是開發(fā)符合科技型中小企業(yè)特點的科技信用指標體系、評價方法和評價管理系統(tǒng)。搭建科技金融信息服務平臺，匯聚科技型中小企業(yè)信息和各類投融資信息，為科技銀行投資決策提供重要的外部信息支撐。

（五）加強科技銀行復合型人才隊伍建設

2011年，科技部會同“一行三會”召開了“促進科技和金融結合試點啟動會”，確定了上海、江蘇、中關村等16個地區(qū)為首批促進科技和金融結合的試點地區(qū)。經過五年的發(fā)展，16個試點地區(qū)雖然在完善科技金融生態(tài)環(huán)境、創(chuàng)新科技金融產品等方面取得了突出成效，但其發(fā)展也面臨諸多問題和挑戰(zhàn)。其中科技銀行在發(fā)展業(yè)務中面臨的主要問題之一就是既懂金融又懂科技的復合型人才極其缺乏。硅谷銀行的成功有很多原因，但很大程度上也在于硅谷銀行擁有一個高水平的專家隊伍，他們不僅金融知識底蘊深厚，而且還深諳高科技企業(yè)的發(fā)展特點和規(guī)律。因此，我國科技銀行在未來發(fā)展中必須借鑒硅谷銀行經驗，采取“外引”+“內陪”的方式，不斷加強復合型人才隊伍建設。一是加強與科研院所的合作，采取措施從社會上引進科技和金融復合型人才；二是與相關高校開展合作，對現有員工進行業(yè)務培訓，不斷提升本行員工的專業(yè)經驗，在銀行內部培養(yǎng)懂技術和金融的復合型人才。

參考文獻：

［1］趙霜茁，崔枚.硅谷銀行模式對我國發(fā)展科技銀行的啟示［J］.征信，2014，（9）.

［2］周萃.“科技銀行”在探索中成長［N］.金融時報，2011－12－24.

The Existing Problems and Countermeasures of the Development of China's Science and Technology Bank

REN Chun-ling1,2,3
（1.Jilin Finance and Culture Research Center, Changchun 130028, China; 2.Jilin Province Science Technology and Finance Research Center, Changchun 130028, China; 3.Changchun Finance College, Changchun 130028, China;）

Abstract:Technology bank refers to the bank specifically serves for technology-based small and mediumsized enterprises, it provides financing services to professional and functions of banking institutions. China set up bank of science and technology in a number of areas. It is helpful to the development of high-tech SMEs in our country. But compared with the developed countries, such as Silicon Valley in the United States bank and China technology development banks is still lagging behind, there are still some problems such as backward management philosophy, homogenization of credit business, development environment imperfect. In the future, Bank of China's science and technology must take effective measures to accelerate the development and constantly improve the financial support and quality of technology-based SMEs.

Key words:technology bank; technology-based small and medium-sized enterprises; Silicon Valley Bank; risk investment

［作者簡介］任春玲（1971－），女，吉林長嶺人，長春金融高等?？茖W?？蒲刑幐碧庨L、高教所副所長，教授，經濟學博士，研究方向：金融學。

［基金項目］2016年度吉林省科技金融研究中心招標課題

［收稿日期］2016-01-11

［文章編號］1671-6671（2016）02-0065-06

［中圖分類號］F832.3

［文獻標識碼］A

［責任編輯：楊曉丹］