理財師職業(yè)培訓(xùn)機(jī)制研究

馮　光

無錫科技職業(yè)學(xué)院，江蘇　無錫　214000

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理財師職業(yè)培訓(xùn)機(jī)制研究

馮光*

無錫科技職業(yè)學(xué)院，江蘇無錫214000

摘要：投資理財是當(dāng)今社會的迫切需要，理財師的資格標(biāo)準(zhǔn)之爭激烈，培訓(xùn)也不太規(guī)范。在對比分析了理財師標(biāo)準(zhǔn)、培訓(xùn)市場的基礎(chǔ)上，提出了相對應(yīng)的措施。

關(guān)鍵詞：理財師；標(biāo)準(zhǔn)；資格；培訓(xùn)

在當(dāng)今的中國，什么職業(yè)是最熱門的呢?或許是投資理財。問題是這些理財顧問處于一個什么樣的狀態(tài)呢？是否有職業(yè)資格的要求？是否真的滿足了顧客的需要？是否真的達(dá)成客戶投資理財?shù)哪繕?biāo)同時也充分揭示了風(fēng)險呢？

一、理財師標(biāo)準(zhǔn)及培訓(xùn)已有的一些研究

關(guān)于理財培訓(xùn)機(jī)制的研究中，沒有檢索到相關(guān)的論文或科研成果。相關(guān)的研究成果有中國農(nóng)業(yè)銀行總行個人業(yè)務(wù)部陸益美發(fā)表的《論強(qiáng)化金融理財師隊伍建設(shè)與管理的重要意義》，文章深入分析了商業(yè)銀行理財人員存在的問題及其原因，提出了銀行如何建設(shè)金融理財師隊伍及政策建議。對于培訓(xùn)機(jī)制研究，浙江麗水職業(yè)技術(shù)學(xué)院李霞微發(fā)表的《轉(zhuǎn)型期成人教育社會培訓(xùn)機(jī)制研究》，研究成人教育社會培訓(xùn)運(yùn)行機(jī)制的現(xiàn)狀和問題，構(gòu)建健康可持續(xù)發(fā)展的成人教育社會培訓(xùn)機(jī)制。

關(guān)于理財和理財師的標(biāo)準(zhǔn)的研究比較缺乏，主要有中國標(biāo)準(zhǔn)化研究院江洲發(fā)表的《個人理財策劃標(biāo)準(zhǔn)化研究》，分析了個人理財策劃的市場發(fā)展和標(biāo)準(zhǔn)化需求，介紹了ISO/TC222的工作、國際注冊理財策劃師(CFP)的資格認(rèn)證體系，以及國內(nèi)金融理財師標(biāo)準(zhǔn)及認(rèn)證制度。但是對于理財培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)，仍然缺乏有可操作性、系統(tǒng)性，難以指導(dǎo)實(shí)踐。

二、理財師培訓(xùn)的宏觀環(huán)境和微觀需求

(一)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境的支持

隨著中國改革開放的深入，中國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展無論從規(guī)模還是結(jié)構(gòu)都發(fā)生了巨大的變化。十八大提出，2020年經(jīng)濟(jì)總量和城鄉(xiāng)居民人均收入要比2010年翻一番。如果按這一要求的增長速度測算，那么到2022年，我國的人均GDP就可以達(dá)到世界銀行規(guī)定的中等收入和高收入的分界線12000美元以上。擁有13億人口的中國將進(jìn)入高收入國家的行列，我國經(jīng)濟(jì)總量將居于世界前列。這客觀上對理財提供了一個良好的基礎(chǔ)。

(二)微觀經(jīng)濟(jì)主體的強(qiáng)烈需求

中國目前的儲蓄率高達(dá)46%，居民儲蓄存款達(dá)十四萬億元，企業(yè)存款十萬億元。個人擁有的財富差異很大，多數(shù)人還在為未來的養(yǎng)老、子女教育、醫(yī)療費(fèi)用、住房等問題擔(dān)憂。因此，無論對于擁有巨額財富還是有限銀行存款的群體，理財規(guī)劃幾乎是每一個人的需求所在。然而，許多市民對理財都還很陌生，手上有閑錢，只知道買國庫券或到銀行辦定期存款，買基金、外匯等又怕風(fēng)險。因此，對于理財規(guī)劃的要求也越來越高。

三、理財產(chǎn)品種類的多元化，理財范圍的日益擴(kuò)大

理財產(chǎn)品種類繁多，只要能帶來收益、保值增值的投資對象理論上都是可以投資的。根據(jù)幣種不同，銀行理財產(chǎn)品一般包括人民幣理財產(chǎn)品和外幣理財產(chǎn)品兩大類。理財產(chǎn)品有著不同的投資領(lǐng)域，大致可分為債券型、信托型、資本市場型、掛鉤型及QDII型產(chǎn)品等等。投資產(chǎn)品品種有很多，如：股票，期貨，銀行理財產(chǎn)品，黃金白銀，其他稀有貴金屬等。另外，像外匯、藝術(shù)品、紅酒、普洱茶、私募股權(quán)投資等新的投資標(biāo)的也日益進(jìn)入老百姓的投資范圍。

四、理財師標(biāo)準(zhǔn)之爭激烈，理財培訓(xùn)的無序化

按照勞動和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師是指運(yùn)用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。按《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》分類，國家劃分了六種理財規(guī)劃師。而銀行的理財經(jīng)理或顧問一般均要求擁有金融理財規(guī)劃師的資格證書。國家相關(guān)部門制定了理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，但是到底如何培養(yǎng)出合格的理財規(guī)劃師，具體采取怎樣的機(jī)制，需要經(jīng)過怎樣的路徑，由哪些機(jī)構(gòu)實(shí)施，調(diào)查發(fā)現(xiàn)整個市場是比較混亂的。更重要的問題是，理財規(guī)劃師的實(shí)踐性要求非常高，需要長期的經(jīng)驗(yàn)的積累，不是簡單的一張培訓(xùn)證書可以解決的。

除了國家的標(biāo)準(zhǔn)外，實(shí)際上還有其他許多理財師的職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，如美國國際財務(wù)策劃人員協(xié)會推出的“國家理財規(guī)劃師”(CFP)；美國投資管理與研究協(xié)會推出的“特許金融分析師”(CFA)等。各種證書體系在培訓(xùn)市場中掀起了肉博戰(zhàn)，培訓(xùn)認(rèn)證費(fèi)用、培訓(xùn)時間也各不相同。如CFP證書必須脫產(chǎn)統(tǒng)一培訓(xùn)，費(fèi)用在5萬元以上，時間也長；而國家職業(yè)技能鑒定中心的理財規(guī)劃師培訓(xùn)費(fèi)便宜的僅僅數(shù)百元。此外，各金融相關(guān)行業(yè)都有行業(yè)認(rèn)可的證書，如證券期貨行業(yè)有的投資分析師證書。

五、強(qiáng)化理財師培訓(xùn)，規(guī)范理財培訓(xùn)市場

(一)建設(shè)合格的理財師培訓(xùn)隊伍

現(xiàn)在培訓(xùn)的公司多如牛毛，掛靠于行業(yè)協(xié)會、政府機(jī)構(gòu)，但合格的培訓(xùn)師稀缺。大學(xué)、研究機(jī)構(gòu)里的講師理論水平高，缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。而機(jī)構(gòu)從業(yè)人員實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)豐富，不善于授課培訓(xùn)，理論基礎(chǔ)較弱。因此，首先要解決理財師培訓(xùn)隊伍的問題。

(二)開展國際培訓(xùn)質(zhì)量認(rèn)證

對國際培訓(xùn)開展質(zhì)量認(rèn)證，應(yīng)由各相關(guān)行業(yè)協(xié)會等非營利性機(jī)構(gòu)監(jiān)管培訓(xùn)的質(zhì)量。否則，可能出現(xiàn)某些并無資質(zhì)的外國公司、機(jī)構(gòu)，扛著國際化的大旗在市場上忽悠一知半解或完全不懂的消費(fèi)者。

(三)對培訓(xùn)要立法管理

中國目前對職業(yè)培訓(xùn)立法主要集中在部門規(guī)章和政策性文件上，立法層次較低，無法適應(yīng)職業(yè)培訓(xùn)發(fā)展?fàn)顩r，因此需要對職業(yè)培訓(xùn)立法加以完善，盡量單項立法。

[參考文獻(xiàn)]

[1]江洲，劉碧松.個人理財策劃標(biāo)準(zhǔn)化研究.世界標(biāo)準(zhǔn)化與質(zhì)量管理，2007(06).

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[3]李霞微.轉(zhuǎn)型期成人教育社會培訓(xùn)機(jī)制研究.浙江省麗水職業(yè)技術(shù)學(xué)院(學(xué)苑教育)，2013(05).

中圖分類號：F832.48

文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A

文章編號：1006-0049-(2016)03-0239-01

*作者簡介：馮光(1970-)男，漢族，碩士研究生，講師，研究方向：物流管理、人力資源管理。