跨境人民幣結(jié)算市場業(yè)務(wù)發(fā)展對策

張益銘

（中國人民銀行大慶市中心支行，黑龍江 大慶 163316）

·金融窗口·

跨境人民幣結(jié)算市場業(yè)務(wù)發(fā)展對策

張益銘

（中國人民銀行大慶市中心支行，黑龍江 大慶 163316）

跨境人民幣業(yè)務(wù)對于推動人民幣國際化、減少企業(yè)購匯換匯成本、規(guī)避匯率風險發(fā)揮著重要作用。大慶市自開辦跨境人民幣業(yè)務(wù)以來，規(guī)模逐漸擴大，但其中也存在著交易類型過于單一、貿(mào)易主體依賴石油產(chǎn)業(yè)等問題，在應(yīng)對市場波動以及開拓新的業(yè)務(wù)方面存在較大壓力和不確定性。

跨境人民幣；市場分析；發(fā)展與對策

近年來，大慶市跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增長，人民幣跨境使用范圍穩(wěn)步擴大，較好地滿足了境內(nèi)外企業(yè)不斷增長的跨境人民幣結(jié)算需求，也提升了企業(yè)自主選擇結(jié)算幣種、降低匯兌成本、有效規(guī)避匯率風險的能力，順應(yīng)了市場將人民幣作為全球主要國際支付貨幣和兩大主要貿(mào)易貨幣的發(fā)展趨勢。大慶市作為黑龍江省石油產(chǎn)業(yè)基地，依托資源和技術(shù)優(yōu)勢，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)實現(xiàn)了長足的發(fā)展，取得了顯著的成效。

一、大慶市跨境人民幣業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及特點

大慶市自啟動跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點以來，目前已有6家銀行和37家企業(yè)開辦了跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)。與新加坡、俄羅斯、香港、美國、阿聯(lián)酋、蒙古、瑞典等國家和地區(qū)發(fā)生了跨境人民幣實際收付業(yè)務(wù)。近年來累計辦理跨境人民幣結(jié)算金額收付合計33.38億元，其中經(jīng)常賬戶合計33.27億元，資本和金融賬戶合計0.1127億元。其中石油天然氣開采出口、境外石油工程服務(wù)、石油產(chǎn)業(yè)專業(yè)技術(shù)及石油配套工程設(shè)備的結(jié)算金額收付合計31.81億元，占比95.3%。

（一）大慶市跨境人民幣結(jié)算的現(xiàn)狀

2015年，大慶市跨境人民幣業(yè)務(wù)量得到了快速增長，全年跨境人民幣業(yè)務(wù)結(jié)算量18.02億元，其中實際收付結(jié)算量16.84億元，發(fā)生跨境人民幣業(yè)務(wù)115筆。其中，貨物貿(mào)易收入業(yè)務(wù)32筆，金額合計0.152億元；貨物貿(mào)易支出業(yè)務(wù)6筆，金額合計3.39億元；服務(wù)貿(mào)易出口37筆業(yè)務(wù)，金額合計12.93億元；服務(wù)貿(mào)易支出11筆，金額合計0.4137億元；跨境直接投資、資本賬戶投資收益業(yè)務(wù)收支11筆，合計金額0.9億元。

全市17家金融機構(gòu)，開展跨境人民幣業(yè)務(wù)的銀行共7家，其中中國銀行、工商銀行業(yè)務(wù)量較大，交通銀行、興業(yè)銀行及招商銀行業(yè)務(wù)量較小。2015年中國銀行、工商銀行，結(jié)算量分別為12.12億元和4.18億元，占比分別為67.2%、23.2%。

（二）大慶市跨境人民幣結(jié)算特點

石油類跨境交易比重較大。大慶的對外經(jīng)濟交往也主要是依靠石油及其附屬產(chǎn)業(yè)，簽署合同涉及金額較大。除石油類別產(chǎn)業(yè)外，汽車制造業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品企業(yè)、服裝企業(yè)從事跨境人民幣業(yè)務(wù)，出口金額難以形成規(guī)模，在未來，石油一家獨大的現(xiàn)狀也難有很大改觀。

資金收付比例波動較大，易受外部因素影響。例如2014年全年跨境人民幣收支1.14億元，而2015年則增長到了18.02億元，波動幅度較大。

二、跨境人民幣結(jié)算存在的問題

（一）業(yè)務(wù)結(jié)算方式單一，新業(yè)務(wù)品種較少

目前，大慶市跨境人民幣業(yè)務(wù)仍以經(jīng)常項目為主，匯款業(yè)務(wù)占主導(dǎo)，跨境擔保以及跨境融資業(yè)務(wù)都未開展，業(yè)務(wù)品種及貿(mào)易主要商品、服務(wù)較為單一。盡管近年來跨境人民幣投資業(yè)務(wù)有所起步，但占比仍然較低，不足1%。信用證業(yè)務(wù)也有所發(fā)展，但占比也不足8%。市內(nèi)商業(yè)銀行大力營銷各種新的業(yè)務(wù)品種，包括信用證、保函等，但是鑒于大慶本地經(jīng)濟情況，企業(yè)對外貿(mào)易需求不高，各種業(yè)務(wù)缺乏客戶。

（二）大慶地方企業(yè)缺乏自主權(quán)

辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)的企業(yè)在合同簽訂、選擇貨幣計價以及市場開發(fā)等均聽從上級安排。大慶市跨境人民幣業(yè)務(wù)的主要客戶均是與石油有關(guān)的國有大型企業(yè)——中石油與境外有關(guān)國家簽訂的合同，涉及金額較大，項目工程及服務(wù)細節(jié)均需總部與外企溝通，大慶分公司無主導(dǎo)權(quán)，缺少自主定價、自主選擇權(quán)，開拓外圍市場動力不足。

（三）商業(yè)銀行開展跨境人民幣業(yè)務(wù)熱情不高

首先由于大慶跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)開展時間較短，業(yè)務(wù)量少，導(dǎo)致跨境業(yè)務(wù)從業(yè)人員在相關(guān)政策和操作經(jīng)驗嚴重不足，銀行客戶經(jīng)理團隊不愿過多拓展跨境人民幣業(yè)務(wù)。其次跨境人民幣業(yè)務(wù)給商業(yè)銀行帶來的收益要遠低于外幣業(yè)務(wù)以及銀行內(nèi)其他同業(yè)業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)，各家銀行無跨境人民幣業(yè)務(wù)指標，未將跨境業(yè)務(wù)納入考核范圍，導(dǎo)致對開展跨境人民幣業(yè)務(wù)積極性不高。

（四）各家商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展缺少協(xié)作

大慶市內(nèi)能夠辦理跨境人民幣業(yè)務(wù)的7家銀行，雖主動參與并積極推進跨境人民幣業(yè)務(wù)，但由于市內(nèi)各商業(yè)銀行對外方合作渠道有限，以及各家銀行經(jīng)營目標和客戶資源差異，業(yè)務(wù)上仍處于相對獨立狀態(tài)，缺少具有指導(dǎo)性的統(tǒng)一協(xié)調(diào)。同時政府部門對跨境貿(mào)易企業(yè)以及開辦跨境人民幣業(yè)務(wù)的銀行支持不夠，健全合作機制、發(fā)揮部門整體合力、政銀企三方統(tǒng)一協(xié)作的局面還未形成。

三、對策與建議

（一）拓寬市場范圍，豐富跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)品種

現(xiàn)今大慶跨境人民幣業(yè)務(wù)還比較單一，隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展和進步，企業(yè)必將會有新的需求，積極鼓勵商業(yè)銀行向資質(zhì)好的企業(yè)推薦信用證、跨境人民幣投融資、擔保等其他業(yè)務(wù)是未來跨境業(yè)務(wù)發(fā)展的方向之一。很多地方企業(yè)尚不知道信用證業(yè)務(wù)以及跨境投融資業(yè)務(wù)能給其事業(yè)發(fā)展帶來便利。這就需要商業(yè)銀行向客戶加大宣傳力度。

（二）提高大慶企業(yè)自主權(quán)，擴大對俄貨物和服務(wù)貿(mào)易

中石油大慶分公司以及大慶石油管理局的權(quán)限仍太小，在尋找海外合同以及對外交往中受到中石油的限制較多，不利于自身業(yè)務(wù)擴展。隨著大慶油田限產(chǎn)限量，必將導(dǎo)致相關(guān)的產(chǎn)能及人員過剩，憑借大慶豐富的石油開采經(jīng)驗和技術(shù)能力，未來大慶境外進口石油深加工以及出境承包海外工程是發(fā)展的可行性方向之一。

（三）積極支持非能源企業(yè)對外出口

大慶主要商業(yè)銀行跨境業(yè)務(wù)對象基本都是圍繞石油工作，僅有3家商業(yè)銀行的跨境業(yè)務(wù)依靠一些大慶地方企業(yè)的汽車制造業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品、服裝以及電器出口。自跨境業(yè)務(wù)開始至今，大慶的跨境人民幣收支波動幅度較大，特別是2014年的全年收支總額不超過1億，主要原因是石油市場波動以及石油工程減少。為此積極開展其他行業(yè)的跨境人民幣業(yè)務(wù)既可以推進跨境人民幣貿(mào)易多樣化，也可以發(fā)展大慶市非資源型企業(yè)，促進經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。

（四）提升商業(yè)銀行對跨境人民幣的重視

一直以來，大慶市跨境人民幣客戶增長緩慢的主要原因除了對外進出口企業(yè)較少、市場需求不足外，另一個原因就是銀行自身重視不夠，對行員績效考核和物質(zhì)獎勵不如存款貸款，沒有激發(fā)客戶經(jīng)理的積極性。隨著人民幣國際化程度不斷提高，未來跨境人民幣業(yè)務(wù)包括代客結(jié)算以及其他業(yè)務(wù)必將是銀行一大贏利點。提升銀行業(yè)對跨境業(yè)務(wù)的重視程度，提高從業(yè)人員的業(yè)務(wù)技能以及業(yè)務(wù)知識水平，不僅能夠滿足客戶的多樣性需求，更能開辟銀行新的利潤來源。

〔責任編輯：宋洪德〕

F830.7

A

1002-2341（2016）03-0150-02

2016-03-09

張益銘（1988-），男，黑龍江雙鴨山人，科員，經(jīng)濟學(xué)碩士，主要從事跨境人民幣業(yè)務(wù)研究工作。