以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融分析

徐梓熙

摘 要：在大數(shù)據(jù)背景下電商行業(yè)逐漸發(fā)展起來，基于此，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中也逐漸運用電商平臺擴大自身業(yè)務(wù)發(fā)展范圍，增強金融融資手段。但同時，電商金融在發(fā)展過程中也逐漸凸顯出技術(shù)、信用、法律等風(fēng)險問題導(dǎo)致其在業(yè)務(wù)處理過程中經(jīng)濟效益遭到了威脅，為此，在當代社會不斷發(fā)展的背景下應(yīng)對其展開行之有效的處理。本文從電商金融優(yōu)勢分析入手，并詳細闡述了以電商為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對策，旨在其能推動我國互聯(lián)網(wǎng)金融模式的進一步創(chuàng)新。

關(guān)鍵詞：電商平臺；互聯(lián)網(wǎng)；金融

互聯(lián)網(wǎng)金融即要求在金融業(yè)務(wù)開展過程中應(yīng)注重引入現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，繼而由此增強資金的流通性，并解決傳統(tǒng)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)處理過程中突顯出的問題，達到最佳的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品開發(fā)狀態(tài)，同時以電商平臺為基礎(chǔ)條件，推動電商金融的有序發(fā)展。以下就是關(guān)于以電商平臺為核心互聯(lián)網(wǎng)金融的詳細闡述，望其能為當代金融機構(gòu)的健康穩(wěn)定發(fā)展提供有利的文字參考，并帶動其在金融業(yè)務(wù)處理過程中不斷完善自身處理手段。

一、電商金融優(yōu)勢分析

隨著現(xiàn)代化技術(shù)的不斷發(fā)展，我國電子商務(wù)逐漸發(fā)展起來，即到2014年為止，交易金額已經(jīng)達到了11萬億元，同時，B2B電子交易市場占據(jù)了總體的75%，并以25%的速度持續(xù)增長中。從相關(guān)調(diào)查中可看出，電商金融的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，在電商金融交易環(huán)境下，由信息不對稱因素所引發(fā)的信貸問題將由金融中介對事件進行有效處理，繼而在一定程度上形成了良好的金融交易監(jiān)督狀態(tài)，并就此避免在電商金融交易過程中凸顯出風(fēng)險貸款現(xiàn)象；第二，減少專業(yè)學(xué)習(xí)成本也是電商金融在發(fā)展過程中凸顯出的主要優(yōu)勢之一，即由于金融中介在電子商務(wù)交易過程中承擔了相應(yīng)的交易職責(zé)，繼而致使企業(yè)在商品交易過程中可減少對專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，并就此增強自身市場競爭實力；第三，在電商貸款模式下，其依據(jù)數(shù)據(jù)參數(shù)對用戶申請貸款信息進行整合，并采用自動化貸款數(shù)據(jù)計算形式，最終由此節(jié)省了部分交易時間。

二、電商金融存在的風(fēng)險因素

1.技術(shù)風(fēng)險

在電商金融發(fā)展過程中其強調(diào)了對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用，繼而在一定程度上優(yōu)化了金融服務(wù)環(huán)節(jié)，并提升了整體服務(wù)質(zhì)量。但同時，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用過程中也逐漸凸顯出技術(shù)風(fēng)險問題。即由于電商交易的整個過程是在互聯(lián)網(wǎng)平臺進行的，因而其對交易過程的安全性提出了更高的要求，但由于目前網(wǎng)絡(luò)安全機制尚未健全，從而致使用戶資金無法得到安全保障，繼而極易引發(fā)資金丟失問題影響到用戶資產(chǎn)收益。此外，在應(yīng)對級別較高的客戶資金管理問題時，未實現(xiàn)對資金的有效保護，即客戶信息識別、客戶資金狀況權(quán)衡等仍然存在著某些不足之處，因而在電商金融業(yè)務(wù)開展過程中應(yīng)提高對此問題的重視程度，保障自身資金流動的安全性。

2.信用風(fēng)險

在電商金融交易過程中信用風(fēng)險主要體現(xiàn)在部分賣家由于資金不充足等問題在合約到期時未履行自身義務(wù)，繼而在一定程度上形成了信用風(fēng)險問題，并就此威脅到企業(yè)的經(jīng)濟收益。同時，由于電商金融處在虛擬市場交易環(huán)境下，因而與實體交易相比其交易過程得不到有效保障，即無法對違約方進行處罰。此外，在虛擬交易環(huán)境下規(guī)范化審核環(huán)節(jié)的缺失也是引發(fā)信用風(fēng)險問題的主要因素之一。例如，某些網(wǎng)絡(luò)黑客即利用電商平臺與企業(yè)間進行商品交易活動，并通過虛擬自身信用資質(zhì)的基礎(chǔ)上來獲取企業(yè)信任謀取自身私利。因而在此基礎(chǔ)上，為了營造一個良好的電商金融環(huán)境，要求我國政府機構(gòu)應(yīng)構(gòu)建相關(guān)的法律法規(guī)，繼而實現(xiàn)對信用風(fēng)險問題的有效掌控。

3.法律風(fēng)險

電商金融法律風(fēng)險的產(chǎn)生即由于我國互聯(lián)網(wǎng)金融仍然處在初級發(fā)展階段，因而政府機構(gòu)未針對其在社會發(fā)展中的適應(yīng)性調(diào)整傳統(tǒng)金融模式設(shè)計內(nèi)容，最終就此影響到了電商金融業(yè)務(wù)的有序展開。此外，部分法律機制已經(jīng)無法適應(yīng)多元化金融產(chǎn)品及業(yè)務(wù)形態(tài)，從而導(dǎo)致其在實施過程中無法對電商金融交易過程進行嚴格把控，且形成了法律風(fēng)險問題。另外，監(jiān)管機制的不健全也是電商金融發(fā)展過程中突顯出的問題之一，即導(dǎo)致互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在發(fā)展過程中逐漸形成不規(guī)范的交易狀態(tài)，甚至觸犯法律條文。為此，當代政府機構(gòu)在實施管理工作的過程中應(yīng)著重提高對此問題的重視程度，并加大法律制度宣傳路徑，規(guī)范市場交易狀態(tài)。

三、以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融參與要素

以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融參與要素主要體現(xiàn)在以下幾個方面：第一，大數(shù)據(jù)是互聯(lián)網(wǎng)金融參與的主要要素之一，即在電商金融交易過程中涉及到了眾多數(shù)據(jù)，因而電商平臺在運行的過程中必須運用大數(shù)據(jù)技術(shù)對交易中所產(chǎn)生的信息進行匯總處理，例如，資金需求方貸款申請、成本數(shù)據(jù)、利潤數(shù)據(jù)等等。同時基于此，將數(shù)據(jù)以表格等形式呈現(xiàn)出來，最終交付于海關(guān)、稅務(wù)等機構(gòu)，增強電商金融交易過程中的風(fēng)險控制；第二，電商平臺是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中的主要支撐，因而在此基礎(chǔ)上，應(yīng)強調(diào)對其的完善，并要求電商平臺在互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程中為資金需求方提供擔保服務(wù)，并對其資金使用狀況進行監(jiān)督，最終達到規(guī)范化交易目標；第三，消費者、供應(yīng)商、網(wǎng)店等資金需求方也是互聯(lián)網(wǎng)金融參與的主要因素。

四、以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對策

1.擴大營銷范圍

在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中利用電商平臺來擴大營銷范圍是非常必要的。例如，阿里余額寶在發(fā)展過程中其充分發(fā)揮了電商優(yōu)勢，即到2013年12月為止用戶量已經(jīng)達到了4354萬人，同時余額資金增至1423.88億元。此外，其在淘寶增設(shè)了基金網(wǎng)店，最終以第三方電商平臺的策略為自身發(fā)展贏得了更大的經(jīng)濟效益。因而在此基礎(chǔ)上，當代互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中為了穩(wěn)固自身在市場競爭中的地位應(yīng)注重強調(diào)擴大自身營銷范圍。即利用百度、360、網(wǎng)易、新浪、微博、QQ等互聯(lián)網(wǎng)入口對自身互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)展開推廣行為，繼而便于用戶全面掌控到金融業(yè)務(wù)發(fā)展狀況，并就此加強對其的關(guān)注度。此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)營銷環(huán)節(jié)開展過程中增設(shè)優(yōu)惠制度是至關(guān)重要的。例如，商業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)開展過程中即通過積分兌換獎勵、分期付款等形式引導(dǎo)用戶參與到金融業(yè)務(wù)中，并使用電子商務(wù)平臺進行交易，提升其整體發(fā)展水平。從以上的分析中即可看出，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中擴大營銷范圍是非常必要的，因而應(yīng)提高對其的重視程度。

2.完善風(fēng)險控制體系

就當前的現(xiàn)狀來看，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中仍然存在著信用風(fēng)險等問題，因而在此基礎(chǔ)上為了避免信用風(fēng)險等因素的產(chǎn)生影響到自身整體經(jīng)濟效益，要求互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)在發(fā)展過程中應(yīng)依據(jù)自身金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀構(gòu)建風(fēng)險控制體系，并在體系內(nèi)容制定過程中明晰各部門應(yīng)負的職責(zé)，繼而由此形成良好的金融風(fēng)險控制狀態(tài)。此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展過程中為了應(yīng)對交易風(fēng)險問題，要求電商平臺應(yīng)不斷完善自身安全機制，即增設(shè)用戶權(quán)限設(shè)置、防火墻設(shè)置等，繼而由此來保障用戶資金的安全性，避免不安全因素的產(chǎn)生引發(fā)用戶資金丟失問題。另外，由于網(wǎng)絡(luò)病毒的產(chǎn)生亦可引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融交易風(fēng)險，因而在此基礎(chǔ)上應(yīng)不斷更新殺毒軟件，最終形成良好的互聯(lián)網(wǎng)金融交易狀態(tài)。

3.創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)

以電商平臺為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中應(yīng)注重創(chuàng)新自身金融業(yè)務(wù)，以此來提升自身整體競爭實力。例如，當代建設(shè)銀行在發(fā)展過程中即增設(shè)了網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)且深化了與第三方平臺機構(gòu)間的合作，最終為客戶提供了良好的服務(wù)平臺，并便于其在交易活動開展過程中可通過對網(wǎng)絡(luò)平臺的操控實現(xiàn)便捷化的交易模式。此外，建設(shè)銀行在融資業(yè)務(wù)創(chuàng)新過程中為了滿足客戶需求，其致力于打造多樣化融資服務(wù)，繼而滿足各等級客戶信貸需求，且提升自身整體發(fā)展水平。除此之外，在電商平臺的推動下，傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)流程已經(jīng)無法滿足其發(fā)展需求，因而在此基礎(chǔ)上，當代互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中基于業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基礎(chǔ)上應(yīng)重構(gòu)自身業(yè)務(wù)流程，繼而達到最佳的金融業(yè)務(wù)處理狀態(tài)。

五、結(jié)論

綜上可知，傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融模式在實施過程中逐漸凸顯信用風(fēng)險、技術(shù)風(fēng)險等問題影響到了其資產(chǎn)收益的提升，因而在此基礎(chǔ)上，為了推動互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，要求其在金融業(yè)務(wù)處理過程中應(yīng)充分發(fā)揮電商平臺優(yōu)勢，且通過創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)、完善風(fēng)險控制體系、擴大營銷范圍等路徑來應(yīng)對互聯(lián)網(wǎng)金融交易過程中引發(fā)的風(fēng)險問題，達到最佳的金融交易狀態(tài)，且就此穩(wěn)固自身在市場競爭中的地位，并就此創(chuàng)新金融業(yè)務(wù)模式。

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