基于旅游消費(fèi)的旅游金融模式研究

鄧進(jìn)

基于旅游消費(fèi)的旅游金融模式研究

鄧進(jìn)

闡述了旅游金融的現(xiàn)實(shí)政策和理論研究背景，并對(duì)部分企業(yè)進(jìn)行了調(diào)查研究。從旅游消費(fèi)角度在商業(yè)銀行、傳統(tǒng)旅行社、旅游電子商務(wù)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)4個(gè)層面提出了9種旅游金融模式：商業(yè)銀行旅游主題信用卡模式，傳統(tǒng)旅行社延期付款模式、聯(lián)合商業(yè)銀行分期付款模式和旅游預(yù)付卡模式，旅游電子商務(wù)企業(yè)旅游消費(fèi)分期模式、旅游預(yù)付卡理財(cái)產(chǎn)品模式和綜合旅游金融服務(wù)模式，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作模式和自營(yíng)模式。

旅游消費(fèi)；旅游；金融；發(fā)展模式

一、旅游金融發(fā)展現(xiàn)狀

擴(kuò)大國(guó)內(nèi)消費(fèi)成為當(dāng)前發(fā)展經(jīng)濟(jì)的重點(diǎn)，而旅游消費(fèi)因其終端消費(fèi)性非常顯著地成了拉動(dòng)內(nèi)需的首選。在這種背景下，國(guó)家想通過(guò)政策引導(dǎo)來(lái)發(fā)展旅游金融，進(jìn)一步刺激旅游消費(fèi)。

2009年12月，國(guó)家頒發(fā)的《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展旅游業(yè)的意見(jiàn)》（國(guó)發(fā)〔2009〕41號(hào)）中提到：鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和旅游企業(yè)整合資源，探索開(kāi)發(fā)滿足旅游消費(fèi)需要的金融產(chǎn)品，增強(qiáng)銀行卡的旅游服務(wù)和消費(fèi)信貸功能，促進(jìn)銀行卡創(chuàng)新。2010年7月，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)的《貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展旅游業(yè)意見(jiàn)重點(diǎn)工作分工方案的通知》（國(guó)辦函〔2010〕121號(hào)）中提到：鼓勵(lì)消費(fèi)金融公司在試點(diǎn)過(guò)程中積極提供旅游消費(fèi)信貸服務(wù)；積極推進(jìn)金融機(jī)構(gòu)和旅游企業(yè)開(kāi)展合作，探索開(kāi)發(fā)適合旅游消費(fèi)需要的金融產(chǎn)品，增強(qiáng)銀行卡的旅游服務(wù)功能。2012年7月，中國(guó)人民銀行、國(guó)家發(fā)改委、國(guó)家旅游局、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、外匯局7部委聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持旅游業(yè)加快發(fā)展的若干意見(jiàn)》（銀發(fā)〔2012〕32號(hào)）。其中第11條提到：擴(kuò)大銀行卡在旅游景點(diǎn)景區(qū)、酒店、餐飲、商業(yè)、交通和旅行社等旅游相關(guān)行業(yè)的受理，鼓勵(lì)收單機(jī)構(gòu)積極拓展相關(guān)行業(yè)商戶。持續(xù)做好“刷卡無(wú)障礙”示范商戶創(chuàng)建活動(dòng)，積極改善二級(jí)旅游地市、縣鄉(xiāng)旅游區(qū)域和農(nóng)家樂(lè)旅游景點(diǎn)的銀行卡受理環(huán)境，推動(dòng)金融支付環(huán)境成為旅游景區(qū)評(píng)級(jí)的重要標(biāo)準(zhǔn)。推進(jìn)旅游支付電子化進(jìn)程，發(fā)展創(chuàng)新支付服務(wù)，提高旅游業(yè)的支付服務(wù)便利程度。積極落實(shí)對(duì)旅行社、大型景區(qū)售票等旅游行業(yè)商戶實(shí)施的銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)延期優(yōu)惠政策，進(jìn)一步鼓勵(lì)旅游行業(yè)商戶受理銀行卡。其中第12條提到：鼓勵(lì)多種方式發(fā)展旅游消費(fèi)信貸。金融機(jī)構(gòu)要合理安排信貸資源，支持信用卡消費(fèi)信貸，消費(fèi)金融公司在試點(diǎn)過(guò)程中應(yīng)積極提供旅游消費(fèi)信貸服務(wù)；鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)和旅游企業(yè)整合資源，探索開(kāi)發(fā)滿足旅游消費(fèi)需要的金融產(chǎn)品，增強(qiáng)銀行卡的旅游服務(wù)和消費(fèi)信貸功能，促進(jìn)銀行卡創(chuàng)新。2015年，國(guó)家旅游局“515戰(zhàn)略”中也提出了“發(fā)行中國(guó)旅游卡”、“多措并舉創(chuàng)新旅游投融資平臺(tái)”等具體旅游金融相關(guān)舉措。

旅游金融政策的持續(xù)跟進(jìn)體現(xiàn)了國(guó)家和政府對(duì)于旅游業(yè)發(fā)展和旅游消費(fèi)的重視，其中刺激旅游消費(fèi)是旅游金融政策導(dǎo)向的重點(diǎn)，但對(duì)部分商業(yè)銀行、旅行社企業(yè)、旅游電子商務(wù)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的調(diào)研得知，目前并未形成系統(tǒng)的、操作性強(qiáng)的旅游金融模式。筆者查閱了國(guó)內(nèi)相關(guān)文獻(xiàn)，多數(shù)文獻(xiàn)從理念上對(duì)旅游金融進(jìn)行了分析，對(duì)旅游金融的操作性和實(shí)踐性研究不足。魏翔等人從旅游金融衍生品、金融資本對(duì)旅游資本的并購(gòu)等4個(gè)方面闡述了旅游金融的未來(lái)之路［1］。楊復(fù)興等人從產(chǎn)業(yè)融合角度出發(fā)提出了銀行類、證券類和保險(xiǎn)類3類旅游金融產(chǎn)品［2］。另外，部分研究主要從政策層面對(duì)旅游金融進(jìn)行了研究。葉春明等人在分析了金融業(yè)支持旅游業(yè)發(fā)展過(guò)程中存在的問(wèn)題之后，提出了強(qiáng)化財(cái)政金融支持、改善投融資環(huán)境等9點(diǎn)政策建議［3］。除此之外，也有學(xué)者研究了模糊金融和旅游金融之間的區(qū)別。胡撫生以寧波市為例，分析了目的地金融服務(wù)質(zhì)量對(duì)游客滿意度及旅游消費(fèi)意愿的影響，并對(duì)旅游金融的現(xiàn)實(shí)意義進(jìn)行了研究［4］。相關(guān)文獻(xiàn)不再贅述，總的來(lái)看，當(dāng)前國(guó)內(nèi)旅游金融研究比較宏觀，操作性和實(shí)踐性不強(qiáng)。

國(guó)家期望出臺(tái)政策引導(dǎo)相關(guān)企業(yè)創(chuàng)新旅游金融模式來(lái)拉動(dòng)旅游消費(fèi)，但是相關(guān)企業(yè)對(duì)旅游金融模式認(rèn)知不夠清晰，難以貫徹國(guó)家政策。學(xué)界也并未提供具有良好操作性和實(shí)踐性的研究成果供相關(guān)企業(yè)參考?；谝陨犀F(xiàn)實(shí)，筆者期望通過(guò)浙江部分相關(guān)企業(yè)調(diào)查研究，提出具有操作性和實(shí)踐性的旅游金融模式，供相關(guān)企業(yè)參考。

二、基于旅游消費(fèi)的旅游金融模式

筆者對(duì)中國(guó)建設(shè)銀行浙江省分行、浙江中青旅2家公司進(jìn)行了走訪調(diào)查，并與2家公司的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人進(jìn)行溝通，同時(shí)對(duì)攜程旅行網(wǎng)、途牛旅行網(wǎng)、騰訊財(cái)付通、螞蟻金服等互聯(lián)網(wǎng)公司的旅游金融產(chǎn)品進(jìn)行了體驗(yàn)和研究，基于旅游消費(fèi)角度從商業(yè)銀行、傳統(tǒng)旅行社企業(yè)、旅游電子商務(wù)企業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)4個(gè)層面提出商業(yè)銀行旅游金融模式、旅行社旅游金融模式、旅游電子商務(wù)企業(yè)旅游金融模式以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)旅游金融模式，以供相關(guān)企業(yè)在實(shí)踐中參考。

（一）商業(yè)銀行旅游金融模式

對(duì)商業(yè)銀行的調(diào)查可知，商業(yè)銀行針對(duì)消費(fèi)者的貸款產(chǎn)品主要集中在住房貸款、汽車貸款等大額固定資產(chǎn)抵押貸款方面。目前多數(shù)商業(yè)銀行沒(méi)有專門針對(duì)旅游消費(fèi)的信貸產(chǎn)品，主要原因在于旅游消費(fèi)信貸額度不大、無(wú)抵押、風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高等特征。

但是，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的不斷發(fā)展，商業(yè)銀行也面臨巨大經(jīng)營(yíng)壓力，商業(yè)銀行勢(shì)必會(huì)創(chuàng)新產(chǎn)品類型，優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。從旅游消費(fèi)角度來(lái)看，商業(yè)銀行支付目前仍是主要結(jié)算手段之一。對(duì)于旅游者而言，商業(yè)銀行若能提供創(chuàng)新的旅游金融模式，為旅游者提供多元化服務(wù)，對(duì)商業(yè)銀行自身經(jīng)營(yíng)和促進(jìn)旅游消費(fèi)都具有積極意義。

筆者與中國(guó)建設(shè)銀行浙江省分行業(yè)務(wù)人員進(jìn)行了溝通。在考慮開(kāi)展業(yè)務(wù)便利性的情況下，商業(yè)銀行旅游金融模式通過(guò)旅游主題信用卡來(lái)實(shí)現(xiàn)是可行的，其核心是旅游主題信用卡模式，重點(diǎn)是要豐富旅游主題信用卡的功能創(chuàng)新。旅游主題信用卡的基本功能應(yīng)具備以下幾點(diǎn)：

第一，提供優(yōu)惠旅游信貸。目前多數(shù)信用卡可以提供延期1個(gè)月的還款賬期，但是作為旅游主題信用卡是不夠的。除了額度之外，銀行可以為旅游消費(fèi)提供分期付款功能，并給予旅游消費(fèi)賬款優(yōu)惠利率。

第二，給予旅游價(jià)格折扣。消費(fèi)者用旅游主題信用卡在簽約酒店、景區(qū)、餐飲點(diǎn)、機(jī)票預(yù)訂和旅行社進(jìn)行結(jié)算時(shí)可以給予一定旅游價(jià)格折扣。目前旅游主題信用卡在餐飲點(diǎn)給予旅游價(jià)格折扣較多，銀行可以進(jìn)一步拓寬旅游價(jià)格折扣范圍。

第三，給予多倍旅游消費(fèi)積分。雖然信用卡消費(fèi)積分對(duì)于引導(dǎo)旅游消費(fèi)的意義不大，但是給予旅游主題信用卡多倍旅游消費(fèi)積分表明銀行在促進(jìn)旅游消費(fèi)方面態(tài)度是積極的，有利于引導(dǎo)旅游者增加旅游消費(fèi)預(yù)算，尤其是有利于引導(dǎo)一些女性旅游消費(fèi)者。

第四，給予客戶VIP旅游服務(wù)。給予旅游主題信用卡持卡人類似于機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、餐飲點(diǎn)優(yōu)先預(yù)訂等VIP旅游服務(wù)，對(duì)于推廣旅游主題信用卡具有重要價(jià)值。

2016年4月召開(kāi)的首屆世界旅游發(fā)展大會(huì)，中信銀行為支持2016“中美旅游年”，與Visa聯(lián)合宣布，將合作發(fā)行國(guó)內(nèi)首張“中美旅游年”主題信用卡。該旅游主題信用卡可為赴美旅客在出國(guó)金融簽證、機(jī)票優(yōu)惠、國(guó)際精品酒店特價(jià)、機(jī)場(chǎng)貴賓服務(wù)、境外租車、旅行團(tuán)特價(jià)線路、翻譯和導(dǎo)游服務(wù)、信用卡境外返現(xiàn)等8大領(lǐng)域提供一站式全程服務(wù)。

（二）旅行社旅游金融模式

傳統(tǒng)旅行社是旅游業(yè)的重要組成機(jī)構(gòu)，是組合旅游產(chǎn)品的主要售賣方之一。當(dāng)前旅行社受到旅游電子商務(wù)企業(yè)發(fā)展的影響，面臨較大業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)壓力，但是旅行社人員直面服務(wù)的優(yōu)勢(shì)是旅游電子商務(wù)企業(yè)無(wú)法比擬的。旅行社若能利用其人員直面服務(wù)的優(yōu)勢(shì)開(kāi)展旅游金融相關(guān)業(yè)務(wù)，不僅有利于銷售旅游產(chǎn)品、增加業(yè)務(wù)類型、緩解經(jīng)營(yíng)壓力，也能提升其服務(wù)水平，推動(dòng)傳統(tǒng)旅行社轉(zhuǎn)型升級(jí)。

筆者對(duì)浙江中青旅進(jìn)行了專題座談?wù){(diào)研，在聽(tīng)取座談人員的相關(guān)意見(jiàn)之后，認(rèn)為旅行社可采用的旅游金融模式主要包括旅行社延期付款模式、聯(lián)合商業(yè)銀行的旅游分期付款模式以及旅游預(yù)付卡3種模式。

第一，旅行社延期付款模式。這種模式是指旅行社利用自有資金開(kāi)展延期付款業(yè)務(wù)，目前多應(yīng)用于旅行社大客戶業(yè)務(wù)。大客戶通過(guò)招投標(biāo)并約定合同付款方式，對(duì)部分款項(xiàng)進(jìn)行延期支付。通常情況下，由于旅行社多處于相對(duì)弱勢(shì)地位，大客戶對(duì)延期支付資金不支付利息，且付款條件較為苛刻，易使旅行社利益受損。旅行社采用這種模式后應(yīng)關(guān)注合同付款方式和強(qiáng)化應(yīng)收賬款管理。

第二，聯(lián)合商業(yè)銀行旅游分期付款模式。旅行社企業(yè)由于受到自有資金約束和專業(yè)人員服務(wù)限制，難以對(duì)散客獨(dú)立開(kāi)展旅游產(chǎn)品分期付款方式，旅行社可以聯(lián)合商業(yè)銀行為散客購(gòu)買旅游產(chǎn)品的旅游消費(fèi)提供分期付款服務(wù)。目前，部分遠(yuǎn)程出境游產(chǎn)品消費(fèi)額度相對(duì)較高，聯(lián)合商業(yè)銀行開(kāi)展分期付款業(yè)務(wù)具有一定前景，可通過(guò)免息或者部分計(jì)息時(shí)段免息來(lái)進(jìn)行前期業(yè)務(wù)推廣。這種模式不僅可以拓寬旅行社和商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)類型，還可以在一定程度上刺激旅游消費(fèi)，增加旅游業(yè)務(wù)量，并培養(yǎng)旅游者的旅游消費(fèi)意識(shí)。

第三，旅游預(yù)付卡模式。旅游預(yù)付卡模式是指旅行社向企業(yè)客戶或者旅游者發(fā)售預(yù)付卡。企業(yè)客戶購(gòu)買旅游預(yù)付卡的動(dòng)機(jī)在于為員工提供福利和避稅；旅游者購(gòu)買預(yù)付卡的動(dòng)機(jī)在于旅游消費(fèi)折扣。不管出于何種動(dòng)機(jī)，旅游預(yù)付卡模式給旅行社企業(yè)帶來(lái)預(yù)付款，對(duì)于旅行社發(fā)展具有積極意義。關(guān)鍵環(huán)節(jié)在于旅游預(yù)付卡功能多樣化和付款等值化。功能多樣化體現(xiàn)在旅游預(yù)付卡不僅僅用于旅游產(chǎn)品購(gòu)買，還可以用于旅游紀(jì)念品、土特產(chǎn)等旅游附加產(chǎn)品的購(gòu)買；付款等值化在于旅游預(yù)付卡對(duì)旅游產(chǎn)品和旅游附加產(chǎn)品的購(gòu)買等同于現(xiàn)金購(gòu)買，不宜對(duì)旅游預(yù)付卡購(gòu)買產(chǎn)品進(jìn)行限制。

（三）旅游電子商務(wù)企業(yè)旅游金融模式

由于互聯(lián)網(wǎng)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)受到資本青睞，旅游電子商務(wù)企業(yè)已成為實(shí)力強(qiáng)勁的旅游產(chǎn)品主流售賣方，但是當(dāng)前在線旅游市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈。為了擴(kuò)展經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、提升企業(yè)自身競(jìng)爭(zhēng)力、給旅游消費(fèi)者提供更多附加服務(wù)和更好用戶體驗(yàn)，旅游電子商務(wù)企業(yè)紛紛布局互聯(lián)網(wǎng)旅游金融市場(chǎng)。旅游電子商務(wù)企業(yè)可采取的旅游金融模式主要包括以下幾個(gè)模式：

第一，旅游消費(fèi)分期付款模式。這種模式類似于信用卡，旅游電子商務(wù)企業(yè)利用自由資金優(yōu)勢(shì)給予旅游消費(fèi)者信貸額度，并給予一定免息期來(lái)刺激旅游消費(fèi)，例如“去哪兒”“拿去花”等。這種模式對(duì)于刺激旅游消費(fèi)和提升旅游消費(fèi)者用戶體驗(yàn)具有顯著作用，應(yīng)作為旅游電子商務(wù)企業(yè)的重點(diǎn)發(fā)展模式。在注重信用評(píng)價(jià)的前提下，要充分考慮借款和分期還款便利性方面的用戶體驗(yàn)。

第二，旅游預(yù)付卡理財(cái)產(chǎn)品模式。這種模式類似于余額寶使用模式，可以使旅游消費(fèi)者獲得購(gòu)買預(yù)付卡的短期理財(cái)收益，同時(shí)也可以用于支付旅游產(chǎn)品購(gòu)買，增加旅游消費(fèi)黏性，有利于游客旅游消費(fèi)。但是，旅游電子商務(wù)企業(yè)普遍沒(méi)有第三方支付牌照，旅游預(yù)付卡理財(cái)產(chǎn)品余額一般只能用于購(gòu)買該旅游電子商務(wù)企業(yè)的旅游產(chǎn)品，存在支付缺陷，對(duì)旅游消費(fèi)者的吸引力有限。另外，有部分旅游電子商務(wù)企業(yè)為了搭互聯(lián)網(wǎng)金融這趟順風(fēng)車，推出與旅游消費(fèi)不相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品，這種行為對(duì)于企業(yè)經(jīng)營(yíng)和旅游消費(fèi)意義不大。

第三，綜合旅游金融服務(wù)模式。這種模式類似于專業(yè)商業(yè)銀行服務(wù)，旅游電子商務(wù)企業(yè)利用下游客戶資源和上游供應(yīng)鏈廠商資源，提供全面的綜合金融服務(wù)，包括資金理財(cái)、信用擔(dān)保、分期付款、預(yù)付款管理等產(chǎn)品，形成系統(tǒng)的綜合旅游金融服務(wù)模式。這種模式相對(duì)復(fù)雜，旅游金融產(chǎn)品線過(guò)長(zhǎng)，對(duì)于旅游電子商務(wù)企業(yè)要求較高，尤其在專業(yè)人才方面。由于當(dāng)前旅游電子商務(wù)企業(yè)在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益、處理壞賬、保障用戶數(shù)據(jù)安全等方面沒(méi)有一套完整的解決方案，風(fēng)險(xiǎn)控制將會(huì)是這種模式面臨的另一個(gè)難題。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)旅游金融模式

騰訊財(cái)付通、螞蟻金服等專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)由于存在第三方支付的便利性和巨大端口流量，開(kāi)展旅游業(yè)務(wù)和刺激旅游消費(fèi)具有先天優(yōu)勢(shì)。但是，受制于其開(kāi)展旅游業(yè)務(wù)的非專業(yè)性，目前互聯(lián)金融企業(yè)主要作用在于為相關(guān)旅游電子商務(wù)企業(yè)提供端口流量和實(shí)現(xiàn)支付功能。當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)主要旅游金融模式分為合作模式和自營(yíng)模式。

第一，合作模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)與專業(yè)旅游電子商務(wù)合作來(lái)實(shí)現(xiàn)旅游金融服務(wù)，例如騰訊微信端機(jī)票預(yù)訂對(duì)接同程旅游，酒店預(yù)訂對(duì)接藝龍旅行網(wǎng)等，為其提供端口流量和第三方支付功能。

第二，自營(yíng)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)成立自營(yíng)的旅游電子商務(wù)企業(yè)自主開(kāi)展業(yè)務(wù)，例如阿里巴巴成立阿里旅行，螞蟻金服支付寶為其提供端口流量和第三方支付功能。

三、結(jié)論和展望

（一）結(jié)論

旅游金融的重點(diǎn)在于金融為旅游服務(wù)，國(guó)家出臺(tái)旅游金融政策的目的很大程度上在于利用金融活動(dòng)來(lái)刺激旅游消費(fèi)，使旅游金融相關(guān)企業(yè)扎根于旅游產(chǎn)業(yè)開(kāi)展旅游金融業(yè)務(wù)則更具持久生命力，最終實(shí)現(xiàn)旅游業(yè)、金融業(yè)的相互促進(jìn)和融合發(fā)展。

因此，結(jié)合現(xiàn)實(shí)并考慮可行性、便利性，基于旅游消費(fèi)角度，商業(yè)銀行可以通過(guò)發(fā)行旅游主題信用卡來(lái)實(shí)現(xiàn)其旅游金融模式。傳統(tǒng)旅行社可采用針對(duì)大客戶的延期付款、針對(duì)散客的聯(lián)合商業(yè)銀行分期付款和旅游預(yù)付卡3種旅游金融模式。旅游電子商務(wù)企業(yè)可以采用旅游消費(fèi)分期、旅游預(yù)付卡理財(cái)產(chǎn)品和綜合旅游金融服務(wù)3種旅游金融模式。其中，應(yīng)重點(diǎn)開(kāi)展旅游消費(fèi)分期模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)當(dāng)前主要通過(guò)合作和自營(yíng)2種模式來(lái)開(kāi)展旅游金融業(yè)務(wù)。

（二）展望

隨著互聯(lián)網(wǎng)及互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，線上旅游金融必將成為旅游金融的主流。根據(jù)易觀智庫(kù)預(yù)測(cè)，到2017年，互聯(lián)網(wǎng)旅游金融市場(chǎng)交易規(guī)模將達(dá)到221.9億元人民幣，因此對(duì)線上旅游金融相關(guān)研究值得關(guān)注。例如，旅游電子商務(wù)企業(yè)獲得第三方支付牌照之后如何開(kāi)展綜合旅游金融業(yè)務(wù)、如何優(yōu)化服務(wù)于旅游產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈的旅游金融業(yè)務(wù)、如何提升用戶的旅游金融服務(wù)體驗(yàn)等。當(dāng)然除此之外，對(duì)線上旅游金融風(fēng)險(xiǎn)控制管理更加值得關(guān)注。

［1］魏翔，相剛.旅游金融的未來(lái)之路［J］.經(jīng)營(yíng)與管理，2008（3）.

［2］楊復(fù)興，舒海.旅游金融的發(fā)展思考［J］.旅游研究，2012（3）.

［3］葉春明，趙宇華.中國(guó)旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展中金融支持研究［J］.金融觀察，2009（9）.

［4］胡撫生.旅游金融服務(wù)質(zhì)量對(duì)游客滿意度及消費(fèi)意愿影響研究［J］.旅游論壇，2015（3）.

（編輯：唐龍）

F832.2

A

1673-1999（2016）09-0062-03

鄧進(jìn)（1983-），男，碩士，浙江旅游職業(yè)學(xué)院（浙江杭州311231）講師，研究方向?yàn)槁糜谓?jīng)濟(jì)、旅游金融。

2016-07-13

浙江旅游職業(yè)學(xué)院院級(jí)青年科研重點(diǎn)課題“基于旅游消費(fèi)的旅游金融模式研究”（2015QNZD03）。