金融支持綠色食品產(chǎn)業(yè)發(fā)展的探索

楊 曦，趙 彤

（1.中國人民銀行大慶市中心支行，黑龍江 大慶 163316；2.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司大慶分行公司業(yè)務(wù)部，黑龍江 大慶 163311）

金融支持綠色食品產(chǎn)業(yè)發(fā)展的探索

楊 曦1，趙 彤2

（1.中國人民銀行大慶市中心支行，黑龍江 大慶 163316；2.中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司大慶分行公司業(yè)務(wù)部，黑龍江 大慶 163311）

近年來，根據(jù)省委、省政府把綠色食品產(chǎn)業(yè)打造成全省支柱產(chǎn)業(yè)的戰(zhàn)略部署，大慶市依托農(nóng)業(yè)資源富集、自然生態(tài)良好的優(yōu)勢，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，大力發(fā)展綠色食品產(chǎn)業(yè)。各銀行機(jī)構(gòu)緊跟政策導(dǎo)向，不斷優(yōu)化金融服務(wù)，加大金融支持綠色食品產(chǎn)業(yè)力度。但金融支持綠色食品產(chǎn)業(yè)過程中仍存在企業(yè)有效抵押物不足、融資成本過高、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足等諸多問題亟待解決。

金融支持；綠色食品；對策與建議

銀行機(jī)構(gòu)緊跟政策導(dǎo)向，不斷優(yōu)化金融服務(wù)，加大金融支持綠色食品產(chǎn)業(yè)力度。截至2016年6月末，全市綠色食品產(chǎn)業(yè)貸款余額為7.36億元，同比增長7.3%。但金融支持綠色食品產(chǎn)業(yè)過程中仍存在企業(yè)有效抵押物不足、融資成本過高、信貸產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足等諸多問題亟待解決。

一、主要做法和成效

1.主要做法。一是實(shí)施優(yōu)惠利率政策，讓利綠色食品產(chǎn)業(yè)。根據(jù)省委、省政府和中國人民銀行加大金融支持綠色食品產(chǎn)業(yè)力度的政策要求，銀行機(jī)構(gòu)針對信用良好的優(yōu)質(zhì)綠色食品企業(yè)給予優(yōu)惠利率政策。林甸縣農(nóng)村信用社對于優(yōu)質(zhì)的果蔬種植及加工企業(yè)執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10%的貸款利率，低于普通企業(yè)同期貸款利率3～4個百分點(diǎn)。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行針對發(fā)展前景較好、從事糧食收購和加工業(yè)務(wù)的企業(yè)給予其政策指導(dǎo)性糧食收購貸款資格，以基準(zhǔn)利率對其提供信貸支持。二是加強(qiáng)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新，緩解企業(yè)融資難題。各銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)大慶市綠色食品產(chǎn)業(yè)情況和自身業(yè)務(wù)經(jīng)營特點(diǎn)，創(chuàng)新推出了“農(nóng)信通”“創(chuàng)業(yè)通”“公司+農(nóng)戶”信貸模式、存貨質(zhì)押貸款以及土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款等多種信貸品種和模式。龍江銀行大慶市分行針對從事土地規(guī)模化種植的公司，創(chuàng)新推出“農(nóng)信通”貸款產(chǎn)品，采取“土地承包經(jīng)營權(quán)+信托收益權(quán)”質(zhì)押模式，將流轉(zhuǎn)土地承包經(jīng)營權(quán)打包成信托資產(chǎn)，并將該信托資產(chǎn)收益權(quán)作為質(zhì)押物向當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)放貸款。大慶市農(nóng)商行創(chuàng)新推出了“創(chuàng)業(yè)通”貸款產(chǎn)品，采取由商會推薦3～5戶企業(yè)聯(lián)保的模式，對核心農(nóng)業(yè)科技企業(yè)及其下游企業(yè)發(fā)放貸款，確保企業(yè)棚室設(shè)施維護(hù)、種苗、有機(jī)肥購置等資金需求。農(nóng)業(yè)銀行大慶市分行采取“公司+農(nóng)戶”“農(nóng)場+農(nóng)戶”信貸模式，對參與大同棚室、肇源有機(jī)小米和杜爾伯特蒙古族自治縣現(xiàn)代化牧場建設(shè)項目的種、養(yǎng)殖大戶給予貸款支持。工商銀行大慶市分行根據(jù)企業(yè)收購?fù)臼諆π枨?，采用水果濃縮汁存貨質(zhì)押貸款模式支持綠色食品加工企業(yè)。三是合理優(yōu)化貸款期限，提高資金使用效率。大慶市綠色食品產(chǎn)業(yè)貸款期限一般為1～3年，各銀行機(jī)構(gòu)根據(jù)企業(yè)不同用款周期，合理設(shè)定貸款期限。林甸縣農(nóng)村信用社采用“總體授信，按需用信”的方式，對某農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)給予為期3年的綜合授信1億元，并根據(jù)其下屬3個農(nóng)民專業(yè)合作社的不同經(jīng)營周期設(shè)定了6個月和1年兩種用信周期，有效降低了企業(yè)融資成本，提高資金使用效率。龍江銀行大慶市分行為滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的農(nóng)村土地承包費(fèi)用資金需求，為其量身設(shè)計發(fā)放期限為10年的中長期貸款。

2.取得的成效。截至2016年6月末，大慶市綠色食品行業(yè)貸款余額為7.36億元，同比增長7.3%。其中，綠色食品種、養(yǎng)殖大戶貸款余額為3.87億元，同比增長29.9%；綠色食品企業(yè)貸款余額為2.57億元，共支持綠色食品企業(yè)25個。

二、存在問題

1.經(jīng)濟(jì)總體下行，銀行信貸投放謹(jǐn)慎。當(dāng)前實(shí)體經(jīng)濟(jì)仍呈現(xiàn)整體下行趨勢，加之農(nóng)產(chǎn)品原料和用工價格持續(xù)上漲，占大慶市綠色食品企業(yè)比重約90%的農(nóng)業(yè)加工企業(yè)普遍利潤下滑、開工不足。2016年上半年，大慶市農(nóng)業(yè)加工企業(yè)中的農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)增加值同比出現(xiàn)下降。在此背景下，企業(yè)資金回籠周期拉長，還款來源回流不暢，導(dǎo)致企業(yè)財務(wù)指標(biāo)下滑，無法達(dá)到銀行貸款條件，加之銀行信貸風(fēng)險逐漸顯現(xiàn)，銀行對綠色食品產(chǎn)業(yè)貸款投放積極性下降。

2.有效抵押物不足，行業(yè)仍存在融資難問題。綠色食品經(jīng)營的主要資產(chǎn)為廠房、農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)業(yè)三項用地使用權(quán)及其地上附著物。受法律限制農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)和農(nóng)業(yè)三項用地使用權(quán)暫時仍難以進(jìn)行抵押登記，銀行機(jī)構(gòu)對農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款和農(nóng)業(yè)三項用地使用權(quán)抵押貸款發(fā)放仍持謹(jǐn)慎態(tài)度，貸款審批較為嚴(yán)格。因此，綠色食品行業(yè)融資難問題依然存在。

3.融資成本較高，綠色食品企業(yè)難以負(fù)擔(dān)。目前，大慶市綠色食品企業(yè)貸款利率一般為基準(zhǔn)利率上浮20%～50%。銀行多采用引入擔(dān)保公司形式發(fā)放貸款，考慮擔(dān)保費(fèi)率因素，部分企業(yè)實(shí)際融資成本達(dá)到10%～12%，而農(nóng)業(yè)企業(yè)利潤微薄，大部分綠色食品企業(yè)利潤率僅為10%～20%，部分企業(yè)因難以負(fù)擔(dān)融資成本而放棄銀行貸款。

4.金融產(chǎn)品創(chuàng)新滯后，信貸需求難以滿足。雖然大慶市銀行機(jī)構(gòu)針對綠色食品產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新推出了多種金融產(chǎn)品，但目前綠色食品產(chǎn)業(yè)貸款仍以房產(chǎn)抵押和擔(dān)保公司擔(dān)保兩種傳統(tǒng)信貸模式為主，創(chuàng)新貸款模式難以滿足需求。由于綠色食品產(chǎn)業(yè)存在風(fēng)險高、收益低、成本高、資金周轉(zhuǎn)較慢等特點(diǎn)，與銀行機(jī)構(gòu)的盈利性原則相悖，銀行機(jī)構(gòu)對風(fēng)險過度關(guān)注限制了綠色食品信貸市場的拓展深度和廣度，導(dǎo)致部分銀行機(jī)構(gòu)創(chuàng)新意愿不強(qiáng)。

三、對策與建議

1.政府提供金融支持綠色食品產(chǎn)業(yè)發(fā)展配套制度。一是積極推動“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)工作。根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于開展農(nóng)村承包土地的經(jīng)營權(quán)和農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》，選取試點(diǎn)地區(qū)積極開展農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、林地和草地等農(nóng)村財產(chǎn)抵押貸款試點(diǎn)工作，完善試點(diǎn)地區(qū)確權(quán)頒證、抵押、流轉(zhuǎn)和評估制度。二是出臺財政獎補(bǔ)政策。在現(xiàn)有涉農(nóng)貸款增量獎勵的基礎(chǔ)上，對綠色食品產(chǎn)業(yè)貸款實(shí)行財政貼息政策，并對支持農(nóng)村土地承包經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)等農(nóng)村財產(chǎn)抵押貸款機(jī)構(gòu)給予一定獎勵，發(fā)揮財政資金的導(dǎo)向和杠桿作用。三是完善涉農(nóng)擔(dān)保體系。由地方政府出資或參股組建涉農(nóng)擔(dān)保業(yè)務(wù)的縣域融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，同時鼓勵社會資金組成民間擔(dān)保公司，加快農(nóng)村多種形式擔(dān)保機(jī)構(gòu)體系的形成，形成擔(dān)保行業(yè)有效競爭格局，降低綠色食品企業(yè)擔(dān)保費(fèi)率。

2.人民銀行引導(dǎo)金融資源向綠色食品產(chǎn)業(yè)傾斜。一是強(qiáng)化窗口指導(dǎo)作用。出臺金融支持綠色食品產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)意見，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)先支持綠色食品產(chǎn)業(yè)，切實(shí)做好金融服務(wù)，推動綠色食品產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略升級。二是充分運(yùn)用貨幣政策工具的引導(dǎo)作用。進(jìn)一步擴(kuò)大再貸款、再貼現(xiàn)權(quán)限和發(fā)放額度，對于綠色食品產(chǎn)業(yè)信貸投放較多的金融機(jī)構(gòu)，予以優(yōu)先支持，充分發(fā)揮貨幣政策工具的正向激勵作用。

3.金融機(jī)構(gòu)建立支持綠色食品產(chǎn)業(yè)發(fā)展長效機(jī)制。一是積極探索金融產(chǎn)品和服務(wù)方式創(chuàng)新。充分利用黑龍江省“兩大平原”現(xiàn)代農(nóng)業(yè)改革試點(diǎn)有利條件，結(jié)合當(dāng)?shù)鼐G色食品優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，積極開展土地經(jīng)營權(quán)、農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)、林權(quán)、大型農(nóng)機(jī)具等抵押貸款業(yè)務(wù)，持續(xù)推進(jìn)農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈融資模式，并對已經(jīng)成熟完善的創(chuàng)新信貸模式加大復(fù)制推廣力度，緩解綠色食品產(chǎn)業(yè)融資難題。二是適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限。賦予市、縣分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展能力相適應(yīng)、相匹配的信貸審批權(quán)限，推動信貸支持綠色食品產(chǎn)業(yè)發(fā)展，增加銀行機(jī)構(gòu)放貸積極性。

〔責(zé)任編輯：宋洪德〕

F830.46

A

1002－2341（2016）06－0125－02

2016－09－02

楊曦（1988－），女，黑龍江大慶人，信貸科科員，管理學(xué)碩士，主要從事貨幣政策研究。