設(shè)立非法集資大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)

龔建明

近年來，由于我國(guó)經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，結(jié)構(gòu)調(diào)整陣痛顯現(xiàn)，企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)困難增多、資金鏈趨緊，各類民間融資風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露出來，非法集資案件呈爆發(fā)式增長(zhǎng)。

2014年我國(guó)非法集資發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)等大幅上升，均達(dá)到歷史峰值，并且呈現(xiàn)非法集資形式多樣化的特點(diǎn)：很多非融資性擔(dān)保公司、投資咨詢等中介機(jī)構(gòu)公開代人理財(cái)，大肆非法集資；許多私募股權(quán)投資等融資性機(jī)構(gòu)超范圍經(jīng)營(yíng)，涉嫌非法集資；一些農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社以入股分紅為誘餌，吸收農(nóng)民資金投資異地或放高利貸；網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)打著民間借貸旗號(hào)非法集資風(fēng)險(xiǎn)也日漸凸顯。2015年以來，全國(guó)各省市、自治區(qū)在國(guó)務(wù)院處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議辦公室的帶領(lǐng)下開展了非法集資專項(xiàng)整治活動(dòng)，起到了一定的打擊和威懾的效果，但非法集資的隱患依然大規(guī)模存在。為此我們建議，設(shè)立全國(guó)統(tǒng)一的非法集資大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。

很多省市相關(guān)部門都嘗試開發(fā)同樣的系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和預(yù)警，如湖南、河南、四川、吉林、浙江、貴州等省份，以及蘇州、包頭、珠海、西安等城市，嘗試以聯(lián)合開發(fā)或購(gòu)買服務(wù)等方式進(jìn)行系統(tǒng)建設(shè)，這無疑體現(xiàn)了各地打擊非法集資工作的積極性和主動(dòng)性。但從國(guó)家全局層面看，仍存在以下問題：

一是造成大量的重復(fù)投資和建設(shè)。各省乃至一些市、自治州都試圖自建類似的預(yù)警系統(tǒng)，但系統(tǒng)建設(shè)需要大量人、財(cái)、物的投入，造成重復(fù)建設(shè)和資源浪費(fèi)。建設(shè)全國(guó)統(tǒng)一平臺(tái)，共享大數(shù)據(jù)資源，能夠全面提高系統(tǒng)的利用效率、降低整體打非成本。

二是需要過長(zhǎng)的開發(fā)時(shí)間，延誤打非最佳時(shí)機(jī)。目前各省的打非工作仍處于被動(dòng)應(yīng)急的狀態(tài)。預(yù)警系統(tǒng)的開發(fā)，從人員籌備、組建，到研發(fā)、試用，都需要一個(gè)漫長(zhǎng)的過程，而非法集資已成為一個(gè)迫在眉睫的金融風(fēng)險(xiǎn)隱患。如不盡快建立預(yù)警機(jī)制，提早發(fā)現(xiàn)，打早打小，只能使打非工作處于被動(dòng)的局面。

三是缺乏足夠的大數(shù)據(jù)支持。運(yùn)用新聞、論壇、微博、微信等網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的及時(shí)更新與動(dòng)態(tài)來捕捉監(jiān)測(cè)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征，是大數(shù)據(jù)預(yù)警平臺(tái)的技術(shù)核心，這需要先進(jìn)的技術(shù)手段進(jìn)行爬蟲計(jì)算、隨時(shí)更新以及巨量的數(shù)據(jù)儲(chǔ)存，這對(duì)各地方政府的技術(shù)實(shí)力提出了巨大的挑戰(zhàn)。

四是各省市之間存在信息壁壘。很多非法集資的作案人在某地進(jìn)行犯罪活動(dòng)，遭到打擊后可能去其他省市進(jìn)行流竄作案。所以有必要打破各省市間的信息壁壘，整合數(shù)據(jù)價(jià)值，盤活地方數(shù)據(jù)資源，通過打非公共平臺(tái)整合起來，實(shí)現(xiàn)信息共享，共同打擊，發(fā)揮整體效益。

共同的平臺(tái)可以使全國(guó)的打非工作流程更加規(guī)范化和制度化，實(shí)現(xiàn)更快更好的打擊非法集資，建議如下：一是對(duì)全國(guó)性的打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警公共平臺(tái)進(jìn)行功能定位與頂層設(shè)計(jì)，在此基礎(chǔ)上采用招標(biāo)的方式委托相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行系統(tǒng)構(gòu)建。

二是構(gòu)建全國(guó)統(tǒng)一的打擊非法集資預(yù)警公共平臺(tái)，共享包括新聞、論壇、博客、微博、微信等網(wǎng)絡(luò)輿情數(shù)據(jù)，網(wǎng)貸公司信息及運(yùn)營(yíng)數(shù)據(jù)，全國(guó)投資理財(cái)、私募公司信息數(shù)據(jù)，各類征信數(shù)據(jù)，司法機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)等，共享評(píng)估模型與數(shù)據(jù)分析技術(shù)。

三是平臺(tái)可在國(guó)務(wù)院、省、市等多級(jí)單位間進(jìn)行分層管理，各層次在平臺(tái)上主要關(guān)注自身監(jiān)管范圍內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)象，各省市結(jié)合自身的工商、稅務(wù)、法院、行政處罰等地方數(shù)據(jù)，進(jìn)行定期報(bào)告和專題報(bào)告分析，針對(duì)重大案件及時(shí)向上級(jí)單位報(bào)送信息，上級(jí)單位也可快捷、方便地發(fā)布指示。

四是建立全國(guó)統(tǒng)一協(xié)調(diào)下的打非聯(lián)動(dòng)機(jī)制，以實(shí)現(xiàn)非法集資案件的聯(lián)合整治。平級(jí)單位之間可針對(duì)跨區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)案件進(jìn)行資源共享；平臺(tái)外部可與公安部等其他打非力量協(xié)作，采用數(shù)據(jù)接口等方式共享數(shù)據(jù)信息，從而更好地整合打非資源，更迅速地處理非集案件。

責(zé)編/高驪 美編/李祥峰