微名片對(duì)于金融理財(cái)客戶關(guān)系管理應(yīng)用和意義研究

畢飛芳　劉顏楷

【摘要】以“互聯(lián)網(wǎng)+”為特征的創(chuàng)新2.0時(shí)代下，金融理財(cái)機(jī)構(gòu)和理財(cái)師需要重新思考同用戶的關(guān)系。體驗(yàn)參與式創(chuàng)新便是強(qiáng)調(diào)以人為中心的思維和視角去定義傳統(tǒng)產(chǎn)品、流程、服務(wù)，這樣也為客戶關(guān)系管理系統(tǒng)以及關(guān)系營(yíng)銷帶來(lái)新的思考。基于此背景下，本文創(chuàng)造性地將基于微信公眾平臺(tái)的微名片應(yīng)用與客戶關(guān)系管理系統(tǒng)結(jié)合，以金融理財(cái)行業(yè)為例，通過(guò)論述現(xiàn)今該行業(yè)客戶關(guān)系管理的流程的不足，提出微名片的應(yīng)用點(diǎn)和意義，為客戶關(guān)系管理系統(tǒng)以及關(guān)系營(yíng)銷提供可實(shí)施的工具應(yīng)用和方法，即創(chuàng)建客戶參與式的客戶關(guān)系管理金融理財(cái)商務(wù)流程的統(tǒng)一機(jī)制。

【關(guān)鍵詞】客戶關(guān)系管理系統(tǒng) 移動(dòng)互連 微名片

一、前言

客戶是金融理財(cái)行業(yè)的基點(diǎn)。在創(chuàng)新2.0體驗(yàn)時(shí)代，實(shí)施客戶關(guān)系管理逐漸成為金融理財(cái)行業(yè)提升核心競(jìng)爭(zhēng)力、保持和吸引更多客戶、提高效率和利潤(rùn)水平的重要手段。另一方面互聯(lián)網(wǎng)提升信息透明度和傳遞速度，移動(dòng)的浪潮提供了人與人，人與任何設(shè)備以及設(shè)備和設(shè)備前所未有的連接方式。

關(guān)系營(yíng)銷是客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的基石，金融理財(cái)服務(wù)借助以微信、QQ、微博為代表的移動(dòng)社交應(yīng)用來(lái)增強(qiáng)品牌形象宣傳并通過(guò)建立線上線下的社交關(guān)系來(lái)為客戶提供個(gè)性化的服務(wù)。然而由于金融理財(cái)服務(wù)的商務(wù)社交流程中缺乏科學(xué)、統(tǒng)一的機(jī)制平臺(tái)，使得客戶關(guān)系管理低效混亂，客戶需求無(wú)法得到及時(shí)有效的滿足和反饋。此時(shí)一款專門(mén)為客戶關(guān)系管理服務(wù)的輕量化移動(dòng)應(yīng)用凸顯出其必要性。

二、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的金融理財(cái)客戶關(guān)系管理

（一）金融理財(cái)客戶關(guān)系管理目的和模式

進(jìn)入20世紀(jì)90年代，客戶的個(gè)性化需求受到前所未有的關(guān)注，客戶滿意和客戶忠誠(chéng)成為企業(yè)追求的目標(biāo)[2]。CRM的目標(biāo)一方面是通過(guò)提供更快速和周到的優(yōu)質(zhì)服務(wù)吸引和保持更多的客戶，另一方面通過(guò)對(duì)業(yè)務(wù)流程的全面管理降低企業(yè)的成本[6]。

它應(yīng)用于金融理財(cái)市場(chǎng)營(yíng)銷、銷售、服務(wù)與技術(shù)支持等與客戶相關(guān)的領(lǐng)域，通過(guò)為企業(yè)的銷售、市場(chǎng)和客戶服務(wù)的專業(yè)人員提供全面、個(gè)性化的客戶資料，強(qiáng)化跟蹤服務(wù)、信息分析的能力，使其能夠協(xié)同建立和維護(hù)與客戶的“一對(duì)一關(guān)系”，便于企業(yè)提供更快捷、周到、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，提高客戶滿意度，吸引和保持更多的客戶[2]。

（二）移動(dòng)互連對(duì)于金融理財(cái)客戶關(guān)系營(yíng)銷重要性

從管理科學(xué)的角度來(lái)看，Berry將關(guān)系營(yíng)銷定義為培養(yǎng)、維護(hù)和強(qiáng)化客戶關(guān)系[4]，通過(guò)滿足客戶的想法和需求，進(jìn)而贏得客戶的偏愛(ài)和忠誠(chéng)[5]。即運(yùn)用各種工具和手段，培養(yǎng)、發(fā)展和維持與客戶之間的親密關(guān)系，實(shí)現(xiàn)有效的客戶挽留。

而移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的特征在于信息透明，傳遞高效，互連去中心化。關(guān)系營(yíng)銷與當(dāng)代移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的結(jié)合，可實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶關(guān)系的有效高效管理[3]。所以對(duì)于金融理財(cái)行業(yè)，充分利用移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的關(guān)系營(yíng)銷直接關(guān)乎機(jī)構(gòu)的產(chǎn)出和利益。

（三）移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代金融客戶關(guān)系管理的現(xiàn)狀

在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代下，現(xiàn)有的金融理財(cái)服務(wù)在運(yùn)性客戶關(guān)系管理和關(guān)系營(yíng)銷存在一定的問(wèn)題，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：

1.客戶與機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱造成管理低效。一方面，由于獲取客戶信息渠道單一，缺乏客戶可直接參與的平臺(tái)，導(dǎo)致只可獲得如姓名、年齡、電話等基本信息，并且不具備完整性和實(shí)時(shí)性；另一方面，對(duì)于客戶來(lái)說(shuō)，紙質(zhì)名片等傳統(tǒng)方式使其無(wú)法獲得關(guān)于機(jī)構(gòu)、咨詢師更為全面實(shí)時(shí)的信息，致使客戶不得不尋找其他途徑進(jìn)行深入了解，從用戶體驗(yàn)的角度講這為客戶帶來(lái)極大的困擾和不便。所以，信息的不對(duì)稱性造成客戶關(guān)系管理的低效。

2.商務(wù)溝通服務(wù)混亂。與客戶持久的互動(dòng)是客戶關(guān)系管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。伴隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來(lái)臨，客戶服務(wù)的工具不再局限于電話、短信以及面對(duì)面溝通，微信、QQ、微博等都成為溝通的即時(shí)工具。由于客戶服務(wù)并沒(méi)有統(tǒng)一的機(jī)制，一方面對(duì)客戶進(jìn)行關(guān)懷的方式一般由咨詢師的個(gè)性化做法決定，這并不利于機(jī)構(gòu)的品牌形象的樹(shù)立；另一方面，多種溝通平臺(tái)會(huì)造成與客戶溝通的延遲性和斷點(diǎn)，與私人生活圈混合，并且不便于信息的整理。

3.客戶反饋機(jī)制薄弱低效?？蛻絷P(guān)系管理中，客戶的直觀體驗(yàn)直接決定的服務(wù)的成功與否，在這個(gè)過(guò)程中把握目標(biāo)客戶的情感態(tài)度變化尤為重要。而現(xiàn)今的客戶反饋機(jī)制僅是在熱線投訴電話和行內(nèi)意見(jiàn)記錄本等方面，客戶的不滿往往是在超越了客戶忍耐極限并爆發(fā)出來(lái)?？蛻舴答仚C(jī)制方式低效薄弱不可避免的造成客戶的流失。

4.客戶資源配置不合理，信息對(duì)接不到位。一方面由于績(jī)效機(jī)制和咨詢師工作年限的不同、客戶信息的不透明化，導(dǎo)致客戶資源配置不合理。另一方面由于老咨詢師的流動(dòng)等復(fù)雜原因，客戶信息無(wú)法很好地對(duì)接，嚴(yán)重降低服務(wù)質(zhì)量。

（四）小結(jié)

客戶關(guān)系管理的每一個(gè)環(huán)節(jié)都不可忽視用戶體驗(yàn)?；谝陨弦苿?dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代客戶關(guān)系管理的目的和模式，以及目前存在的缺陷的分析，一個(gè)客戶可參與的，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)品牌和理財(cái)師互聯(lián)，提升品牌形象，并為為客戶提供及時(shí)信息和關(guān)懷的移動(dòng)應(yīng)用工具，對(duì)于吸引、培養(yǎng)、發(fā)展和維持與客戶之間的親密關(guān)系尤為重要。

三、基于微信公眾平臺(tái)的微名片

（一）微信公眾平臺(tái)第三方應(yīng)用的對(duì)于客戶關(guān)系管理的優(yōu)勢(shì)

在微信開(kāi)放平臺(tái)，應(yīng)用開(kāi)發(fā)者可通過(guò)開(kāi)發(fā)工具包將微信功能接入第三方應(yīng)用，將第三方程序的內(nèi)容發(fā)布給微信好友或分享至朋友圈，使第三方內(nèi)容借助微信平臺(tái)獲得更廣泛的傳播[8]。

一方面微信公眾平臺(tái)具有用戶多、黏性高、延展好、感知強(qiáng)等優(yōu)勢(shì)，另一方面，微信即時(shí)通訊和公眾平臺(tái)已對(duì)金融理財(cái)服務(wù)有一定的滲透。所以基于微信公眾平臺(tái)的微名片對(duì)于金融理財(cái)客戶關(guān)系管理系統(tǒng)有較強(qiáng)的可用性。

（二）基于金融理財(cái)?shù)奈⒚榻B

“微名片”是基于微信公眾平臺(tái)的電子名片客戶關(guān)系管理的應(yīng)用，一款專門(mén)針對(duì)于金融理財(cái)服務(wù)行業(yè)的客戶管理的工具。

基于理財(cái)師與客戶接觸的場(chǎng)景，理財(cái)機(jī)構(gòu)管理理財(cái)師和客戶的需求，微名片由三端構(gòu)成：理財(cái)師端，客戶端，后臺(tái)管理端。三端構(gòu)成一個(gè)互聯(lián)的系統(tǒng)。

1.理財(cái)師端。是基于微信公眾平臺(tái)的web app。主要的功能有：

（1）快速生成名片：關(guān)注微名片公眾賬號(hào)后，及時(shí)填寫(xiě)個(gè)人真實(shí)姓名，聯(lián)系方式，公司等基本信息，便生成代表個(gè)人和機(jī)構(gòu)形象的名片，名片的樣式機(jī)構(gòu)可統(tǒng)一定制。后期可實(shí)時(shí)更新和完善名片信息，信息會(huì)同步更新于客戶端和后臺(tái)管理端。

（2）交換遞送名片：在與客戶進(jìn)行面對(duì)面溝通時(shí)，發(fā)送短信方式分享，對(duì)方掃描二維碼，群體建立雷達(dá)組等方式即可使客戶獲得理財(cái)師的名片，同時(shí)獲取客戶名片。

（3）客戶名片管理：通過(guò)客戶分析實(shí)現(xiàn)有效的客戶關(guān)系管理。一方面理財(cái)師選擇系統(tǒng)構(gòu)建的標(biāo)簽庫(kù)構(gòu)建用戶模型進(jìn)行分類；另一方面，選擇客戶價(jià)值標(biāo)簽對(duì)客戶進(jìn)行分組標(biāo)記；系統(tǒng)可自動(dòng)生成一系列客戶管理分析圖表。

（4）線上線下活動(dòng)管理：通過(guò)發(fā)布理財(cái)活動(dòng)，活動(dòng)結(jié)束后跟進(jìn)總結(jié)，統(tǒng)計(jì)客戶活動(dòng)反饋等，來(lái)與客戶建立更為密切的聯(lián)系。

（5）即時(shí)信息溝通信箱：可群發(fā)，定向發(fā)送理財(cái)知識(shí)，客戶理財(cái)產(chǎn)品的進(jìn)展情形，客戶名片信息的更新等消息。同時(shí)可為客戶答疑解惑，與客戶互動(dòng)并及時(shí)把握客戶的心理的情緒。

（6）客戶反饋評(píng)價(jià)：可查看自己的客戶在機(jī)構(gòu)反饋平臺(tái)的意見(jiàn)，便于及時(shí)快速地與客戶聯(lián)系，解決客戶困擾。

2.客戶端。是基于微信公眾平臺(tái)的web app。與理財(cái)師端相對(duì)應(yīng)，主要的功能：

（1）收取理財(cái)師的名片：通過(guò)多種的方式獲得理財(cái)師名片后，進(jìn)入理財(cái)師的個(gè)人主頁(yè)，查看理財(cái)師的個(gè)人介紹（資歷，成就，案例等），機(jī)構(gòu)介紹，聯(lián)系方式等信息。

（2）生成個(gè)人名片：在獲取理財(cái)師名片后，可當(dāng)場(chǎng)后后期把自己的名片信息遞送給理財(cái)師，根據(jù)需求可變更信息，會(huì)同步于理財(cái)師端和后臺(tái)管理端。

（3）報(bào)名參與活動(dòng)，活動(dòng)結(jié)束后留言反饋活動(dòng)。

（4）即時(shí)信息溝通/信箱：接受理財(cái)師的消息，并可與理財(cái)師即時(shí)溝通，解決疑惑。

（5）反饋評(píng)價(jià)：可匿名或公開(kāi)的評(píng)價(jià)自己的理財(cái)師，以及對(duì)機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)建議，并可獲得機(jī)構(gòu)服務(wù)管理者的及時(shí)回復(fù)。

3.后臺(tái)管理端。一個(gè)web后臺(tái)管理端。主要目的為了管理理財(cái)師以及其客戶資源。

（1）理財(cái)師的客戶資源信息：客戶主要是按照價(jià)值來(lái)分類，使得客戶資源透明。

（2）理財(cái)師的業(yè)績(jī)，通過(guò)環(huán)比，同類比等方式，評(píng)估理財(cái)師的成就和潛力。

（3）反饋評(píng)價(jià)平臺(tái)：可以查看客戶的反饋，并及時(shí)給予客戶回復(fù)。

從整體來(lái)說(shuō)，三端互聯(lián)，使得信息溝通更加有效，透明，充分運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)的特性以及基于微信公眾平臺(tái)第三方應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)，實(shí)現(xiàn)更優(yōu)的客戶關(guān)系管理，獲得雙方獲得更多的價(jià)值。

四、微名片在金融理財(cái)客戶關(guān)系管理應(yīng)用和意義

（一）從關(guān)系營(yíng)銷的角度來(lái)講

1.專業(yè)形象宣傳和獲取識(shí)別客戶?！拔⒚辈粌H僅是紙質(zhì)名片的電子化，一方面它是金融理財(cái)機(jī)構(gòu)、個(gè)人身份信息的載體，代表著公司和個(gè)人的形象；另一方面，借助于二維碼，雷達(dá)感應(yīng)等技術(shù)咨詢師可將名片傳遞給客戶引導(dǎo)客戶創(chuàng)建即時(shí)名片實(shí)現(xiàn)面對(duì)面交換。從這種角度來(lái)講，咨詢師在為客戶展現(xiàn)專業(yè)化形象的同時(shí)并提供全面的信息，引導(dǎo)客戶創(chuàng)建交換名片后獲取客戶的更多信息。

2.建立“一對(duì)一”關(guān)系的輕量化溝通平臺(tái)?！拔⒚被谖⑿殴娖脚_(tái)的輕量化應(yīng)用，只需用戶關(guān)注公眾賬號(hào)即可體驗(yàn)內(nèi)部功能服務(wù)。因?yàn)槲⒚邆湫畔⒈憩F(xiàn)形式豐富、拓展性好、延展性好等特點(diǎn)，同時(shí)支持視頻通話等創(chuàng)新功能，一方面為金融理財(cái)咨詢師與客戶的溝通提供一個(gè)便捷工具，使關(guān)系由交易關(guān)系轉(zhuǎn)變?yōu)榛?dòng)朋友關(guān)系；另一方面對(duì)于個(gè)人的微信來(lái)說(shuō)將生活圈與工作圈分離開(kāi)。

3.信息更大范圍的傳播以及吸引二度客戶。微信平臺(tái)的朋友圈網(wǎng)絡(luò)，為以信息為載體的電子名片和服務(wù)的傳播提供極大的便利。與此同時(shí)，針對(duì)于服務(wù)滿意度高的金融理財(cái)師，客戶可將其電子名片直接推薦分享至二度客戶中，使二度客戶通過(guò)信息卡片對(duì)機(jī)構(gòu)信息、咨詢師身份、能力等做全面地了解。

4.公開(kāi)及時(shí)有效的客戶反饋機(jī)制?！拔⒚睘樽稍儙熍c客戶建立統(tǒng)一規(guī)范化的溝通平臺(tái)，為保障客戶自身的權(quán)益，客戶可與直接咨詢師交流調(diào)解；另一方面，微名片在機(jī)構(gòu)中是一個(gè)公開(kāi)透明的平臺(tái)，客戶對(duì)于未調(diào)解的問(wèn)題可直接反饋至線上機(jī)構(gòu)平臺(tái)，由機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人進(jìn)行處理。這樣使得咨詢師和機(jī)構(gòu)可以有效的處理客戶反饋，避免客戶流失。

（二）從客戶關(guān)系管理系統(tǒng)的角度來(lái)講

1.科學(xué)的客戶分類為定制化服務(wù)提供保障。一方面，客戶可參與創(chuàng)建修改自己的名片，另一方面咨詢師可對(duì)每一個(gè)客戶的名片進(jìn)行編輯、標(biāo)注、分類，并記錄每次與客戶溝通的詳情，這些信息可對(duì)接至公司后臺(tái)CRM中。通過(guò)OCRM{1}數(shù)據(jù)分析對(duì)客戶進(jìn)行科學(xué)的分類，為咨詢師定制個(gè)性化的服務(wù)方案提供的科學(xué)指導(dǎo)。

2.客戶資源量化，便于整體調(diào)配以及團(tuán)隊(duì)管理和組織。咨詢師使用“微名片”時(shí)，客戶資源公開(kāi)透明于機(jī)構(gòu)后臺(tái)，管理者可基于咨詢師的能力和特長(zhǎng)，以及新產(chǎn)品的推出等來(lái)進(jìn)行客戶資源的調(diào)配避免不均衡，同時(shí)便于團(tuán)隊(duì)的管理和組織。

五、后語(yǔ)

筆者從金融理財(cái)服務(wù)角度出發(fā)，論述對(duì)于企業(yè)和機(jī)構(gòu)極為重要的客戶關(guān)系管理的內(nèi)涵、目的、模式，并發(fā)現(xiàn)目前客戶關(guān)系管理中的所存在的一些問(wèn)題。針對(duì)問(wèn)題，引入基于微信公眾平臺(tái)的客戶參與式的微名片，并從關(guān)系營(yíng)銷和關(guān)系管理兩個(gè)方面論述微名片的應(yīng)用方法和意義。所以基于微信公眾平臺(tái)的微名片對(duì)于客戶關(guān)系管理系統(tǒng)架構(gòu)中的商務(wù)流程改進(jìn)有一定的實(shí)踐意義。

注釋

{1}OCRM（Operational Customer Relationship Management）系統(tǒng)即操作型客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，是一套主要面向操作層的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)。

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[8]騰訊微信公眾平臺(tái)開(kāi)發(fā)者文檔.http：//mp.weixin.qq.com/wiki/ index.php.

作者簡(jiǎn)介：畢飛芳（1991-），女，漢族，山西高平人，畢業(yè)于江南大學(xué)，研究方向：設(shè)計(jì)管理；劉顏楷（1977-），男，江南大學(xué)副教授，研究方向：設(shè)計(jì)管理，經(jīng)濟(jì)金融。