互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管原則探究

郭騰

摘 要：近年來，隨著信息科技的飛速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)對人們的生活的影響越來越大?；ヂ?lián)網(wǎng)的發(fā)展逐漸的影響到人們生活中的方方面面，其中互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展更是為人們提供了一種新興的理財(cái)模式。利用網(wǎng)絡(luò)來進(jìn)行資金的籌集和支付，是互聯(lián)網(wǎng)與傳統(tǒng)金融模式一個顯著的區(qū)別。互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)給一般意義上的金融行業(yè)造成了一定的沖擊，人們使用互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行一系列的金融操作，也給自己的生活帶來了很大的便利。但是，基于網(wǎng)絡(luò)運(yùn)作的互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中還存在一定的不確定性因素，一些網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管的不力可能會造成互聯(lián)網(wǎng)金融的混亂。因此，我們有必要對互聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施一定的監(jiān)管措施，本文就互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管模式進(jìn)行了一定的原則性的探討。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融；監(jiān)管原則

一、引言

近年來，我國的互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展速度非常迅猛，從而也帶動了其他行業(yè)的改變。許多行業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)這個平臺，在進(jìn)行著一定的行業(yè)的改革?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)生使互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展過程中的一個必然趨勢，互聯(lián)網(wǎng)金融市場的構(gòu)建，有利于提高廣大人民群眾的生活水平。然而，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的過程中，由于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的因素，往往會出現(xiàn)一些傳統(tǒng)金融領(lǐng)域所沒有的問題，給互聯(lián)網(wǎng)金融的參與者造成一定的風(fēng)險(xiǎn)和損失。眾所周知，互聯(lián)網(wǎng)金融的門檻很低，對于投資者和借貸者沒有很嚴(yán)格的審查制度，因此，在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，往往存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)。因此，為了使互聯(lián)網(wǎng)金融健康穩(wěn)定的發(fā)展，給金融市場帶來更多的便利，就需要加強(qiáng)對于互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。在監(jiān)管過程中，必須要結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)際情況，把握一定的監(jiān)管原則，才能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，使互聯(lián)網(wǎng)金融得到更好的發(fā)展。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生

互聯(lián)網(wǎng)金融是以網(wǎng)絡(luò)為主要依托而進(jìn)行的金融活動，網(wǎng)絡(luò)科技的發(fā)展加強(qiáng)了人與人之間的聯(lián)系，通過各種網(wǎng)絡(luò)手段，人們可以建立起一支龐大的互聯(lián)網(wǎng)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)。使用互聯(lián)網(wǎng)作為金融市場的平臺，可以利用各種網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)來對投資者和借貸者進(jìn)行一定的匹配，具有更高的效率，也極大的方便了人們的生活。網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的匹配使得金融活動具有一定的對稱性，這樣就可以方便人們的金融行為，降低人們的金融風(fēng)險(xiǎn)。然而，由于目前我國的互聯(lián)網(wǎng)金融市場存在著一定的管理缺陷，往往會產(chǎn)生一定的金融風(fēng)險(xiǎn)。主要從法律方面和技術(shù)方面進(jìn)行闡釋。

1.互聯(lián)網(wǎng)金融在法律管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)

在我國改革開放的過程中，逐步開放了金融市場的應(yīng)用范圍，以適應(yīng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的快速發(fā)展。在新時期，互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展進(jìn)一步推動了金融市場的發(fā)展。然而，由于我國之前沒有相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，導(dǎo)致在對這種新興的金融模式進(jìn)行監(jiān)管時，缺乏一定的法律基礎(chǔ)。針對傳統(tǒng)的金融領(lǐng)域的法律并不適用于目前互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，而且涉及互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)還很不完善。在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展一定的金融糾紛時，相關(guān)的經(jīng)濟(jì)管理部門往往沒有可以借鑒的法律規(guī)范，而且在業(yè)務(wù)上也缺乏足以處理網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的專業(yè)性人才。這種法律方面存在的潛在風(fēng)險(xiǎn)，使得一些互聯(lián)網(wǎng)金融的交易者容易鉆體制的漏洞，給他人的權(quán)益造成一些不必要的損害。這種非法利益攫取的情況對互聯(lián)網(wǎng)金融的秩序造成了一定程度的擾亂，使得互聯(lián)網(wǎng)金融無法健康的運(yùn)作，從而給社會和國家的利益帶來一定的損害。

2.互聯(lián)網(wǎng)金融在信息技術(shù)上存在的風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)金融是依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)而發(fā)展起來的，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融在運(yùn)作的過程中必然要依賴網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)來進(jìn)行操作和運(yùn)轉(zhuǎn)。然而，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的發(fā)展既促進(jìn)了互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，也對互聯(lián)網(wǎng)金融的壯大埋下了一定的安全隱患。因?yàn)樵诰W(wǎng)絡(luò)上，在技術(shù)層面中存在著很多影響網(wǎng)絡(luò)信息安全的因素，這就為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展添加了一定的風(fēng)險(xiǎn)。在目前網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的狀況下，木馬、病毒等影響網(wǎng)絡(luò)安全的因素會使網(wǎng)絡(luò)信息的保密性大大下降，黑客的入侵更是可能導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融的參與者個人信息的泄漏。這都為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成了一定技術(shù)上的風(fēng)險(xiǎn)。

三、對互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行監(jiān)管的必要性探析

1.避免由于信息不對稱產(chǎn)生的金融糾紛

在互聯(lián)網(wǎng)時代，數(shù)據(jù)的靈活處理使得交流雙方都對彼此的信息有了一個基本的了解。在互聯(lián)網(wǎng)金融中，數(shù)據(jù)的匹配可以在很大程度上提高金融活動參與者的對稱度。但是互聯(lián)網(wǎng)自身的運(yùn)作特性導(dǎo)致了在交易過程中不能保證雙方信息的絕對真實(shí)。因此，如果沒有一定的監(jiān)管行為，那么利用虛假信息進(jìn)行金融交易的金融參與者就可能會對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展造成一定的不利影響，給一些不理智的投資者帶來一定的經(jīng)濟(jì)損失。為了最大程度的降低類似的風(fēng)險(xiǎn)，有必要進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管。

2.避免集體的不理智行為對金融市場造成影響

金融行業(yè)是一項(xiàng)集體性的行業(yè)，人們在金融領(lǐng)域進(jìn)行金融活動時，往往會帶有一定的從眾心理。如果大量的金融參與者被煽動，產(chǎn)生不理智的行為，那么可能會對金融市場產(chǎn)生很嚴(yán)重的影響。在一些互聯(lián)網(wǎng)的金融平臺上，如果有人蓄意制造金融秩序的混亂，很可能會造成大批的撤資，產(chǎn)生一定的金融信用風(fēng)險(xiǎn)，并且傷害到金融市場的穩(wěn)定運(yùn)行。這樣會給一些互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)帶來嚴(yán)重的影響，因此，為了避免不理智行為的影響，需要對互聯(lián)網(wǎng)金融市場進(jìn)行一定的監(jiān)管。

3.互聯(lián)網(wǎng)金融無法有效應(yīng)對某些突然的金融風(fēng)險(xiǎn)

金融行業(yè)本身就是風(fēng)險(xiǎn)較高的一個行業(yè)，而互聯(lián)網(wǎng)的特殊性更是加重了互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)。目前，很多在互聯(lián)網(wǎng)上開展的如火如荼的金融產(chǎn)品都不能對投資者進(jìn)行有效的負(fù)責(zé)，產(chǎn)生了虧損后往往無法補(bǔ)償投資者的損失。一些金融理財(cái)產(chǎn)品在宣傳過程中給投資者造成了錯誤的認(rèn)識，而導(dǎo)致了投資者一些經(jīng)濟(jì)上的損失?；ヂ?lián)網(wǎng)金融無法應(yīng)對一定的程度金融風(fēng)險(xiǎn)，因此，應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行一定的有效監(jiān)管。

四、在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管過程中的原則

互聯(lián)網(wǎng)金融是我國金融行業(yè)發(fā)展過程中的一種新型的金融投資模式，在維護(hù)其正常發(fā)展的過程中，必須加強(qiáng)對其的監(jiān)管力度。只有保證互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展，才能使互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)揮其固有的優(yōu)勢，成為我國金融市場的主流發(fā)展趨勢。在進(jìn)行監(jiān)管時，要注意一定的監(jiān)管原則，在監(jiān)管過程中要確保金融市場的健康發(fā)展的電子商務(wù)的穩(wěn)定運(yùn)行，從而推動社會經(jīng)濟(jì)的更好更快發(fā)展。

1.要把握金融市場服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的原則?；ヂ?lián)網(wǎng)金融是傳統(tǒng)金融行業(yè)的一種延伸，是利用現(xiàn)代化科技手段的一種新型的金融模式。因此，我們要把握住互聯(lián)網(wǎng)金融的實(shí)質(zhì)，在發(fā)展維護(hù)互聯(lián)網(wǎng)金融的過程中，要確保其能夠很好的為我國的實(shí)體經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。在互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管中，可以進(jìn)行一定的技術(shù)和制度上的創(chuàng)新，但是都要以服務(wù)金融，服務(wù)經(jīng)濟(jì)建設(shè)為主要的發(fā)展目標(biāo)。互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展可以為電子商務(wù)創(chuàng)造很好的條件，同時也可以有力的促進(jìn)我國實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

2.進(jìn)行監(jiān)管時要服從國際金融宏觀調(diào)控的原則。金融業(yè)務(wù)的開展是為了在經(jīng)濟(jì)建設(shè)中有效的實(shí)現(xiàn)資金的分配，提高資金這一建設(shè)資源的配置效率。互聯(lián)網(wǎng)金融必須為我國的經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)，因此，在管理過程中，也使互聯(lián)網(wǎng)金融符合國家在金融方面的宏觀調(diào)控。對互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)監(jiān)管要和市場經(jīng)濟(jì)的改革同步，只有一步步的保持金融市場的穩(wěn)定，才能在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中避免模式創(chuàng)新而帶來的經(jīng)濟(jì)波動。監(jiān)管措施要切實(shí)的保障金融市場的正常運(yùn)轉(zhuǎn)。

3.杜絕市場中的不正當(dāng)競爭。金融市場在發(fā)展的過程中，一些不正當(dāng)競爭的手段對市場秩序帶來了很大的擾亂。因此，在監(jiān)管過程中，必須要對金融市場中的不正當(dāng)行為進(jìn)行一定的監(jiān)管，使市場中的各路人馬都能切實(shí)的遵守互聯(lián)網(wǎng)金融市場的規(guī)則?；ヂ?lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)的市場相比有著較大的可操作空間，因此，只有對互聯(lián)網(wǎng)上的資本進(jìn)行資本約束，才能最大程度的減少不正當(dāng)競爭給市場帶來的危害。有力的監(jiān)管措施也有利于投資者權(quán)益的保障，只有使信息更加的透明化，才能避免誤導(dǎo)客戶的情況發(fā)生。

五、結(jié)語

互聯(lián)網(wǎng)金融是我國傳統(tǒng)金融行業(yè)的延伸，互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對于我國的市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有著積極的推動作用，可以凸顯出我國目前市場經(jīng)濟(jì)下的金融優(yōu)勢。但是由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融出現(xiàn)的時間不長，我們應(yīng)該把握好一定的原則，切實(shí)的做好市場的監(jiān)管工作。（作者單位：廈門弘信寶金融技術(shù)服務(wù)有限公司）

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