大數(shù)據(jù)技術(shù)背景下的金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)策略（二）

王英梅

摘要：大數(shù)據(jù)技術(shù)在IT行業(yè)的應(yīng)用是一次革命性的的變革，是繼物聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算之后IT行業(yè)的又一大發(fā)展。所謂大數(shù)據(jù)，就是企業(yè)在日常的運(yùn)行中產(chǎn)生的用戶(hù)行為匯總得到的數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)數(shù)據(jù)相比規(guī)模十分龐大，以前常用的G和T單位已經(jīng)不能用于大數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)。因此，如何根據(jù)大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)和布局，從宏觀上迎接大數(shù)據(jù)時(shí)代到來(lái)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，全面建立起數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)發(fā)展形式的金融機(jī)制來(lái)獲得高于同行業(yè)效率的效果、提高綜合銷(xiāo)售量、投資市場(chǎng)的份額和能力是當(dāng)今金融業(yè)共同關(guān)注的問(wèn)題，科學(xué)合理的利用大數(shù)據(jù)，能幫助企業(yè)極大地提高自身的核心競(jìng)爭(zhēng)力和工作效率。本文通過(guò)對(duì)大數(shù)據(jù)時(shí)代的金融企業(yè)特征來(lái)分析大數(shù)據(jù)的應(yīng)用對(duì)于金融企業(yè)的作用，并對(duì)金融企業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)提供一些建議。

關(guān)鍵詞：大數(shù)據(jù) ?金融機(jī)構(gòu) ?競(jìng)爭(zhēng)研究

一、大數(shù)據(jù)時(shí)代的特點(diǎn)及優(yōu)勢(shì)

在過(guò)去的若干年中，互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展直接導(dǎo)致了數(shù)據(jù)的爆炸式增長(zhǎng)，在一定的程度上決定了未來(lái)企業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的方向，大數(shù)據(jù)時(shí)代的來(lái)臨，給商業(yè)、經(jīng)濟(jì)和其他方面都帶來(lái)了極大地影響，越來(lái)越多的決策將會(huì)更加科學(xué)的根據(jù)大數(shù)據(jù)的分析來(lái)進(jìn)行決定，這也能保證企業(yè)的決策和發(fā)展更加的科學(xué)化和準(zhǔn)確化。大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在降低成本、數(shù)據(jù)多樣性、大容量和高效率。首先從成本來(lái)看，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用確實(shí)能夠大幅度的降低企業(yè)成本，交易雙方可以避免很多中介的介入進(jìn)行直接溝通和交易，再加上大數(shù)據(jù)時(shí)代帶來(lái)的支付的便捷性，極大的降低了信息處理的經(jīng)濟(jì)成本，二者互相影響、互相促進(jìn)，幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)了成本的大規(guī)模下降。從信息角度來(lái)考慮，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用為企業(yè)提供了海量的客戶(hù)信息，雙方可以更加便捷地完成詳實(shí)的信息共享，大大提高了交易的速度和質(zhì)量。此外，由于信用評(píng)定機(jī)制的快速發(fā)展和廣泛應(yīng)用，交易雙方的信息和信用狀況將會(huì)更加的公開(kāi)化，在提高了交易效率的同時(shí)也很大程度的降低了違約概率。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的影響

（一）大數(shù)據(jù)能夠提高金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)行效率

大數(shù)據(jù)的時(shí)代下，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)從傳統(tǒng)的媒體行業(yè)開(kāi)始逐步“占領(lǐng)”金融、教育、建筑、旅游等各行各業(yè)，在傳統(tǒng)行業(yè)中建立起來(lái)新穎的商業(yè)模式，提高了行業(yè)效率。大數(shù)據(jù)的應(yīng)用對(duì)于金融行業(yè)的影響具體如下。經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)的大型銀行和保險(xiǎn)證券公司的數(shù)據(jù)量已經(jīng)達(dá)到了100T的級(jí)別，如此龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)不僅見(jiàn)證了行業(yè)的發(fā)展，也給行業(yè)的信息處理能力提出了更高的要求，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用可以使金融機(jī)構(gòu)的中介功能進(jìn)一步發(fā)展，具體體現(xiàn)為虛擬化和電子交易的特點(diǎn)。大數(shù)據(jù)促進(jìn)了金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新產(chǎn)品的速度和效率，金融機(jī)構(gòu)可以通過(guò)應(yīng)用大數(shù)據(jù)對(duì)客戶(hù)進(jìn)行分類(lèi)、分級(jí)別，根據(jù)不同階層的客戶(hù)提供相應(yīng)的產(chǎn)品，使企業(yè)能夠更靈活的把握市場(chǎng)變化，提高交易成功率，提高金融機(jī)構(gòu)的盈利能力。

（二）大數(shù)據(jù)能夠提高金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)效率

大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用打破了傳統(tǒng)的物理交易壁壘，通過(guò)虛擬化的信息流和數(shù)據(jù)流對(duì)大量的資源進(jìn)行準(zhǔn)確的分配，促進(jìn)傳統(tǒng)的物理生產(chǎn)關(guān)系發(fā)生改革，提高金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)效率，這對(duì)于傳統(tǒng)行業(yè)的改革升級(jí)和未來(lái)發(fā)展具有十分重要的意義。目前我國(guó)的金融行業(yè)有兩種傳統(tǒng)的融資手段，一是通過(guò)銀行信貸的融資方式;二是通過(guò)證券、股票、債權(quán)上市等直接融資方式。這兩種傳統(tǒng)的融資方式在多年間為我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和資源分配做出了極大地貢獻(xiàn)，但是這兩種傳統(tǒng)的融資方式也存在很大的交易成本。大數(shù)據(jù)等新興的信息技術(shù)的應(yīng)用在普及以后，從信息產(chǎn)生、傳遞等多個(gè)方面打破了信息不對(duì)稱(chēng)的傳統(tǒng)弊病，降低了信息傳遞和加工成本，給金融模式提供了更加自由的雙向互動(dòng)社交化的可能性。

三、大數(shù)據(jù)時(shí)代下金融機(jī)構(gòu)競(jìng)爭(zhēng)策略分析

（一）加強(qiáng)歷史數(shù)據(jù)的積累

大數(shù)據(jù)的本質(zhì)是大量的高品質(zhì)的標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)，國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)來(lái)源主要有兩種：金融產(chǎn)業(yè)自身運(yùn)營(yíng)的數(shù)據(jù)積累和外部購(gòu)進(jìn)的數(shù)據(jù)。到目前為止，金融機(jī)構(gòu)的自身數(shù)據(jù)積累依然是數(shù)據(jù)積累的主要方式，其原因有二：首先，金融機(jī)構(gòu)自身積累的數(shù)據(jù)具有更高的真實(shí)性，在交易中產(chǎn)生的數(shù)據(jù)全部是由真實(shí)具體客戶(hù)的實(shí)際交易行為產(chǎn)生的，也擁有相應(yīng)的資金交易記錄支持;其次，金融機(jī)構(gòu)自身積累的數(shù)據(jù)庫(kù)擁有更強(qiáng)的適應(yīng)性，大數(shù)據(jù)的特點(diǎn)是在巨量的數(shù)據(jù)中找出相應(yīng)的信息，而本身積累數(shù)據(jù)的密度比大數(shù)據(jù)更高，從數(shù)據(jù)成本方面來(lái)考慮，自身積累數(shù)據(jù)的挖掘成本顯然也更低。

（二）提高產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力

在大數(shù)據(jù)時(shí)代的背景下，金融機(jī)構(gòu)想要做好革新，需要考慮兩點(diǎn)內(nèi)容：一是從傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)思想出發(fā)，將互聯(lián)網(wǎng)和金融產(chǎn)業(yè)的合作突破傳統(tǒng)的外延增長(zhǎng)層次，二是要注意在著重發(fā)展技術(shù)的同時(shí)不要脫離實(shí)際。因此，金融機(jī)構(gòu)需要認(rèn)清大數(shù)據(jù)作為工具的特點(diǎn)，把握好大數(shù)據(jù)時(shí)代的發(fā)展方向，保持強(qiáng)勁的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)創(chuàng)新能力，時(shí)刻觀察市場(chǎng)的細(xì)節(jié)變化并相應(yīng)地根據(jù)市場(chǎng)研發(fā)新產(chǎn)品。

（三）做好充足的資本金準(zhǔn)備

在大數(shù)據(jù)時(shí)代，金融產(chǎn)業(yè)的信用業(yè)務(wù)必將迎來(lái)高速的發(fā)展，在目前國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)未來(lái)發(fā)展的重要方向之一是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，而資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵就在于信用業(yè)務(wù)，兩者不謀而合。資本金的監(jiān)管是金融機(jī)構(gòu)發(fā)展過(guò)程中的重中之重，資本金的釋放能力基本決定了金融機(jī)構(gòu)的營(yíng)業(yè)規(guī)模。此外，大數(shù)據(jù)的后臺(tái)建設(shè)也是一項(xiàng)浩大的工程，需要金融機(jī)構(gòu)投入巨大的成本，并且數(shù)據(jù)后臺(tái)的投入和實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)效應(yīng)之間存在很長(zhǎng)的時(shí)間間隔，這同樣對(duì)金融機(jī)構(gòu)的資本金存量提出了很高的要求。因此，擁有更強(qiáng)資本金實(shí)力的大金融機(jī)構(gòu)無(wú)論是在產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力還是后臺(tái)處理水平方面都占有很大的優(yōu)勢(shì)，而對(duì)于產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力較弱，資本金較少的小金融機(jī)構(gòu)來(lái)講，就更需要把握市場(chǎng)，進(jìn)行有效的轉(zhuǎn)型。

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